人寿保险现状及发展趋势分析fqld.docx
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1、20155年版中中国人寿寿保险市市场调研研与发展展前景预预测报告告报告编号号：155A38818行业业市场研研究属于于企业战战略研究究范畴，作作为当前前应用最最为广泛泛的咨询询服务，其其研究成成果以报报告形式式呈现，通通常包含含以下内内容：投资机会分析市场规模分析市场供需状况产业竞争格局行业发展现状发展前景趋势行业宏观背景重点企业分析行业政策法规行业研究报告一份份专业的的行业研研究报告告，注重重指导企企业或投投资者了了解该行行业整体体发展态态势及经经济运行行状况，旨旨在为企企业或投投资者提提供方向向性的思思路和参参考。一份份有价值值的行业业研究报报告，可可以完成成对行业业系统、完完整的调调研分
2、析析工作，使使决策者者在阅读读完行业业研究报报告后，能能够清楚楚地了解解该行业业市场现现状和发发展前景景趋势，确确保了决决策方向向的正确确性和科科学性。中国国产业调调研网CC基基于多年年来对客客户需求求的深入入了解，全全面系统统地研究究了该行行业市场场现状及及发展前前景，注注重信息息的时效效性，从从而更好好地把握握市场变变化和行行业发展展趋势。一、基本本信息报告名称称：20155年版中中国人寿寿保险市市场调研研与发展展前景预预测报告告报告编号号：15A338188咨询时时，请说说明此编编号。优惠价：￥67550 元元可可开具增增值税专专用发票票咨询电话话：40066-1228-6668、001
3、0-6611810099、66618820999传传真：0010-6611830099Emaiil：kfCC网上阅读读：httpp:/wwww.ciir.ccn/RR_JiinRoongTTouZZi/118/RRenSShouuBaooXiaanFaaZhaanXiianZZhuaangFFenXXiQiianJJinggYuCCe.hhtmll温馨提示示：如需英文文、日文文等其他他语言版版本，请请与我们们联系。二、内容容介绍产业业现状中国国保险业业的专业业经营水水平还不不高。粗粗放式经经营与销销售方式式单一，产产品结构构简单与与供给不不足，以以及缺乏乏专业人人才是经经营水平平较低的的显著特
4、特点。目目前，各各家保险险公司已已经开发发和销售售的产品品寿险产产品品种种并不少少，但产产品结构构雷同和和保险责责任不足足。中国国保险从从业人员员中真正正受过系系统保险险专业教教育又有有保险专专业水平平的保险险专业人人才不到到30%，其中中既了解解国际保保险市场场又懂得得精算和和计算机机技术的的高级人人才更是是毛凤鳞鳞角。这这都表明明了当前前中国保保险经营营水平还还处于初初级发展展阶段。中中国保险险市场结结构分布布不均衡衡。从目目前中国国保险公公司机构构的分布布而论，330家中中外保险险公司的的总部基基本上都都设置在在北京和和中国沿沿海城市市。保险险公司分分支机构构虽然在在大陆已已普遍设设立，
5、但但多数又又集中在在人口密密集、经经济发达达的地区区和城市市，这就就造成了了保险市市场发育育不均衡衡性。市场场容量据中中国产业业调研网网发布的的20015年年版中国国人寿保保险市场场调研与与发展前前景预测测报告显显示，220144年1-10月月四家AA股上市市险企中中，中国国人寿、中中国平安安、中国国太保、新新华保险险寿险保保费分别别为29904亿亿元、114988.488亿元、8884.15亿亿元和9958亿亿元，同同比增速速分别为为-0.89%、199.911%、44.766%和113.335%，较较上月略略有回落落；从单单月保费费来看，分分别为1190亿亿元、1115.55亿亿元、776
6、.66亿元和和95.75亿亿元，同同比增速速分别为为19.5%、115.227%、22.133%和-21.78%。需要要说明的的是，由由于中国国人寿上上年100月保费费同比增增速处于于-4.79%的较低低水平，导导致其220144年100月保费费收入在在四家公公司中增增幅最高高，而新新华保险险则由于于20113年同同期保费费基数较较高，导导致其220144年100月保费费大幅下下滑211.788%。从从整个行行业来看看，20014年年1-110月寿寿险业务务原保险险保费收收入95595.51亿亿元，同同比增长长16.75%，与前前三季度度17.31%的增速速相比略略有下滑滑，延续续了此前前保费
7、收收入下滑滑的态势势。本以以为在220144年“开门红红”高基数数的基础础上，220155年“开门红红”压力不不小，但但日前央央行下调调金融机机构人民民币贷款款和存款款基准利利率，使使这一压压力有所所缓解。明明年的“开门红红”肯定不不用愁。当当前，分分红险产产品仍然然占保险险销售的的主要部部分，220100年加息息周期以以来，保保险销售售进入寒寒冬，其其原因之之一就是是与银行行理财产产品相比比竞争力力弱化，而而降息有有利于缩缩小保险险产品与与其他理理财产品品收益差差距，从从而提升升吸引力力，保险险产品销销售将进进一步回回暖。在在降息过过程中，虽虽然每年年新增保保费配置置的固收收产品收收益率有有
