担保公司风险控制制度培训资料clwd.docx

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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.担保项目评评审制度为了规规范本公司司担保业务务的操作流流程，完善善担保评审审工作的流流程，建立立科学的担担保项目评评审制度，现现特制定评评审工作制制度。一、工工作原则确保评评审担保项项目实行公公平公开，科科学严谨的的工作原则则，对担保保项目进行行严格评审审，评审通通过后方能能正式担保保。二、评评审专家库库组成由董事会会、监事会会、高管共共9人组成。三、评评审专家的的职责评审专专家从企业业的经营状状况、产品品发展前景景、市场环环境、法人人的资历、企业的社社会形

2、象、反担保情情况、履约约的能力及及整个担保保项目的风风险角度、企业的财财务状况、资金经营营能力、资资信状况等等方面进行行评审。评评审专家对对每个担保保项目都要要提出意见见和建议，并并在最终评评审结果上上签字。四、评评审办法1、评评审会实行行一事一议议制，由会会议主持人人负责召集集，并于会会前一天通通知评委。2、评评审专家实实行表决制制，评审专专家在评审审担保项目目时，实行行一人一票票进行表决决，三分之之二以上（含含三分之二二）同意为为通过。3、评评审专家评评审通过的的项目，与与会人员签签字后报董董事会批准准，再办理理正式担保保手续。五、评评审档案每次会议结结束后，主主持人根据据会议纪录录形成评

3、审审记要，由由主持人签签字后存档档。担保业务决决策流程第一章 总总则第一条为保保证担保业业务的规范范化、制度度化和流程程化，防范范和控制担担保风险，特特制定本流流程。 第二二条 担保保业务应遵遵守国家的的法律、法法规，遵循循自愿、公公平、诚实实信用和合合理分担风风险的原则则。第二章担保保业务 第三条 担担保业务流流程如下： (1) 企业申申请(2) 担保受受理(3) 项目初初审(4) 项目评评审 (5) 签订合合同(6) 抵押登登记(7) 担保收收费(8) 发放贷贷款 (9) 保后管管理(100) 代偿偿和追偿(11) 担保终结结 担保业务务流程细化化列示：企企业申请-委托托担保申报报表- 企

4、业提提供担保申申请材料担担保受理-担保保项目受理理登记表项目初审审- 确确定第一调调查人、第第二调查人人- 项项目初审基基本内容 - 实实地调查 - 担担保调查报报告-担保项目目处理表项目评审审- 资资信评估部部- 复复议项目评评审签订合合同-同意担保保通知函- 准准备空白合合同文本（借借款合同、担保合同同、反担保保合同）- 审核核空白合同同文本（担担保业务部、综综合部、律律师、总经经理），填填写合同同审核表- 正式签签订合同，填填写合同同登记表- 填填担保费费认缴单抵押登记记- 准准备抵（质质）押登记记资料，包包括主合同同、担保合合同、反担担保合同及及其他资料料。- 他项权力力证书或抵抵（质

5、）押押登记表（登登记机关签签章）发放放贷款-担保贷贷款业务联联系单- 复印印借款借据据担保收费费保后管理理- 日日常检查、重点检查查-担担保项目检检查表- 保后后检查报告告-担担保到期通通知函- 担保保项目展期期（逾期）报报告- 业务档案案管理代偿偿和追偿- 代偿和和追偿方案案- 提提起法律诉诉讼担保终终结- 还贷收据据复印件- 注销销抵（质）押押登记- 退还抵抵押、代管管原件-免除担担保责任确确认表 （三三） 反担担保方式为为抵押或质质押，应提提供的材料料为：1、抵押押物、质物物清单；2、抵抵押物、质质物权力凭凭证；3、抵押押物、质物物评估资料料；44、保险单单；55、董事会会同意抵押押、质

