XXXX年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复.docx

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1、20133年农村村商业银银行、农农村合作作银行、农村信信用社招招聘复习资料料-简简答题简答题一一：1. 简答次级级类贷款款的明显显特征？答：A、借款人人经营亏亏损，支支付困难难并且难难以获得得补充资资金来源源，经营营活动的的现金流流量为负负数； B、借借款人不不能偿还还其他债债权人债债务； C、借借款人已已不得不不通过出出售、变变卖主要要生产和和经营性性固定资资产来维维持生产产经营，或或者通过过拍卖抵抵押品、履行保保证责任任等途径径筹集还还款资金金；D、借款人人采用隐隐瞒事实实等不正正当手段段取得贷贷款； E、借借款人内内部管理理出现问问题，对对正常经经营构成成实质性性损害，妨妨碍债务务的及时

2、时足额清清偿； F、信信贷档案案不齐全全，重要要法律性性文件遗遗失，并并且对还还款构成成实质性性影响； G、借款人人在其他他金融机机构贷款款被划为为可疑类类； HH、本金金或利息息逾期991天至至1800天的贷贷款或表表外业务务垫款331天至至90天天。2. 农村合作作金融机机构信贷贷资产风风险分类类的目的的是什么么？ 答： A、促促进农村村合作金金融机构构树立审审慎经营营、风险险为本的的管理理理念。 B、揭揭示信贷贷资产的的实际价价值和风风险程度度，真实实、全面面、动态态地反映映其质量量。 CC、及时时发现信信贷管理理中存在在的问题题，提高高经营管管理水平平。 DD、为充充分提取取损失准准备

3、提供供依据，增增强抗风风险能力力。3. 农村合作作金融法法人机构构减少注注册资本本应符合合哪些条条件？ 答： A、变更注注册资本本后应当当符合最最低注册册资本的的要求；B、变变更注册册资本后后资本充充足率等等监管指指标符合合审慎经经营规则则；C、变更注注册资本本后社员员（股东东）资格格和股本本结构应应符合中中国银行行业监督督管理委委员会合合作金融融机构行行政许可可事项实实施办法法第九九条、第第十条、第十一一条、第第十二条条、第十十三条、第十四四条、第第十五条条、第十十六条、第三十十七条和和第四十十七条规规定的条条件；DD、上年年亏损不不得减少少注册资资本；FF、符合合法定程程序。4. 设立县（

4、市市、区）农农村信用用合作联联社，还还应当符符合哪些些审慎性性条件？ 答： A、有良好好的公司司治理结结构； B、有有健全的的风险管管理体系系，能有有效控制制关联交交易风险险； C、有有科学有有效的人人力资源源管理制制度，有有较高素素质的专专业人才才； D、具具备有效效的资本本约束和和补充机机制； E、没没有地方方人民政政府财政政资金入入股； F、银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。5. 县（市、区）农农村信用用合作联联社设立立信用社社，应当当符合哪哪些条件件？ 答： A、当当地社区区对金融融服务有有需求； B、县县（市、区）农农村信用用合作联联社设立立信用社社应当按按照规定定拨付与与其经营

5、营规模相相适应的的营运资资金，拨拨付各分分支机构构营运资资金额的的总和不不得超过过资本金金总额的的60%； CC、县（市市、区）农农村信用用合作联联社内部部控制制制度健全全有效，最最近2年年无违法法、严重重违规行行为和重重大案件件发生； D、县（市市、区）农农村信用用合作联联社资产产质量良良好； E、县县（市、区）农农村信用用合作联联社资本本充足率率不低于于4%； F、营运资资金不低低于1000万元元人民币币； GG、有符符合任职职资格条条件的高高级管理理人员； H、主任和和副主任任的人数数不少于于2名； J、80%以上的的从业人人员有11年以上上金融工工作的经经历； P、有有符合要要求的营营

6、业场所所、安全全防范措措施和与与业务有有关的其其他设施施； Q、银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。6. 金融机构构领取或或换领金金融许可可证需向向银监会会或派出出机构提提供那些些资料？ 答：银监监会或派派出机构构的批准准文件；金融机机构介绍绍信；领领取许可可证人员员的合法法有效身身份证 明；银银监会或或派出机机构要求求的其他他资料。7. 农村商业业银行董董事会行行使哪些些职权？答：董事事会对股股东大会会负责，行行使下列列职权： AA、负责责召集股股东大会会，并向向股东大大会报告告工作； BB、执行行股东大大会决议议； C、决决定农村村商业银银行的经经营计划划和投资资方案； D、制制订农村村

