2023年银行人员从业资格考试真题在线测试.docx

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1、2023年银行人员从业资格考试真题在线测试1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短 款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因 是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操 作风险。2.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成 本高昂B.在该架构下，假设区域总部运作

2、失灵，那么可能对整个区域的业务开展 产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内 耗D.在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相 同事业部领导人的领导【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。13 .以下关于个人贷款审批意见的说法正确的选项是（）oA.贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意” “否决” “复议

3、”三种 B.采用多人审批时，一般采用费多数票原那么，即审批意见为“同意” 的票数到达评审人数的济及以上，最终审批意见方为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审 批意见D.采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审 批结论意见即可为“同意”【答案】：C【解析】：A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意”“否决”两 种；B项，采用多人审批时，一般采用羽多数票原那么，即审批意见 为“同意”的票数到达评审人数的羽及以上，最终审批意见方为“同 意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同 意”意见时，审批结论意见方为“同意”。14

4、.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负 债管理政策可能威胁商业银行的未来开展，在这种情况下，银行面临 的风险类型主要是（）oA.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】：B【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统 化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来 开展的潜在风险。15.2012年，原中国银监会公布银行业金融机构绩效考评监管指引, 将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.合规经营B.社会责任C.风险管理D.开展转型【答案】：B【解析】：为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银

5、监 会公布银行业金融机构绩效考评监管指引，将社会责任类指标作 为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指 标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、开展 转型类指标、社会责任类指标。16.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不 能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。17 .在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因

6、素有（）oA.银行承受能力B.资金价格走势C.对存款人的吸引力D,盈利能力E.资金用途【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经 营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承 受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于 自己的价格标准。18 .银行在确定个人贷款价格时，考虑其他融资渠道以及竞争对手的 利率水平的行为，属于个人贷款定价原那么中的（）。A,本钱收益原那么B.参照市场价格原那么C.风险定价原那么D.与宏观经济政策一致原那么【答案】：B【解析】：个人贷款定价原那么中，参考市场价格原那么是指银行在确

7、定贷款价格 时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公 平、合理，而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金 本钱相匹配，保持一定的利差；C项指为尽量降低个人贷款风险所带 来的潜在损失，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术使贷 款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内； D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感，具有 顺经济周期特性。19 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B,风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散

8、和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。20 .根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所, 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在

9、一个月以上、一年之内）进 行的市场。21.以下属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A.压力测试B.限额管理C.风险缓释D. VaRE.现金流量管理【答案】：A|B|E【解析】：流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理；限额管理;融资管理；压力测试；应急计划。22.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款, 展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原贷款期限相加，不得超过 o （）A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放

10、到约定的最后还款或清偿的期限。 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。23.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）oA.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风

11、险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。24.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%30%B. 45%70%均未办理抵押登记，现届期不能归还，乙丙均主张权利。以下说法正确的选项是（）oA.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】：C【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款 依照以下规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿， 顺序相同的，按照债权比例清偿；

12、抵押权已登记的先于未登记的受 偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。3.我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产【答案】：c【解析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%。25 .以下关于关系人的表述，错误的选项是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发

13、放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业 务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和 其他经济组织。26 .对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当 在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决 定。A. 13B. 69【答案】：C【解析】：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自 收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银 行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个 月内作出批准或者不批准的书面决定。

14、27 .经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】：B|C|E【解析】：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来 看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而 在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结 构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响 商业银行。28 .按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他 人财物，必须到达数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大” 的标准是指索取或收受（）元以上者。A.50000050000B.

15、 5005000【答案】：D【解析】：按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须到达数 额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或 收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期 徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有 公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最 高处死刑，并处没收财产。29.以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定, 需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消

16、费， 后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项, 信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。30 .以下关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的选项是（）。A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、 行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商 向银行提供客户信息或推荐客户C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产 经纪公司D.对于一手个人购房贷款

17、而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登 记之前，由银行提供阶段性或全程担保【答案】：D【解析】：D项，对于一手个人购房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登 记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。31 .借记卡按功能的不同分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE 两项为银行卡按发行对象进行的划分。32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉

18、及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，”部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 占O.以下选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.