6、押的的决议；6、抵抵押物、质质物为共有有的，提供供全体共有有人同意抵抵押的声明明；77、抵押物物、质物为为海关监管管的，提供供海关同意意抵押或质质押的证明明；88、抵押物物、质物为为国有企业业，提供主主管部门及及国有资产产管理部门门同意抵押押或质押的的证明； 9、其他有关关资料。（四）注意意事项1、提供供的材料除除复印件外外，同时应应提供原件件备验；2、提提供的材料料复印件要要加盖公章章；33、法人代代表授权委委托需法人人代表亲笔笔签字授权权；44、公司受受理人可根根据担保项项目和企业业的实际情情况进行删删除和添加加；第三章担保保业务的受受理与立项项第五条公司司业务部值班班人员负责责项目受理理

7、，核实顾顾客提交材材料的完整整性和真实实性，审理理受理条件件，提出受受理意见。对符合担担保条件的的项目正式式受理，建建立顾客档档案及档案案编号，登登记担保保项目受理理登记表、担保保申请人材材料清单、反担担保人材料料清单及及按清单提提供的材料料作为信信用担保申申报书的的附件，经经公司担保保受理人和和项目负责责人审核签签字后归档档。第六条担保保受理条件件（11）具备企企业法人资资格并已通通过年检；（22）依法经经营，经营营范围符合合国家政策策；（33）基本具具有偿还借借款的能力力，并能提提供反担保保措施；（4）对对单个企业业的担保金金额不超过过我公司自自身实收资资本的100%；（5）申申请担保金金

8、额不超过过该企业有有效净资产产的50%；（66）该企业业资产负债债率不超过过70%。 第四章 担担保项目初初审和实地地调查 第第七条 公公司担保部部根据人员员和业务量量的实际情情况，确定定第一调查查人和第二二调查人。第一调查查人为项目目负责人，负负主要调查查责任，第第二调查人人协办。 第第八条 项项目初审主主要是通过过资料审核核和实地调调查，获取取担保项目目、项目承承担企业及及反担保人人真实、全全面的信息息，通过综综合分析、比较、评评价，形成成最后综合合性的评定定和结论，即即担保调调查报告。 第九条 资料审核核是项目初初审的开始始阶段，是是对申请担担保企业提提供的资料料、信息进进行搜集、整理和

9、审审核，以确确定这些信信息的有效效性、完整整性和真实实性。信息息不仅来源源于企业，还还应从其他他途径，如如与企业和和项目有关关的管理部部门、金融融部门、财财税部门、供应商、用户等处处获取。对对上述资料料，信息审审核过程中中需要进一一步明确、补充、核核实之处以以及发现的的漏洞、疑疑点即是下下一步进行行实地调查查的重点。 第十条 资资料审核要要点（1）按清单要要求提供的的材料是否否齐全、有有效，要求求提供的文文件是否为为原件，复复印件是否否和原件一一致，复印印材料是否否加盖公章章。各种文文件是否在在有效期内内，应年检检的是否已已办理手续续；（22）各有关关文件的相相关内容要要核对一致致，逻辑关关系

10、要正确确，通过对对企业成立立批文、合合同、章程程、董事会会决议、验验资报告、立项批文文、可研、资信等级级、环保及及市场准入入等具体文文件的审核核，了解借借款人（担担保申请人人）和反担担保人是否否具备资格格，是否合合法。 （33）财务报报表是否由由会计师事事务所出具具了审计报报告，是否否有保留意意见报告，初初步分析财财务状况，记记录疑点，以以便实地调调查核实。（44）对反担担保人提供供的文件资资料的审核核与以上三三项基本相相同，重点点是审核反反担保人提提供的反担担保措施是是否符合担保法和有关法法律法规（如如房地产、土地）及及有关抵押押登记管理理办法的规规定，抵押押物、质物物的权属（权权力凭证）是

11、是否明晰。第十一条 项目初审审过程中，部部门负责人人、项目负负责人与协协办人（至至少双人下下户）应到到借款人和和反担保人人及有关部部门进行实实地调查，实实地调查至至少要进行行一次，公公司负责人人根据具体体情况参与与调查。进进行调查前前，要列出出调查提纲纲，明确调调查目标，以以保证调查查的质量和和效率。 第第十二条 实地调查查要点（1）访访问企业，会会见有关当当事人，了了解企业和和项目背景景、市场竞竞争范围、销售和利利润、资源源的供应等等情况；弄弄清借款用用途和还款款来源；考考察企业管管理团队的的整体素质质（文化程程度、主要要经历、技技术专长、经营决策策、市场开开拓、遵纪纪守法等方方面），了了解