7、商业银银行的年年度财务务预算、决算、利润分分配、亏亏损弥补补方案； E、制订农农村商业业银行增增加或减减少注册册资本的的方案； FF、决定定农村商商业银行行的内部部管理机机构设置置； G、制订农农村商业业银行的的基本管管理制度度； H、聘聘任和解解聘农村村商业银银行行长长，根据据行长的的提名，聘聘任或者者解聘副副行长、财务和和信贷负负责人，并并决定其其报酬； I、拟拟订农村村商业银银行的合合并、分分立和解解散方案案； J、章章程规定定和股东东大会授授予的其其它权利利。8. 农村商业业银行筹筹建结束束，应向向中国银银行业监监督管理理委员会会提出开开业申请请，应提提交哪些些资料？答：提交交以下资资

8、料： A、开业申申请书； B、筹筹建工作作报告； C、章章程草案案； D、验资报报告； E、拟拟任高级级管理人人员任职职资格审审查材料料； F、中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它资资料。9. 设立农村村商业银银行应当当哪些条条件？ 答：设立立农村商商业银行行应当具具备下列列条件： AA、有符符合本规规定的章章程； BB、发起起人不少少于5000人； C、注注册资本本金不低低于50000万万元人民民币，资资本充足足率达到到； D、设设立前辖辖内农村村信用社社总资产产10亿元元以上，不不良贷款款比例115以以下； EE、有具具备任职职所需的的专业知知识和业业务工作作经验的的高级管管理人员

9、员； F、有有健全的的组织机机构和管管理制度度； G、有符合合要求的的营业场场所、安安全防范范措施和和与业务务有关的的其它设设施； H、中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它条条件。10. 农村商业业银行哪哪些变更更事项需需经中国国银行业业监督管管理委员员会批准准？ 答：下列列变更事事项需经经中国银银行业监监督管理理委员会会批准： AA、变更更名称； BB、变更更注册资资本；CC、变更更营业场场所； DD、调整整业务范范围； EE、更换换高级管管理人员员； F、修修改章程程； H、中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它变变更事项项。11. 农村商业业银行股股东大会会行使哪哪些职权权

10、？ 答：农村村商业银银行股东东大会行行使下列列职权： A、制制定或修修改章程程; B、审审议通过过股东大大会议事事规则； CC、选举举和更换换董事和和由股东东代表出出任的监监事，决决定有关关董事、监事的的报酬等等事项； DD、审议议、批准准董事会会、监事事会工作作报告； E、审审议、批批准农村村商业银银行的发发展规划划，决定定农村商商业银行行的经营营方针和和投资计计划； FF、审议议、批准准农村商商业银行行年度财财务预算算、决算算方案、利润分分配方案案和亏损损弥补方方案； GG、对增增加或减减少注册册资本做做出决议议； H、对对农村商商业银行行的分立立、合并并、解散散和清算算等事项项做出决决议

11、； I、决定其其他重大大事项。12. 农村合作作银行实实行资产产负债比比例管理理具体有有哪三项项监控指指标？ 答：农村村合作银银行实行行资产负负债比例例管理主主要有下下列三项项监控指指标： A、贷款余余额与存存款余额额的比例例不得超超过800；B、流流动性资资产余额额与流动动性负债债余额的的比例不不得低于于25%；C、对同一一借款人人贷款余余额与农农村合作作银行资资本余额额的比例例，不得得超过220%，关关联企业业在计算算比例时时合并计计算。13. 农村合作作银行不不得向股股东（农农民股东东除外）及及关系人人发放信信用贷款款，关系系人是指指哪些人人或组织织？答：关系系人指： A、农村合合作银行

12、行的董事事（包括括独立董董事）、监事、管理人人员、信信贷业务务人员及及其近亲亲属； BB、前项项所列人人员投资资或者担担任高级级管理职职务的公公司、企企业和其其它经济济组织。14. 农村信用用社省联联社理事事会行使使哪些职权权？答：理事事会对社社员大会会负责，行行使下列列职权：A、召召集社员员大会，并并向社员员大会报报告工作作； B、执执行社员员大会决决议；CC、制订订省联社社的发展展方针和和工作计计划； DD、制订订省联社社年度财财务预算算方案、决算方方案、利利润分配配方案和和弥补亏亏损方案案；E、制制订省联联社变更更注册资资本的方方案； FF、决定定省联社社内部机机构及派派出机构构的设置置

