浦发银行中小企业金融业务服务产品11527.docx

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1、浦发银行行中小企业业金融业业务服务务产品手手册前 言言建行以来来，浦发发银行坚坚持服务务于中小小企业，支支持并见见证了一一大批中中小企业业的发展展、壮大大。早在在20005年浦浦发银行行就将中中小企业业金融业业务作为为战略转转型的重重要目标标之一：率先设设立了总总行中小小客户部部，在股股份制商商业银行行中探索索中小企企业专营营道路；20009年66月浦发发银行新新设总行行中小企企业业务务经营中中心，开开启服务务中小企企业的新新的里程程碑，目目前已在在遍布全全国的三三十三家家分行均均设立业业务经营营中心。浦浦发银行行通过积积极建立立和完善善支持中中小企业业业务发发展的考考核激励励、尽职职免责和和

2、独立核核算等配配套机制制，并在在资源配配置等方方面继续续给予政政策倾斜斜，提升升全行中中小企业业业务发发展的积积极性；通过授授权体系系合理调调整，给给予分行行经营中中心独立立审批权权，优化化了业务务流程，在在分行经经营中心心内可为为客户提提供一站站式金融融服务；借助政政府出台台扶持中中小企业业新政的的有利时时机，浦浦发银行行与政府府扶持措措施充分分联动，推推出以平平台式批批量业务务服务模模式，为为尽可能能多的中中小企业业提供良良好的金金融服务务。基于多年年来浦发发银行对对所服务务的成长长型中小小企业在在生产经经营过程程中的需需求了解解和分析析整合，针针对中小小企业灵灵活多变变的经营营特点和和快

3、速发发展中多多元化的的实际需需求，浦浦发银行行推出“助助推器”产产品系列列成成长型企企业金融融服务方方案，致致力于为为不同阶阶段、不不同业务务领域、不不同业务务模式的的中小企企业提供供专业服服务。220077年浦发发银行推推出了“助助推器”十十大产品品，其中中组合授授信通、循循环融资资易和网网上自助助贷是浦浦发银行行中小企企业金融融业务的的特色产产品。220088年浦发发银行又又创新推推出了，共共赢联盟盟、黄金金水道和和中期抵抵押贷三三个新产产品。现现将中小小企业金金融业务务的特色色产品和和适用于于中小企企业的公公司金融融业务产产品汇编编成册，以以便中小小企业客客户方案案的定制制及个性性化内容

4、容的扩展展，使得得服务的的标准化化和个性性化相得得益彰，从从而更契契合客户户实际需需求，为为成长型型中小企企业提供供发展过过程中金金融服务务，全面面助力成成长型中中小企业业提升持续续经营能能力。秉承“新新思维、新新服务”的的理念，浦浦发银行行不断提提升、扩扩展中小小企业金金融业务务服务产产品内涵涵及品质质，20007、220088、20009年年连续三三年获得得中国中中小企业业家年会会颁发的的“支持持中小企企业发展展十佳商商业银行行”的奖奖项；“企企业按揭揭宝”荣荣获上海海银监局局小企业业金融卓卓越品牌牌。在竞争日日益激烈烈的经济济世界中中，中小小企业客客户因业业务拓展展和市场场发展产产生的资

5、资金需求求和从未未停止过过，甚至至成为客客户打造造提升持持续经营营能力的的重要环环节，因因此浦发发银行中中小企业业金融业业务将始始终以满满足客户户发展要要求为目目的，不不断突破破和创新新，与中中小企业业客户携携力共赢赢！浦发银行行中小企企业金融融业务服服务产品手册册目录中小企业业金融业业务特色色产品循环融资资易组合授信信通网上自助助贷企业按揭揭宝动产融资资速票据融资资流财务安心心理供应链融融资网上贸易易行财务智多多星中期抵押押贷共赢联盟盟黄金水道道玲珑透担保公司司担保小额贷款款公司贸易金融融类产品品国内信用用证业务务进口信用用证开证证出口信用用证打包包贷款出口信用用保险项项下融资资业务进出口押

6、押汇福费庭业业务非融资性性担保业业务黄金质押押业务现金管理理类产品品利多多理理财服务务人民币存存款产品品外币存款款产品银行理财财产品代理类理理财产品品银关通业业务银税通业业务收款服务务付款服务务及时语业业务及时语短短信通知知服务及时语邮邮件通知知服务及时语电电子对账账服务及时语收收付款特特需服务务公司网银银投资银行行类产品品直接股权权融资服服务并购业务务金融服服务方案案财务顾问问业务能源效率率融资项项目贷款款中小企业业集合信信托债权权基金项目贷款款业务融资性保保函公司资信信调查业业务中小企业业集合票票据资产托管管类产品品股权基金金托管服服务引导基金金综合金金融服务务方案交易资金金托管业业务薪酬