8、所下降降，但是是新增固固收投资资相对存存量的投投资资产产，只是是冰山一一角。就就总体投投资资产产而言，组组合的投投资收益益反而能能够跑赢赢市场的的平均利利率水平平，因此此，在目目前的经经济环境境下，降降息对于于保险公公司而言言，利大大于弊。在在目前的的环境下下，降息息有助于于提升保保险公司司的投资资收益，从从而增加加分红险险、万能能险的收收益水平平，较之之正在下下降的市市场收益益率水平平，保险险产品的的竞争力力得以提提升。市场场格局监管管政策促促进寿险险行业发发展。首首先，党党的十八八届三中中全会向向行业传传递了十十分积极极的信号号，市场场决定性性作用的的发挥会会对于商商业保险险市场的的发展形
9、形成重大大利好。从从监管部部门在行行业发展展的制度度建设方方面所做做出的系系列努力力中传递递出来的的正面气气息来看看，原来来一些违违反市场场化的行行为，将将在一定定程度上上得到遏遏制，而而个税递递延型养养老保险险、医保保基金购购买重大大疾病保保险，以以及新型型农村合合作医疗疗，城镇镇居民、城城镇职工工大额补补充医疗疗保险和和工伤补补充保险险等政府府合作业业务，都都将给寿寿险行业业发展带带来新的的契机。如如果说前前两年是是政策启启动年，那那么，220144年，寿寿险监管管政策的的威力会会持续发发酵，初初见成效效将指日日可待。其其次，城城市化进进程当中中，城乡乡居民储储蓄存款款增加，中中产阶层层数
10、量不不断扩大大，加上上当前巨巨大的保保障与理理财缺口口，都将将使巨大大的寿险险行业需需求得到到进一步步释放。最最后，随随着保险险资金投投资政策策的进一一步落实实，将更更加有利利于合理理配置资资产，提提升投资资收益，支支持寿险险业务更更好发展展。前景景预测在220144年年初初“开门红红”的高基基础上，主主要寿险险公司全全年保费费目标即即将实现现，也正正因如此此，险企企将逐步步将关注注点投向向20115年的的“开门红红”。随着着降息消消息的发发布，正正在备战战“开门红红”的销售售人员第第一时间间将由此此带来的的正面影影响加入入到销售售说明中中，主要要强调了了保本类类产品对对抗利息息波动的的有效性
11、性。高速速增长的的中国寿寿险业，发发展潜力力十分巨巨大。中中国寿险险市场是是全球增增长最快快的寿险险市场之之一，但但与国际际比较，中中国寿险险业无论论从保险险深度、保保险密度度，还是是保险业业资产占占金融业业总资产产以及家家庭寿险险支出占占家庭金金融总资资产的比比例，都都与国际际水平有有较大差差距。因因此我国国寿险业业仍处于于发展的的初级阶阶段，蕴蕴含着巨巨大的发发展潜力力。面临临问题寿险险行业仍仍然面临临挑战。首首先，国国内经济济潜在增增长率下下降，周周期性经经济指标标逐渐趋趋弱，从从而导致致人均可可支配收收入增速速降低，那那么由此此决定的的寿险业业发展未未来也难难有大的的起色。其其次，存存
12、款利率率市场化化将对寿寿险行业业发展带带来重大大影响。一一旦存款款利率放放开，银银行将会会利用其其自身优优势，加加大对社社会资金金的抢夺夺力度。最最后，220133年分红红险的分分红水平平，以及及万能险险的结算算利率都都与客户户预期有有较大的的差距，加加上“增员难难”和“留存难难”现象一一时难以以缓解，IIPO重重启对社社会资金金的分流流，权益益类投资资浮亏状状况短期期内难有有转变，第第二代偿偿付能力力建设对对风险资资本的需需求提出出更高要要求等等等，这些些都会对对寿险业业来年发发展造成成较大的的负面影影响。20015年年版中国国人寿保保险市场场调研与与发展前前景预测测报告对对我国人人寿保险险
13、行业现现状、发发展变化化、竞争争格局等等情况进进行深入入的调研研分析，并并对未来来人寿保保险市场场发展动动向作了了详尽阐阐述，还还根据人人寿保险险行 业业的发展展轨迹对对人寿保保险行业业未来发发展前景景作了审审慎的判判断，为为人寿保保险产业业投资者者寻找新新的投资资亮点。20015年年版中国国人寿保保险市场场调研与与发展前前景预测测报告最最后阐明明人寿保保险行业业的投资资空间，指指明投资资方向，提提出研究究者的战战略建议议，以供供投资决决策者参参考。20015年年版中国国人寿保保险市场场调研与与发展前前景预测测报告报报告是相相关人寿寿保险企企业、研研究单位位、政府府等准确确、全面面、迅速速了解
14、人人寿保险险行业发发展动向向、制定定发展战战略不可可或缺的的专业性性报告。正文目录录第一章 中国人人寿保险险行业综综述1.11 人寿寿保险的的相关概概述1.1.11 人寿寿保险行行业的定定义1.1.22 人寿寿保险行行业特点点1.1.33 人寿寿保险行行业的细细分1.1.44 人寿寿保险的的常用条条款1.1.55 人寿寿保险在在保险行行业中的的地位1.22 人寿寿保险盈盈利影响响因素1.2.11 死差差影响因因素分析析1.2.22 费差差影响因因素分析析1.2.33 利差差影响因因素分析析1.33 人寿寿保险行行业薪酬酬福利分分析1.3.11 寿险险行业薪薪酬福利利分析1.3.22 寿险险行业
15、员员工流动动性分析析第二章 中国人人寿保险险行业环环境分析析2.11 人寿寿保险行行业政策策环境分分析2.1.11 寿险险行业政政策分析析（1）220100-20014年年寿险政政策汇总总（2）对对寿险企企业业务务的影响响2.1.22 中国国体制制制度改革革（1）养养老体制制改革及及影响分分析（2）教教育体制制改革及及影响分分析（3）医医疗体制制改革及及影响分分析2.22 人寿寿保险行行业经济济环境分分析2.2.11 我国国经济增增长情况况2.2.22 寿险险增速与与GDPP增速对对比分析析2.2.33 我国国居民收收入与储储蓄分析析2.2.44 居民民消费结结构对寿寿险需求求的影响响2.2.