19、有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通 货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求缺乏。供需结 构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供 给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的 矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放 度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大 的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、 需求减少，产品价格下降。33 .以下可以作为遗产的是（）0A.公民的收入B.公

20、民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。35.以下关于借款合同变更的表述，错误的选项是（）。A.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物的，须向银 行提出变更贷款担保申请B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商 同意，并签订相应变更协议C.借款人如

21、果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书，拖欠的本息和费用在变更后一并补齐D.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本【答案】：C【解析】：借款人假设要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方 式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用； 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。36.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：AD.贷款【答案】：D【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按 约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产， 也是银行

22、最主要的资金运用。4.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公司 的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o15%A. 30%50%B. 60%【答案】：A【解析】：【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本 百 方西 TJn、O37.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有()oA.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算【答案】：A|D|E【解析】：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开 户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

23、一般存款账户可以 办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。38 .金融市场最主要、最基本的功能是（）oA.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】：A【解析】：金融市场具有以下功能:货币资金融通功能;优化资源配置功能;风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能； 反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最 基本的功能。39 .目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：C【解析】：个人住房贷款属于中长

24、期贷款，其还款期限通常要持续在2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。40 .商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。A.银行提前收回垫支的商业本钱B.银行提前收回垫支的现金C.银行成为票据的权利人D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额E,是买进票据【答案】：C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。对于持票人来说，贴现是

25、以出让票据的形式，提前收 回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权 利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。41.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降 或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率 开始上升，这种风险属于（）oA.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】：C【解析】： 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。42.票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用

26、卡D.汇票E.支票【答案】：B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不 适用于支票。43.以下关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的选项是()oA.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计到达最高授信额度时， 还可以再出账C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修工程的工程进度额度 内分次出账，直到额度用满为止D,即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用【答案】：B【解析】：B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出 账金额累计到达最高授信额度时，也不能再出账。44.个人住房贷款业

27、务中，贷款审批的风险点不包括（）oA.不按权限审批贷款，使贷款超授权发放B.发放未经审批的贷款C.未按独立公正原那么审批D.审批人员对应审查的内容审查不严【解析】：贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原那么审批； 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内 容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。45 .以下关于贷款发放的具体流程，错误的选项是（）。A.当开户放款完成后，银行应将放款通知书，个人贷款信息卡等一并 交借款人作回单B.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将 有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回C.借款人委托其他自然人代办的，

28、代理人持本人身份证件和借款人授 权委托书到柜台即可办理D.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明【答案】：C【解析】： 委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件 和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求 对授权委托书进行公证。46 .以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是 ()oA.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务;监管规避； 岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户； 反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；f言息披露； 授信尽职

29、；协助执行；L物收、送；娱乐及便利；客户投诉。 B项属于银行业从业人员的从业准那么。47.以下关于存款利率的表述，正确的有()oA.存款利率越高，银行的融资本钱越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资本钱C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】：A|B|C|D【解析】：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款 本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机 构的融资本钱，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般 来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资本钱越

30、高, 金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成 本，存款利率越高，银行的融资本钱越高，利润越低。48 .以下关于个人贷款的调查应注意的问题有（）oA.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明等C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D.检查申请资料是否存在不应有的空白项，如申请书是否经申请人签 字等E.所在单位人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，关于个人贷款的调查应核实借款人提供的个人资信及收入状况 材料的真实有效性，判断借款人还款

31、资金来源是否稳定，是否能够按 时归还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所 在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供 营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租 赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及 非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。49 .以下关于金融市场的表述，正确的有（）oA.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者 B.融资行为包括间接融资行为不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款

32、余额X 100% 不良贷款率X拨备覆盖率=30% X 50% 15%o5.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()oA.加强对借款人经营收入的真实性和稳定性的关注B.直接将贷款资金发放至借款人账户C.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测D.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成【答案】:A|C【解析】：B项属于借款人自主支付的方式，而个人商用房贷款需采取受托支付 的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户；D项，贷款额度不能C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与

33、家庭、政府、海外投资者等D,融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资 行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各 类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的 参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商 企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。 金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。50 .银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而

34、有效 控制个人住房贷款业务的（）oA.操作风险B.合规风险C.法律风险D.信用风险【答案】：D【解析】：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估 借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房 贷款业务的信用风险。51 .某客户本次贷款的月还本付息额2350元,所购房产的月物业管理 费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000 元，依据商业银行房地产贷款风险管理指引，审查其房产支出与 收入比、所有债务与收入比两项指标，以下说法正确的选项是（）oA.两项指标均未到达条件B.两项指标均到达条件C.房产支出与收入比到达条件、所有债务与收入比未到

35、达条件D.房产支出与收入比未到达条件、所有债务与收入比到达条件【答案】：c【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）, 月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。此题中，月房 产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收 入=（2350 + 150）乃000 = 50%；所有债务与收入比=（本次贷款的 月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2350 + 150 + 300）方000 = 56%。52.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）oA.

