商业银行实习操作平台对公案例条目grio.docx

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1、案例名称操作说明分值得分演示操作对公初始操作知识要点对公业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料。实验目的避免其他人修改登录密码及个人资料，同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩。操作员密码修改避免其他人修改登录密码。11操作员学号修改修改柜员的个人资料，以方便教师根据学生学号及姓名统计查询学生实验成绩。11增加钱箱对公柜员个人钱箱号首位为除“0”以外的数字，五位数。设置钱箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的钱箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个钱箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。11对公日初处理知识要点理解日初处理操作

2、的意义。对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。实验目的掌握凭证领用、凭证下发、凭证出库、现金出库等操作规范和流程。凭证领入对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001或“K+支行部门编号” ）到总行（部门编号：0001）去操作：1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数；4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数；5、凭证领入“单位定期存款开户证实书”

3、10张，凭证号码为8位数；6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数；7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数。注意：凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领入的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。00凭证下发总行（部门编号为0001）以总行对公柜员身份（K0001或“K+支行部门编号“）将已领入的凭证下发到各支行网点。注意：本业务是以总行柜员身份登录总行（部门编号

4、：0001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。总行（部门编号为0001）的对公柜员（编号为K0001或“K+支行部门编号”）为共用柜员，默认密码为888888，请勿修改密码。00凭证领入支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。11凭证出库支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为

5、50张，则出库支票的数量只能为25张或50张。注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。22现金出库对公柜员如果是第一次使用本系统，做现金出库操作时，因部门钱箱无现金，此操作将无法进行。可在日终处理后，当日营业现金已入库后再操作。在进行此项操作前，可先查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”。第一次使用本系统时，可先进行对公存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出

6、库操作了。注意：如果钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。11对公存贷业务知识要点理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解面向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。实验目的掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。新开客户号对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户深圳智达科技有限公司（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）

7、开客户号一个。注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。本系统采用客户化管理理念设计，一个对公客户对应一个客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。22开存款帐户对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款“基本帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：000；帐户标志：基本户。其它项按默认内容。）为深圳智达科技有限公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：301；帐户标志：专用户。其它

8、项按默认内容。）注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。22支票出售智达公司出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本（各25张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐户的帐号。22现金存款智达公司出纳到本支行办理200000元现金存款业务，对公柜员为其存入现金200000元到其基本帐户里。11现金取款智达公司出纳持本公司现金支票到银行对公业务柜台提取现金5000元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。11帐户转

9、帐智达公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一对公客户（转出帐户为智达公司基本帐户，转入帐户为另一公司在本支行开设的对公一般结算帐户）。注意：在进行此业务操作前应先为另一公司开立一个对公基本帐户或一般结算帐户。22新开户金转帐存款智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定从基本帐户中取出50000元转存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从智达公司基本帐户中转出50000元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。注意：执行本操作后将可以激活之前预开定期帐户。证实书号为“单位定期存款开户证实书”凭证号。11新开户金现金存款智达公司出纳到对公柜

10、台办理现金存定期业务。对公柜员为其办理了存入人民币100000元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。11部分提取转帐智达公司需从定期存款帐户提前支取8000元，转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基本帐号。提前支取定期存款需要更换证实书号。11销户转帐智达公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。11贷款借据录入智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先要为其新建借据。（存款帐户为智达公司的基本帐户，贷款类别为“中期流动资金抵押质押贷款”，贷款金额为500000元，贷款利率为8，担

11、保方式为抵押，贷款借据号为15位数）。22贷款发放对公柜员将智达公司的500000元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到其基本帐户中。注意：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。本系统的贷款管理主要是处理贷款业务中的会计帐务处理，不作贷款审批。22部分还贷智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷200000元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷200000元业务。11贷款展期确认智达公司要求将上一笔贷款的还款期限再延长三个月，经本行信贷部门批准同意。对公柜员为其办理

12、了贷款展期业务。11全部还贷智达公司会计前来银行柜台办理全部还贷业务，将上一笔贷款全部贷款还清。11商业汇票承兑智达公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后本行将按票面金额100%从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。22汇票到期付款汇票持有人持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求兑付票款。对公柜员见票付款，按票面金额5000元兑付给持票人。注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。22个人贷款业务知识要点理解个人贷款

13、业务及助学贷款业务的含义。实验目的掌握个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。新增消费贷款合同客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为李智民在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为6.79，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。22个人消费贷款发放银行发放李智民的个人消费贷款。11个人消费贷款调息由于央行上调基准存贷款利率，银