13、； G、制定省省联社的的内部管管理制度度； H、聘任或或解聘省省联社主主任，根根据主任任提名，聘聘任或解解聘副主主任、财财务和审审计(稽稽核)负负责人，并并决定其其报酬；I、对对高级管管理层履履行职责责情况进进行监督督；J、提提出聘请请会计师师事务所所方案；K、拟拟订省联联社分立立、合并并、解散散的方案案；L、听听取省联联社主任任工作汇汇报并予予以评价价；N、省省联社章章程规定定和社员员大会授授予的其其他职权权。15. 农村信信用社不不良资产产监测和和考核办办法规规定哪几几种情形形，各级级监管机机构要实实施直接接重点监监测。答： A、不不良贷款款比例和和不良非非信贷资资产比例例排前三三名的地地

14、区或机机构。 B、连续三三个月不不良贷款款余额和和不良非非信贷资资产余额额不减反反增，以以及不良良贷款比比例和不不良非信信贷资产产比例不不降反升升的地区区或机构构。 C、当当年新增增不良贷贷款和新新增不良良非信贷贷资产居居前三名名的地区区或机构构。16. 农村合作作金融机机构办理理社团贷贷款业务务应遵循循哪些原原则?答：应遵遵循“自愿协协商、权权责明晰晰、讲求求效益、利益共共享、风风险共担担”的原则则。17. 社团贷款款的借款款人应具具备哪些些条件？ 答：应具具备： A、在参加加社团贷贷款成员员社开立立基本结结算账户户； B、还款记记录良好好，近三三年内没没有发生生拖欠贷贷款本息息的情况况；

15、C、符合国国家产业业政策要要求，与与农业产产业化经经营和农农村经济济结构调调整相关关的企业业； DD、符合合法律法法规对借借款人规规定的其其他条件件。18. 社团贷款款投向应应根据国国家产业业政策、地方发发展规划划、各社社经营管管理能力力确定，主主要用于于哪些方方面？ 答：主要要用于： AA、企业业流动资资金贷款款； B、企业购购置固定定资产、技术更更新改造造、设备备租赁等等中期贷贷款； C、现现金流量量充足、能够按按期还本本付息的的农业和和农村基基础设施施项目。19. 出现什么么情形时时，省级级联社应应派人对对代理社社进行尽尽职调查查？ 答：出现现下列情情形之一一时： A、代理社社未按合合作

16、协议议严格履履行职责责、损害害了社团团其他成成员社的的合法权权益，且且拒不执执行社团团会议达达成的整整改意见见； B、社社团贷款款形成不不良。20. 对辖内不不良资产产或不良良贷款居居高不下下的机构构和地区区，各级级监管机机构可采采取哪些些监管措措施？答： A、凡凡辖内不不良贷款款比例在在25%或不良良资产220以以上（含含）且余余额上升升、年内内新增贷贷款（不不含贴现现）不良良率超过过2%以以上（含含）以及及被监管管机构列列为重点点直接监监测的地地区或机机构，所所在地监监管机构构负责人人须定期期约见该该地区行行业管理理机构主主要负责责人或被被监测机机构主要要负责人人，进行行监管质质询谈话话，

17、要求求其采取取有效措措施降低低不良资资产余额额和比例例，明确确管理责责任。 B、凡辖内内农村信信用社不不良贷款款比例在在25%或不良良资产220以以内，但但不良贷贷款余额额或不良良资产余余额上升升，不良良贷款的的结构呈呈现向下下迁徙的的或年内内新增贷贷款（不不含贴现现）不良良率在11%22的，所所在地监监管机构构必须定定期听取取地区行行业管理理机构主主要负责责人或被被监测机机构主要要负责人人关于不不良资产产状况及及风险化化解情况况的汇报报，落实实降低不不良资产产余额和和比例的的措施和和责任。必要时时，由监监管机构构负责人人约见其其主要负负责人进进行监管管质询谈谈话，要要求其采采取有效效措施清清

18、收盘活活不良资资产，并并明确管管理责任任。 C、凡辖内内农村信信用社不不良贷款款比例在在25%或不良良资产220以以内，不不良贷款款余额或或不良资资产余额额下降，但但不良贷贷款的结结构呈现现向下迁迁徙的，所所在地监监管部门门必须定定期听取取地区行行业管理理机构或或被监测测机构分分管负责责人关于于不良资资产状况况及风险险化解情情况的汇汇报，督督促其采采取多种种有效措措施清收收盘活不不良资产产。简答二1、对商商业银行行的资本本充足状状况进行行监管评评级，主主要考虑虑哪几个个定性因因素？答：（11）银行行资本的的构成和和质量；（2）银银行整体体财务状状况及其其对资本本的影响响；（3）银银行资产产质量

