(初级)银行从业资格历年真题和解答8节.docx

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1、(初级)银行从业资格历年真题和解答8节(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第1节乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（ ）。A.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任答案：A解析：根据中华人民共和国票据法，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。 下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是

2、（）。A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的B.债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的D.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时 答案：D解析： ABC项均为撤销权可以被行使的行为。国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括()A:正确贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B:审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C:申请学生提供的成绩单的真实性D:学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度答案：C解析：国家助学贷款的审批人要对以下内容进行审查：(1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；(2)审

3、查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；(3)学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；(4)其他需要审查的事项。商用房贷款信用风险的主要内容不包括()A:借款人还款能力发生变化B:借款人还款意愿发生变化C:商用房出租情况发生变化D:保证人还款能力发生变化答案：B解析：商用房贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。电话沟通的优点有（ ）。A.工作效率高B.计划性强C.方便易行D.营销成本低E.客户接受度高答案：A,B

4、,C,D解析：电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。 ( )答案：错解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第2节下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类（）A.电子式国债B.凭证式国债C.电子式储蓄国债D.记账式国债答案：A解析：目前银行代理国债的种类包括：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。

5、( )答案：对解析：根据商业助学贷款管理办法及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的商业助学贷款，即出国留学贷款。银监会商业银行房地产贷款风险管理指引中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )以下。A.50B.55C.65D.60答案：A解析：银监会商业银行房地产贷款风险管理指引中指出，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在55(含)以下。国家机关可作为保证人的一种

6、特殊情况是（ ）。A.经上级部门批准后，为外企保证B.经上级部门批准后，为涉外企业保证C.经国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D.经发改委批准后，为涉外企业保证答案：C解析：根据中华人民共和国担保法的规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际组织贷款进行转贷的除外。借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括()。A:能够支付贷款银行规定的首期付款B:具有有效身份证明C:个人信用良好D:具有稳定的合法收入E:中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人答案：A,B,C,D,E解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)中华

7、人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；(2)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；(3)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产；(4)个人信用良好；(5)能够支付贷款银行规定的首期付款；(6)贷款银行要求的其他条件。如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。A:减少非核心存款B:同业拆入一笔款项C:维护良好的公共关系D:寻求央行的紧急支援E:加强与长期存款客户的关系答案：A,B,C,D,E解析：A、B、D三项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟；E选项可以维护和客户的关

8、系，防止挤兑的发生。(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第3节下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是（ ）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。

9、大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。代理业务操作风险的成因包括()。A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.业务管理分散，缺乏统筹管理D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大答案：A,C,D,E解析：代理业务操作风险的成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。下列关于信用卡发卡业务管

10、理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务答案：C解析： 发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（ ）。A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性 答案：B,C,E解析： 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性

11、及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是（ ）。A.出票B.背书C.承兑D.付款 答案：B解析： 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是( )。A.宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达 B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认 C.在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

12、D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第4节坎德尔系数通过两个变量之间变化的不一致性反映两个变量之间的相关性。（ ）答案：错解析：答案为错。坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性。抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。A.动产B

13、.不动产C.无形资产D.有价证券E.其他有效资产答案：A,B,C,D,E解析：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括动产、不动产、无形资产、有价证券和其他有效资产。行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪答案：A,B,E解析：答案为ABE。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。自营贷款期限最长一般不超过()年。A:5B:6C:7D:10答案：D解析：自营贷款期限最长一般不超过10年。贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方

14、法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；间卷调查答案：A解析： 根据个人贷款管理暂行办法第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。A项正确。如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。A.委托人的身份证原件及复印件B.委托人的个人信用报告C.具有法律效力的授权委托书D.代理人的身份证原件及复印件E.代理人的个人信用报告答案：A,B,C,D解析： 根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个

15、人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第5节 借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款 答案：A解析： 借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为关注类贷款。 考点确定分类结果结构性理财产品是运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种金融商品。A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商

16、品答案：A解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收答案：A,B,C,D,E解析： 对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失,有担保人的要向担保人通知催收。下列不属于证券投资基金收益的是（ ）。A.证券买卖差价B.政府补贴C.红利收入D.存款利息收入答案：B解析：证券投资基金的收益主要

17、包括证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式答案：A,B,C,D解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。我国商业银行现行的按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。A2%B1%C3%D4%答案：B解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。故本题选B。(

18、初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第6节根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案：C解析：根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险答案：D解析：银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的应承担的操作风险。

19、个人商用房贷款审批，贷款审批人应对以下内容进行审查，包括（ ）。A.借款人是否符合条件、资信是否良好，还款来源是否足额可信B.抵押房产是否合法，充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现C.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定D.贷款资料是否完整、齐全、资料信息是否合理、一致E.首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致答案：A,B,C,D,E解析：贷款审批人应对以下内容进行审查： 贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来

20、源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。考点个人商用房贷款的贷款流程再贷款是( )对金融机构的贷款。A.中国人民银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.财政部答案：A解析：再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。中国人民银行是我国的中央银行。故本题选A： 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。A.地区结构B.城乡结构C.产品结构D.技术结构E.所有制结构 答案：A,B,C,D,E解析： 经济结构的内容。经济结构是指从不同角

21、度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第7节在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（ ）答案：错解析：在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物

22、的合法性。 ( )答案：错解析：答案为错。采取抵押担保方式的，应调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有 的合法性和抵押物价值与存续状况。( )是指具有高度相关性的一组银行产品。 A.产品线 B.产品组合C.产品类型 D.产品项目答案：A解析：。产品线是指具有高度相关性的一组银行产品。产品组合是指商业银 行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式。产品类型即产品线中各种可能的产品种 类。产品项目即某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。邻居老马前些年下岗在家，最近老马听说商业银行开办了下岗失业小额担保贷款，老马要想成功申请到该类贷款，须符合的条件包括()A:中华人民共和国境内（不合

23、港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能B:年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力C:具有当地城镇居民户口D:持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力E:在银行均没有不良贷款记录答案：A,B,C,D,E解析：下岗失业小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；具有当地城镇居民户口；持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；在银行均没有不良贷款记录。内部控制是一个静态的概念。( )答案：错解析：内部控制是一个动态发展的概

24、念，不同的演进阶段有着不同的内涵。若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是（）。A.要求限期纠正违约行为B.在原贷款利率基础上加收利息C.要求更换担保人D.向借款人就读的公立大学追偿E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为答案：A,B,C,E解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号

25、码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵(质)押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。(初级)银行从业资格历年真题和解答8节 第8节银行在依法收贷工作中应该注意（ ）。A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段答案：A解析：。依法收贷应注意的几个问题：信贷人员应认真学习和掌握法律知 识；要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收

26、贷；既要重视诉讼，更要重视执行；在依法 收贷工作中要区别对待。对那些承认债务，确实由于客观原因，一时没有偿还能力的企业，银 行一般不必采取诉讼方式，但应注意催收，避免超出诉讼时效。同时，应充分利用信贷工作的 优势，帮助企业增强偿还贷款能力，使银行能全部收回贷款。下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏答案：C解析： 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现

27、这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析答案：B解析：Credit Risk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。

28、组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布。在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的“肥尾”现象。被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。 （）答案：错解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。下列属于个人经营贷款的有( )。A.中国银行的个人投资经营贷款B.中国建设银行的个人助业贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.中国银行的个人商用房贷款E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款答案：A,B解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A:声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B:努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C:声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D:保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践答案：B解析：努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正，是有效的声誉风险管理体系的内容之一。