中国城市金融生态环境评价报告hspw.docx
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1、中国城市市金融生生态环境境评价总总报告 ( 本文系“中国金融生态环境研究”课题的总报告。课题主持人:李扬、王国刚、刘煜辉。课题组成员包括:易宪容、曹红辉、胡滨、余维彬、周子衡、尹中立、杨涛、黄国平、袁增霆、沈可挺、彭兴韵、殷剑峰、曾刚等。本报告部分执笔人:李扬、刘煜辉) 中国城市市金融生生态环境境评价总总报告之之一 一、问问题的提提出 上个世世纪900年代以以来,随随着社会会主义市市场经济济体制的的初步建建立,我我国改革革开放与与经济运运行中的的风险问问题逐渐渐引起了了人们的的注意,其其中,金金融风险险作为各各类风险险的集中中表现,成成为多数数人关注注的焦点点之一。 从19993年年十四届届三
2、中全全会开始始的国有有银行商商业化和和企业化化改革,首首先通过过揭示出出大量不不良资产产的累积积和银行行资本金金的严重重缺失而而将我国国的金融融风险问问题凸显显于世。随随后,119988年通过过财政发发行27700亿亿特种国国债补充充国有商商业银行行资本金金,19999年年通过设设立四家家资产管管理公司司剥离11万多亿亿不良资资产,220033年末用用现存资资本核销销中国银银行和建建设银行行的损失失类不良良资产、继继而又运运用4550亿美美元外汇汇和黄金金储备对对两行进进行注资资,从220033年开始始,当局局又花费费大量资资财对农农村信用用社进行行改革,220055年又用用总值达达3000亿
3、美元元的财政政资金和和外汇储储备注入入中国工工商银行行,如此此等等,逐逐渐揭露露出我国国金融风风险的严严重程度度。在此此期间,一一些外国国机构和和国际组组织的相相关研究究也间或或见诸报报端,它它们提供供的数据据和不无无夸张的的估计不不断刺激激着人们们的神经经;而发发生在上上个世纪纪末的亚亚洲金融融危机,更更以极其其尖锐的的形式强强化了人人们对金金融风险险的担心心。 面对对如此严严重的金金融风险险,人们们自然要要探究其其形成的的原因。朝朝野的目目光最初初主要集集中于金金融部门门本身。于于是就有有了大量量的有关关金融部部门的违违纪、腐腐败、以以及治理理结构问问题的研研究,以以至于从从上个世世纪末开
4、开始,金金融腐败败及其治治理问题题不仅成成为街谈谈巷议的的热点话话题,更更连续数数年成为为全国人人民代表表大会提提案的首首选焦点点。然而而,随着着研究的的深入,人人们逐渐渐认识到到,由于于金融是是现代市市场经济济运行的的枢纽,它它在渗透透于国民民经济的的各个领领域、各各个层面面、各类类经济主主体和各各种经济济过程的的同时,也也反转来来强烈地地受到国国民经济济的各个个领域、各各个层面面、各类类经济主主体和各各种经济济过程的的影响,因因此,表表现在金金融部门门的严重重的风险险,有相相当的部部分事实实上是我我国改革革开放和和国民经经济运行行中各类类风险的的集中和和综合的的反映。 这样一一种认识识,推
5、动动人们对对我国金金融风险险的成因因展开更更为深入入细致的的研究。在在这方面面,中国国人民银银行于220033年完成成的一项项对2000120002年我我国不良良资产形形成的历历史原因因的调查查分析,深深化了人人们的认认识。根根据此次次调查,在在不良资资产的形形成原因因中,由由于计划划与行政政干预而而造成的的约占330%,政政策上要要求国有有银行支支持国有有企业而而国有企企业违约约的约占占30%,国家家安排的的关、停停、并、转转等结构构性调整整的约占占10%,地方方干预,包包括司法法、执法法方面对对债权人人保护不不力的约约占100%,而而由于国国有商业业银行内内部管理理原因形形成的不不良贷款款
6、则占全全部不良良贷款的的20%。这项项调查研研究的意意义有二二。其一一,它首首次定量量地刻划划了我国国不良资资产形成成的原因因,从而而为解决决不良资资产问题题以及在在更广领领域中解解决金融融风险问问题提供供了一条条可以依依凭的线线索;其其二,它它首次用用数据告告诉世人人:形成成巨额不不良资产产和金融融风险的的原因,不不仅来自自金融部部门自身身,还广广泛地来来自作为为金融部部门运行行环境的的非金融融部门,而而且,用用调查的的数据来来衡量,来来自后者者的因素素可能占占据主导导地位。 基于人人民银行行的调查查以及其其后的一一些相关关研究,人人们清楚楚地看到到,造成成银行不不良资产产和金融融风险的的原