19、及及其对资资本的影影响；（4）银银行进入入资本市市场或通通过其他他渠道增增加资本本的能力力，包括括控股股股东提供供支持的的意愿和和实际注注入资本本的情况况；（5）银银行对资资本和资资本充足足率的管管理情况况。、评价价商业银银行流动动性状况况的定量量指标主主要包括括？答：（11）流动动性比例例；（2）核核心负债债依存度度；（3）流流动性缺缺口率；（4）人人民币超超额备付付金率；（5）（人人民币、外币合合并）存存贷款比比例。、某商商业银行行的综合合监管评评级结果果为3级级，表示示的意思思是？答：综合合评级结结果为33级，表表示银行行存在一一些从中中等程度度到不满满意程度度的弱点点。银行行勉强能能抵

20、御业业务经营营环境的的逆转，如如果改正正弱点的的行动不不奏效，便便很容易易导致经经营状况况的恶化化。虽然然从其整整体实力力和财务务状况来来看不大大可能出出现倒闭闭情形，但但仍很脆脆弱，应应该给予予特别的的监管关关注。对于那些些存在重重大不遵遵守法律律法规的的银行机机构，也也应该给给予这一一评级。、商商业银行行授信工工作尽职职指引中中的授信信工作、授信工工作人员员、授信信工作尽尽职和授授信工作作尽职调调查是指指？答：（11）授信工工作指商商业银行行从事客客户调查查、业务务受理、分析评评价、授授信决策策与实施施、授信信后管理理与问题题授信管管理等各各项授信信业务活活动。（2）授授信工作作人员指指商

21、业银银行参与与授信工工作的相相关人员员。（3）授授信工作作尽职指指商业银银行授信信工作人人员按照照本指引引规定履履行了最最基本的的尽职要要求。（4）授授信工作作尽职调调查指商商业银行行总行及及分支机机构授信信工作尽尽职调查查人员对对授信工工作人员员的尽职职情况进进行独立立地验证证、评价价和报告告。、商业业银行对对哪些用用途的业业务不得得进行授授信？答：（11）国家家明令禁禁止的产产品或项项目；（2）违违反国家家有关规规定从事事股本权权益性投投资，以以授信作作为注册册资本金金、注册册验资和和增资扩扩股；（3）违违反国家家有关规规定从事事股票、期货、金融衍衍生产品品等投资资；（4）其其他违反反国家

22、法法律法规规和政策策的项目目。、商业业银行授授信实施施后，在在所有可可能影响响还款的的因素中中，应重重点监测测哪些内内容：答：（11）客户户是否按按约定用用途使用用授信，是是否诚实实地全面面履行合合同；（2）授授信项目目是否正正常进行行；（3）客客户的法法律地位位是否发发生变化化；（4）客客户的财财务状况况是否发发生变化化；（5）授授信的偿偿还情况况；（6）抵抵押品可可获得情情况和质质量、价价值等情情况。、小企企业授信信调查报报告一般般要包括括哪些内内容？答：客户户经理调调查报告告应对客客户借款款事由、还款能能力、现现金流量量、业主主或主要要股东个个人信用用情况进进行分析析，并对对授信品品种、

23、金金额、用用途、利利率、服服务收费费、期限限、偿还还方式、担保条条件等提提出建议议。调查报告告内容还还须包含含对银监监会等相相关征信信系统中中有关小小企业及及其业主主或主要要股东个个人的查查询情况况。、房产产支出与与收入比比和所有有债务与与收入比比的计算算公式？答：房产产支出与与收入比比的计算算公式为为：（本本次贷款款的月还还款额+月物业业管理费费）/月月均收入入所有债务务与收入入比的计计算公式式为：（本本次贷款款的月还还款额+月物业业管理费费+其他他债务月月均偿付付额）/月均收收入、商业业银行对对申请贷贷款的房房地产开开发企业业要调查查审核哪哪些内容容？答：商业业银行应应对申请请贷款的的房地

