2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题再线测试.docx

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1、2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试真题再线测试1.借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%, 违约回收率为40%,该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非 预期损失为（）万。A. 9B. 1.5C. 60D. 8.5【答案】：D【解析】：每一项风险资产的预期损失计算公式为：预期损失（EL）=违约概率 （PD） X违约风险暴露（EAD） X违约损失率（LGD）。其中，违约损 失率=1 一违约回收率。则该笔贷款的预期损失= 2.5%X100X （1- 40%） =1.5 （万），非预期损失= 10 1.5 = 8.5 （万）。2.关于我国证券公司柜台市场，下列说

2、法正确的有（）o遏制。12 .质押可分为()oA.动产质押B,不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前 者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押。13 .关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有 ()oA.损失是一个事后概念B.承担高风险一定会带来高收益C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高E.风险是一个事前概念【答案】:A|D|E【解析】：B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高

3、收益；C项，预期 损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失， 通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损 失不等同于不确定性风险。14.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短 款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因 是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操 作风险。15.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产

4、品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】： 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。16.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）oA.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险 指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答

5、案】：D【解析】：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定 的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线， 并在此之上设置一定的缓冲。17 .商业银行向中央银行借款的途径有（）oA.再贴现B.债券回购C.再贷款D.贷款E.贴现【答案】：A|C【解析】：商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般 只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以 借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款 有再贴现和再贷款两种途径。18 .下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）oA.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.

6、声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】：A【解析】：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统 化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉 风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管 理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯 彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。19 .在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中， 通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。A.将授信投放集中于房地产行业B.积极争揽中型、小型企业存款C.以大型企业的大额

7、资金作为负债的主要来源D.以个人客户资金作为负债的主要来源E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业银行应当维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源 过度集中于个别对手、产品或市场。BC两项，大额公司/机构存款的 变动对商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存 款，有助于显著分散和降低流动性风险。D项，通常，零售性质的资 金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发 性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以 零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。E项，商业 银行应当根据自身情况，控制各类资金来源

8、的合理比例，并适度分散 客户种类和资金到期日。20.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。A,承兑汇票贴现额度B.进（出）口保理额度C.进（出）口押汇额度D.贷款额度E.开证额度【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保 函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、 出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。 21.商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数 的（）。A. 1%B. 2%C. 3%D. 4%【答案】：A【解析】：商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的

9、 1%O审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技 能和实践经验。22 .下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引 发的四类风险。C项属于声誉风险。23 .随着经济全球化及金融创新的

10、发展，金融危机越来越多地表现为 ()。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】：D【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类:货币危机;银行危机; 外债危机;系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展, 金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私

11、募、先行起步”基 本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易 场所之外进行交易的场所或平台C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进 行交易提供服务的场所或平台【答案】:A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。3.国内

12、商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A 银行来说，该项业务称为（）。客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。25.下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有()oA.是股东参与银行重大决策的一种组织形式B.股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议C.是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所D.年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开E.股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议通过后执行【答案】：B|D【解析】：B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会 应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。26 .()是

13、指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法 及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】：B【解析】：银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方 面：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况 的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险， 是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格 出售资产以获得资金的风险。27 .上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市 交易。（）A.公司有重大违法行为B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载， 可能误

14、导投资者C.公司被起诉D.公司最近三年连续亏损E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件【答案】:A|B|D|E【解析】：上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据 中华人民共和国证券法的规定，上市公司有下列情形之一的，由 证券交易所决定暂停其股票上市交易：公司股本总额、股权分布等 发生变化不再具备上市条件；公司不按照规定公开其财务状况，或 者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；公司有重大违法 行为；公司最近三年连续亏损；证券交易所上市规则规定的其他 情形。28.一物一权原则的含义是（）。A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内 容上不相

15、容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所 有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能 设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不 能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的 物权。29.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的 是（）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】：B【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风 险）非

16、常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。30.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）oA.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分 持有的债券，这反映了银行的监管风险D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这 反映了银行的监管风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银 行的操作风险【答案】：D|E【解析】：A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映 了银行的流动性风险。31.下列做法中错误的是

17、（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎”。32 .在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原 则是（）。A.可以使用消费

18、卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】：D【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不 超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得 是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物 收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物 接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的 价格或服务上的优惠。33 .下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）oA.信用风险B.市场风险C.声誉

19、风险D.操作风险【解析】:由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特 征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通 常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。34.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况 属于（）oA.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】：A【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关 系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第 三人进行代

20、理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的 代理关系。35.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。36 .系统性金融风险的主要特征包括（）。A.复杂性B.突发性C.交叉传染性快D.负外部性强E.可分散性【答案

21、】：A|B|C|D【解析】：与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方 面的特征：复杂性；突发性；交叉传染性快，波及范围广； 负外部性强。37 .经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松A.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】：A【解析】：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发 放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要 解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理

22、业务的问题，目前 主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务 主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理 贷款项目管理等业务。4.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理 法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 万元 以上 万元以下罚款。（）A. 10； 20【答案】:A|B|C|D【解析】：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内 配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动 遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加 强。38 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.