7、因,远远比人们们直观感感受到的的要复杂杂得多。在在大概念念上,这这些原因因可以分分为金融融部门自自身和金金融部门门经营环环境两大大类。前前者既归归因于金金融部门门自身治治理结构构不合理理、内部部管理不不完善和和风险管管理制度度不健全全等等,也也归因于于金融监监管当局局的监管管不力乃乃至监管管不当。后后者涉及及的范围围更广。举举凡法治治不完善善、计划划与行政政的不当当干预、各各类不合合金融规规律的政政策性安安排、地地方政府府的参与与和干预预,以及及经济发发展状况况、社会会信用环环境、社社会保障障制度的的发展等等等,都都可能对对金融风风险的形形成和发发展带来来或强或或弱的影影响。这这意味着着,在制
8、制定我国国金融风风险管理理(或者者,如人人们常说说的,防防范与化化解金融融风险)的的战略时时,我们们不仅应应强调加加强金融融部门的的自身建建设,同同时也应应强调改改善那些些作为金金融部门门服务对对象同时时也构成成其生存存条件的的各类非非金融的的环境。 分析深深入到这这一层面面,金融融生态的的概念事事实上已已经呼之之欲出了了正正像一切切科学门门类发展展到成熟熟阶段时时就需要要找到适适当的数数学表达达方式一一样,在在分析金金融风险险成因的的过程中中,当风风险的各各种表现现及其形形成原因因渐次被被揭示出出来,当当各类原原因之间间错综复复杂的相相互关联联已经被被初步认认识之后后,人们们就迫切切需要找找
9、到一种种更为成成熟、更更为全面面、更为为系统、更更能刻划划其本质质的科学学范畴来来对之加加以分类类和描述述。经过过近两年年的热烈烈讨论,理理论界多多数人都都倾向于于认为:金融生生态正是是这样的的科学范范畴。二、金融融生态界界说 金融生生态是个个仿生概概念。在在国内,周周小川博博士(220044)最早早将生态态学概念念系统地地引申到到金融领领域,并并强调用用生态学学的方法法来考察察金融发发展问题题。他指指出:应应注意通通过完善善法律制制度等改改进金融融生态环环境的途途径来支支持和推推动整个个金融系系统的改改革和发发展。徐徐诺金(220055)则试试图在周周小川的的基础上上直接用用生态学学概念分分
10、析金融融生态系系统的特特征,并并探讨了了中国当当前的金金融生态态状况。除除此之外外,叶德德磊(220044)、魏魏革军(220044)也从从不同角角度探讨讨过与金金融生态态相关的的问题。 既然是是一个仿仿生概念念,金融融生态的的概念就就可以从从自然生生态的概概念中引引申出来来。按照照生态学学对于自自然生态态系统的的定义,生生态系统统(ecco-ssysttem)指指的是由由生物群群落及其其赖以生生存的物物理环境境共同组组成的动动态平衡衡系统。自自然界中中固然存存在着多多种多样样的生态态系统,但但各类生生态系统统基本上上都是由由两大部部分组成成,即生生物群落落和物理理环境,或或称之为为生命系系统
11、和环环境系统统;其中中,生物物群落则则由生产产者、消消费者和和分解者者(小型型消费者者)构成成。详见见图2-1。 在自然然界中,生生物群落落和物理理环境是是彼此依依存和相相互影响响的,通通过复杂杂的营养养关系,它它们结合合为统一一的大系系统。没没有物理理环境,生生物得不不到赖以以生存的的各种物物质,因因而就失失去了生生存的空空间和条条件;失失却生物物,环境境就是无无生命的的物质堆堆积。在在一个健健康、成成熟的生生态系统统中,生生产者、消消费者和和还原者者相互生生成,它它们共同同构成生生物群落落;作为为生物群群落,它它们又同同其赖以以生存的的物理环环境之间间进行着着永不止止息的物物质循环环和能量
12、量流动。这这种循环环和流动动保持着着动态平平衡,生生态系统统便得以以存在和和发展下下去。 可见,分分析并刻刻划生态态系统的的原则有有三。其其一,按按照某一一特性并并根据分分析的需需要,对对纷繁复复杂的生生态系统统要素进进行科学学分类,集集合出若若干具有有共同特特性的子子系统,由由以刻划划生态系系统的结结构特征征;其二二,探寻寻各子系系统之间间的依存存、制约约、生成成和动态态平衡关关系,刻刻划生态态系统的的功能特特征;其其三,在在把握生生态系统统的结构构特征和和功能特特征基础础上,从从总体上上刻划生生态系统统维持、嬗嬗变、演演化的动动态平衡衡过程。毫毫无疑问问,我们们在界说说金融生生态系统统时,