24、产产开发企企业进行行深入调调查审核核：包括括企业的的性质、股东构构成、资资质信用用等级等等基本背背景，近近三年的的经营管管理和财财务状况况，以往往的开发发经验和和开发项项目情况况，与关关联企业业的业务务往来等等。、影影响客户户履约能能力的重重大事项项包括？答：（11）外部政政策、经经济环境境发生重重大变化化；（2）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业超能能力对外外担保，或或抵(质质)押物物价值发发生重大大变化；（3）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业财务务状况发发生重大大变化；（4）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业涉及及诉讼；（5）客客户业主主或主要要股东或或关联企企业有重重大违约

25、约行为；（6）客客户业主主或主要要股东，或或关键管管理人员员，或技技术人员员发生变变动；（7）客客户发生生购并、重组或或产权变变更；（8）其其他、商商业银行行可采取取哪些措措施以强强化小企企业借款款人还款款行为的的激励和和约束？答：银行行应对借借款人还还款行为为提供足足够激励励和约束束，强化化客户信信用观念念。借款款人还款款记录良良好，可可在贷款款金额、期限、利率和和担保条条件上给给予优惠惠；还款款情况不不好，除除据合同同规定停停止放款款、加紧紧催收欠欠款以及及加收高高额罚息息外，还还应对其其采取社社会曝光光和业界界信用警警示通报报等措施施。、商商业银行行在贷款款利率放放开的市市场环境境下，一

26、一般根据据哪些因因素自主主确定贷贷款利率率？答：银行行应充分分利用贷贷款利率率放开的的市场环环境，在在小企业业贷款上上必须引引入贷款款利率的的风险定定价机制制。可在法规规和政策策允许的的范围内内，根据据风险水水平、筹筹资成本本、管理理成本、贷款目目标收益益、资本本回报要要求以及及当地市市场利率率水平等等因素自自主确定定贷款利利率，对对不同借借款人实实行差别别利率，并并在风险险发生变变化时，随随时自主主调整。、商商业银行行建立操操作风险险管理体体系至少少应包括括哪些基基本要素素？答：操作作风险管管理体系系的具体体形式不不要求统统一，但但至少应应包括以以下基本本要素：（1）董董事会的的监督控控制；

27、（2）高高级管理理层的职职责；（3）适适当的组组织架构构；（4）操操作风险险管理政政策、方方法和程程序；（5）计计提操作作风险所所需资本本的规定定。、银银监会及及其派出出机构或或以实施施的行政政处罚种种类？答：行政政处罚的的种类包包括：（1）警警告。（2）罚罚款。（3）没没收违法法所得。（4）责责令停业业整顿。（5）吊吊销金融融许可证证。（6）取取消董事事、高级级管理人人员任职职资格。（7）法法律、行行政法规规规定的的其他行行政处罚罚。、当当事人逾逾期不履履行行政政处罚决决定的，银银监会或或其派出出机构可可以采取取哪些措措施？答：当事事人逾期期不履行行行政处处罚决定定的，银银监会或或其派出出机

28、构可可以采取取以下措措施：（1）到到期不履履行罚款款的，每每日按罚罚款数额额的百分分之三加加处罚款款。（2）依依据中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法第第四十七七条规定定进行处处理。（3）申申请人民民法院强强制执行行。、行行政复议议申请人人递交的的书面行行政复议议申请书书应当包包括哪些些内容？答：（11）申请人人为单位位的，载载明名称称、地址址、法定定代表人人或主要要负责人人的姓名名、职务务，提供供营业执执照复印印件；申申请人为为个人的的，载明明姓名、性别、年龄、工作单单位、通通讯地址址、电话话，提供供身份证证件复印印件。（2）被被申请人人的名称称、地址址。（3）具具体的行行政复议议请求。

29、（4）申申请行政政复议的的主要事事实、理理由和证证据。（5）提提出复议议申请的的日期。（6）行行政处罚罚决定书书或者其其他行政政决定的的复印件件。、实实行政府府指导价价的商业业银行服服务范围围为？答：实行行政府指指导价的的商业银银行服务务范围为为：（1）人人民币基基本结算算类业务务，包括括：银行行汇票、银行承承兑汇票票、本票票、支票票、汇兑兑、委托托收款、托收承承付；（2）中中国银行行业监督督管理委委员会、国家发发展和改改革委员员会根据据对个人人、企事事业的影影响程度度以及市市场竞争争状况确确定的商商业银行行服务项项目。、商商业银行行资本充充足率管管理办法法所称称市场风风险是指指？主要要包括哪