23、期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。39 .商业银行等金融机构发行的债券称为（）。A.企业债券B.国债C.公司债券D.金融债券【答案】：D【解析】：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的

24、有价证 券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上 发行和交易的。40 .国别风险评级指标体系分为政治环境、经济环境、财政实力、（） 等几个方面。A.金融环境 B.经商环境 C.国际收支 D.居住环境 E.旅游环境【答案】：A|C【解析】：国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制 度运营等的综合风险程度。41 .小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B,其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在 机构、

25、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外 汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。42 .下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）oA.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】：B|D【解析】：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一 个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损 失发生概率的高低。43 .在正常情况下

26、，利息率与货币需求（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：B【解析】：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求 增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看 做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成 本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少， 因此，货币需求趋于减少。44制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）oA,规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】：A|C|D【解析】：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定

27、这一职业操守的 宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员 整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化， 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业 从业基本准则的内容。45.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延 期支付期限一般不少于3年。A. 40%B. 20%C. 25%D. 50%【答案】：A【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效 薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o 46.根据商业银行信用风

28、险内部评级法，不同信用等级的客户，其违 约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。A.B.C.D.【答案】：A【解析】： 不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋 势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。47.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA 级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的()增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业

29、发生业务往来的 商业银行所面临的信用风险增加。48.()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性 质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】：C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统 化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入 理解各种风险的成因及变化规律。49.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来 损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美

30、元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备 货币【答案】：A【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资 产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中, 为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、 欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。50.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A. 一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C. 一种无条件的银行支付承诺D. 一项附属于贸易合同之外的契约【答案】：A【解析】：B. 10； 50C. 20； 50D. 20； 100【答案】：C【解析】：银行业金融机构严重违反审

31、慎经营规则的，根据银行业监督管理法 规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。5.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C 信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动， 在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指

32、 定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺 付款的书面文件。51.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来 实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】：A【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业 务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险 规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。52 .（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款

33、拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产+未来30天现金净流出量。53 .某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值 (VaR)为780万元人民币，置信水平为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有()天交易账户的损失超过 780万元。A. 2.5B. 3.5C. 2D. 3【答案】：A【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股 票价格和商品价格等

34、市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组 合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失 超过780万元的可能性不会超过1%,即2.5天。54.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作 社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余 额的（）oA. 8%B. 20%C. 100%D. 80%【答案】：A【解析】：同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、 农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该 机构各项存款余额的8%o55.()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保 障，确保能够长期、不间断地运行

35、。A.完善的公司治理机构B.健全的内部控制机制C.有效的风险管理策略D.风险管理信息系统【答案】：D20.根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不包括()oA.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、 利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及 从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】：C【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。56.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享

36、D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值增值。57.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动 性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（）oA.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】：B【解析】：一家股份制银行的流动性储备分为三级，其中二级流动性储备建立专门的流动性投资组合。该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的 国债。58.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的

37、特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且 都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。59.下列用大写金额表示“1600.45”,正确

38、的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。60.关于商业银行法律风险，下列说法有

39、误的是（）0A.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺 等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还 有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。【解析】:C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。6 .下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）oA.风险模型开发所采用的数据

40、源应当具有高度的真实性、准确性和充 足性B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确【答案】:A|B|D【解析】：C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑 变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术 随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。7 .钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘 4000张，支票

41、票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是 ()oA.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪8 .钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客 体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。9 .外汇交易存在的风险包括()oA.法律风险8 .流动性风险C.操作风险D.国别风险E.市场风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风 险。其中，信用风险可分为三种不同的形态，分别

42、为授信风险、交割 风险及国别风险。9 .反映借款成本和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【解析】:名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。10.在商业银行公司治理中，负

43、责具体执行董事会决策的是（）oA.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】： 高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11.下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）oA.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C.战略风险管理是一种长期性管理D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E.战略风险管理是一种短期性管理【答案】：B|C|D【解析】：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银 行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略 投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银 行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险 之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效