13、必必须遵循循上述原原则。 参照生生态学对对生态系系统的分分析,根根据自然然生态系系统的构构造原理理以及自自然生态态系统长长期演化化的结构构特征和和功能特特征,我我们可以以把金融融生态系系统界说说为由金金融主体体及其赖赖以存在在和发展展的金融融生态环环境构成成,两者者之间彼彼此依存存、相互互影响、共共同发展展的动态态平衡系系统。详详见图22-2。 这里的的金融主主体,指指的是金金融产品品和金融融服务的的生产者者。它既既包括金金融机构构和金融融市场这这些直接接提供金金融产品品和金融融服务的的主体,也也包括那那些以制制定政策策、确定定规范、进进行调控控和实施施监管为为职能,从从而直接接影响金金融机构
14、构和金融融市场的的运行,同同时也直直接影响响金融产产品和金金融服务务供应之之种类、规规模、价价格、质质量、范范围等的的金融决决策机构构和金融融监管机机构。 这里的的金融生生态环境境,则指指的是由由居民、企企业、政政府和国国外等部部门构成成的金融融产品和和金融服服务的消消费群体体,以及及金融主主体在其其中生成成、运行行和发展展的经济济、社会会、法治治、文化化、习俗俗等体制制、制度度和传统统环境。同同自然生生态系统统一样,在在金融生生态系统统中,金金融主体体和金融融生态环环境也是是相互依依存和彼彼此影响响的。一一方面,金金融生态态环境构构成金融融主体的的服务对对象和活活动空间间,它决决定着金金融主
15、体体的生存存条件、健健康状况况、运行行方式和和发展方方向;另另一方面面,金融融主体则则以其生生产并分分配信息息、引导导资源配配置、提提供管理理风险之之手段的的强大功功能,对对金融生生态环境境的发展展发挥着着积极的的反作用用。 然而,与与一般的的自然生生态系统统不同,金金融生态态系统的的各个要要素和子子系统都都是由活活动着的的人群(居居民、企企业、政政府、国国外)或或者人群群活动的的积淀(社社会、经经济、法法治、文文化、习习俗等等等)形成成的。换换言之,金金融生态态系统无无所不在在地带有有人的印印记,“人人”是整整个金融融生态系系统的核核心,所所以,金金融生态态系统又又有着不不同于自自然生态态系
16、统的的特点。 首先,人人是社会会的人,也也就是说说,人的的活动天天然具有有“社会会性”或或“外在在性”。因因此,尽尽管我们们可以效效法自然然生态系系统,在在概念上上将金融融生态系系统分别别为金融融主体和和金融生生态环境境两大类类,但是是,人的的经济交交易和社社会交往往,以及及在这些些交易和和交往过过程中的的“溢出出”效果果,却使使得金融融生态环环境呈现现出比自自然生态态环境复复杂得多多的情形形。例如如,在自自然生态态系统中中,“主主体”与与“环境境”的边边界是清清晰的(生生命和非非生命),而而在金融融生态系系统中,人人的活动动既存在在于提供供金融产产品和金金融服务务的金融融主体之之中,又又存在
17、于于消费这这些产品品和服务务的消费费者之中中,同时时,还会会强烈地地影响作作为金融融主体活活动之环环境的经经济制度度、社会会制度、法法制环境境、文化化传统等等等。因因此,在在金融生生态体系系中,金金融主体体和金融融生态环环境之间间的界限限常常并并不十分分明晰,而而且,他他们之间间的互动动关系是是经常的的、立体体的和多多样化,从从而是更更为复杂杂的。因因此,改改变人,改改变人的的观念,改改变人在在其中活活动的各各种各样样的制度度,是优优化金融融生态体体系的核核心内容容。 其次,由由于在本本源的意意义上是是经济和和社会的的发展决决定着金金融业的的发展,所所以,在在金融主主体和金金融生态态环境之之间
18、的互互动关系系中,分分析的重重点应当当置于金金融生态态环境对对金融主主体的行行为及运运行结果果的影响响方面。我我们看到到,不同同的环境境要素会会对金融融主体产产生不同同的约束束并决定定其选择择空间,从从而使得得金融主主体的行行为出现现不同的的特征。良良性的金金融生态态环境能能够有效效防止金金融主体体的机会会主义行行为,促促使其将将各种成成本内在在化到自自己的治治理结构构之中。这这就是一一个金融融运作成成本低、效效率高,对对金融主主体行为为具有良良好的正正向激励励功能和和约束功功能的制制度结构构。因此此,所谓谓改善金金融生态态环境问问题,说说到底是是要对现现存制度度结构的的缺陷进进行改造造、优化