7、福利利管理类类产品企业年金金业务（集集合计划划产品）员工福利利计划业业务中小企业业金融业业务特色色产品循环融资资易定义：循环融资资易（中中小企业业标准化化房地产产抵押类类授信业业务），是是我行以以企业或或第三方方认可的的标准化化房产抵抵押物为为抵押，为为成长型型企业提提供的满满足其各各类短期期融资需需求的金金融产品品。标准化房房地产：授信企企业本身身的，或或第三方方企业、个个人的，在在授信企企业经营营所在地地的产权权清晰并并可办理理有效抵抵押登记记和商品品化交易易的商品品房、办办公用房房、商铺铺、标准准厂房。标准厂房房：在县县级及以以上区域域内按照照国家标标准及行行业要求求进行设设计和建建设，

8、配配套齐全全、企业业可直接接入驻，并并用于生生产经营营的工业业用房，企企业对土土地使用用权的方方式为出出让取得得。适用范围围主要适用用于在生生产经营营过程中中产生资资金缺口口，且有有一定资资产抵押押，资质质良好的的成长型型企业，特特别适用用于从事事季节性性业务需需要银行行贷款为为其解决决日常运运营资金金需求的的企业。基本要求求信用评级级：在全全部满足足下列条条件的情情况下，可可在授信信申请时时不对企企业评定定信用等等级，直直接认定定为丙级级，在首首笔授信信周期完完毕后评评定其信信用等级级。1、单户户最高授授信上限限为10000万万元；2、授信信期限最最长为11年；3、授信信用途为为企业生生产经

9、营营所需；4、追加加个人连连带责任任担保；5、仅限限于借款款人以自自有的标标准化房房地产抵抵押。以第三方方标准化化房地产产抵押的的，授信信企业信信用等级级须在乙乙级（含含）以上上。贷款期限限：循环环授信额额度的授授信期限限不超过过3年；单笔授授信业务务期限不不超过11年；最最后一笔笔授信业业务的到到期日不不超过循循环授信信额度签签订日起起算的第第三个周周年日。担保方式式：标准准化房地地产抵押押。还款方式式：可采采取分期期还款等等方式。抵押成数数：商品品房、办办公用房房抵押成成数不超超过评估估价的770；商铺、标标准厂房房抵押成成数600%。内容解析析审查/审审批主要要依据：除重视视对第一一还款

10、来来源的审审查外，应应加强对对抵押物物的审查查，对于于变现能能力强、抵抵押率足足的抵押押物，可可作为审审查审批批的主要要依据。调查/审审查/审审批的优优化：简简化调查查、审查查、审批批表格，可可用调查查表格作作为调查查报告；在风险险管理系系统未改改造前可可线下操操作。循环额度度的年审审：在循循环额度度期限内内，每年年需进行行年审，年年审时间间为每个个循环授授信额度度签订日日的周年年日。循环额度度的调整整：合同同期限内内，由于于抵押物物价值变变动而引引起授信信额度变变动的，须须重新签签署综合合授信合合同和最最高额抵抵押合同同并重新新登记、公公证。额度费要要求：对对于给予予循环授授信额度度的企业业

11、应收取取额度费费，采用用按年一一次性收收取的方方式，不不低于授授信金额额的0.25%。关键操作作要点抵押物物的调查查：对于于首笔调调查，现现场观察察抵押物物真实存存在性，并并拍摄或或取得抵抵押物图图像资料料（照片片等），验验看抵押押物产权权证书，确确认抵押押物为借借款人或或抵押担担保人所所有。抵押物物具体情情况：核核实抵押押物目前前是空置置、自用用还是出出租，对对于抵押押物出租租的要取取得租约约的详细细情况，分分析有关关对授信信的影响响，并于于授信合合同签署署后告知知承租人人。抵押登记记手续：客户经经理应与与抵押人人一起按按规定办办理以我我行为第第一抵押押权人的的抵押物物登记手手续，将将他项权

12、权证原件件留存我我行。核核查人员员（除客客户经理理外的有有关人员员）至少少独立通通过以下下一种方方式核查查抵押登登记手续续的落实实：（11）全程程办理抵抵押登记记有关手手续；（22）亲自自赴抵押押登记机机关取得得他项权权证；（33）电话话向登记记机关核核查他项项权证的的真实性性并完成成记录。核核查人员员核查登登记手续续真实性性后在他他项权证证及其复复印件背背面签字字确认。客户经理理应督促促并确认认抵押人人按规定定办理抵抵押物保保险手续续，并使使我行成成为第一一受益人人保险办办理完毕毕后将保保险单、批批单原件件留存我我行；对对授信及及抵押合合同按规规定需办办理公证证的，调调查人应应与借款款人、抵