12、主要领领导人的信信用状况和和能力。（2）对对需要进一一步核实的的材料，要要求企业提提供原件核核对；（3）考考察主要生生产、经营营场所，通通过走、看看、问，判判断企业实实际生产、经营情况况，印证有有关资料记记载和有关关当事人介介绍的情况况；（44）对财务务报表的调调查审核，应应根据企业业的实际情情况，主要要调查核实实以下内容容；1、了解企业业的主要会会计政策，是是否按会计计准则记账账；2、企业业的财务内内部控制制制度是否完完备并有效效执行； 3、通过过采用抽查查大项的方方式，审核核企业是否否做到了账账表、账账账、账证、账证、账账实四相符符，核实资资产、负债债、权益是是否有虚假假；4、有保保留意见

13、的的审计报告告的保留意意见部分；5、企业业的或有损损失和或有有负债情况况。（55）察看抵抵押物、质质物。以房房地产抵押押的，要察察看、了解解抵押物的的面积、用用途、结构构、竣工时时间、原价价和净值、周边环境境等；以动动产抵押、质押的，要要察看、了了解抵押物物、质物的的规格、型型号、质量量、原价和和净值、用用途等；以以汇票、本本票、债券券、存款单单、仓单、提单等出出质的，要要察看权力力凭证原件件，识别真真假，必要要时请有关关部门鉴定定。第十三条综综合分析是是在核实资资料的实地地调查的基基础上，对对已经获取取的信息进进行综合判判断、分析析、比较和和评价，主主要有以下下几个方面面：（11）分析、判断

14、借款款人（担保保申请人）的的主体资格格、清偿债债务意愿及及是否能严严格履行合合同条款；（22）分析经经济环境对对担保项目目和项目承承担企业的的影响，主主要包括：项目产品品在行业中中的地位、产品经济济寿命期、技术、工工艺先进程程度，市场场结构和市市场竞争能能力，市场场风险程度度及政府的的管制程度度等；（3）分分析借款人人的还款能能力。通过过财务分析析和现金流流量分析，掌掌握借款人人的财务状状况和偿债债能力，预预测借款人人的未来发发展趋势。财务分析析的主要内内容：1、偿债债能力（财财务杠杆比比率）2、盈利利能力（盈盈利比率）3、营运能力（效率比率）4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势。

15、现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；（5）基本风险度分析第十四条项项目初审结结束，项目目负责人须须向评审会会提交担担保调查报报告，担保调查查报告主主要内容为为：（11）借款人人背景情况况（22）项目基基本情况（3）市市场预测及及销售分析析（44）财务状状况及偿债债能力（5）借借款有途及及还款资金金来源（6）反反担保情况况（77）与银行行往来及或或有负债情情况（88）综合分分析该项目目

16、风险程度度（99）其他需需要说明的的情况（10）调调查结论第十五条项项目初审过过程中发现现企业有不不良信用记记录、出具具虚假资料料、违法违违规等问题题，或企业业主动要求求撤回担保保申请，致致使初审工工作不能继继续进行时时，项目负负责人应在在担保调调查报告中说明原原因并提出出处理意见见，填报担保项目目处理表，经部门门负责人签签署意见后后呈报公司司负责人审审批，项目目负责人将将处理结果果告知企业业。如企业业因材料提提供不全或或企业要求求暂缓处理理影响项目目初审工作作的，亦按按上述流程程办理。 第十六条项项目初审工工作自正式式受理开始始，一般应应在5个工工作日完成成，如超过过5个工作作日，项目目负责

17、人应应向部门负负责人说明明原因，部部门负责人人向总经理理报告。 第五章 担保项目目评审与决决策 第第十七条 担保项目目的评审包包括两个环环节，即部部门审核和和会议评审审。 第十八八条 项目目初审工作作结束后，项项目负责人人将企业提提交的各项项资料和担保调查查报告提提交担保业业务部，部部门负责人人组织人员员对上述资资料进行评评审。部门门评审的重重点是项目目资料和担保调查查报告。部门审核核的主要内内容有： （11）项目资资料的真实实性、完整整性、正确确性；（2）对对反担保措措施提出意意见；（3）对对企业的报报审资料从从法律角度度加以审核核；（44）对项目目的风险度度进行评价价；（55）对企业业的财