36、担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】：D【解析】： 个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商 和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保 风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险, 在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、 评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。53.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入有 一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与 银行约定，第一个2年间每月还本息600元

37、，以后的每个2年间的月 还款额比前一个2年上浮20%,那么小刘采用的还款方式为（）0A.等比累进还款法B.等额本息还款法C.等额累进还款法D.等额本金还款法【答案】：A【解析】：等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）归还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。54 .区域股权交易市场的作用主要有（）。A.促进中小微企业股权融资B.促进中小微企业股权交易C.鼓励科技创新D.加强对实体经济薄弱环节的支持E.激活民间资本【答案】:A|B|C|D|E【解析】：区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债

38、权转让和融资服务 的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场 的重要组成局部，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资， 鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具 有不可替代的作用。55 .金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪 主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放 贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单 位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为 银行或

39、者其他金融机构。56 .“二八定律”是指（）oA.占比为80%左右的低端客户,A.占比为80%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度到达80%左右B.占比为20%左右的低端客户,B.占比为20%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度到达80%左右C.占比为80%左右的高端客户,C.占比为80%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度到达20%左右D.占比为20%左右的高端客户,D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度到达80%左右【答案】：D【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客 户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普 通客户。根据“二八定律”

40、，占比仅为20%左右的高端客户，其对银 行盈利的贡献度到达80%左右。57 .个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆 保险，并在保险单中明确第一受益人为（）oA.保证人B.担保公司C.贷款银行D.借款人【答案】：C【解析】：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购 买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。 在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。58 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.先存后贷、财产抵押、按期归还B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷

41、款担保【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。59 .在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）0A.财政部B.国家开展与改革委员会C.中国人民银行D,中国银行保险监督管理委员会【答案】：C60.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银 行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.协定存款B.定期存款C.通知存

42、款D.活期存款【答案】：C【解析】：通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业 银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不管实际存 期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七 天通知存款两个品种。简单按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定；e项，将贷款调查 的全部事项委托第三方完成属于贷款受理与调查中的风险之一。6.个人贷款管理的主要原那么包括（）。A.协议承诺原那么B.诚信申贷原那么C.实贷实付原那么D.审贷别离原那么E.全流程管理原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款管理的基本原那么包括：全流程管理原那么；诚信申贷原那么; 协议承

43、诺原那么；审贷别离原那么；实贷实付原那么；重视贷后管 理原那么。7 .个人汽车贷款发放的具体流程为（）。A.开户放款-出账前审核-放款通知.出账前审核-放款通知-开户放款C.放款通知-出账前审核-开户放款D.出账前审核-开户放款-放款通知【答案】：D【解析】：个人汽车贷款发放的具体流程：出账前审核，业务部门在接到放款 通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核；开户放款，业 务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户 放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人 作回单。8.关于合同的理解，错误的选项是（）oA.合同是一种协议8 .参与合同的主体必须是平等的C

44、.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】：C【解析】：合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因 此，自然人之间可以设立合同关系。9 .在合同履行中应当遵循的道德规那么是（）原那么。A.全面履行B.实际履行C.老实信用D.协作履行【答案】：C【解析】：老实信用原那么是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承当 的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现 合同的签订目的。老实信用原那么是一个抽象的概念，是人们在合同履 行中所应遵守的道德规那么。ABD三

45、项均为在合同履行中应当遵循的原那么，但不属于道德规那么。10.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）oA.抵押物交易价格是否合理B.财产共有人是否同意抵押C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否已设定抵押权属【答案】：A【解析】：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调 查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵 押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押 物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否 为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整; 抵押物价值

46、与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评 估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房 屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。11.以下用大写金额表示“1600.45”,正确的选项是（）oA.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。12.以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）o