13、抵押人一一起到公公证机关关办理公公证。业业务助理理将上述述资料进进行整理理并传递递给信用用运营部部门，信信用运营营部门将将他项权权证、保保险单等等抵押登登记手续续落实的的材料封封包入库库。其他说明明以其他他形式的的房地产产抵押取取得银行行融资的的行为根根据现有有流程进进行。房地产开开发企业业以自身身或第三三方存量量房产为为抵押取取得银行行融资的的行为不不适用此此办法。相应文件件浦银发220088366号上海海浦东发发展银行行中小企企业标准准化房地地产抵押押类授信信业务作作业指导导书组合授信信通定义：组合授信信通业务务（中小小企业组组合授信信业务），是是我行以以企业提提供的我我行认可可的抵押押物

14、为核核心，根根据符合合一定标标准的抵抵押物的的价值以以及企业业的信用用等级情情况，给给予企业业抵押物物评估价价值一定定倍数的的授信，并并将此授授信按照照内容严严格加以以区分及及控制的的授信方方法。授信乘数数：根据据客户的的信用等等级对授授信基数数最大可可放大的的倍数。适用范围围主要适用用于已经经有一定定的积累累和资产产抵押、资资质良好好且有多多项银行行业务需需求的工工业类和和批发类类中小企企业，特特别适用用于以我我行位主主要结算算往来银银行，且且愿意与与我行建建立全面面合作伙伙伴关系系的优质质中小企企业。基本要求求信用评级级：甲AA-级（含含）以上上。抵押成数数：标准准化房地地产中商商品房和和

15、办公用用房最高高抵押成成数为770%；商铺和和标准厂厂房最高高抵押成成数为660%。内容解析析授信基基数：标标准化房房地产的的评估价价值。授信乘数数（参考考参数）：甲A企业授授信乘数数最高为为2；甲甲A 级级企业为为1.55；甲AA企业业为1.2。最高组合合授信额额度：强强担保类类授信额额度+商商业信用用支持和和信用类类授信额额度+可可控制类类担保授授信+其其他担保保类授信信额度。授信额度度（参考考参数）：1、强担担保类授授信额度度=（抵抵押物价价值对对应的抵抵质押成成数）。2、商业业信用支支持和信信用类授授信额度度1）甲AA+企业业：（抵抵押物价价值-抵抵押物价价值对对应的抵抵押成数数）11

16、00%；2）甲AA企业：（1）工工业类企企业商业信信用支持持和信用用类授信信额度=（抵抵押物价价值-抵抵押物价价值对对应的抵抵押成数数）775%；（2）批批发类企企业商业信信用支持持和信用用类授信信额度=（抵抵押物价价值-抵抵押物价价值对对应的抵抵押成数数）550%；3）甲AA企业业：不授授予商业业信用支支持和信信用类授授信额度度。3、可控控制类担担保授信信+其他他担保类类授信额额度=最最高组合合授信额额度-强强担保类类授信额额度-商商业信用用支持和和信用类类授信额额度。1）甲AA+企业业：其他他担保类类授信额额度（可可控制类类担保授授信+其其他担保保类授信信额度）50%；2）甲AA 企业业：

17、其他他担保类类授信额额度（可可控制类类担保授授信+其其他担保保类授信信额度）40%；3）甲AA企业业：其他他担保类类授信额额度（可可控制类类担保授授信+其其他担保保类授信信额度）30%。结算要求求：要求求客户的的主要结结算通过过我行进进行资产组合合管理：制定业业务规模模计划和和资产组组合占比比计划，特特别优质质客户可可将授信信乘数上上浮100%，但但该部分分资产余余额不能能超过分分行全部部组合授授信资产产余额的的10%。关键操作作要点免予测测试的特特殊情况况：开展展组合授授信前须须进行可可行性测测试，并并报经总总行同意意。但同同时满足足以下条条件可不不经测试试直接开开展组合合授信业业务。1、组

18、组合授信信办法的的各产品品进行调调整；2、各参参数数值值在组组合授信信办法规规定的参参考参数数数值范范围内。额度的提提取：提提取完强强担保类类、可控控担保类类和其他他担保类类授信后后，方可可提取商商业信用用支持和和信用类类授信。相应文件件浦银发2200771225号上海海浦东发发展银行行中小企企业组合合授信管管理暂行行办法浦银公银银200071766号关于于促进中中小企业业组合授授信业务务发展的的通知网上自助助贷定义网上自助助贷业务务（中小小企业营营销平台台），是是我行基基于互联联网或其其他公用用信息网网络为企企业提供供的结合合产品推推荐、政政策发布布和贷款款业务的的自主申申请系统统，与我我行