14、行柜员在年初（1月1日）将李智民的个人消费贷款月利率由6.79调整到7.3710提前部分还贷客户李智民需提前部分偿还贷款本金10000元，柜员为其提前部分还贷。11提前全部还贷客户李智民需提前全部还清所欠贷款余额7000元。柜员为其完成“提前全部还贷”操作。11助学贷款单位合同录入本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。11新增消费贷款合同柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为15位数，贷款类别为“短期助学贷款”，贷款金额为6000元，贷款月利率为5，贷款用途为“其它”。00新增助学贷款

15、合同柜员将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。11个人消费贷款发放柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳天虹商场有限公司对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到深圳天虹商场有限公司单位帐户上。00助学贷款提前全部还贷柜员录入深圳理工大学的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。10对公结算业务知识要点理解结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入帐。同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。实验目的掌握结算

16、业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。现金通存录入深圳通用软件技术有限公司是在本分行的其它支行网点开户的对公存款帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。柜员为其办理“现金通存录入”业务，操作完成后必须换柜员复核（现金通存复核）才能即时入帐，可登录对方支行网点查询交易记录及帐户余额。22转帐通存录入深圳智达科技有限公司为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）支付一笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智达科技有限公司的对公帐户，“转入帐号”

17、 为深圳通用软件技术有限公司的对公帐户。深圳通用软件技术有限公司（持票人）出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。注意：在进行此笔业务之间应先在其它支行网点为深圳通用软件技术有限公司开立一个对公一般存款帐户。该交易实现辖内转帐通存，即收付款人为银行不同网点对公客户，持票人持转帐支票在本支行网点办理通存业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后必须换柜员复核（转帐通存复核）！才能即时入收款人帐户。22现金通兑录入深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）出纳到本支行柜台办理支取现金1000元业务。注意：本交易完成后必须换柜员复核（现金通兑复核）！22转帐通兑录入深圳通用软件技术

18、有限公司（本分行其它支行网点开户客户）向深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张支付3120元的支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳通用软件技术有限公司对公活期帐户，收款人帐号为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）对公活期帐户。深圳智达科技有限公司（持票人）出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。注意：该交易实现辖内转帐通兑，即付款人为我行不同网点对公客户，收款人持转帐支票在本支行网点办理通兑业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后必须换柜员复核（转帐通兑复核）！即时入收款人帐户。22提出代付录入深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（开户行：工商银行深

19、圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐。注意：本业务也称支票托收业务。柜员“提出代付录入”交易完成后必须换其它柜员复核（提出代付复核）才能完成预记帐。22提出代付退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。注意：只有未入帐的支票才可以作退票处理。22提出代收录入深圳智达科技有

20、限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200元的转帐支票给深圳创新信息技术有限公司（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳创新信息技术有限公司出纳持该支票到本支行网点办理进帐手续。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智达科技有限公司帐户中扣除对应金额。注意：当天场次切换操作完成后，经同城票据交换中心交换回来的支票才可以进行提出代收业务处理。22提出代收退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为500元的转帐支票给深圳华信系统有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行），经场次切换后，该支票经票据交据中心传递到本支行

21、网点，本支行柜员做“同城提出代收录入”及换柜员“报单复核”后从深圳智达科技有限公司帐户上记借方500元（付款）。后本支行柜员发现该支票有问题，要做退票处理。注意：退票时输入的场次应大于“提出代收”切换的场次。22提入代付录入复核深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为2500元的转帐支票给深圳华信系统有限公司（收款人），深圳华信公司开户行为工商银行深圳市分行深圳湾支行，帐户为8963236910001，深圳华信公司出纳持该支票到工商银行深圳市分行深圳湾支行要求进帐，工商银行深圳市分行深圳湾支行进行帐务处理后将该支票及深圳华信公司填写的进帐单一并传递至票据交换中心，经场次切换后再

22、传递到本支行，该支票经本支行柜员做“提出代付录入”帐务处理后，记深圳智达科技有限公司帐户借方金额2500元。注意：本业务与“提出代收业务”之间的区别在于“提出代收业务”是在本支行办理入帐手续，而本业务是在他行办理的进帐手续。22提入代付报单退票柜员对我行提入票据因逾期、余额不足等原因需退回对方行时进行操作。退票处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。11提入代收录入复核深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张深圳兴业股份有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。深圳智达

23、科技有限公司出纳持该支票到工商银行深圳市分行深圳湾支行办理进帐手续。手续办理完成后，该支票经工商银行深圳市分行深圳湾支行提交到同城票据交换中心，同城票据交换中心再传递到本支行网点，本支行网点场次切换后即可入帐处理。票款转入深圳智达科技有限公司帐户里。同时，本支行网点将该支票进帐单回执通过下一场次切换传递到票据交换中心。22提入代收报单退票提入代收报单退票处理后系统并不会实时将已入帐的票款扣除，而应等对方行通过票据交换中心返回相关凭证后再做帐务处理。本交易主要处理我行提入票据因帐号不符等原因需退回对方行进行的操作。11签发特约汇款证深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）出纳到本支行柜台申请开出一

