2021年夏季银行从业资格银行业专业实务《个人理财》复习题.docx

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1、2021年夏季银行从业资格银行业专业实务个人理财 复习题一、单项选择题(共50题，每题1分)。1、为中国银行业理财产品的大开展提供了制度上保证的是()OA、2002年，第一个理财产品问世B、2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现C、2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产 占【参考答案】：C【解析】：2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业 银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大 开展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快开展，权益挂钩、项 目融资、新股申购、QDI I等类别的新产品不断涌现。2、复利的计息次

2、数增加，其现值()oA、不变B、减小C、呈正向变化【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据复利公式可知，计息次数增加，现值减小。3、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()。A、个人理财服务和综合理财服务B、简单理财服务和复合理财服务C、理财顾问服务和综合理财服务【参考答案】：C26、信托业务的当事人不包括()oA、委托人B、监管人C、受益人【参考答案】：B【解析】：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面 当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。27、以下关于债券特征的描述，错误的选项是()。A、平安性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可

3、按期收回投资B、归还性是指债券有规定的归还期限，债务人必须按期向债权人支付利 息和归还本金C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转 让债券【参考答案】：A【解析】：平安性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存 在风险，包括：债务人不履行债务风险；流通市场风险。28、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与 客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类 授权文件，并至少每()重新确认一次。A、半年B、1年C、2年【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，

4、 应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合 同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。29、以下关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的选项是()oA、总额差异的重要性小于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【参考答案】：A【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差 异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始 做预算假设差异很大，应每月选择一个重点工程改善；如果实在无法降低支出, 就要设法增加收入。30、商业银行的经营以()为第一要旨。A、平安性原那么B、效益性原那么C、风险性原

5、那么【参考答案】：A【解析】：商业银行法第四条：平安性原那么是商业银行所作任何资 产业务的第一要旨。31、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准那么，单个“一 对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。2010年10月真题A、200B、100C、50【参考答案】：B【解析】：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准那么，单 个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元, 每年至多开放一次，开放期原那么上不得超过5个工作日。32、通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【出处】2013年

6、上半年个人理财真题【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈 利的变动程度。33、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，A、3万元B、5万元C、6万元【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四 条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确 定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人 民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划 和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据 潜在客户群的风险认识和承受能力确定。34、银行业从业人员

7、应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职 责，维护所在机构商业信誉是()准那么的内容。A、老实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：略。35、以下关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的选项是()。A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承当高风险【参考答案】：C【解析】：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考 虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项 投资要准备随时变现，就要选择更平安、流动性更好的产品，那么这项投资 可承受的风险能力就较弱。36、商业银行的

8、以下做法中，正确的选项是()oA、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售C、通过 、 、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【参考答案】：C【解析】：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传; 通过 、 、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示 不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。37、以下关于税务规划的表述有误的是()oA、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差异，以减轻税负， 到达整体税后利润、收入最大化B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由C、是税务会计

9、师的工作【参考答案】：C【解析】：在理财行业得到蓬勃开展后，理财师的工作重心逐渐由早期 的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合 规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工 作。38、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品 的保费中含有O OA、投资保费B、纯保费C、附加保费【参考答案】：A【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障 型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这局部保费由保 险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资 收益并承当有关投资风险。39、个人理财

10、主要是实现()的过程。A、理财目标B、高回报的投资C、人生目标【参考答案】：A40、以下对KYC (KnowYourCustomer)描述错误的选项是。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的 合格标准之一C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：c【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最 为关键的一步。41、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规 划和()三类。A、延期规划B、增收规划C、转嫁规划【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】税收规划由

11、于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同， 主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。42、对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并 根据情况向()报告。A、所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B、所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关C、所在机构、司法机关、监管部门【参考答案】：B【解析】：答案为C。银行业从业人员职业操守第二十九条规定，从 业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规 章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管 部门、司法机关报告。43、以下各种投资组合中。最适合即将退休的投资人的是()。A、绩优

12、股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】：B【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少, 这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产、合理消费以保障退休期间 的正常支出。投资以平安为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定 收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。44、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人 员可以建议该客户开立()OA、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺 的方式，其借款方便