19、公司司网上银银行一起起为成长长型企业业客户提提供的满满足其金金融需求求的服务务。适用范围围主要适用用于各类类网站，作作为企业业自主申申请我行行中小企企业融资资业务的的入口，主主要为经经常通过过网络来来拓展业业务，或或经常使使用网络络或网上上银行的的企业，特特别适用用于依托托互联网网进行原原来采购购、产品品销售和和经营的的成长型型企业。基本要求求1、每天天至少一一名操作作员下载载营销平平台的客客户资料料。2、建立立后台处处理明细细，以控控制和反反映客户户资料后后续处理理情况。3、须在在一周内内将处理理意见反反馈客户户，并作作好记载载。4、定期期（每月月、每季季、每年年）统计计相关报报表，及及时反

20、馈馈总行5、申请请操作员员，须由由部门负负责人认认证审批批，并通通过部门门机构信信箱上报报总行。关键操作作要点1. 应用指南南一：1、登录录我行外外网：2、在首首页，点点击项下下的图标标3、在下下一页面面中点击击，按照照相关要要求填写写资料；4、填写写后，会会出现的的图标。2. 应用指南南二：1. 登陆我行行网上银银行主页页htttp:/n；2. 在网上银银行主页页点击中中的“公公司业务务”3. 进入下一一页后，点点击页面面第二行行的的图图标；在下一页页面中点点击，按按照相关关要求填填写资料料；填写后，会会出现的的图标，我我行将根根据实际际需求尽尽快为客客户提供供服务。相应文件件浦银公银银20

21、00759号号上海海浦东发发展银行行中小企企业在线线营销平平台操作作规程企业按揭揭宝定义企业按揭揭宝（法法人按揭揭业务），是我行向符合条件的企事业法人发放的用于购置其生产经营所需的房产汽车机器设备等固定资产, 并以所购买的资产进行抵押的人民币贷款。其中房产产指中小小企业向向房地产产开发或或经营机机构购置置的已建建成完工工的和达达到可出出售状态态的通用用厂房或或已达到到可出售售状态的的办公用用房商业业用房（商商铺）；车辆指列入国国家经贸贸委车辆辆生产企企业及产产品目录录的生产产厂家不不包括改改装车辆辆生产厂厂家摩托托车生产产厂家农农用车生生产厂家家生产的的轿车客客车货车车或经总总行认可可的牵引引

22、车挂车车工程车车等特种种车辆；机器设设备指借款人人购买的的不需要要大量或或特别安安装工程程的通用用机器设设备；其其它资产产：使用期期限在年年以上且且单位价价值在万万元以上上的其他他资产。买方模式式：买方方直接向向我行申申请购买买卖方资资产的模模式，适适用于购购买房产产。卖方模式式：由我我行与资资产卖方方签订协协议由卖卖方向我我行推荐荐客户的的模式，适适用于购购买车辆辆、及其其设备和和其他资资产。适用范围围：主要适用用于向园园区购买买工业厂厂房或其其他生产产经营用用房产并并由园区区进行整整体推荐荐的中小小企业客客户群。特特别适用用于生产产能力达达到饱和和，存在在扩大再再生产需需求的成成长型生生产

23、企业业。基本要求求：期限：最最长5年年，其中中购置汽汽车和机机器设备备为3年年。还款方式式：等额额还款法法或等额额本金法法按月或或按季分分期偿还还；1年年以内的的可采用用分次付付息一次次还本的的方式。产品要求求：自建建、参建建或购买买未达到到可出售售状态的的房产不不能使用用本贷款款。通用机器器设备须须具备：1、不不是为借借款人特特别设计计和生产产；2、可可在稳定定的有形形或无形形交易市市场上公公开销售售，最近近的销售售价格可可以通过过公开渠渠道获得得，并且且同类资资产在最最近3个个月内有有成交记记录；33、不是是某成套套设备中中的一部部分。用途：必必须是购购置生产产经营所所需抵押成数数：办公公

24、、商业业用房770%，厂厂房600%，车车辆600%，机机器设备备50%内容解析析价值评估估：购置置价款和和我行评评估价格格的低者者。抵押手续续:须将将所购资资产全部部价值抵抵押，未未经我行行同意不不应设定定任何第第三方的的其它权权利。监管要求求: 自自筹款项项须先于于或与我我行贷款款同时支支付卖方方关键操作作要点主要适用用于房产产；也可可购买机机器设备备和车辆辆；其它它资产的的法人按按揭业务务须经总总行批准准。购置机器器设备原原则上需需要附加加回购和和或协协同监管管协议机器设备备、车辆辆的法人人按揭贷贷款原则则上须采采用卖方方模式。相应文件件浦银发20003第第85号号上海海浦东发发展银行行

