银行专业资格考试2023年真题归纳总结（完整版).docx

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1、银行专业资格考试2023年真题归纳总结（完整版）1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短 款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因 是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操 作风险。2.以下关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的选项是（）。观念，提价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值 高全体员工的合规意识。12.以下对矩

2、阵型组织架构的说法，正确的有（）本身昂本身昂，管理成B在该架构下，假设区域总部运作失灵, 产生严重影响B在该架构下，假设区域总部运作失灵, 产生严重影响那么可能对整个区域的业务开展C在该架构下, 耗C在该架构下, 耗各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内D.在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相 同事业部领导人的领导【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总

3、行相同事业部领导人的双重领导。13 .以下关于个人贷款审批意见的说法正确的选项是（）。A.贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意” “否决” “复议”三种B.采用多人审批时，一般采用狗多数票原那么，即审批意见为“同意” 的票数到达评审人数的狗及以上，最终审批意见方为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审 批意见D.采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审 批结论意见即可为“同意”【答案】：C【解析】：A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意” “否决”两 种；B项，采用多人审批时，一般采用加多数票原那么，即审批意见 为“同意”的票数到达

4、评审人数的羽及以上，最终审批意见方为“同 意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同 意”意见时，审批结论意见方为“同意”。14 .企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质 表达在（）。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的 存款【答案】：A|B|C|D【解析】：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金 融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。15.根据我国目前的有关规定

5、，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】:A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: ”本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”16.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）0A.贷款数据报送B.协助催收贷款C.贷款检查D.基金清退和利息划回E.对账工作【答案】：A|B|C|D|E【解析】:

6、除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管 理。17.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较 大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、工程等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|D|E18 .银行在确定个人贷款价格时，考虑其他融资渠道以及竞争对手的 利率水平的行为，属于个人贷款定价原那么中的（）。A,本钱收益原那么B.参照市场价格原那么C.风险定价原那么D.与宏观

7、经济政策一致原那么【答案】：B【解析】：个人贷款定价原那么中，参考市场价格原那么是指银行在确定贷款价格 时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公 平、合理，而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金 本钱相匹配，保持一定的利差；C项指为尽量降低个人贷款风险所带 来的潜在损失，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术使贷 款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内； D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感，具有 顺经济周期特性。19 .以下哪些可以作为民事主体？（）A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】:A|C|D

8、|E【解析】：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以 自己的名义享有民事权利和承当民事义务的人。根据民法总那么和 有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组 织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体, 它可以作为民事行为的客体。20.存款是商业银行最主要的（）oA.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】： 存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。21.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（） 为基础，采取

9、定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险 评估。A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入【答案】：D【解析】：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金 收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和 风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。22 .以下属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】：A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证 券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷 款均属于其他代理业务。23 .对于贷款发放

10、的条件，以下表述错误的选项是（）。A.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约 定办理B.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续C.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款【答案】：A【解析】：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：需 要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取委托 扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归 还贷款；对采取抵（质

11、）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续； 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的 还本付息额的保证金。24.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】：B【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在 存款到期前要求提前支取，必须持存单

12、和存款人的身份证明办理，并 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。3.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无 还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件 恶化，无法按计划归还贷款的，属于（）oA.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险E.采取暴力手段实施【答案】：A|B|C|D【解析】：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有 非法占有目的，客观上均遵循以下逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒 真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被 骗而作出行为人期待的财产处分行为;受骗者或者其他人(被

13、害人) 遭受财产损失。25 .以下关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的选项是 ()oA.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比 例是否合理B.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销 商或保险公司在贷后管理方面的作用C.严格审查客户信息资料的真实性D.贷款期限在一年以上的，原那么上应采取一次还本付息的还款方式【答案】：D【解析】：D项，对于贷款期限在一年以上的，原那么上应采取等额本金或等额本 息还款方式。26 .以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的选项是（）oA.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额 归还贷款，按还款间隔逐

14、期归还，在贷款截止日期前全部还清本息 B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本 息D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本 清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项 是等额本息还款法的定义。27 .陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公 司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发 放至（）oA. A银行名下账户B.陈先生、A银行和B地产公司三项账户都可C.陈先生名下账户D.B房地产公司名下账户【

15、答案】：D【解析】：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开 发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集 相关凭证并纳入贷款资料归档保存。28 .小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。29 .以下关于银行

16、外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。30.以下属于借记卡的功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费【答案】：A|B|C|E【解析】：借记卡具有如下功能：存取现金（储蓄功能）；转账汇款；刷卡消费；代收代付；资产管理；其他服务。31 .从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）oA.合理性B.经济性C.正确性D.

17、合法性【答案】：B【解析】：贷款审批人员应该依据银行个人贷款方法及相关规定，结合国家宏观 调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规 性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性 与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。32 .根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。33 .以下各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。A.在职博

18、士生B.全日制第二学士学位学生C.全日制专科生D.全日制研究生【答案】：A【解析】：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、 研究生和第二学土学位学生。34.资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】：A【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该 策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债工程在期 限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债到达规 模对称、结构对称、期限对称，从而实现平安性、流动性和盈利性的 统一。35 .国务院银行

19、业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务 活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）oA.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】：A|E【解析】：银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国 银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为： 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护 银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。36 .根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不 同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是(

20、)oA. 90%B. 80%C. 60%D. 70%【答案】：B【解析】：商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所 有住房贷款的贷款成数不超过80%o37.以下各项中，不属于借款人权利的是（）oA.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：【答案】：D【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父

