2022年山西省中级银行从业资格自测模拟题型.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 C2. 【问题】 商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 A3. 【问题】 目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（ ）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 B4. 【问题】 （ ）年银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2003B.2004C.2005D.2006【答案】 C5.

2、【问题】 股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 B6. 【问题】 （ ）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.网络时代B.数字时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 C7. 【问题】

3、 （ ），财政部与银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2015年6月D.2012年6月【答案】 C8. 【问题】 下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 C9. 【问题】 美国的消费信贷占其国内生产总值的（ ）以上。A.5B.10C.15D.20【答案】 D10. 【问题】 下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实

4、体发行的证券【答案】 C11. 【问题】 目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D12. 【问题】 （ ）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。A.再贷款B.再贴现C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 A13. 【问题】 关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷

5、款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 D14. 【问题】 根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 A15

6、. 【问题】 银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（ ）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 A16. 【问题】 制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面不包括（ ）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务差异性【答案】 D17. 【问题】 ( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 B18. 【问题】 金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义

7、务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 B19. 【问题】 行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 D20. 【问题】 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（）的构成状况。A.现金流入与现金流出B.长期资产数量与长期负债数量C.敏感性资产数量与敏感性负债数量D.到期资产

8、与到期负债E.流动性资产数量与流动性负债数量【答案】 AD2. 【问题】 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括( )。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.科学合理地确定客户还款方式D.规范业务操作E.严格审查客户信息资料的真实性【答案】 BC3. 【问题】 绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A.职业道德B.经营成果C.投资收益D.风险状况E.内控管理【答案】 BD4. 【问题】 经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）。A.办理信贷资产转让B.办理个人耐用消费品贷款C.境内同

9、业拆借D.与消费金融相关的代理业务E.提供购车贷款业务【答案】 ABCD5. 【问题】 关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出B.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标C.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出E.内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款【答案】 ABC6. 【问题】 下列选项中，既属于一宗土地，又属于建筑的有（）。A.坐落B.面积C.产权状况D.结构E.地势【答案】 ABC7. 【问题】 信托公司申请调整业务范

10、围，增加以下哪些业务资格时，应当向银监分局或所在城市银监局提交申请（）。A.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易的衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】 ABCD8. 【问题】 下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理资金存取B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】 ABCD9. 【问题】 下列可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有（）。A.强化一线实时监督检查，促进事后监管向专业化、规范化迈进B.加强业务系统建设

11、，并在系统中设置自动监控要点C.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平D.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册E.解雇缺乏操作经验的柜员【答案】 ABCD10. 【问题】 下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。A.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益B.战略风险管理是一种短期性管理C.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失D.战略风险管理是一种长期性管理E.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力【答案】 AD11. 【问题】 对借款人还款能力的调查包括()。A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收人水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的

12、其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况【答案】 ABCD12. 【问题】 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有()。A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B.非现金资产减少会导致现金流人，负债减少会导致现金流出C.非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人【答案】 BD13. 【问题】 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本恳。A.借款人财务状况恶化B.违反借款合同C.无法偿还本息D.银

13、行财务状况恶化E.贷款到期【答案】 ABC14. 【问题】 银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】 ACD15. 【问题】 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，因而必须具备的基本特征有（ ）A.CPI短期下降B.物价的普遍持续下降C.货币供给量的连续下降D.有效需求不足E.经济全面衰退【答案】 BCD16. 【问题】 商业银行进行债券投资的目的主要有（ ）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】 AB17. 【问题】 下列情况中，银行信贷人员应进行

14、调查和分析的有（）。A.购货商减少采购B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区C.企业的分支机构分布不合理D.基于财务动机收购其他企业和开设新销售网点E.出售主要的生产性固定资产【答案】 ABCD18. 【问题】 2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A下调至BBB，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50%，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为（ ）。A.操作风险B.区域风险C.汇率风险D.国别风险【答案】 D19. 【问题】 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容

15、的有（ ）。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律. 法规情况【答案】 ABCD20. 【问题】 个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E.理财.专业人员的数量大幅增加【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商

16、铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况B开发商商业地产开发及运营经验C项目销售比例D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措

17、施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55，故全部公寓的最高贷款额为1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水

18、平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款

19、申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须

20、提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。2. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=0113. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A

21、、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。4. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D8

22、52（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次

23、数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。5. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该

24、企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B投资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。