25、法人按按揭贷款款管理试试行办法法动产融资资速定义动产融资资速（动动产质押押业务），是是我行以以企业提提供我行行认可的的自有货货物作为为质押物物，为中中小企业业提供短短期融资资的金融融服务。其中总行与中国远洋物流有限公司（以下简称“中远物流”）正式建立了全面合作关系，主要是在第三方动产及权利凭证质押的授信业务中，我行委托中远物流及其授权的下属公司作为第三方监管动产及质押货物，该项业务是中远合作项下的专项动产质押业务。适用范围围：主要适用用于生产产大宗货货物的中中小工业业企业或或经营大大宗货物物的贸易易型中小小企业，特特别适用用于有一一定货物物库存量量的钢铁铁、汽车车、塑料料等行业业的成长长型企业

26、业。基本要求求 期限：单单笔业务务一般不不超过66个月；同时应应考虑：1、质质押期限限小于存存货存储储期与应应收账款款回收期期之和；2、质质押货物物可保质质期限大大于或等等于授信信期限的的两倍；3、授授信期限限不长于于质物仓仓储保管管期限。资质要求求：贸易易型企业业，要求求行业经经验三年年以上，近近三年连连续盈利利，质押押货物为为其主营营货物；生产企企业，要要求行业业经验三三年以上上，质押押货物为为其主营营业务项项下的主主要产品品或主要要原材料料；专业业进出口口公司，要要求行业业经验三三年以上上，近三三年连续续盈利，质质押货物物为其主主营货物物。合作仓储储单位应应具备以以下条件件：1、具备备独

27、立的的法人资资格，能能独立承承担民事事责任，注注册资本本不低于于5000 万元元，股东东方实力力较强；2、具有有一定的的行业经经验，原原则上行行业经验验三年以以上；3、有自自有产权权的固定定的经营营场所或或合法仓仓储场地地；4、质押押货物能能够设立立独立的的质押区区域集中中堆放；5、对质质押货物物须建立立分账册册或专门门的帐页页；6、优先先选择国国家储备备仓库、期期交所注注册仓库库、外运运仓库等等；7、严禁禁选择客客户自有有仓库、下下属仓库库或者关关联企业业仓库；8、严禁禁选择与与客户有有较强关关联性或或对客户户依赖性性较大的的仓储单单位监管管；9、严禁禁选择与与其他银银行对于于同一借借款人的

28、的同一类类质押动动产进行行质押托托管的同同一仓储储公司。质押物要要求适宜的质质物：黑黑色金属属类包括钢钢铁型材材、钢铁铁板材、钢钢铁管材材等；有有色金属属类包括铝铝、铜、锌锌、铅、镍镍等；化化工产品品类包括基基本化学学原料、精精细化工工染料、化化学纤维维、橡胶胶、涂料料、塑料料等；成成品纸；能源油油品类包括括原油、燃燃料油等等。不宜的质质物：果果品类；水产品品类、生生鲜食品品类；季季节性商商品、如如鲜花、月月饼等；价格变变动较大大的货物物如如家电等等；其他他易腐烂烂、变质质及有特特殊仓储储要求，而而监管仓仓库无法法达到该该要求的的商品。质押成数数：700%。内容解析析：1、须建建立有效效的台账

29、账记录及及核对制制度。2、货物物价值不不得超过过货物的的发票价价格与货货物市场场价格的的低者；3、有较较强专业业性的货货物须有有权威性性的质量量检验以以及价格格认定材材料或由由专业机机构进行行评估。4、每年年对合作作仓库的的资格进进行年审审。5、尽量量争取与与出质人人、供货货商签订订回购协协议。6、每月月对借款款人的经经营状况况、销售售状况、财财务状况况进行跟跟踪。7、现场场监管：定期对对质物及及仓库保保管情况况检查，频频率不低低于每周周次；双人检检查。8、非现现场监管管：定期期查询经经仓库盖盖章确认认的质物物明细报报告，与与台账核核对；定定期与行行内保证证金、表表外账等等会计账账务核对对；非

30、现现场监管管频率不不少于现现场监管管频率。9、价格格日常监监控：至至少每周周跟踪和和记录质质物市场场行情一一次。10、跌跌价补偿偿空间一一般在110%内内，当市市场价格格跌至原原评估价价格的990%，启启动跌价价补偿措措施。11、跌跌价补偿偿时间不不超过55个工作作日关键操作作要点：1、我行行与出质质人应签签订动产产质押合合同，出出质人、我我行及仓仓储监管管人签署署相应的的动产质质押监管管协议，确确保质押押的法律律效力。2、质押押货物的的移交占占有是动动产质押押生效的的必要条条件，我我行应及及时与出出质人办办理相应应的质押押货物的的移交占占有手续续。根据据质押货货物是否否已经存存放于仓仓储监管