30、哪些风险险？答：市场场风险是是指因市市场价格格变动而而导致表表内外头头寸损失失的风险险。本办办法所称称市场风风险包括括以下风风险：交交易账户户中受利利率影响响的各类类金融工工具及股股票所涉涉及的风风险、商商业银行行全部的的外汇风风险和商商品风险险。、根根据商商业银行行资本充充足率管管理办法法，商商业银行行高级管管理人员员在资本本充足率率管理工工作中主主要职责责包括？答：商业业银行高高级管理理人员负负责资本本充足率率管理的的实施工工作，包包括制定定本银行行资本充充足率管管理的规规章制度度，完善善信用风风险和市市场风险险的识别别、计量量和报告告程序，定定期评估估资本充充足率水水平，并并建立相相应的

31、资资本管理理机制，加加强对资资本评估估程序的的检查和和审计，确确保各项项监控措措施的有有效实施施。、资资本充足足率的信信息披露露主要包包括哪些些内容？答：资本本充足率率的信息息披露主主要包括括以下五五个方面面内容：风险管管理目标标和政策策、并表表范围、资本、资本充充足率、信用风风险和市市场风险险。、商商业银行行核心资资本和附附属资本本各包括括哪些项项目？答：核心心资本包包括实收收资本或或普通股股、资本本公积、盈余公公积、未未分配利利润和少少数股权权。附属资本本包括重重估储备备、一般般准备、优先股股、可转转换债券券和长期期次级债债务。简答题三三1、商业业银行、城市信信用合作作社、农农村信用用合作

32、社社、邮政政储汇机机构、政政策性银银行、信信托投资资公司应应当将哪哪些交易易或者行行为，作作为可疑疑交易进进行报告告？答：（11）短期期内资金金分散转转入、集集中转出出或者集集中转入入、分散散转出，与与客户身身份、财财务状况况、经营营业务明明显不符符。（2）短短期内相相同收付付款人之之间频繁繁发生资资金收付付，且交交易金额额接近大大额交易易标准。（3）法法人、其其他组织织和个体体工商户户短期内内频繁收收取与其其经营业业务明显显无关的的汇款，或或者自然然人客户户短期内内频繁收收取法人人、其他他组织的的汇款。（4）长长期闲置置的账户户原因不不明地突突然启用用或者平平常资金金流量小小的账户户突然有有

33、异常资资金流入入，且短短期内出出现大量量资金收收付。（5）与与来自于于贩毒、走私、恐怖活活动、赌赌博严重重地区或或者避税税型离岸岸金融中中心的客客户之间间的资金金往来活活动在短短期内明明显增多多，或者者频繁发发生大量量资金收收付。（6）没没有正常常原因的的多头开开户、销销户，且且销户前前发生大大量资金金收付。（7）提提前偿还还贷款，与与其财务务状况明明显不符符。（8）客客户用于于境外投投资的购购汇人民民币资金金大部分分为现金金或者从从非同名名银行账账户转入入。（9）客客户要求求进行本本外币间间的掉期期业务，而而其资金金的来源源和用途途可疑。（10）客客户经常常存入境境外开立立的旅行行支票或或者

34、外币币汇票存存款，与与其经营营状况不不符。（11）外外商投资资企业以以外币现现金方式式进行投投资或者者在收到到投资款款后，在在短期内内将资金金迅速转转到境外外，与其其生产经经营支付付需求不不符。（12）外外商投资资企业外外方投入入资本金金数额超超过批准准金额或或者借入入的直接接外债，从从无关联联企业的的第三国国汇入。（13）证证券经营营机构指指令银行行划出与与证券交交易、清清算无关关的资金金，与其其实际经经营情况况不符。（14）证证券经营营机构通通过银行行频繁大大量拆借借外汇资资金。（15）保保险机构构通过银银行频繁繁大量对对同一家家投保人人发生赔赔付或者者办理退退保。（16）自自然人银银行账

35、户户频繁进进行现金金收付且且情形可可疑，或或者一次次性大额额存取现现金且情情形可疑疑。（17）居居民自然然人频繁繁收到境境外汇入入的外汇汇后，要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票或者非非居民自自然人频频繁存入入外币现现钞并要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票带出或或者频繁繁订购、兑现大大量旅行行支票、汇票。（18）多多个境内内居民接接受一个个离岸账账户汇款款，其资资金的划划转和结结汇均由由一人或或者少数数人操作作。2、证券券公司、期货经经纪公司司、基金金管理公公司应当当将哪些些交易或或者行为为，作为为可疑交交易进行行报告？ 答：（11）客户户资金账账户原因因不明地地频繁出出现接近近于大额额现金

