2022年甘肃省初级银行从业资格自测试题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 C2. 【问题】 下列不属于商业银行的合作机构风险的是（）。A.房地产商欺诈风险B.民营担保公司的担保风险C.房屋评估机构的价值评估风险D.银行的流动性风险【答案】 D3. 【问题】 商业银

2、行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 A4. 【问题】 目前，个人住房贷款的利率实行( )。A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限均放开D.上限放开，下限管理【答案】 D5. 【问题】 风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D6. 【问题】 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付

3、C.受托支付D.委托支付【答案】 C7. 【问题】 假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 C8. 【问题】 根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C9. 【问题】 操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 B10. 【问题】

4、 借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 A11. 【问题】 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 B12. 【问题】 通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 C13. 【问题】 关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.

5、风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 D14. 【问题】 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好

6、执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 C15. 【问题】 交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 A16. 【问题】 大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 D17. 【问题】 中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 C18. 【问题】 以下不属于2004年颁布的汽车贷款管理办法内容的是（）。A.可

7、以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款【答案】 D19. 【问题】 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 A20. 【问题】 操作风险关键

8、风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（ ）。A.“了解你的客户”及所在行业风险B.通过第三方担保来转移风险C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑E.以投资多样化方式分散风险【答案】 AB2. 【问题】 商业银行的风险对冲可以分为（ ）。A.自我对冲B.一般对冲C.市场对冲D.特殊对冲E.内部对冲【答案】 AC3. 【问题】 贷款“三查”是银行信用风险控制的重要

9、手段，主要包括( )。A.贷中调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷前调查E.借前调查【答案】 BCD4. 【问题】 定价管理分为（ ）A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】 A5. 【问题】 商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。A.市场风险B.集中度风险C.操作风险D.信用风险E.银行账户利率风险【答案】 ABCD6. 【问题】 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。A.制定适当的债务组合以及与主要

10、的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况?【答案】 ABC7. 【问题】 第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（ ）。A.实收资本B.公开储备C.重估储备D.普通准备金E.混合资本工具【答案】 CD8. 【问题】 商业银行加强对分支机构管理，控制分支机构销售风险的手段中，正确的是()。A.在业务权限上

11、可由分支机构自行决定B.制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通E.采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险【答案】 BCD9. 【问题】 货币时间价值的主要参数有（ ）。A.时间B.利率C.地点D.终值E.现值【答案】 ABD10. 【问题】 以下属于全面风险管理包含的要素有（）。A.信息与沟通B.监控C.控制活动D.风险应对E.风险评估【答案】 ABCD11. 【问题】 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它的作用在于（）。A.防范市场风险B.控制汇

12、率风险C.规避市场风险D.满足客户对不同货币的需求E.用来调整持有不同外汇头寸的比例【答案】 D12. 【问题】 按照阶段划分，风险处置可以分为（ ）。A.全面性处置B.预控性处置C.局部处置D.重点处置E.事后处置【答案】 AB13. 【问题】 下列自然人属于完全民事行为能力人的有( )。A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】 AB14. 【问题】 替代品的威胁主要来自于（）。A.替代品的价格低B.替代品的价格高C.替代品的质量

13、好D.用户的转换成本低E.用户的转换成本高【答案】 ACD15. 【问题】 票据背书连续性的内容包括（ ）。A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B.每一次背书不得附有条件C.各背书相互衔接D.办理了质押权背书手续，并记名“担保”字样E.票据依法可流通【答案】 ABC16. 【问题】 下列属于托收的基本当事人的有( )。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】 ABCD17. 【问题】 商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有( )。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】 ABCD18. 【问题

14、】 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】 BD19. 【问题】 下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.商业银行理财产品销售管理办法E.商业银行理财客户风险评估问卷基本模板【答案】 AC20. 【问题】 衡量区域风险状况的内部指标主要从( )方面衡量一个区域的信贷风险。A.信贷资产质量B.区域市场化程度C.盈利性D.区域政府信用E.流动性【答案】 AC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)