(题库版)银行人员从业资格考试模拟试题及答案汇总.docx

《(题库版)银行人员从业资格考试模拟试题及答案汇总.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(题库版)银行人员从业资格考试模拟试题及答案汇总.docx（38页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、（题库版）银行人员从业资格考试模拟试题及答案汇总1.以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）oA.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】：B【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。2.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元， 均未办理抵押登记，现届期不能归还，乙丙均主张权利。以下说法正 确的是（）oA.丙优先受偿在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。13.某

2、银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便,用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）oA.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他 金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造 的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14 .钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光 盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯 罪是（）oA.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构

3、成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客 体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。15 .根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）oA.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: “本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付 手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证

4、或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”16.以下符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】：B【解析】：银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不打听与自 身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其 他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内 部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易 密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。17.洗钱的过程通常被分

5、为三个阶段，即（）oA.获取阶段、培植阶段、处置阶段B.获取阶段、处置阶段、融合阶段C.处置阶段、融合阶段、培植阶段D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】：D【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段, 每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达 到洗钱的目的。18 .公开募集基金的基金份额持有人按 享受收益和承当风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按 享受收益和承当风险。A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】：C【解析】：根据我国基金法的规定，公

6、开募集的证券投资基金，投资者按照 其所持基金份额享受收益和承当风险，私募证券投资基金的收益分配 和风险承当由基金合同约定。19 .个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A. 21B. 53【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。20 .以下关于民事法律行为的说法，正确的选项是（）oA.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指

7、因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事 人预期法律后果的民事行为【答案】:A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利 益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。21 .以下可优先选择作为个人经营贷款抵押物的是（）。A.拆迁范围内的住宅底商B,工业用地上的标准工业厂房C.综合用地上的商业用房D.集体土地上的自建仓库【答案】：B【解析】：采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，抵押物须为借款人本人或第 三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商

8、住两 用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。抵押 房产或土地需满足以下条件：抵押房产或土地已取得完整产权，未 设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于 变现；以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供 房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；以出租房产抵 押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同 的书面承诺；不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地 用于抵押。22 .无权代理的构成要件包括（）。A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.相对人主观上为善意C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行

9、为D.相对人有理由相信无权代理人具有代理权E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】：A|C|E【解析】：无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其 有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行 为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人 与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。 23.根据合同法规定，违约责任的承当形式主要有（）oA.赔偿责任B,违约金责任C.定金责任D.强制履行E.恢复原状【答案】：A|B|C|D【解析】：违约责任是指当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合 约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或

10、者赔偿损失等违约责任。 违约责任的承当形式主要有：违约金责任；赔偿责任；强制履 行；定金责任；采取补救措施。24.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%30%B. 45%70%【答案】：c【解析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%025.以下关于关系人的表述，错误的选项是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其

11、近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】：C【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款 依照以下规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿， 顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受 偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。3.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权 自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押

12、登记条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业 务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和 其他经济组织。26.以下属于金融诈骗罪的有（）。A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】：C|D|E【解析】：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈 骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩 序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。27 .以下关于代理的表述，错误的选项是（）oA.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成

13、损害的，由第三人和行为人负连带责 任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不承当民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任【答案】：B【解析】：B项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。28 .在贷后检查中，抵押物的检查出现（）情况的，应限期要求借款 人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银 行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。A.抵

14、押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的B.抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿C.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行 检查的D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户的E.抵押物被重复抵押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：具体情况包括：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物 是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而 抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭 失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向 贷款银行提供与减少的价值

15、相当的担保的；未经贷款银行书面同 意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押 人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的 债权的；抵押物被重复抵押的。29.以下选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）oA.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】：A|B|C|D【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。 构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。30.以下选项中具有法人资格的是（）oA

16、.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规定，法人分为营利 法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或 部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。31 .借记卡按功能的不同分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。32 .我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段

17、进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。3

18、3.以下关于托宾q理论的表述，正确的有（）oq同投资支出存在正相关关系A. q指企业的市场价值与资本的重置本钱之差q指企业的市场价值与资本的重置本钱之比D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道E.当q值增大时，企业投资意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】：货币政策的资产价格渠道主要有两种：基于托宾q理论的“托宾效 应”。莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资 本的重置本钱之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取 扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企 业愿意增加投资，全社会总产出增加。34.中央银行传统的一般性货币政

19、策工具有（）oA.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及 公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。35.以下属于间接融资工具的是（）oA.企业债券B.国债C.公司股票D.银行债券【答案】：D【解析】：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿 保险单等。36.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆 盖（）。A.声誉

20、风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆 盖信用风险、市场风险和操作风险。37 .我国监管信托业务的金融机构是（）oA.中国人民银行B,中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国务院银行业监督管理机构【答案】：D【解析】：由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、 汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。38 .金融市场的主体是（）o