36、交交易标准准的现金金收付，明明显逃避避大额现现金交易易监测。（2）没没有交易易或者交交易量较较小的客客户，要要求将大大量资金金划转到到他人账账户，且且没有明明显的交交易目的的或者用用途。（3）客客户的证证券账户户长期闲闲置不用用，而资资金账户户却频繁繁发生大大额资金金收付。（4）长长期闲置置的账户户原因不不明地突突然启用用，并在在短期内内发生大大量证券券交易。（5）与与洗钱高高风险国国家和地地区有业业务联系系。（6）开开户后短短期内大大量买卖卖证券，然然后迅速速销户。（7）客客户长期期不进行行或者少少量进行行期货交交易，其其资金账账户却发发生大量量的资金金收付。（8）长长期不进进行期货货交易的

37、的客户突突然在短短期内原原因不明明地频繁繁进行期期货交易易，而且且资金量量巨大。（9）客客户频繁繁地以同同一种期期货合约约为标的的，在以以一价位位开仓的的同时在在相同或或者大致致相同价价位、等等量或者者接近等等量反向向开仓后后平仓出出局，支支取资金金。（10）客客户作为为期货交交易的卖卖方以进进口货物物进行交交割时，不不能提供供完整的的报关单单证、完完税凭证证，或者者提供伪伪造、变变造的报报关单证证、完税税凭证。（11）客客户要求求基金份份额非交交易过户户且不能能提供合合法证明明文件。（12）客客户频繁繁办理基基金份额额的转托托管且无无合理理理由。（13）客客户要求求变更其其信息资资料但提提供

38、的相相关文件件资料有有伪造、变造嫌嫌疑。3、保险险公司应应当将哪哪些交易易或者行行为，作作为可疑疑交易进进行报告告？ 答：（11）短期期内分散散投保、集中退退保或者者集中投投保、分分散退保保且不能能合理解解释。（2）频频繁投保保、退保保、变换换险种或或者保险险金额。（3）对对保险公公司的审审计、核核保、理理赔、给给付、退退保规定定异常关关注，而而不关注注保险产产品的保保障功能能和投资资收益。（4）犹犹豫期退退保时称称大额发发票丢失失的，或或者同一一投保人人短期内内多次退退保遗失失发票总总额达到到大额的的。（5）发发现所获获得的有有关投保保人、被被保险人人和受益益人的姓姓名、名名称、住住所、联联

39、系方式式或者财财务状况况等信息息不真实实的。（6）购购买的保保险产品品与其所所表述的的需求明明显不符符，经金金融机构构及其工工作人员员解释后后，仍坚坚持购买买的。（7）以以趸交方方式购买买大额保保单，与与其经济济状况不不符的。（8）大大额保费费保单犹犹豫期退退保、保保险合同同生效日日后短期期内退保保或者提提取现金金价值，并并要求退退保金转转入第三三方账户户或者非非缴费账账户的。（9）不不关注退退保可能能带来的的较大金金钱损失失，而坚坚决要求求退保，且且不能合合理解释释退保原原因的。（10）明明显超额额支付当当期应缴缴保险费费并随即即要求返返还超出出部分。（11）保保险经纪纪人代付付保费，但但无

40、法说说明资金金来源。（12）法法人、其其他组织织坚持要要求以现现金或者者转入非非缴费账账户方式式退还保保费，且且不能合合理解释释原因的的。（13）法法人、其其他组织织首期保保费或者者趸交保保费从非非本单位位账户支支付或者者从境外外银行账账户支付付。（14）通通过第三三人支付付自然人人保险费费，而不不能合理理解释第第三人与与投保人人、被保保险人和和受益人人关系的的。（15）与与洗钱高高风险国国家和地地区有业业务联系系的。（16）没没有合理理的原因因，投保保人坚持持要求用用现金投投保、赔赔偿、给给付保险险金、退退还保险险费和保保单现金金价值以以及支付付其他资资金数额额较大的的。（17）保保险公司司

41、支付赔赔偿金、给付保保险金时时，客户户要求将将资金汇汇往被保保险人、受益人人以外的的第三人人；或者者客户要要求将退退还的保保险费和和保单现现金价值值汇往投投保人以以外的其其他人。4、金融融创新的的基本含含义包括括哪些内内容？答：金融融创新是是指商业业银行为为适应经经济发展展的要求求，通过过引入新新技术、采用新新方法、开辟新新市场、构建新新组织，在在战略决决策、制制度安排排、机构构设置、人员准准备、管管理模式式、业务务流程和和金融产产品等方方面开展展的各项项新活动动，最终终体现为为银行风风险管理理能力的的不断提提高，以以及为客客户提供供的服务务产品和和服务方方式的创创造与更更新。 金融创创新是商

