2022(中级)银行从业试题5节.docx

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1、2022(中级)银行从业试题5节2022(中级)银行从业试题5节 第1节在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9答案：B解析：在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在3至5年内实现退出。理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）。A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B.不要怕会冒犯别人C.对于义务的认识要正确D.学会如何拒绝，聆听别人的要求E.对朋友、同事有求必应以获得尊重答案：A,B,C,D解析：理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时

2、间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；不要怕会冒犯别人；对于义务的认识要正确；学会如何拒绝，聆听别人的要求。操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（ ）答案：错解析：本题考查操作风险的概念。操作风险是非系统性风险，不是系统性风险。张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向

3、客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。A应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪答案：A解析：A银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门甚至国家司法机关举报。故选A。贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券有效集定理是指( )。A、风险越大，收益越高B、既定风险水平下要求最高收益率C、既定预期收益率水平下要求最低风险D、满足效用条件

4、下要求最高收益率E、投资效用最大化条件下最优投资组合答案：B,C解析：B,C按马科维茨投资组合选择的前提条件，投资者为理性个体，服从不满足假定和回避风险假定，他们在决策时，遵循有效集定理：既定风险水平下要求最高收益率；既定预期收益率水平下要求最低风险。通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续（）以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。2022年10月真题A.半年B.两年C.一年D.三年答案：D解析：暂无解析 （）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满

5、意不断强化的结果。A.客户忠诚 B.客户认同 C.客户满意 D.客户信任 答案：D解析：客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。个人征信查询管理内容不包括（）。A.授权查询B.修改信息C.档案管理D.查询记录答案：B解析：个人征信查询管理包括：授权查询、限定用途、档案管理、查询记录、违规处罚、密码管理。2022(中级)银行从业试题5节 第2节农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。A.费用成本B.存款利率C.存款额度D.

6、贷款年限E.贷款风险答案：A,B,E解析： 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人答案：B解析：根据行政诉讼法的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。A.个人填写

7、的贷款申请审批表B.个人征信记录证明C.本人收入、职业证明D.家庭成员的收人证明E.银行认可的有效担保证明答案：A,B,C,D解析： 个人信用贷款无须提供任何特别担保，选项E错误。监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入答案：C解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势，有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升，全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识，银行监管与市场约束在银行业风险管理

8、体系中的重要性必将进一步提升。有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左答案：A解析：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。考点战略风险管理的基本做法?银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取（ ）的方式。A.制止B.向行业自律组织报告C.向所在机构报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.

9、提示答案：A,B,C,E解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。风险监管核心指标分为()。A.风险水平类指标B.风险迁徙类指标C.风险缓释类指标D.风险对冲类指标E.风险抵补类指标答案：A,B,E解析：风险监管核心指标分为风险迁徙、风险抵补、风险水平三个主要类别。下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是（ ）A.通过业务传染B.通过市场价格波动进行传染C.通过流动性进行传染D.通过市场预期进行传染答案：A解析：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径

10、。 （一）直接传染路径 1.通过业务直接传染 2.通过交易对手/合作机构直接传染 （二）间接传染路径 1.通过市场价格波动进行传染 2.通过流动性进行传染 3.通过市场预期进行传染2022(中级)银行从业试题5节 第3节个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。A.个人身份信息B.居住信息C.个人家族信息D.个人职业信息答案：C解析： 个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.冲减利润E.提取损失准备金答案：D,E解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到

11、的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款答案：C解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 押品价值评估的主要方法有（）等。A.市场法B.成本法C.收益法D.

12、差价法E.成本最大化法 答案：A,B,C解析：参考解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。若以上三种方法均不能满足评估需要，可根据实际情况选用其他评估方法。下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制答案：D解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。项目的可行性研究是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和

13、咨询机构完成，此种工作属于（）A.项目论证B.项目结束C.项目开始D.项目报告答案：A解析：暂无系统解析下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。A.银行汇票B.支票C.本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票答案：A,C解析：银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票。商业汇票和支票都是出票人签发的商业汇票的出票人一般是企业。根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款答案：A解析：根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需

14、求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。2022(中级)银行从业试题5节 第4节（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。A.财产风险B.责任风险C.信用风险D.投资风险答案：C解析：信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。下列符合子女教育规划原则的有( )。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益答案：B,C,D,E解析：进行教育投资规划时，应

15、注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。影响银行价值的主要变量是（）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率答案：A解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。 大额存单的期限品种不包括（）。A.7天B.3个月C.6个月D.5年 答案：A解析： 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财E代发工资答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE 本题考查企业网上银行的业务范围。企业网

16、上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。故选ABCDE。资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票答案：D解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。客户品质基础分析中，在对客户经营范围进

17、行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是（）。A.客户是基于人力资源动机成立的B.超范围经营的C.频繁改变主营业务的D.经营行业分散、主营业务不突出的E.频繁改变名称的答案：B,C,D解析：在对客户经营范围进行分析时，信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本D.计入附属资本的普通准备金不能超过

18、加权风险资产的125E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的答案：B,C,D,E解析： 选项A应该是银行筹集准备金来覆盖预期损失。2022(中级)银行从业试题5节 第5节中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：B 中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

19、。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（ ）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利D.公司解散或者被宣告破产E.公司高层发生重大人员变化答案：A,B,C,D解析：上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的

20、期限内仍不能达到上市条件。(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正。(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利。(4)公司解散或者被宣告破产。(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱答案：D解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和

21、声誉损失的风险。贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。 （）答案：错解析：贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。 犯罪的法律特征是（ ）。A.人身危害性B.财产危害性C.社会危害性D.刑事违法性 答案：D解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还

22、款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则()。A.短期偿债能力较弱 B.长期偿债能力不受影响C.短期偿债能力较强 D.长期偿债能力较弱答案：C解析：短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于l(即短期负债小于短期资产)，客户便具有偿还短期债务的能力。