18、务状状况进行评评价。评审审意见和结结论填写担保项目目评审书，部门评评审一般应应在3个工工作日完成成。 第十九九条 部门门评审完毕毕后，将担保项目目评审书连同其他他资料一并并提交会议议评审。 第第二十条 会议评审审的组织机机构是公司司项目评审审会员会，成成员由公司司总经理、各部门负负责人组成成，主任委委员由公司司总经理担担任。评审审委员会日日常工作由由担保部负负责；评审审会议参加加人员：（1）评评委会全体体成员；（2）项项目负责人人和协办人人；（33）评委会会认为须参参加的人员员。 第二十十一条 会会议评审工工作流程：（11）评委会会至少在会会议召开前前2天，将将会议内容容通知参加加会议人员员；

19、（22）会议由由评委会主主任委员会会召集，参参加会议人人员必须按按时参加会会议，因特特殊情况不不能出席时时，必须事事先向评委委会主任请请假。若参参加会议人人员未达应应参加会议议人数的半半数，则会会议必期直直行；（3）项项目责任人人报告项目目调查情况况和初审意意见，协办办人作补充充说明；（4）部部门负责人人报告部门门审核意见见；（55）评审委委员会和参参加会议人人员质疑，调调查责任人人和协办人人答疑。 （66）参加会会议人员从从合法性、安全性、效益性等等方面对项项目进行综综合分析并并提出具体体意见；（7）评评审委员会会主任综合合与会多数数人的意见见后提出总总结性评审审意见；（8）会会议评审采采用

20、签字表表决制，参参加会议评评审人员须须在担保保项目评审审书上明明确填写同意或或不同意意并签字字，不得弃弃权，三分分之二以上上的评审人人员同意视视为项目评评审通过。（99）按照公公司决策权权限划分的的规定报公公司决策机机构(决策策人)审批批，审批意意见填列担保项目目评审书 第二十二二条 担保保审批权限限（包括担担保额度、担保展期期、担保逾逾期、撤保保的审批）；（11）担保额额在1000万元以下下董事会授授权总经理理审批； （22）担保额额在1000万元以上上由董事会会审批；第二十三条条对部门审审核、会议议评审中被被否决的项项目，决策策机构（决决策人）只只能做不不同意担任任或进进行复议的决定，而而

21、不能做同意担保保的决定定。第二十四条条会议由评评委会指定定专人记录录，内容包包括会议的的时间、地地点、出席席人员、参参加会议人人员对项目目的意见及及评委会主主任最后综综合意见。会议形成成的文书、资料归档档保管。第二十五条条发生以下下情形的项项目需要进进行复议(1)公司评审审委员会否否决（三分分之一以上上评审人员员不同意），但但决策机构构（决策人人）决定复复议的项目目；(2)多数数评审人员员质疑，主主任委员认认为有必要要进一步调调查的项目目；(3)自公公司批准担担保之日起起3个月后后才办理手手续的项目目。复议权权限一次。对复议的的项目，自自项目初审审流程开始始办理，如如有必要可可重新确定定第一调

22、查查人。 第六六章 担保保合同的签签订 第第二十六条条 项目正正式批准后后，由担保保部发函通通知项目承承担企业办办理担保手手续，通知知包括以下下内容：公公司同意担担保的决定定、缴纳担担保费用的的金额、付付款期限的的方式、办办理担保手手续应备资资料和其他他准备工作作。发函前前项目责任任人要确认认贷款银行行的承贷情情况。 第二二十七条 担保部安安排专人经经办担保合合同签约手手续，一般般情况下项项目负责人人为合同经经办人,签签约流程如如下：（1）准准备（或拟拟定）空白白法律合同同文本，包包括借款合合同、担保保合同、反反担保合同同及其他须须准备的法法律文书；（22）由担保保部、综合合部、法律律顾问审核