31、管人处可可以分为为移库占占有和不不移库占占有两种种方式。3、客户户经理及及核库人人员应根根据动产产质押监监管协议议向仓库库送达出出质通知知书，经经仓库验验收货物物无误后后，现场场取得仓仓库签发发的出出质通知知书回执执及仓仓库签发发的以分分行为货货主的入入库保管管凭证。相应文件件浦银发20006第第1155号上上海浦东东发展银银行动产产质押管管理办法法(试行行)与中远合合作动产产及仓单单业务（专专项动产产质押业业务） 动态动产产质押授授信业务务定义动态动产产质押业业务即核核定库存存质押授授信业务务，指我我行根据据授信额额度和质质物价值值，对质质物确定定最低控控制价值值或数量量，借款款人（出出质人

32、）对对最低控控制价值值或数量量之上的的质物可可直接与与中远物物流协商商提货或或换货，借借款人（出出质人）对对最低控控制价值值或数量量之下的的质押物物，需在在补入保保证金、归归还部分分授信或或增加其其他担保保条件下下进行提提货或者者换货操操作的业业务方式式。内容解析析要求中远远物流对对质押物物进行回回购或协协助处置置质物。如有保证人，应要求其承诺如质权人放弃质权，保证人仍承担担保责任。中远物流每天发送质物电子清单，经办行据此进行质物核对和管理，同时须不定期至中远物流实地核查质物。质物价格格跌至原原评估价价的900%，但但全部质质物价值值仍高于于最低控控制价值值的，重重新调整整最低控控制价值值或数

33、量量。质物物价格跌跌至原评评估价格格的900%，且且全部质质物价值值低于最最低控制制价值的的，启动动跌价补补偿措施施。货物更更换和补补充：不不鼓励以以未列入入质押押物清单单的货货物对原原质物进进行更换换或补充充质押。确确需如此此，操作作如下：1、借借款人（出出质人）存存入同类类货物，且且与原质质押物清清单所所列货物物完全一一致的，经经授权，可可直接办办理验货货和质押押清单变变更手续续；2、如如借款人人（出质质人）存存入同类类货物，但但货物与与原质质押物清清单货货物在名名称、规规格、产产地、厂厂家、品品质等方方面不一一致的，或或其他货货物，应应经审批批认可其其价值和和担保后后，办理理入库和和质押

34、手手续。关键操作作要点质押期期间，借借款人（出出质人）在在中远物物流下属属用于存存放我行行质物的的仓库中中的同类类货物全全部质押押给我行行。借款款人（出出质人）如如有新的的同类货货物存入入库，新新货物一一并质押押给我行行。对质质押给我我行的货货物设立立独立、集集中存放放区域，并并设置明明显标示示，与其其他货物物区分存存放。 仓单质押押授信业业务定义仓单质押押授信业业务是指指以中远远物流作作为独立立第三人人签发的的、以借借款人（出出质人）为为存货人人或持有有人的仓仓单作为为质押物物，我行行给与借借款人（出出质人）短短期授信信融资的的业务。仓单是中中远物流流应存货货人请求求签发的的表示收收到一定定

35、数量仓仓储物的的货权凭凭证，也也是唯一一有效的的提货凭凭证。仓仓单须合合法有效效，有争争议、已已设立担担保、挂挂失、失失效或被被依法止止付的仓仓单不得得作为质质押品，仓仓单的存存货人或或持有人人必须与与出质人人一致；且仓单单格式须须符合我我行要求求。内容解析析期限：借借款人（出出质人）与与中远物物流签署署的仓储储合同及及质押仓仓单记载载的提货货日应晚晚于质押押担保和和授信合合同的主主债务到到期日。中远物流流须书面面承诺质质押仓单单正本是是真实唯唯一的提提货凭证证。以交付方方式取得得仓单的的质权，应应按照我我行有关关有价单单证的管管理要求求，对质质押的仓仓单进行行妥善保保管。其他担保保与中远远物