42、商业银行行以客户户为中心心，以市市场为导导向, 不断提提高自主主创新能能力和风风险管理理能力, 有效效提升核核心竞争争力，更更好地满满足金融融消费者者和投资资者日益益增长的的需求，实实现可持持续发展展战略的的重要组组成部分分。5、商业业银行开开展金融融创新活活动应遵遵循哪些些原则？答：（11）应坚坚持合法法合规的的原则；（2） 应坚持公公平竞争争原则；（3）应应充分尊尊重他人人的知识识产权，不不得侵犯犯他人的的知识产产权和商商业秘密密；（4）应应坚持成成本可算算、风险险可控、信息充充分披露露的原则则；（5）应应做到“认识你你的业务务”；（6）应应做到“认识你你的风险险”；（7）应应做到“认识你

43、你的客户户”；（8）应应做到“认识你你的交易易对手”；（9）应应遵守职职业道德德标准和和专业操操守，完完整履行行尽职义义务，充充分维护护金融消消费者和和投资者者利益。6、商业业银行在在开展金金融创新新活动中中，董事事会和高高级管理理层承担担的职责责是什么么？答：商业业银行董董事会负负责制定定金融创创新发展展战略及及与之相相适应的的风险管管理政策策，并监监督战略略与政策策的执行行情况。董事会会要确保保高级管管理层有有足够的的资金和和合格的的专业人人才，以以有效实实施战略略并管理理创新过过程中带带来的风风险。董董事会要要确保金金融创新新的发展展战略和和风险管管理政策策与全行行整体战战略和风风险管理

44、理政策相相一致。高级级管理层层负责执执行董事事会制定定的金融融创新发发展战略略和风险险管理政政策。高高级管理理层要建建立能够够有效管管理创新新活动的的风险管管理和内内部控制制系统、文件档档案和审审计流程程管理系系统，以以及培训训和信息息反馈制制度。7、中中国银行行业监督督管理委委员会关关于进一一步加强强房地产产信贷管管理的通通知就就加强和和改进银银行业金金融机构构房地产产信贷管管理，促促进房地地产市场场持续健健康发展展，提出出了哪些些要求？答：（11）加强强市场研研究，增增强市场场适应能能力；（2）坚坚持科学学发展观观，制定定稳健经经营战略略；（3）完完善内控控措施，健健全风险险管理制制度；（

45、4）严严格执行行有关信信贷管理理规定，规规范开发发贷款行行为；（5）加加强尽职职调查，注注重防范范土地储储备贷款款风险；（6）引引导合理理的个人人住房消消费，加加强按揭揭贷款管管理；（7）强强化贷后后管理，防防范和控控制信贷贷风险；（8）进进一步规规范信托托投资公公司房地地产贷款款业务；（9）银银行业监监管部门门要加强强窗口指指导和风风险提示示，加大大违规查查处力度度。8、商业业银行汽汽车贷款款的种类类有那些些？个人人汽车贷贷款分为为那几种种？答:包括括个人汽汽车贷款款、经销销商汽车车贷款和和机构汽汽车贷款款。个人汽车车贷款按按用途可可分为自自用和商商用两种种。9、简述述商业银银行监事事会的责

46、责任包括括那些内内容？答: 监监事会的的责任主主要有：负责监监督董事事会、高高级管理理层完善善内部控控制体系系；负责责监督董董事会及及董事、高级管管理层及及高级管管理人员员履行内内部控制制职责；负责要要求董事事、董事事长及高高级管理理人员纠纠正其损损害商业业银行利利益的行行为并监监督执行行。10、商商业银行行内控评评价当中中的应急急准备与与处置的的主要内内容是什什么？答: 商商业银行行应建立立并保持持预案和和程序，以以识别可可能发生生的意外外事件或或紧急情情况（包包括计算算机系统统）。意意外事件件和紧急急情况发发生时，应应及时做做出应急急处置，以以预防或或减少可可能造成成的损失失，确保保业务持持续开展展。 商业业银行应应定期检检查、维维护应急急的设施施、设备备和系统统，确保保其处于于适用状状态。如如可行，应应定期测测试应急急预案。商商业银行行应评审审其应急急预案，特特别是意意外事件件或紧