16、55 我国国金融行行业的影影响分析析2.2.66 经济济环境对对寿险企企业的影影响分析析2.33 人寿寿保险行行业社会会环境分分析2.3.11 人口口结构情情况分析析2.3.22 家庭庭小型化化趋势分分析2.3.33 城市市化进程程加快趋趋势2.3.44 人口口红利期期分析2.3.55 20015-20550年人人口结构构预测第三章 全球人人寿保险险行业发发展对比比3.11 全球球人寿保保险行业业发展分分析3.1.11 全球球人寿保保险市场场（1）全全球寿险险行业发发展简述述（2）全全球寿险险市场深深度及密密度对比比（3）全全球寿险险市场竞竞争格局局分析3.1.22 全球球主要地地区寿险险市场
17、分分析（1）220133年发达达地区寿寿险市场场分析（2）发发达地区区寿险市市场发展展历程分分析3.22 中日日人寿保保险行业业对比分分析3.2.11 日本本寿险业业发展规规模3.2.22 日本本经济与与行业相相关性3.2.33 中日日寿险发发展进程程对比3.2.44 中日日寿险市市场竞争争格局对对比3.2.55 中日日营销员员体制改改革对比比3.33 中美美人寿保保险行业业对比分分析3.3.11 美国国寿险行行业发展展规模3.3.22 美国国寿险行行业销售售渠道分分析3.3.33 中美美寿险销销售渠道道对比3.44 中韩韩人寿保保险行业业对比分分析3.4.11 韩国国寿险行行业发展展情况3.
18、4.22 韩国国寿险行行业经营营分析3.4.33 中韩韩寿险销销售渠道道对比3.55 发达达国家寿寿险市场场发展对对中国的的启示第四章 中国人人寿保险险行业发发展现状状分析4.11 人寿寿保险行行业产品品结构分分析4.1.11 寿险险产品结结构综述述4.1.22 传统统寿险产产品分析析4.1.33 新型型寿险产产品分析析（1）分分红保险险产品分分析（2）万万能险产产品分析析（3）投投资连接接保险产产品分析析4.1.44 变额额年金保保险产品品分析4.1.55 团体体寿险产产品分析析4.22 寿险险公司企企业年金金业务分分析4.2.11 商业业养老保保险市场场现状分分析4.2.22 商业业养老保
19、保险市场场存在问问题分析析4.2.33 养老老保险公公司企业业年金业业务规模模（1）企企业年金金市场规规模分析析（2）法法人受托托机构运运行分析析（3）投投资管理理机构运运作分析析4.2.44 养老老险企企企业年金金业务竞竞争格局局4.2.55 商业业养老保保险市场场发展远远景分析析4.33 人寿寿保险行行业经营营现状分分析4.3.11 企业业数量分分析4.3.22 从业业人员分分析4.3.33 资产产规模分分析4.3.44 保费费规模分分析4.3.55 赔付付支出分分析4.3.66 经营营效益分分析4.44 寿险险行业发发展程度度分析4.4.11 寿险险市场深深度与密密度分析析4.4.22
20、寿险险市场投投保率分分析4.55 人寿寿保险行行业区域域分布状状况分析析4.5.11 寿险险企业地地区分布布分析4.5.22 寿险险保费收收入地区区分布4.5.33 寿险险赔付支支出地区区分布4.66 人寿寿保险行行业竞争争格局分分析4.6.11 保费费收入集集中度分分析4.6.22 企业业区域集集中度分分析4.77 波特特五力模模型下寿寿险行业业竞争态态势分析析4.7.11 竞争争强度分分析4.7.22 渠道道议价能能力分析析4.7.33 潜在在新进入入者威胁胁分析4.7.44 其他他替代品品威胁分分析4.7.55 需求求者议价价能力分分析4.7.66 竞争争现状总总结第五章 中国人人寿保险
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