13、灵活。45、以下关于商业银行个人理财业务的表述，错误的选项是()oA、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况 及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账 单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为 每一个理财计划制作明细记录【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场 表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。46、猫头鹰型客户的优点是()。A、具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点

14、，是勤奋的工作者，具有 合作精神，易于相处，值得信赖B、彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确, 讲求完美C、有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志 坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子【参考答案】：B【解析】：A项是鸽子型客户的优点；B项是孔雀型客户的优点；D项是 老鹰型客户的优点。47、直接融资的特点不包括()oA、有较多的选择自由B、对融资方来说本钱较低C、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【参考答案】：C【解析】：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较 多。48、客户评估报告的审核人员应着重审查()的

15、情况。A、客户的资产结构B、客户的风险偏好C、理财投资建议是否误导客户【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门 负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，防止局部业务人员为销售特定银行产品或银行代 理产品对客户进行了错误销售和不当销售。49、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、 其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】证券法第七十三条规定：”禁止证券交易内幕信息的知情 人和非法获取内幕信息的人

16、利用内幕信息从事证券交易活动。”其中证券交 易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有 公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际 控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监 事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员； 证50、以下有关民事行为能力的表述，错误的选项是()oA、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源 的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力C、不能完全识别自己行为的精神病人具有限制民事行为能力【参考答案】：B【解析】：16

17、周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的 公民，视为完全民事行为能力人。二、多项选择题(共15题，每题2分)1、以下各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A、汽车B、保险费C、定期存款【参考答案】：C【解析】：答案为D。流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽 车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非 流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基 金投资、短期理财产品。2、以下关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的选项是()。A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服

18、务B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾 问服务的核心和延伸局部C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务那么 提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽 子理财服务【参考答案】：C【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个 人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业 银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与 客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，以下选项不正确的选项是 ()OA、客户由他

19、人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证 件进行核对并登记B、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第七条的规定, 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理 财服务。4、我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为 （）OA、20%B、40%C、45%【参考答案】：A【解析】：答案为A。我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用 比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行 加成征收，具体方法由国务院规定。5、以下不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A、财务分析

20、与规划B、综合理财服务C、个人投资品推介【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投 资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。6、根据我国民法通那么的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、指定代理C、意见代理【参考答案】：CC、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据反洗钱法第十六条可知，任何单位和个人 在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应 当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。4、以下有关保险规划的步骤，正确的选项是()

21、。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要 步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。5、假设A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A 债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%, 以下表述正确的选项是()OA、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会下降

22、，A债券下降较多【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对 到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到 10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。6、李先生投资100万元于工程A,预期名义收益率10%,期限为5年， 每季度付息一次，那么该投资工程有效年利率为O OA、2. 01%B、10. 38%C、10. 20%【参考答案】：B【解析】：该工程的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设 有效年利率为R。那么R=（1+10%：4）4-1,计算得R=10. 38%O7、基金宣传

23、推介材料中应当含有明确、醒目的（）。2013年11月真 题A、基金业绩预测数字B、收益承诺或损失承当文字C、风险提示和警示性文字【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法第四十五条的规定, 基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投 资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体 情况。8、投资债券的收益不包括（）oA、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红C、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【参考答案】：B【解析】：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投 资

24、者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投 资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持 有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。9、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A、中等风险产品B、较低风险产品C、较高风险产品【参考答案】：A【解析】：根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问 卷基本模板说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险 等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。10、市场交易活动的集中性表达在O OA、同种商品在不同市场将遵循一价原那么B、在

25、金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资 金的需求者【参考答案】：B【解析】：市场交易活动的集中性表达在：在金融市场上，金融工具的 交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易 平台。11、市场利率会对经济各方面产生影响，以下说法错误的选项是()。A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资C、市场利率的提高会导致债券的价格下降【参考答案】：B【解析】：利率水平是资金使用本钱的反映，利率上升不仅带来开发成 本的提高，也将提高房地产投资者的机会本钱，因此会降低房地

26、产的社会需 求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少 房地产市场投资。12、以下选项中，()不属于无效合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B、以合法的形式掩盖非法目的的合同C、违反行政法规的强制性规定的合同【参考答案】：A【解析】：根据合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同 无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通， 损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受 损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。13、买入看