23、核上述合同同文本，对对需要调整整和修改和和合同条款款应及时与与对方当事事人协商、谈判，将将修改意见见填写在合同审核核表中，报报总经理审审定；（3）公公司经办人人登记合合同登记表表，确定定本公司出出具合同的的编号，填填写合同内内容并在经经办人处签签字；须注注意的事项项：(a)与贷贷款人签订订的保证证合同中中的其他他约定要要注明俟俟本合同的的保证人与与借款人办办妥抵押登登记手续后后，保证人人以书面形形式通知贷贷款人，贷贷款人收到到保证人的的书面通知知后，才能能向借款放放；(b)与抵抵（质）押押人签订的的反担保保抵（质）押押合同一一般情况下下，抵（质质）押期限限要长于借借款期限66个月，保保险期限要

24、要长于借款款期限3个个月，投保保总值不得得低于抵押押物、质物物总值，保保单要注明明我公司为为保险赔偿偿第一受益益人，保单单正本须存存放我公司司；（44）对填写写完内容的的合同文本本再进行一一次审核，方方法与本市市第（二）项项相同；（5）涉涉及到股东东代表、法法人代表、董事会成成员、共有有人、反担担保人（自自然人）等等签字盖章章的情况，当当事人必须须当面签字字、盖章，我我公司至少少应有二人人在现场；（66）企业签签署担保保费认缴单单，一式式二份，其其中一份交交财务部门门；（77）法人代代表、公司司签章。 第第二十八条条 办理完完签约手续续的项目资资料移交担担保部档案案管理员统统一管理。重要合同同

25、和证件：包括借款款合同、保保证合同、反担保合合同等须单单独管理。第七章 反反担保措施施第二十九条条对获得批批准担保的的企业，必必须落实反反担保措施施，包括财财产抵押、财产或权权力质押、保证金、企业的保保证反担保保等，公司司根据企业业和项目的的实际情况况，采用一一种或几种种保证措施施。公司原原则上不接接受保证反反担保。 第第三十条 企业提供供抵押物、质押物的的范围，按按担保法法的规定定执行，并并按有关规规定办理抵抵（质）押押登记手续续。 第三十十一条 项项目负责人人负责准备备抵（质）押押登记资料料和办理抵抵（质）押押登记手续续。-抵（质质）押登记记资料包括括：主合同同、保证合合同、抵（质质）押合

26、同同、抵（质质）押登记记部门要求求提供的其其他资料等等。办理完完抵（质）押押登记手续续后，应取取得抵（质质）押登记记部门发放放的他项项权力证书书或经抵抵（质）押押登记部门门签章的抵（质）押押登记表等证明文文件 第三十十二条 用用不动产抵抵押，抵押押率（按净净值计算）不不高于700%；动产产抵押率（按按净值计算算）不高于于50%；动产质押押率（按净净值计算）不不高于500%；股权权、债券等等权利质押押，质押率率（分别按按投资额、债券面值值计算）不不高于700%。 第三三十三条 采用保证证反担保措措施的企业业，必须满满足以下条条件：（1） 必须具备备担保法法规定的的担保资格格。（22） 资产产负债

27、率不不超过700%。（3） 连续2年年盈利。（4） 企业资信信和经济实实力要优于于借款企业业。（55） 企业业在承保期期必须参加加保险。 第第三十四条条 办妥抵抵（质）登登记手续后后，经办人人填写一式式二份担担保贷款联联系单，联联系单上注注明已经经与借款人人办妥抵（质质）押登记记手续，请请承贷银行行见此通知知后为借款款人放款字样，报报总经理签签批后送承承贷银行，银银行经办人人签章后可可为企业放放款，督促促企业缴纳纳担保费。经办人将将一份担担保贷款业业务联系单单（银行行经办人签签章）和银银行借款借借据的复印印件存档。 第八章 担保收费费 第第三十五条条 担保收收费执行国国家规定的的标准，并并根据