21、A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：c【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。4.国有独资公司的法律性质是（）。A.无限公司B.两合公司C.股份D.有限责任公司【答案】：D【解析】：我国公司法主要以股东承当责任的范围和形式、股东人数的多少 将公司分为有限责任公司和股份两类。一人公司和国有独资 公司是一类特殊的有限责任公司。5.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者, 也是资金的需求者。39.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）oA.最低

22、注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C40.以下关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能局部提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次【答案】：A|E【解析】：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支 取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。41 .个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然 人，且年龄在（）周岁之间。A

23、. 18 （含）65 （不含）18 （不含）65 （不含）B. 18 （不含）65 （含）18 （含）65 （含）【答案】：A【解析】：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年 龄在18 （含）65 （不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个 人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。42 .以下行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是（）oA.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】：D【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利 益驱动

24、，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要; 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒； 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪 烁其词，刻意回避或提供虚假信息。43 .某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，那么贷款 的最常年限一般不超过 年，符合相关条件的可放宽到年。（）A. 20； 2525； 30B. 15； 2030； 35【答案】：A【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁， 女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过 65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，

25、男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。因此此题中最长贷款期限不超 过65-45 = 20 （年），符合条件的可放宽至7045 = 25 （年）。44 .一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）oA.资金以转账方式划入售房人账户B.资金以转账方式划入借款人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【答案】：A【解析】：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积 金管理中心。45 .商业银行贷款审批应遵循（）原那么。A.审贷集中、逐级审批B.审

26、贷合一、分组审批C.审贷别离、集中审批D.审贷别离、分级审批【答案】：D【解析】：银行要按照“审贷别离、分级审批”的原那么对信贷资金的投向、金额、 期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。46.以下关于支票的表述，正确的选项是（）oA.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支 票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A 项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付

27、现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。47.以下关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C. 一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】:C|D【解析】：A项，个人抵押授信贷款的用途比拟综合；B项，个人抵押授信贷款 的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项, 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综合，个 人只要能够提供贷款使用用途证明即可。48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）。A.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E

28、.实质重于形式原那么【答案】:A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。49 .根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基 金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A. 12B. 3D. 4【答案】：A【解析】：根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。50 .根据贷款通那么，关于贷款展期的表述，错误的选项是（）oA.中期贷款展期累计

29、不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D,是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。51.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能 会承当利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：固定利率便于计算本钱和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的 情况下，借贷双方都可能会承当利率波动的风险。52

30、.急需用款一般选择的汇款方式是()。A.票汇B.电汇C.信汇D.邮寄A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】：D【解析】：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的 工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金 融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金 融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。6.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一 般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）oA.无形变造B.有形变造C.有形伪造D.无形伪造【解析】：按汇

31、款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇 三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银 行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行作为汇入行， 解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支 付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需 要邮寄，时间较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。53.以下不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()oA.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】：B【解析】： 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风 险管理体系。合规

32、风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策； 合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风 险识别和管理流程；合规培训与教育制度。54 .从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应 ()经济资本。A.大于B,等于C.小于等于D.小于【答案】：A【解析】：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、 稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。55 .以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是()oA.资本市场B.票据市场C.货币市场D.银行间同业拆借市场【答案】：A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年

33、以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点 是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。56 .以下关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的选项是 ()oA.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】：A【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信 息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建 立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和 评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息, 通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不

34、断强化自身管理。57.我国的政策性银行包括（）oA.交通银行B.中国邮政储蓄银行C.中国进出口银行D.中国开展银行E.中国农业开展银行【答案】：C|E【解析】:我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业开展银行，均直属国 务院领导。58 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.先存后贷、财产抵押、按期归还B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积

35、金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。59 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款

36、罪。60 .为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定 的是（）。A.指定代理B.委托代理C.表见代理D.法定代理【答案】：D【解析】：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是 为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定 的。【答案】：c【解析】：伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的 人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融 票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权 限，违背事实制造内容虚假的金融票证。7 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A.开证行不同.开证行所承当的

37、付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】：B【解析】： 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。8.以下关于风险计量的说法，正确的有（）oA.风险计量是风险管理的最基本要求8 .对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级

38、的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于 帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控 打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级 方法，提高风险计量的科学性和准确性。9 .办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）oA.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。1

39、0.个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提 供相关（）oA.票据凭证B.存折凭证C.存单凭证D.权利凭证【答案】：D【解析】：通过核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，可以 判断借款人还款资会来源是否稳定，是否能够按时归还贷款本息。其 中：提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证 明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务 报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁 物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产 证明的，需提供相关权利凭证。.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后 该

40、机器在3月10日由于社会骚乱而丧失,无法交付，此时乙有权（）oA.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时， 当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会 异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为 之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成 职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）oA.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】：C【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有