27、涨期权，（）。A、投资者的潜在利润最大值为期权费B、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，到达盈亏平衡C、是预期标的物价格未来下跌的操作行为【参考答案】：B【解析】：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方 到达盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB 两项，客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大 为无穷大；D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。14、对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（）。A、银监会B、证监会C、中国人民银行【参考答案】：A15、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、 （）、股

28、票挂钩类和商品挂钩类等。2011年10月真题A、利率/债券挂钩类B、石油挂钩类C、货币挂钩类【参考答案】：A【解析】：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的） 的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、 利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。、判断题（共20题，每题1分）1、目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。目前，我国债券流通市场由三局部组成，即沪深证 券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。2、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区

29、 总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。【参考答案】：错误【解析】：答案为B。商业银行个人理财业务管理暂行方法第五十三 条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行（地区 总部等）的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。3、金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其 他金融工具。（）【参考答案】：正确4、个人独资企业财产缺乏以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财 产予以清偿。（）【参考答案】：错误【解析】：根据中华人民共和国个人独资企业法第31条的规定，个 人独资企业财严缺乏以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清

30、 偿。5、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动 比拟敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()A.对B.错【参考答案】：错误【解析】：在经济增长比拟快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增 持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比拟敏感的行业 的资产；反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持 防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感 的行业的资产。6、在面对面沟通中，肢体语言往往对沟通效果的影响不大。()【参考答案】：错误【解析】：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影 响更重要。7、投资者购买

31、股票最主要的目的是获得资产保值，防止遭受通货膨胀的 风险。【参考答案】：错误【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。8、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。【参考答案】：错误【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的 最高金额。一般说来。保险金额确实定应该以财产的实际价值和人身的评估 价值为依据。9、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。 ()【参考答案】：错误【解析】：短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投 资风险，长

32、期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险, 因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动，投资者可以制定相应 的债券投资策略。10、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准那么，确保客户信息的保密 性和平安性。【参考答案】：正确【解析】：从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准那么，确保客户信息 的保密性和平安性。11、银信合作业务中，信托公司作为受托人，可以将尽职调查职责委托 给其他机构。()【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银 信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。12、商业银行应当根据风险匹配原那么在理财产品

33、风险评级与客户风险承 受能力评估之间建立对应关系。()【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行理财产品销售管理方法第二十五条规定， 商业银行应当根据风险匹配原那么在理财产品风险评级与客户风险承受能力评 估之间建立对应关系。13、黄金和股票市场收益正相关，可以分散局部投资总风险。()【参考答案】：错误【解析】：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资 总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。14、小王作为理财规划师，在与客户交谈中突然肚子疼，小王起身和客 户说“对不起，我需要上个厕所”。()【参考答案】：错误【解析】：在交谈中，应当力求言语含蓄温和。如在谈话时要去洗手间,

34、不便直接说“我去厕所”，应说“对不起，我出去一下，很快回来”，或其 他比拟容易接受的说法。15、在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与 客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。()【参考答案】：正确【解析】：题干所述内容是执行理财规划方案时应遵守的了解原那么。16、FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债 券。【参考答案】：正确17、期权买方的损失可能无限大。()【参考答案】：错误【解析】：期权买方在不利的市场价格时，那么可以放弃行使权利，将损 失锁定在期权费的水平上。18、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。【参考答案】

35、：正确【解析】：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖 各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对 象是期货合约，而不是商品本身。19、留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归质 权人所有。（）【参考答案】：错误【解析】：根据物权法第二百三十八条规定，留置财产折价或者拍 卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归债务人所有，缺乏局部由债务人 清偿。20、一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风 险越高。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。事实上，客户年龄较大，做事比拟稳重，心态趋于 保守，因而也不愿或不允许冒大的风险。财

36、富水平只能影响绝对风险承受能 力，而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定 代理和指定代理。7、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）oA、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：c【解析】：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期 权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。8、张先生打算分5年归还银行贷款，每年年末归还100000元，贷款利 率为10%.那么等价于在第一年年初一次性归还（）元。A、 500000410000B、 379079【参考答案】：C【解析】：现值为3790

