2022年全国中级银行从业资格自我评估考试题59.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 财务公司的基本定位不包括（ ）。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高经济效益C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售【答案】 B2. 【问题】 2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 D3. 【问

2、题】 ()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 B4. 【问题】 （ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 B5. 【问题】 银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.受理银行汇票的申请书不合规C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 B6. 【问题】 某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理

3、业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 B7. 【问题】 2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的23调升至（ ），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.10B.4.0C.3.0D.8.O【答案】 C8. 【问题】 （ ）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.趋势分析法B.定量分析法C.配比分析法D.结构分析法【答案】 B9. 【问题】 净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）。A

4、.净资产余额B.净利差C.净利息收益率D.净现金流量【答案】 C10. 【问题】 商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 A11. 【问题】 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 C12. 【问题】 有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从

5、右到左【答案】 A13. 【问题】 未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 A14. 【问题】 健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 C15. 【问题】 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 D16. 【问题】 对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银

6、行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B17. 【问题】 即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 B18. 【问题】 健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 C19. 【问题】 商业银行的（）直接反映

7、了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 B20. 【问题】 贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 流动资金贷款借款人应具备的条件包括（ ）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借

8、款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】 ABCD2. 【问题】 我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】 BCD3. 【问题】 银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是( )。A.强化全面风险管理意识B.落实管理岗位责任C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排

9、序E.改善公司治理和内部控制【答案】 ACD4. 【问题】 项目组织机构主要包括（ ）。A.人力资源机构B.项目宣传机构C.项目实施机构D.项目经营机构E.项目协作机构【答案】 CD5. 【问题】 在房地产估价中，遵循合法原则应做到（ ）。A.在合法产权方面，应以房地产权属证书. 权属档案的记载或其他合法证件为依据B.在合法使用方面，应以使用管制为依据C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格E.评估价必须符合国家的价格政策【答案】 ABC6. 【问题】 以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进

10、或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头【答案】 CD7. 【问题】 大额可转让定期存单的特点有（）。A.记名B.金额较大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮动的E.可以提前支取.也可以在二级市场上流通转让【答案】 BCD8. 【问题】 下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（ ）。A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B.建筑物和其他土地附着物C.正在建造的建筑物D.交通运输工具E.建设用地使用权【答案】 ABCD9. 【问题】 银行网点机构营销渠道的分类主要包括（ ）。

11、A.高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】 ACD10. 【问题】 手机银行业务包括(?)。A.账户查询?B.转账?C.缴费?D.支付E.外汇买卖【答案】 ABCD11. 【问题】 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。A.违约概率下降B.风险损失降低C.违约损失率下降D.违约风险暴露下降E.组合限额降低【答案】 ACD12. 【问题】 市场约束机制的运行条件有（）。A.发达的金融市场B.充分有效的信息披露机制C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D.市场参与者

12、具有较强的金融风险意识E.良好的公司治理机制【答案】 ABCD13. 【问题】 张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4

13、.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。A.在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】 B14. 【问题】 贷款人应按照借款合同约定，通过（

14、 ）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.贷款人委托支付【答案】 AC15. 【问题】 下列属于财富传承中死亡转移的有（?）A.遗嘱信托B.为受益人创建不可撤销信托C.赠与D.遗嘱继承E.遗赠【答案】 AD16. 【问题】 在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（ ）。A.不良贷款率B.信贷余额扩张系数C.相对不良率D.不良率变幅E.利息实收率【答案】 ABCD17. 【问题】 关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（）。A.商场分期又称POS分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费B.账单分期不能免手续

15、费，且期数越长手续费越高C.消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定D.邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费E.POS分期是目前最为常见的一种分期方式【答案】 ABCD18. 【问题】 其他个人消费类贷款包括( )。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.下岗失业人员小额担保贷款E.个人旅游消费贷款【答案】 ABC19. 【问题】 在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为（）。A.国家风险B.利率风险C.汇率风险D.股票风险E.商品风险【答案】 BCD20. 【问题

16、】 下列选项中，属于保险基本原则的有（?）A.近因原则B.保险利益原则C.补偿原则及派生原则D.有利于被保险人和受益人的解释原则E.最大诚信原则【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600

17、-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-4

18、50=7125（万元）。2. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+13

19、75+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。3. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米

20、的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045

21、X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。4. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人

22、年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡

23、政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷

24、300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.

25、61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。5.

26、借款人王涛是国企男员工，今年47岁，离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍（5年以上贷款基准利率为49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了

27、最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王涛为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%1.1）/120.449%，还款期数=2312=276，贷款本金=1.29032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%（10.449%）276/（10.449%）27617560004784（元）