36、流约约定，在在授信无无法得到到正常清清偿时，中中远物流流对质物物进行回回购或协协助进行行质物处处置关键操作作要点与借款人人（出质质人）签签署授信信合同和和仓单质质押合同同，与借借款人（出出质人）和和中远物物流签署署仓单质质押监管管协议。按照我我行有价价单证的的管理要要求将仓仓单正本本、仓单单查询确确认书、保保险单及及其他重重要材料料妥善保保管，质质押的仓仓单实现现交付占占有，质质押生效效。 派出监管管定义派出监管管业务是是指质押押物存放放在借款款人（出出质人）或或第三人人自有或或实际控控制的仓仓库，由由中远物物流租赁赁上述仓仓库并派派出监管管人员对对质押物物进行监监管的方方式。质质押物的的装卸

37、、存存储、保保管等有有关单证证处理以以及具体体操作和和流程的的制定由由中远物物流与租租出仓库库的企业业通过租租赁协议议进行明明确。适用于不不易或不不宜从原原来仓库库移至中中远物流流仓库的的货物，如如黑色金金属、有有色金属属、能源源油品、汽汽车等大大宗货品品内容解析析中远物流流须与实实际存货货仓库签签署租赁赁协议。租租赁仓库库中，借借款人原原则上仅仅限与我我行一家家银行开开展业务务。中远远物流必必须建立立派出监监管业务务操作规规范和风风险控制制手段，并并我行审审核通过过。中远远物流至至少配备备两名监监管人员员，对质质物实施施24小小时不间间断监管管。在仓仓库中明明确划分分或标示示我行质质物存放放

38、的独立立范围或或区域。客客户经理理应调查查审核租租出仓库库所有人人的信用用资质。关键操作作要点中远物流流须与实实际存货货仓库签签署租赁赁协议。经经办行应应对上述述协议进进行审核核，并确确保中远远物流在在租赁仓仓库中享享有独立立监管权权利，不不因租借借仓库而而使其行行为受到到约束。应调查查审核租租出仓库库所有人人的信用用资质。租租出仓库库所有人人应信誉誉良好，无无信用不不良记录录，且有有较好的的仓管保保管能力力。租赁仓仓库中，借借款人（出出质人）原原则上仅仅限与我我行一家家银行开开展动产产及仓单单质押授授信业务务。 在途质押押定义在途质押押业务是是指我行行以借款款人（出出质人）自自有的，在在供应

39、商商发货到到指定交交付的中中远物流流自有或或实际控控制的仓仓库的运运输途中中，存放放在中远远物流自自有或租租赁的船船舶、车车辆等运运输工具具上，由由其负责责监管和和运输的的货物为为质押物物，向借借款人（出出质人）发发放的短短期授信信融资业业务。内容解析析运输工具具和仓库库须为中中远物流流自有；否则，中中远物流流应与仓仓库及交交通工具具的输出出方签署署租赁协协议，并并经我行行审核。在途质质押仅限限于货物物进入仓仓库后为为动产质质押授信信业务，货货物在在在途的过过程中采采取静态态动产质质押监管管的形式式。仅限限国内贸贸易项下下业务，如如拟叙做做国际贸贸易项下下的在途途质押业业务，应应报总行行。关键

40、操作作要点在途质押押物应由由与经办办行签约约合作的的中远物物流实施施全程、实实际控制制。原则则上，在在途质押押使用的的运输工工具和货货物交付付的仓库库应均须须为中远远物流自自有。否否则，中中远物流流应与仓仓库及交交通工具具的输出出方签署署租赁协协议，协协议内容容应由经经办行审审核通过过。审核借款款人（出出质人）和和上游供供应商签签署的购购销合同同或贸易易合同，确确保质押押物所有有权在交交付至中中远物流流的运输输工具起起即从供供应商转转移至借借款人（出出质人）。相应文件件浦银发2200771777号与中中国远洋洋物流有有限公司司开展全全面合作作的通知知浦银发发200082522号上海海浦东发发展

41、银行行与中国国远洋物物流有限限公司合合作开展展动产及及仓单质质押授信信业务的的操作规规定（试试行）票据融资资流定义票据融资资流业务务（票据据承兑及及贴现业业务）是是指客户向向我行申申请开立立银行承承兑汇票票或向我我行申请请办理票票据贴现现获得融融资款项项的票据据行为，其中贴现利息可以由客户和其下游客户协商确定比例向我行支付，是我行向客户（票据持有人）融通资金的一种方式。适用范围围主要适用用于对资资金需求求量大、流流动性要要求较高高，且对对财务成成本比较较敏感的的中小企企业，如如商贸类类企业等等，主要要用于支支付采购购款。 银行承兑兑汇票承承兑业务务定义：银行承兑兑汇票承承兑业务务，是指指在我行