28、具体体情况确定定优惠费率率。 第三十十六条 公公司担保费费率（年率率）按担保保额度划分分3档。公公司按小型型民营企业业、个体工工商户、会会员企业三三种不同类类型划分，以以不同贷款款时间和金金额为限制制定不同的的费率,具具体标准见见收费表。 第三十七七条 担保保费原则上上应在借款款合同生效效之日一次次性收取。担保额度度超过 5500万元元，并且担担保时间超超过一年的可以以分年度收收费。若逾逾期支付，按按日万分之之五加收滞滞纳金。 第第三十八条条 企业在在签署担担保费认缴缴单时，要要让企业确确认担保费费率和担保保费金额，担担保费由担担保部负责责计算和催催缴，公司司财务部门门负责核实实和收款。公司财

29、务务部门收到到款项并在在担保费费认缴单上签字后后，将担担保费认缴缴单退担担保部存档档。应缴担担保费的当当日，担保保部和公司司财务部门门有关人员员须填制担保费收收缴确认表表，将缴缴费情况确确认后报总总经理核准准。 第九章担保保项目管理理第三十九条条担保项目目后期管理理（保后管管理），是是指自承贷贷银行向企企业放款至至担保终结结的过程的的管理，包包括担保项项目检查、展期项目目和逾期项项目及撤保保项目的处处理等。 第第四十条 担保项目目的检查由由担保部负负责。检查查前要制定定检查计划划，报总经经理审批。保后检查查分日常检检查和重点点检查。日日常检查是是根据企业业的实际情情况，如担担保金额、担保期限限

30、、反担保保措施、风风险等级等等确定检查查频率，日日常检查至至少每个季季度要进行行一次。重重点检查是是对借款封封闭管理的的项目、认认为风险较较大的项目目及其他需需要特别关关注的项目目进行不定定期检查或或全程跟踪踪。检查完完毕后，检检查人员须须填写担担保项目检检查表并并附检查报报告和要求求企业及有有关部门提提供的资料料，报总经经理批意见见后与有关关资料一并并归档。 第第四十一条条 保后检检查的内容容：（11） 企业业是否按借借款合同规规定支付利利息。（2） 债务人和和间经营和和财务状况况。（33） 反担担保措施中中是否发生生了新的不不利因素。（44） 风险险计量和总总结（贷款款的五级分分类）（5）

31、 其他须说说明的情况况。 第四十十二条 检检查人员在在检查中发发现企业存存在较大问问题，须当当日向部门门负责人口口头报告，部部门应在22日内将存存在问题和和处理意见见书面报告告总经理。对发现的的重大问题题，部门负负责人应立立即报告总总经理，总总经理认为为有必要时时，可召集集有关人员员进行专题题讨论并提提出相应的的对策及措措施。 第四四十三条 对所有担担保项目，在在担保到期期日前300日，由担担保部填制制担保到到期通知函函，通知知项目承担担企业。 第第四十四条条 每月月月末前，担担保部应向向总经理提提交当月逾期项目目统计表和担保保项目检查查表 第四四十五条 需要展期期的担保项项目，企业业须在该担

32、担保项目到到期前200日内向我我公司提出出担保展期期书面申请请。担保部部负责调查查担保展期期的原因，提提出处理意意见，填写写担保项项目展期（逾逾期）报告告表，报报总经理审审批。对展展期项目的的担保须按按照新项目目的担保流流程办理。 第四十六六条 对逾逾期的担保保项目，由由担保部写写出检查报报告，提出出处理意见见，填写担保项目目展期（逾逾期）报告告表，报报总经理审审批。对逾逾期担保项项目的处理理意见包括括：（11） 采用用更为可靠靠的反担保保措施。（2） 建议撤保保对逾逾期的担保保项目按会会议评审及及审批权限限办理。 第第四十七条条 具有下下列情形之之一的，公公司应主动动撤保： （11） 担保保

33、贷款未按按担保申报报时的用途途使用。（2） 项目承担担企业提供供虚假资料料或具欺诈诈行为。（3） 公司认为为项目承担担企业出现现重大经营营失误或市市场、财务务状况等方方面出现较较大潜在风风险。 第四四十八条 项目撤保保由担保部部写出检查查报告，提提出处理意意见，填写写担保项项目（撤保保）处理表表，报总总经理审批批。对项目目撤保按会会议评审及及审批权限限办理。 第第四十九条条 已经结结束的担保保项目，应应及时办理理终结手续续。担保贷贷款到期后后，担保部部负责核实实贷款本息息确已归还还，并留存存一份放款款收回凭证证复印件，办办理注销抵抵押登记，将将所抵押和和保管的原原件资料退退还企业，填填写免除除

