2022年山西省初级银行从业资格深度自测题69.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 A2. 【问题】 根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 C3. 【问题】 某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资

2、产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 B4. 【问题】 在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 A5. 【问题】 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D6. 【问题】 操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评

3、估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 A7. 【问题】 就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。A.一笔5年期贷款展期1年B.一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.借款人向银行申请缩短还款期限【答案】 C8. 【问题】 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D9. 【问题】 压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分

4、析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 A10. 【问题】 下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 C11. 【问题】 （2022年7月真题）在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人除需提供办理自用车贷款所需资料外，还需要提供（）。A.机动车统一购车发票B.所购车辆可合法用于运营的证明C.附加税完税证明D.机动车行驶证【答案】 B1

5、2. 【问题】 （ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 A13. 【问题】 商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 C14. 【问题】 根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 C15. 【问题】 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2

6、.94%D.3.33%【答案】 C16. 【问题】 下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 B17. 【问题】 下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 B18. 【问题】 某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可

7、疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 C19. 【问题】 以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 A20. 【问题】 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元

8、，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 根据民法通则的规定，代理包括（ ）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】 ACD2. 【问题】 下列（ ）可以开设基本存款账户。A.个体工商户B.居民委员会C.社区委员会D.社会团体E.民办非企业组织【答案】 ABCD3. 【问题】 保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】 ABC4. 【问题】 个人住房贷

9、款贷后检查的内容包括（ ）。A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.对保证人的检查【答案】 ABCD5. 【问题】 个人信用报告中的信息主要有（ ）。A.公安部身份信息核查结果B.个人基本信息C.银行信贷交易信息D.公共信息E.查询历史信息【答案】 ABCD6. 【问题】 支票的种类包括（ ）。A.现金支票B.普通支票C.转账支票D.银行承兑汇票E.商业承兑汇票【答案】 ABC7. 【问题】 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（）。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数

10、据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及的法律诉讼情况E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见【答案】 ABCD8. 【问题】 个人贷款定价模型包括（ ）。A.成本加成定价模型B.基准利率加点定价模型C.客户盈利分析模型D.成本定价模型E.目标利润定价模型【答案】 ABC9. 【问题】 银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括()。A.银行的业务能力B.银行的市场定位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.银行领导人的实力【答案】 ABCD10. 【问题】 下列关于授信额度的表述中，正确的有（ ）。A.集团授信额度指授予集团本部的授信额度，B.根据监管规

11、定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信管理C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度D.企业授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和E.单笔贷款授信额度适用于贷款最高本金风险敞口额度【答案】 BCD11. 【问题】 商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（）。A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸【答案】 ABCD12. 【问题】 年金现值系数表的作用有( )。A.已知现

12、值求年金B.已知年金、现值、期数求利率C.已知终值求现值D.已知现值、年金、利率求期数E.已知年金求现值【答案】 ABD13. 【问题】 在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【答案】 ABCD14. 【问题】 商业银行风险管理的“三道防线”是指（ ）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险

13、监控系统E.业务风险评估【答案】 ABC15. 【问题】 理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础【答案】 ABCD16. 【问题】 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查( )

14、。A.贷前调查人调查意见的准确、合理B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性C.借款人资格、资信和条件D.借款用途、金额、期限E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效【答案】 ABCD17. 【问题】 当其他条件不变时，（ ）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动 资产转化为现金。A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加【答案】 AB18. 【问题】 巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要

15、求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】 ABCD19. 【问题】 房地产的估价原则包括（ ）。A.合法原则B.最高最佳使用原则C.估价时点原则D.替代原则E.公平原则【答案】 ABCD20. 【问题】 SOSA评级体制的可借鉴之处在于()。A.将重点放在风险评估、风险跟踪、风险控制上B.对外资银行的全部业务进行统一监管，体现整体性C.注重风险管理、内部控制、监管的安全与效益双重目标D.为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准E.将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分实行监管【答案】 BC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)