21、母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。4.通货膨胀的主要标志是（）oA,货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】：BD项是借款人的义务。38.金融市场最主要、最基本的功能是（）oA.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】：A【解析】：金融市场具有以下功能:货币资金融通功能;优化资源配置功能; 风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能； 反映经济运行的功能。其中

22、，融通货币资金是金融市场最主要、最 基本的功能。39 .以下属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏

23、；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；电涣责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；1务院规定的其他职责。40 .以下可以成为借款人主体的有（）。A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】：B|D|E【解析】：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。 41.以下对国家助学贷款的理解，错误的选项是（）oA.全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申 请贷款额度不超过8000元B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承当

24、50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原那么， 建立国家助学贷款风险补偿机制D.自学生毕业之日起即开始归还贷款本金、4年内还清【答案】：D【解析】：D项，根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国 家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即 开始归还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业 情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。42.以下属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】：A|B|C|D|E【解析】：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂

25、；使用 空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用 犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。43 .一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A.资金以转账方式划入售房人账户B.资金以转账方式划入借款人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【答案】：A【解析】：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积 金管理中心。44 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下 不属于银行资本作用的是（）oA.防止损

26、失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既 是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供 资金；吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源； 限制业务过度扩张；维持市场信心。45.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】：A|B【解析】： 同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融 机构日常资金的支付清算和短期融通需要。46 .个人贷款的贷款额度是指银行向借

27、款人提供的以货币计量的贷款 数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）oA.申请人所购财产价值提供的担保额度B.商业银行在特定领域所愿意承当风险的最大限额C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D.申请人的资信情况E.申请人所处的区域【答案】：A|C|D【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保 的额度以及资信等情况确定。47 .大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二

28、级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单那么是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且 都比拟大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二 级市场上转让。48 .以下关于保证的表述，错误的选项是（）。A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证

29、人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为连带保证【答案】：D【解析】：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人 承当保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债 务承当连带责任的保证。49 .通常，法定存款准备金率的制定者是（）oA.中央银行B.银行业协会C.商业银行D.货币政策委员会【答案】：A【解析】：法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保存的最低数额的 准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高 低

30、，直接影响银行创造存款货币的能力。50.中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商 业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】：B【解析】：中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业银【解析】:物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标 志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）oA.用于指定工程建设或企业经营

31、周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、票据发 行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通 常为一年）。6.以下（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了 ACD三项之外还包括： 严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违 规发放贷款；坚持集

32、中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不 当分配授信额度等情形；不得直接或变相为房地产企业支付土地购 置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的 房地产开发工程提供融资。51.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格 把关，验证收入的真实性，以下不属于验证范围的是（）oA.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D,工资收入的真实性【答案】：A【解析】：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在 验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收 入、投资收入和经营收入四个方面。52 .以下关于个人汽车贷款信用风险管

33、理的措施中，表述错误的选项是()。A.严格审查客户信息资料的真实性B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债在家庭总收入中的比例 是否合理，是否满足月所有债务支出与月收入之比不超过55%的要求 C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销 商或保险公司在贷后管理方面的作用D.贷款期限在一年以上的，可采取一次还本付息的还款方式【答案】：D【解析】：对于贷款期限在一年以上的，原那么上应采取等额本金或等额本息还款 方式。53 .对于个人贷款合作机构风险的防范措施，以下说法正确的有()。A.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关 证据，使犯罪分子受到法律制裁B.应

34、进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C.对承当担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金D.个人贷业务合作中不过分依赖合作机构E. 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：“假个贷” 的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培 训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积 极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施本钱。 其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚 信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准

35、入退出 制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。54 .投标人和招标人或工程业主为了增加中标的机率，可以在工程投 标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可 在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说 的是商业银行承诺业务中的（）oA.工程贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】：C【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或工程业主的要求，在工程投标人 资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对 该工程的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质 的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。55 .

36、以下选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆盖信用风险、市场风险和操作风险。56.目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）oA.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制度C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【答案】：D【解析】：汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作 的一系列安排或规定的统称。目

37、前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。57.()是表达货币性质的基本职能。A.价值尺度和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】：A【解析】：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职 能，这几种职能是相互联系的：价值尺度和流通手段是表达货币性 质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；货 币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的； 正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币 作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时贮藏的 货币价值又是

38、一种潜在的流通手段和支付手段；货币的价值尺度、 流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世 界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。58.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）oA.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请， 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。59.商业银行的“三性”

39、经营原那么中不包括（）。A.平安性B.流动性C.效益性D.独立性【答案】：D【解析】：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原那么，即商业银行 以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险， 自负盈亏，自我约束。60.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。A.违约金B.贷款本金及利息C.损害赔偿金D,实现债权的费用【答案】：B【解析】： 个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责 任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财 务公司；汽车金融

40、公司；城市信用合作社；金融租赁公司； 期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构 监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款 公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监 管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。7 .以下不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）oA.严格审查客户信息资料的真实性B,熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】：B【解析】：个人汽车贷

41、款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款 人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险 的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客 户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管 理。8 .对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容， 抵押物是否属于（）规定且银行认可的抵押财产范围。A.物权法9 .合同法C.民法通那么D.保险法【答案】：A【解析】：采取抵押担保方式的，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性， 包括调查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围; 抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况， 抵押物权属情

42、况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物 是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否 完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状 态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地 平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款 银行认可的评估机构重新评估。10 某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东 的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，那么其每股收益为（）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】：c【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。

43、计算公式为：每股 收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的 税后利润。假设银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流 通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分 派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）= 8.5 （元/股）。10.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充。以下选项中，不属于银行资产 负债管理趋势的是（）oA. “表内外”B. “集团化”C. “单一化”D. “本夕卜币”【答案】：c【解析】：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集 团化”的趋势。n.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造