2022年山西省初级银行从业资格模考考试题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 A2. 【问题】 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

2、D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B3. 【问题】 在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供( )。A.机动车行驶证B.机动车统一购车发票C.所购车辆合法用于运营的证明D.附加税完税证明【答案】 C4. 【问题】 在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 D5. 【问题】 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内

3、部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B6. 【问题】 因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 B7. 【问题】 风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有

4、风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D8. 【问题】 下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 D9. 【问题】 关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市

5、场【答案】 C10. 【问题】 （ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 D11. 【问题】 在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 A12. 【问题】 在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 A13. 【问题】 （）又称为营运能力比率，

6、体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 B14. 【问题】 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 B15. 【问题】 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 C16. 【问题】 以下不属于2004年颁布的汽车贷款管理办法内容的是（）。A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准

7、经营汽车贷款业务的非银行金融机构B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款【答案】 D17. 【问题】 实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是（）。A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款【答案】 B18. 【问题】 内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 A19. 【问题】 在一个完整的绩效考评体系中，目标、指

8、标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 D20. 【问题】 某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题

9、】 商业银行面临的项目风险主要有（ ）。A.兼并失败B.技术开发失败C.产品研发失败D.拓展市场份额失败E.进入新市场失败【答案】 ABC2. 【问题】 抵押担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现抵押权的费用E.质物保管费用【答案】 ABCD3. 【问题】 流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人的财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。A.股本权益B.流动资产C.流动负债D.存货E.应收账款【答案】 BC4. 【问题】 瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。A

10、.有严格的银行保密法B.没有银行监管组织C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上总是持中立态度【答案】 ACD5. 【问题】 人员因素引起的操作风险包括（ ）。A.操作失误B.员工内部欺诈C.内外勾结D.内部系统漏洞E.黑客攻击【答案】 ABC6. 【问题】 根据协助执行准则的要求，从业人员应（ ）。A.了解协助执行活动中的法定程序B.对协助活动信息保密C.了解为客户提供协助执行应尽的义务D.了解协助执行应尽的职责E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利【答案】 ABD7. 【问题】 按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D

11、.流动资金贷款E.透支【答案】 ABC8. 【问题】 下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（ ）。A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性B.制定和实施新战略、推广新产品业务之前，应当评估流动性可能造成的影响C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险【答案】 ABCD9. 【问题】 以下关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（ ）。A.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存 的职工，均可申请公积金个人住房

12、贷款B.公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地 住房公积金信贷政策执行C.公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付 息法D.贷款期限在1 以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款 人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法E.目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式【答案】 ABCD10. 【问题】 关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（）。A.合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养B.符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持

13、证上岗、成为一名理财师了C.只需“持证”就是一个合格理财规划师D.合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守E.国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表【答案】 AB11. 【问题】 商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】 ABD12. 【问题】 下列关于正态分布曲线的描述正确的有（ ）。A.关于x=对称B.关于x=不对称C.在x=+处有一个拐点D.在x=处曲线最高E.在x=-处有一个拐点【答案】 ACD

14、13. 【问题】 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括( )。A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录D.注册资金达到一定的规模E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作【答案】 ABD14. 【问题】 在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移( )风险的工具。A.利率B.汇率C.股票D.商品价格E.技术【答案】 ABCD15. 【问题】 根据民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。A.保护自然人合法财产继承权B

15、.继承权男女平等C.养老育幼、互谅互让D.权利义务相一致E.公示、公信原则【答案】 ABCD16. 【问题】 从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展原因有（）。A.投资理财工具日趋丰富B.居民财富积累C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助E.专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利【答案】 CD17. 【问题】 下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（ ）A.贷款诈骗罪B.

16、信用证诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】 ABC18. 【问题】 下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有()。A.敝口头寸=即期净敝口头寸+远期净敝口头寸+期权敝口头寸+其他B.即期净敝口头寸=即期资产-即期负债C.即期净敝口头寸=即期资产+即期负债D.远期净敝口头寸=远期卖出-远期买入E.远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出【答案】 AB19. 【问题】 操作风险可以分为由（ ）所引发的风险。A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员【答案】 BD20. 【问题】 关于理财产品的流动性，下列论述正确的是（ ）。A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等【答案】 BDA三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)