2022(初级)银行从业资格考试答案7卷.docx

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1、2022(初级)银行从业资格考试答案7卷2022(初级)银行从业资格考试答案7卷 第1卷土地所有权可以用于抵押。 （）答案：错解析：根据物权法第184条关于不得抵押的财产的规定，下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是( )。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B.人民币壹千陆佰元肆角五分

2、 C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.政府政策C.社会变化D.行业组织创新E.经济全球化答案：A,B,C,D,E

3、解析：技术进步、政府政策、社会变化、行业组织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（ ）的监督。 A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局 E.社会公众答案：A,B,C,D,E解析：。银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接 受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组 织，银监会和各地银监局属于监管机构。因此A、B、C、D、E五项均为正确答案。以下关于贷款保证风险表述不正确的是()。A:保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权B:就保证责任而言，如果保

4、证合同对保证期间有约定，应依约定C:如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年D:在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任答案：C解析：有关诉讼时效问题，民法通则第135条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第137条规定：诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。同样，就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果

5、保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。银行进行贷款风险分类的意义不包括()。A:贷款风险分类是银行增加收益的需要B:贷款风险分类是银行稳健经营的需要C:贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要D:贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要答案：A解析：银行进行贷款风险分类的意义包括以下四点：贷款风险分类是银行稳健经营的需要；贷款风险分类是金融审慎监管的需要；贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要；贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要。B、C、D三选项均属于银行进行

6、贷款风险分类的意义，A选项不属于此范畴。2022(初级)银行从业资格考试答案7卷 第2卷( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规答案：D解析：国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是()。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债券或其他支付义务，满足正常业务开展的其他资金需求的风险B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性

7、风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平答案：C解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。公司信贷的借款人指（）。A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人答案：D解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法入。以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是

8、（）。A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续答案：C解析：签订个人住房贷款合同，其公正并不是必须环节。下列不属于国家助学贷款原则的是（ ）。A.按期偿还 B.风险补偿C.有效担保 D.专款专用答案：C解析：答案为C。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按 期偿还”的原则。C选项有效担保不属于国家助学贷款原则。以下不属于一

9、级信贷文件的是（）。A.银行本票B.上市公司股票C.法律文件D.保险批单答案：C解析：一级信贷文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。二级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。故本题选C。2022(初级)银行从业资格考试答案7卷 第3卷（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资

10、产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理答案：B解析：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。下列行为违反了商业银行法的是( )。A: 某集团向中国银监会申请设立商业银行B: 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C: 某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”D: 某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请答案：C解析：根据商业银行法第11条的视定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。商业银行法下列不会引起流动资产增加的是（ ）。A

11、.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.商业信用的减少答案：D解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。最常见的产品组合策略有（）。A.产品扩张策略B.产品集中策略C.全线全面型D.市场专业型E.产品线专业型答案：A,B解析：商业银行必须根据客户需求、市场环境和自身资源的变化不断调整产品组合结构，优化产品组合。最常见的产品组合策略如：产品扩张策略、产品集中策略。CDE项是产品组合策略的形式。在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自个人。（）答案：错解析：在负

12、债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自企业和个人。银行的负债基础更为稳定。下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不

13、适宜购买该产品的客户推介或销售该产品答案：D解析：选项A，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。2022(初级)银行从

14、业资格考试答案7卷 第4卷金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资答案：D解析：金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。投资利税率是（ ）。 A.使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C.项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D.项目达到

15、设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率答案：C解析：投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算公式为：投资利税率年利税总额或年平均利税总额/项目总投资100%；年利税总额年销售收入（不含销项税）年总成本费用（不含进项税）或年利润总额年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平。故本题选C。以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.

16、核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高答案：C解析：流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高：贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率高暗示商业银行的流动性能力较差。以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是( )。A. 手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B. 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程

17、担保答案：A,B,D,E解析：答案为ABDE。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率答案：D解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记,在解除抵押权时也应办 理注销登记手续。 （ ）答案：对解析：答案为对。根据物权法第一百八十七条规定，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。个人住房贷款管

18、理办法第二十条规定，抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。2022(初级)银行从业资格考试答案7卷 第5卷根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益答案：D,E解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。信贷授权的类型不包括()。A:直接授权B:转授权C:临时授权D:无限期授权答案：D解析：信贷授权大致可分为以下三种类型：

19、直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。 物权的特征有（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性

20、E.物权具有追及力 答案：A,B,C,E解析：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权具有以下法律特征：物权是绝对权；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具有追及力。同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（ ）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用答案：D解析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。政治风险包括( )。A.政权风险B.政局风险C.政策风险D.对外关系风险E.社会风险答案：A,B,C,D解析：政治风险包括政权风

21、险、政局风险、政策风险、对外关系风险等。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A:定期整存整取B:协定存款C:通知存款D:零存整取E:活期存款答案：B,C,D解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。2022(初级)银行从业资格考试答案7卷 第6卷某公司2022年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2022年年初存货为500万元，202

22、2年年末存货为600万元，则该公司2022年存货周转天数为（ ）天。A.19B.18C.16D.22答案：D解析：存货周转天数=360存货周转率，其中存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2。整合以上公式，并将题中已知数据代入可得，存货周转天数=180(500+600)9000=22(天)。经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。A:农户生产经营贷款金额为100万元B:农户消费贷款金额为50万元C:借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D:农户生产经营贷款金额为60万元答案：C解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金

23、额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。个人征信系统的经济功能主要体现在()A:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B:扩大信贷范围，促进经济增长C:改善经济增长结构，促进经济可持续发展D:推动社会信用体系建设E:提高社会诚信水平答案：A,B,C解析：A、B、C三项均为个人征信系统的经济功能；D、E两项属于个人征信系统的社会功能。下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。A:及时处理投诉和批评B:增

24、加对客户、公众的透明度C:对所有已识别风险一视同仁、集中处理D:制定危机管理应急计划E:与媒体保持良好接触答案：A,B,D,E解析：有助于改善商业银行声誉风险管理的措施有：强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致、增强客户公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。C选项，应确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。A.客户家庭信息 B.客户基本信息 C.客户关系信息 D.银行综合类信息 E.个人征信信息答案：B

25、,C,E解析：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：客户基本信息，包括 客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；客 户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；个人征信信息，包括银行信用记 录、社会保障数据、各类缴费隋况、其他不良记录等。下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是( )。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由

26、商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任答案：C解析：商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。2022(初级)银行从业资格考试答案7卷 第7卷 理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下 答案：C解析：您的收入情况吗”根据现

27、行中华人民共和国商业银行法，贷款余额与存款余额的比例不得超过75。( )答案：错解析：现行中华人民共和国商业银行法已取消贷款余额与存款余额的比例不得超过75的规定。 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现 答案：D解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法； 风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况 ；风险转移包括保险转移和非保险转移 ；在现代商业银行风险

28、管理实践中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。考点：商业银行风险管理的主要策略 李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A.非国家工作人员受贿罪B.职务侵占罪C.集资诈骗罪D.背信运用受托财产罪 答案：B解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（ ）答案：错解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（ ）答案：错解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。