34、担保责任任确认表，报公司司总经理核核准。担保保总将部门门管理的档档案移交公公司档案管管理部门。 第五十十条 项目目责任人在在办理担保保业务过程程中，应根根据业务进进度将完成成内容及时时录入微机机，包括：担保业务务动态表、担保项目目检查一览览表等。第十章 债债的追偿 第第五十一条条 主债务务人未能履履行债务，我我公司代为为清偿后，应应依法进行行追偿及提提起诉讼。 第五十二二条 代偿偿和追偿方方案由担保保总负责制制订并报总总经理审定定，项目责责任人为具具体经办人人。的价值值冲抵债务务。对设定定反担保人人的，应依依法向反担担保人追偿偿，反担保保人拒绝清清偿的，应应依法对主主债务人及及反担保人人提起诉

35、讼讼。 第十一章章 责任和和罚则 第第五十三条条 项目负负责人、部部门审核人人员、会议议评审人员员按公司的的在关规定定承担相应应比重的责责任。 第五五十四条 因具体原原因使公司司遭受损失失，要追究究有关人员员责任，并并按公司有有关规定进进行处罚。 第十二章章 档案管管理第五十五条条担保部设设兼职档案案管理员，负负责自担保保业务受理理至债务追追偿完毕整整个过程有有关文件、资料的整整理、立卷卷和保管工工作。 第五五十六条 担保业务务流程中所所有有关的的文书和资资料都在归归档范围。归档的案案卷要编排排次序系统统，卷内首首页要有材材料目录。借阅档案案要填写档案借阅阅登记表，部门内内部人员之之间及部门门

36、与部门之之间移交档档案时要有有移交记录录，填写档案移交交登记表 第五十十七条 担担保项目终终止后，担担保部将档档案移交给给公司档案案管理部门门。 第十三章章 附则第五十八条条本规程如如与国家法法律、法规规不一致时时，应作出出相应修改改调整。 第第五十九条条 本规程程由本公司司负责解释释。 第六十十条 本规规程经公司司董事会批批准后施行行。 山东启达担担保有限公公司风险控制委委员会工作作制度第一章 总总则 第第一条 为规范公公司担保行行为，保证证担保业务务工作质量量和效率，特特制定本制制度。第二条 公司从事事担保业务务应遵守国国家的法律律法规和公公司规章制制度，遵循循平等、自自愿、公平平、诚实信

37、信用和风险险可控的原原则。第二章 担保业务务流程第三条 担保业务务流程主要要包括： 客户申请请 担保立项项 (初步步调查)项目初审审（风险评评估） 会议评审审 担保审批批 签订合同同（发放贷贷款） 跟踪监督督 解除担保保（代偿追追偿） 第三章 客户申请请与立项 第四四条 客客户咨询和和申请由担担保业务部部受理，程程序是： 1、客户户经理与来来访客户交交谈，根据据客户口述述的情况，登登记申保保单位信息息采集表，同时登登录担保保项目审理理进展表和申保保项目受理理一览表。 2、客户经理理向客户提提供担保保业务指南南并解释释有关内容容，提出忠忠告和有关关承诺； 3、按照照立项条件件预审借款款主体资格格

38、、信用记记录、会计计报表或有有关填报数数据以及与与借款、反反担保有关关的证明材材料。 4、初步评价价立项条件件，必要时时，进行预预审资信测测评，对符符合条件的的项目报业业务部经理理予以立项项，通知客客户填报贷款担保保申请书并附报初初审有关资资料，同时时交付评审审费；对不不符合条件件的项目，报报告业务部部经理同意意后，回复复申保单位位；重要项项目报告总总经理或业业务副总后后回复申保保单位。 第第五条 立项条件件：凡属于中华华人民共和和国公民，具具有完全民民事行为能能力的自然然人，以及及依法成立立的具有独独立法人资资格的企业业单位、个个体工商户户，皆可申申请本公司司的担保服服务。下列列企业(个个人