42、行开立存存款账户户的法人人（及其其他组织织），作作为出票票人签发发商业汇汇票，经经我行有有权部门门按照有有关规定定和审批批程序，对对符合规规定和承承兑条件件的，由由我行在在商业汇汇票上记记载法律律规定的的事项进进行承兑兑的票据据行为，承承诺在商商业汇票票到期日日无条件件支付商商业汇票票金额给给收款人人或者持持票人的的业务。基本要求求：1、承兑兑付款期期限最长长不超过过6个月月。2、承兑兑申请以以真实合合法的商商品、劳劳务交易易为基础础，在交交易合同同中注明明以银行行承兑汇汇票作为为结算工工具和方方式。内容解析析及操作作要点：1、我行行信贷资资金和企企业存单单质押贷贷款项下下的存单单金额不不能作

43、为为开票保保证金以以抵扣承承兑业务务敞口。2、银行行承兑汇汇票承兑兑业务必必须以真真实的贸贸易背景景为基础础，应严严格审查查申请企企业贸易易背景的的真实性性、有效效性及合合规性。3、提供供具有法法律效力力的购销销合同以以及与合合同金额额一致的的增值税税发票，如如当时不不能出具具发票的的，应签签署真实实性贸易易背景认认可书，并并在承兑兑后2个个月内补补齐发票票，在原原件上加加盖“已已办理承承兑”印印章，复复印件加加盖“与与原件核核对相符符”印章章，并由由经办人人员签字字。4、需双双人到申申请人处处当面签签署合同同，如业业务有担担保人，还还应双人人到担保保人处当当面签署署保证合合同。 银行承兑兑汇

44、票贴贴现业务务定义：银行承兑兑汇票贴贴现业务务是指银银行承兑兑汇票持持有人在在银行承承兑汇票票未到期期前，为为了取得得资金，贴贴付一定定利息将将票据权权利转让让给银行行的票据据行为，是是银行向向票据持持有人融融通资金金的一种种方式基本要求求：1、除我我行系统统内各分分支机构构开立的的银票，我我行还受受理：1）国有有政策性性银行、四四大国有有商业银银行、国国内较为为优质的的全国性性股份制制商业银银行；2）据穆穆迪公司司评级划划分在BBaa33以上，已已获监管管机构批批准可经经营人民民币业务务的外资资银行在在华分行行； 3）除上上述以外外的部分分全国性性股份制制商业银银行、国国内区域域性银行行、中

45、外外合资银银行、城城市商业业银行、农农村商业业银行等等；4）受理理的银行行承兑汇汇票须为为各县级级行(含含)以上上的银行行机构承承兑的汇汇票；5）可受受理已背背书转让让的银行行承兑汇汇票的贴贴现申请请。2、银行行承兑汇汇票贴现现业务期期限最长长不超过过6个月月3、贴现现期限从从其贴现现之日起起到汇票票到期日日止，实实付贴现现金额按按票面金金额扣除除贴现日日至汇票票到期日日前1日日的利息息计算，承承兑人在在异地的的，贴现现期限及及贴现利利息的计计算另加加3天划划款日期期。内容解析析及操作作要点：1、银行行承兑汇汇票贴现现业务纳纳入我行行对金融融机构客客户（承承兑行）的的统一授授信管理理体系，总总

46、行给予予授信额额度的承承兑行范范围内的的银行承承兑汇票票贴现业业务不占占用贴现现申请人人的授信信额度，总总行未给给予授信信额度的的承兑行行的银行行承兑汇汇票贴现现业务，占占用申请请人授信信额度。2、预付付型银票票贴现业业务视作作对贴现现申请人人进行授授信，额额度纳入入对其综综合授信信额度统统一管理理，待收收到承兑兑行对贴贴现票据据查询查查复的确确认回复复后，占占用的客客户授信信额度恢恢复，转转化为对对承兑银银行的授授信额度度。3、预付付型银票票贴现，客客户须承承诺对经经查询查查复后发发现不符符合我行行要求的的票据无无条件回回购。4、重点点审核票票据的真真实性和和有效性性，贴现现人的合合法性和和有效性性，贸易易背景的的真实性性。5、对首首次与我我行发生生授信业业务关系系的贴现现客户，应应上门走走访客户户，实地地调查客客户真实实情况。6、对单单次贴现现申请中中，单个个本地承承兑行承承兑10000万万元（含含）以上上、单个个异地承承兑行承承兑30000万万元（含含）以上上，或存存有可疑疑情况的的票据，除除了做系系统内及及系统外外查询外外，必须须到承兑兑行实地地进行票票据真实实性查询询。 商业承兑兑汇票贴贴现业务务：定义：商业承兑兑汇票贴贴现业务务是指商商业承兑兑汇票持持票人在在商业承承兑汇票票未到期期前，为为了取得得资金，贴贴付一定定利息将将票据权权利转让让给银行行的票据据行为，