19、化,形成成正向激激励机制制,有效效地抑制制和根除除金融主主体产生生机会主主义行为为的基础础,使之之更有利利于金融融主体去去追求降降低金融融运作成成本和提提高效率率。 简言之之,金融融生态是是一个非非常重要要且具有有创造力力的仿生生学概念念,它借借用生态态学的理理论,为为我们理理解金融融体系的的运行及及其同社社会环境境之间的的相互依依存、彼彼此影响响的动态态关系,提提供了新新的科学学视角。它它以比较较完整且且科学的的分析结结构告诉诉世人:金融体体系绝非非独立地地创造金金融产品品和金融融服务的的系统,它它的运行行更广泛泛地还涉涉及其赖赖以活动动之区域域的政治治、经济济、文化化、法治治等等基基本环境
20、境要素,还还涉及这这种环境境的构成成及其变变化,以以及它们们导致的的主体行行为异化化对整个个金融生生态系统统造成的的影响。因因此,管管理金融融风险,提提高金融融效率,应应当成为为一个全全社会共共同努力力的工作作;而且且,从生生态学的的观点来来看,通通过完善善金融生生态环境境来提高高金融效效率和管管理金融融风险,可可能具有有更为根根本的意意义。三、本项项研究的的技术路路线 中国是是一个幅幅员辽阔阔的国家家。由于于经济发发展水平平、经济济结构、对对外开放放程度、历历史文化化传统、社社会习俗俗乃至地地理环境境存在很很大差别别,地区区差异一一向就是是中国经经济的一一个突出出现象。此此外,更更为值得得关
21、注的的是,中中国经济济的市场场化改革革在相当当程度上上是由政政府推动动、主要要依靠政政策规范范和法令令来展开开的强制制性制度度变迁,多多年的实实践表明明,由此此转轨经经济格局局而形成成的各地地区经济济、金融融、社会会、法治治以及其其他制度度环境差差异是影影响银行行贷款质质量乃至至金融体体系稳定定的关键键的系统统性因素素之一。如如果按照照信贷资资产质量量来衡量量,中国国的区域域间存在在着巨大大的差异异。最差差地区和和最好地地区的不不良资产产率居然然能相差差10倍倍以上。这这种状况况的形成成,当然然不可能能从宏观观层面,而而只能从从各地区区之间的的差异这这种区域域结构层层面找到到原因(关关于中国国
22、金融生生态研究究的理论论立足点点我们将将在后续续的系列列报告中中刊出)。在在我们看看来,我我国各地地区之间间的金融融生态环环境存在在着巨大大的差异异正是其其根本原原因。 鉴于此此,在中中国经济济体内研研究金融融生态环环境问题题,分析析的立足足点应当当放在地地区层面面上。中中国的地地区又可可以分为为若干级级次,因因此,理理论上说说,省(地地区、直直辖市)、城城市(地地级)、县县乃至乡乡镇均可可作为分分析的对对象。 本报告告选择城城市作为为基本的的分析对对象。我我们的理理由是:第一,依依据对GGDP的的贡献来来衡量,中中国经济济活动的的主要部部分是由由城市承承载的,因因而评价价城市金金融生态态有着
23、较较大的实实践意义义;第二二,从功功能上看看,城市市总是构构成某一一区域经经济活动动的中心心,它与与其周边边地区形形成了物物资、人人员、资资本、信信息相互互交流的的有机整整体;第第三,分分析的对对象应当当是一个个有着清清晰的边边界,自自身形成成可以识识别并区区别与其其他地域域的整体体功能的的经济体体,而城城市正是是这样一一类经济济体。相相比起来来,省(区区)主要要是一个个地理和和社会的的概念,它它的经济济意义更更多是一一个松散散的若干干地域经经济活动动的简单单加总;而县域域经济则则或者过过小,或或者事实实上被覆覆盖在相相邻的城城市经济济之下。 根据我我们建立立的中国国金融生生态研究究的理论论框
24、架(见见后续系系列报告告),本本报告确确定了如如下9项项用以评评价城市市金融生生态环境境的因素素,它们们分别是是:(11)经济济基础、(22)企业业诚信、(33)地方方金融发发展、(44)法治治环境、(55)诚信信文化、(66)社会会中介发发展、(77)社会会保障程程度、(88)地方方政府公公共服务务、(99)金融融部门独独立性。 (一一)方法法论 在日常常生活中中,我们们通过揭揭示并描描绘某一一事物的的多方面面特征来来对该事事物进行行全面勾勾画。同同理,我我们在对对经济现现象进行行综合评评价时,也也要筛选选出能够够反映该该经济现现象的多多维度指指标,并并把这些些指标通通过某种种方式集集合起来
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