2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题B卷-含答案.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入2、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、

2、保险公司3、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险4、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%5、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权I）、同业业务专营部门不得进行转授权6、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁

3、商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款7、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外8、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月共18页B、3C、4D、686、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行87、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是A

4、、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露88、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购89、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例90、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性） D、流动性E、便利性2、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信

5、息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 3、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款4、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息第10页共18页D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月（含

6、）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息5、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理6、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户7、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那

7、么8、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票第11页E、市场承兑汇票9、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论10、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银

8、行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安I）、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访11、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借12、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿共18页E、以资抵债13、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那

9、么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么14、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励15、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人16、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现时合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营17、个人贷款业务的还款方式包括（A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D

10、、约定还款E、等额本金还款18、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用19、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么20、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同

11、业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金21、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币第12页共18页C、流通中的现金D、库存现金E、税率22、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失23、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性24、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、”扩张市场份额”25、银行业监督管理机构还对

12、内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格26、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金27、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素、包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源28、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训

13、29、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组第13页共18页D、追加投资E、资产重组30、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易31、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群

14、众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求32、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件33、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责第14页E、银行对社会负责34、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一

15、公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易35、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资36、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素37、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理【）、获取交易授权E、处理交易信息共18页38、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股

16、权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具39、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款40、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对第15页B

17、、错3、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错4、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）监事会负责保证商业银行建立

18、并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错8、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错9、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。共18页A、对B、错10、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错12、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错13、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别

19、，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“”进行微调。A、对B、错14、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错15、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】A3、【答案】C4、正确答案：C5、B6、【答案】C7、正确答案：D8、【答案】C9、【答案】C10、【答案】A11、I正确答案A12、

20、【答案】A13、【答案】B14、正确答案：B15、【答案】A16、C17、【答案】A18、A19、【答案】A20、【答案】B21、正确答案：B22、正确答案B23、【答案】C24、正确答案：B25、【答案】B26、【答案】C27、D28、【答案】C29、【答案】C30、【答案】A31、参考答案：D32、正确答案：C33、【答案】C34、I正确答案C35、【答案】C36、B37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72、73、74

21、、75、第17页共18【答案】B 【答案】DC【答案】C 参考答案：C【答案】C 正确答案：A【答案】DB【答案】A 正确答案：A C【答案】A 【答案】A【答案】C 【答案】C正确答案：A 参考答案：B【答案】A 【答案】D【答案】D 【答案】A【答案】C 【答案】A正确答案：C 【答案】B 【答案】A 【答案】A 【答案】A 【答案】B【答案】C 【答案】B【答案】DC【答案】AC【答案】D 【答案】C 【答案】C76、【答案】A77、【答案】D78、【答案】A79、正确答案A80、B81、【答案】D82、I正确答案D83、【答案】A84、【答案】B85、正确答案：B86、A87、【答案】

22、C88、A89、【答案】A90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D2、【正确答案】ABDE3、【答案】B,D,E4、【答案】A,B,D5、【答案】A,B,D6、【答案】B,E7、【正确答案】ABDE8、【答案】A,C9、【答案】A,B,E10、参考答案：A,C,E11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,B,C,E14、【答案】A,B,C,D15、【答案】B,C,D16、【答案】A,B,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,C,E19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,B,C,D

23、21、【答案】A,C,D22、【答案】A,C,D,E23、【正确答案】ABD24、【答案】A,B,D25、【答案】B,C,D26、参考答案：A,B,C,D,E27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,B,C,D,E29、【答案】A,D,E30、【答案】A,C,D,E31、【答案】B,C,D32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,D,E34、【答案】A,D,E35、【答案】A,B,D,E36、【正确答案】ABCD37、【答案】A,B,C,D,E38、I1正确答案J ABC39、【正确答案】ABC40、【答案】A,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3

24、、A4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、B13、B14、A15、B第18页共18页C、3个月D、6个月9、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险10、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化11、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）12、三大类审计不包括（）A、外部审计B

25、、内部审计C、独立审计D、政府审计13、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务14、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险15、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时16、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、

26、50万元D、100万元17、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2. 5%C、20.0%D、25. 0%第2页共18页18、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会19、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关

27、注类B、次级类C、可疑类D、损失类20、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲21、宋体对银行业金融机构审杳董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6022、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷23、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息24、银行根金融机构要想提升竞争力、构筑良好品

28、牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化25、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途26、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小；很多27、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话共18页C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、

29、自接冻结有关涉嫌违法资金28、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性29、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动30、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户31、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如

30、果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑32、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小33、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化34、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M335、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多36、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机

31、构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的口常管理工作37、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位38、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开39、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构堇事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

32、D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明40、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多41、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务42、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事

33、会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督43、当前，我国商业根行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险I）、国家风险44、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%45、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元46、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体共18页D、大型金融主体47、信用风险可以按（）

34、等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的48、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率49、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风

35、险C、操作风险D、法律风险50、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资51、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险52、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金53、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%54、金融租赁公司的重大关联

36、交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会55、中国银行也金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、D、经济责任、环境责任、文化建设责任共18页56、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）D、期限A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心57、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场

37、审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计58、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次59、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险60、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露61、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够

38、清偿能力即可62、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关63、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高64、（）是指汽车金融公司可以提供向汽乍经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款65、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时第7页共

39、18页C、36小时D、72小时66、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户67、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司68、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币69、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国70、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票71、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的

40、选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理72、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票73、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期74、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面

41、检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查75、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本第8页共18页B、经济资本C、会计资本D、市场资本76、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司77、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应78、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资79、

42、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能80、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票81、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构82、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行83、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院84、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展85、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1第9页共18页