24、张票面金额为5500元的特约汇款证。汇票编号为“特约汇款证”凭证号码。付款人为本支行开户客户。22兑付特约汇款证深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）公司持有一张深圳市华光信息技术有限公司签发的汇票，票面金额为3000元。在有效期内，深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）公司出纳持票到本支行柜台要求兑付。付款人为他行开户客户，系统不检验汇票编号及帐号。持票人为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）。22特约汇款证转汇统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与市行之间清差划拨操作。11开出特约汇款证柜员将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。此操作完成后，汇票状态由

25、“转汇”变为“开出”，汇票正式生效。11记联行往帐柜员统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。22记联行来帐深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智达科技有限公司帐号，付款人为他行开户客户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。22特约汇款证汇差清算柜员统计出当日联行往来帐的金额与笔数，执行即可完成汇差清

26、算操作。由清算中心柜员完成此操作。10取消特约汇款证清算将上一案例的操作取消，查询出已清算的情况，执行即完成取消清算操作。由清算中心柜员完成此操作。10对公特殊业务知识要点对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务。要求重点掌握通用记帐的方法与原理，理解特殊业务中的各专业术语的含义。实验目的掌握特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。表内通用记帐柜员将通过代理业务收取的2600元转入深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）帐户中。贷方帐户为深圳智达科技有限公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。注意：业务周转金帐号为：9+交易部门编号+1040700001，如交易部门编号为0101，则

27、该支行的业务周转金帐户为：901011040700001。操作此交易时请仔细阅读帮助信息。22表外通用记帐柜员往“有价单证”表外帐户中收入12元。有价单证表外帐户为：9+交易部门编号+1070100000。11公司客户维护柜员输入深圳智达科技有限公司公司客户号，对该公司信息进行维护。11表内帐户信息维护柜员输入深圳智达科技有限公司帐号，对该帐号进行维护。10表外帐户信息维护柜员输入有价单证表外帐户（9+交易部门编号+1070100000）帐号，对该帐户名称进行维护。11综合帐户开户柜员为业务代码为477的“总行借给支行资金”开一个帐户。11内部帐户销户柜员开设一个业务代码为417的“储蓄通存通

28、兑分户”内部帐户，再将其销户。11帐户部分冻结柜员新开一个对公存帐户，并存入30000元现金，然后冻结该帐户10000元，冻结原因为“立案冻结”。在帐户冻结7天以后方可以进行帐户解冻操作。11帐户部分解冻柜员将上一案例冻结的帐户解冻。11帐户冻结柜员将新开户的对公帐户冻结。11帐户解冻柜员将冻结的帐户解冻。11冲 销 户柜员新开一个对公存款帐户，然后对该帐户进行销户处理，现要重新启用该帐户，对该帐户进行“冲销户”处理，就可以重新启用该帐户。11睡眠户激活长时间未使用的帐户系统会自动将其置于休眠状态。柜员通过本操作可将此类帐户重新激活启用。00冲帐柜员向深圳智达科技有限公司对公存款帐户里存入12

29、000元现金，后发现此笔交易有误，记下此笔交易的错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处理此笔交易。注意：可通过交易查询模块查询到此笔交易的交易流水号。22凭证挂失柜员为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）新开一个对公定期存款帐户，存入现金38000元。再将此凭证挂失。换凭证解挂要7天后才能操作。10凭证解挂(不换凭证)柜员将上一案例中挂失的凭证解挂。10凭证解挂(换凭证)柜员再次将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操作。10换 存 单柜员将深圳智达科技有限公司的定期存单用新的存单替换。10支票出售柜员将一本转帐支票出售给深圳智达科技有限公司。11取消支票出售柜员将出售给深

30、圳智达科技有限公司的一本支票取消出售。10支票挂失柜员将已出售给深圳智达科技有限公司且未使用的某一张支票挂失。11取消支票挂失柜员将已挂失的支票“取消支票挂失”，该支票又可以重新使用。11对公日终处理知识要点对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理，日终轧帐是指支行对公柜员对当天本人处理的对公业务进行日终结帐处理。实验目的掌握如何进行日终处理的方法与流程。理解日终轧帐与部门轧帐之间的区别。日终轧帐柜员对个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况。00凭证入库在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进行入库操作。11现金入库在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。11部门轧帐查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。打印营业报表。注意：本系统会在当日24：00时自动进行帐务日结清算处理。所以当日的营业报表可在第二天进行打印输出。00合计10090