39、)原则则上不予立立项。1、 资信记录不不良；2、 有犯罪记录录的；3、 自然人年龄龄超过600周岁；4、 企业成立时时间不到一一年；5、 企业主要股股东有不良良信用记录录。第六条 申保单位位在报送贷款担保保申请书时应附报报的资料（由由客户经理理与原件核核对）： 1、企业业（个人）贷贷款申请报报告 2、申请人身身份证（复复印件） 3、户口口簿（借款款人、配偶偶复印件） 4、非西安市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 5、婚姻状况证明（民政局出具的证明） 6、结婚证书（复印件） 7、配偶的身份证（复印件） 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书 10、法定代表人身份

40、证明及申请人收入证明（公司出具证明） 11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件） 12、企业法人营业执照（复印件） 13、代码证（复印件） 14、验资报告（复印件） 15、公司章程（复印件） 16、年度及近三个月财务报表 17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）第七条 对确认属属于潜力型型中小企业业并符合我我公司立项项条件的申申保单位，应应将其按重重点项目给给予对待，适适当调整评评审力量，加加快评审工工作进度，优优先进行评评审。第四章 项目初审审第八条 已立项的的项目，由由项目经理理报送风险险控制部。风险控制制部经理指指定风险管管理员进行行初审，初初审过程必必须由两人

41、人共同完成成，其中一一人提交担保评审审报告，另另一人提交交补充意意见。风风险管理员员经审核，不不符合初审审条件的，退退回业务部部，建议补补充材料；符合初审审条件的，组组织初审，进进入初审程程序。（初初审条件参参照立项条条件）初审程序1、风险管管理员进行行风险评审审，提交担保评审审报告，风风险控制部部经理出具具书面意见见。2、市区商商品房个人人贷款担保保进行书面面评审，可可能有风险险的应组织织人员进行行现场考察察。3、市区商商品房个人人贷款担保保外的项目目俱应组织织人员进行行现场考察察。（1）须进进行现场考考察的担保保项目，初初审过程必必须由二人人以上（含含二人）共共同完成，可可由风险控控制部经

42、理理指定风险险管理员协协同客户经经理进行初初审， 风风险管理员员提交担担保评审报报告，客客户经理提提交补充充意见。初审由风风险管理员员负责，有有关联系、协调事宜宜由客户经经理牵头。风险控制制部单独考考察的，担担保部应予予以配合。（2）初审审人员由风风险控制部部经理指定定。个人担担保金额在在10万元元（含300万元）以以内、企业业担保金额额在20万万元（含220万元）以以内的项目目，由风险险管理员负负责现场考考评；个人人担保金额额在20万万元（含220万元）、企业担保保金额在330万元（含含30万元元）的项目目，由风险险控制部经经理负责现现场考评；担保金额额在50万万元以上的的项目风险险控制部应

43、应建议上级级主管参与与现场考评评。（3）风险险程度难确确定的项目目，部门经经理应参与与现场考评评或建议上上级主管参参与现场考考评。（4）如有有特殊情况况需要越级级进行现场场考评，由由总经理审审批，调查查人员将调调查结果和和审查意见见及时向总总经理书面面汇报。（5）调查查非市区的的客户必须须出具相应应抵押物的的调查照片片。第九条 初评考察察在符合初初审条件并并交付评审审费后进行行。 第十十条 初初审过程必必须由两名名风险管理理员共同对对申保单位位进行现场场考察；与与申保单位位法定代表表人及其他他有重要影影响的人面面谈；就重重要问题向向申保单位位有关联的的部门或人人士访谈；就采购、销售及其其他生产经经营问题向向有关方面面调查落实实，对抵押押物的真实实性、有效效性、合法法性进行核核查；对申申保单位所所报财务资资料和有关关数据进行行核查。初初审过程中中要作出详详细记录，索索取资料要要保存完整整。 第十十一条 初审工作作从立项开开始一般应应在 2个个工作日内内完成，超超过上述时时间的，风风险管理员员应及时向向部门经理理汇报原因因并在担担保项目审审理进展表表中记载载。 第十十二条 初审过过程中若申申保单位不不