37、79元。9、王先生投资5万元到某工程，预期名义收益率12%,期限为3年，每 季度付息一次，那么该投资工程有效年利率为（）。A、10%B、 12. 55%C、14%【参考答案】：B【解析】：投资期满后获得的本利和二10000X （1+12% + 4） 3X4=14258 （元），有效年利率。10、以下关于生命周期理论的表述，正确的选项是()o 2013年6月真题A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周 期内实行消费的最正确配置C、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【参考答案】：B【解析】

38、：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄 消费行为，以实现生命周期内收支的最正确配置。A项，家庭的生命周期一般可 分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命 周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理 财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用 银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。11、某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利 息费用50万元，那么该企业2008年的已获利息倍数为()A、6B、9C、10【参考答案】：C【解析】：答案为D。已获利息倍数又称为

39、利息保证倍数，是指企业息税 前利润与利息支出的比率，它可以反映获利能力对债务偿付的保证程度。根 据公式可得：已获利倍数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用 二(300+150+50)/50二10。12、降低执行理财规划方案中资金本钱因素影响的原那么有()o与客 户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执 行进度降低客户的资金本钱、费率A、B、C、【参考答案】：c【解析】：降低执行理财规划方案中资金本钱因素影响的原那么有与客户 重复沟通，有明确的预期、强调理财规划方案的整体性、总体把握方案执行 进度、降低客户的资金本钱、费率。13、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般

40、来说，黄金价格与美元呈 ()关系。2014年6月真题A、负相关B、正相关C、零相关【参考答案】：A【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对 于其他货币贬值，那么只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡, 因而黄金价格与美元呈负相关关系。14、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序, 以下选项不正确的选项是()OA、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债 券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑 汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。

41、回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定 的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政 府债券利率V回购协议利率银行承兑汇票利率V可转让定期存单利率V同 业拆借利率。15、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企 业中的全部或者局部财产份额时，须经其他合伙人()0A、一致同意B、一半以上人员同意C、2/3以上人员同意【参考答案】：A【解析】：合伙企业法第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙 人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者局部财产份额时，须经 其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者局部财产份 额时，应当通知其他合伙人

42、。16、()是金融市场运行的基础。A、企业B、金融机构C、居民个人【参考答案】：A【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。17、某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元， 年末应收账款为15万元，那么该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()A、20和18天B、10和36天C、5和72天【参考答案】：B【解析】：答案为C。应收账款周转率二销售收入净额/平均应收账款；平 均应收账款二(期初AR+期末AR)/2;应收账款周转天数二360：应收账款周转率。 带入题中数据可得该企业的应收账款周转率和周转天数分别为10、36天。18、以下各类别的银行理财产品

43、中，投资者面临风险最小的是（）oA、货币型理财产品B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDI1基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要 投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银 行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律 法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关， 因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信 用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、 稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或 股票

44、篮子，股票市场风险大于货币市场19、根据个人理财业务监管要求，以下关于内部控制的说法，不正确的 是（）。A、需要将银行资产与客户资产分开管理B、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监 督和审核部门C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保 获得客户的充分授权【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计 部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报 告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。20、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承当的 是（）。A、理财顾问

45、服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第九条：在理 财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金, 并承当由此产生的收益和风险。21、以下关于基金销售机构收取费用的表述错误的选项是()oA、不得收取销售费用B、不得对不同投资人适用不同费率C、收取销售费用【参考答案】：A【解析】：根据证券投资基金销售管理方法规定，基金销售机构应 当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售 费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议 约定，不得向投资人收取额外费用；未经招

46、募说明书载明并公告，不得对不 同投资人适用不同费率。22、根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括()oA、发行金融债券B、发行股权证券C、发放短期、中期和长期贷款【参考答案】：B【解析】：商业银行法第三条规定，商业银行可以经营以下局部或 者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算; 办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券; 买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行 卡业务；提供信用证服务及担保：代理收付款项及代理保险业务；提供保管 箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。23、以下关于债券的分类

47、的表述，错误的选项是()oA、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可 赎回债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等【参考答案】：A【解析】：债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、 贴现债券；按是否能够提前归还分为可赎回和不可赎回债券。24、以下关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的选项是()。A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承当高风险【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑 短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投 资要准备随时变现，就要选择更平安、流动性更好的产品，那么这项投资可 承受的风险能力就较弱。25、我国短期政府债券一般采取()发行。A、按面值B、贴现方式C、溢价方