保险学重点复习整理(华东师范大学)bcxw.docx

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1、保险原理理复习课课名词解释释保险密度度（深度度） PP54保险深度度是指一一国或地地区一定定时期内内保费收收入总额额与GDDP之比比。保险密度度是指一一定时期期内的人人均保费费。损失 P6损失是指指风险事事故造成成的经济济价值的的意外减减少或灭灭失。主主要包括括以下几几种：直接的的物质损损失；经济收收入的损损失；赔偿责责任的损损失；额外费费用的损损失。利差益（利差损）指资产运运用的实实际利益益率大于于责任准准备金计计算所采采用的预预定利率率时产生生的利益益。死差益（死死差损）指保险公公司实际际的风险险发生率率低于预预计的风风险发生生率，即即实际死死亡人数数比预定定死亡人人数少时时所产生生的盈余

2、余。费差益（费费差损）指实际所所用的营营业费用用比依预预定营业业费用率率所计算算之营业业费用少少时所产产生的利利益。如如果实际际使用附附加费低低于预期期，就产产生费差差益，反反之则相相反。赔款准备备金 P2993赔款准备备金是财财产保险险公司的的一种法法定准备备金，是是保险公公司为会会计年度度决算以以前发生生赔案应应付而未未付赔款款，在当当年收入入的保费费中提存存的资金金。未到期准准备金 P2295未到期责责任准备备金也是是财产保保险法定定准备金金的一种种，是保保险人在在年终会会计决算算时，把把属于未未到期责责任部分分的保费费提留出出来，用用作将来来赔偿准准备的资资金。危险单位位P3114风险

3、单位位是保险险标的发发生一次次风险事事故可能能波及的的最大损损失范围围。赔偿限额额 PP1977通常由被被保险人人与保险险人根据据实际情情况协商商后在保保险单中中载明，一一般分为为每一次次产品事事故的最最高赔偿偿金额和和保险有有效期内内的赔偿偿累计最最高限额额两种。 自动弃权权禁止反反言 P1007弃权是指指保险合合同的一一方当事事人放弃弃其在保保险合同同中可以以主张的的权利，通通常是指指保险人人放弃合合同解除除权与抗抗辩权。禁止反言言是指合合同一方方既已放放弃其在在合同中中的某项项权利，则则日后不不得再向向另一方方主张这这种权利利。在保保险合同同中，禁禁止反言言是指保保险人知知道其有有解除权

4、权和抗辩辩权，但但是保险险人没有有行使其其权利，反反而向投投保人或或受益人人明示或或默示保保险合同同仍然有有效，以以致投保保人或受受益人不不知合同同可被解解除或保保险人有有抗辩权权，因而而履行了了合同，保保险人便便不得再再主张解解除合同同或拒绝绝承担赔赔偿责任任。近因原则则 PP1200近因是指指造成保保险标的的损失最最有效、起起决定作作用的因因素，但但不是在在时间或或空间上上关于损损失结果果最为接接近的原原因。近因原则则是指造造成保险险标的损损失的近近因属于于保险责责任的，保保险人承承担损失失赔偿责责任；若若近因不不属于保保险责任任的，则则保险人人不承担担损失赔赔偿责任任，只有有当承保保危险

5、是是损失发发生的近近因时，保保险人才才承担赔赔偿责任任。重复保险险 PP1299重复保险险是指投投保人以以同一保险险标的、同同一可保保利益，同同时向两两个或两两个以上上的保险险人投保保同一危危险，保保险金额额总和超超过保险险标的的的价值。必必须具备备以下几几个条件件：同同一保险险标的及及同一保保险利益益；同一一保险期期间；同一一保险风风险；与数数个保险险人订立立保险合合同。共同保险险P1330投保人与与数个保保险人订订立数个个保险合合同，但但保险金金额总和和不超过过保险标标的的价价值，则则称为共共同保险险。再保险 P3313再保险是是保险人人将其所所承保的的风险责责任的一一部分或或全部，向向一

6、个或或多个保保险人再再进行投投保的行行为。保险标的的 PP82指保险所所要保障障的对象象。如财财产保险险中的保保险标的的是各种种财产本本身或其其有关的的利益或或责任；人身保保险中的的保险标标的是人人的身体体、生命命等。保险期限限 PP83 P1197保险期限限即保险险合同的的有效期期限，指指保险合合同从开开始生效效到终止止的这一一期间。保险期限既是计算保费的依据之一，也是保险人履行其赔偿或给付义务的根据。产品责任任保险期期限通常常是一年年，有的的产品也也可将投投保期限限限定为为3年或或5年。一般有有两种方方式作为为赔偿的的条件：期内内发生式式（产品品责任事事故发生生在保险险期限内内）；期内索索

7、赔式（被被保险人人在保险险期限内内要求赔赔偿）免赔额是免赔的的额度。指指由保险险人和被被保险人人事先约约定，被被保险人人自行承承担损失失的一定定比例、金金额，损损失额在在规定数数额之内内，保险险人不负负责赔偿偿。免赔赔额可以以减少小小额零星星赔偿、降降低保险险费、投投保人自自担一定定的风险险绝对免赔赔额（在在保险人人作出赔赔付之前前，被保保险人要要自担一一定的损损失金额额） 相对免赔赔额（保保险标的的的损失失率超过过保单上上规定的的免赔率率时，保保险人按按实际损损失不作作扣除的的赔偿）期内发生生式&期内索索赔式 P1197期内发生生式：不不管产品品是何时时生产或或销售，也也不管被被保险人人何时

8、提提出索赔赔，只要要产品责责任事故故发生在在保险期期限内，保保险人均均负赔偿偿责任。期内索赔赔式：不不论保险险事故发发生在何何时，只只要被保保险人在在保险期期限内要要求赔偿偿，保险险人即负负赔偿责责任。溢额再保保险 P3225溢额再保保险是分分出公司司以保险险金额为为基础，规规定每个个风险单单位的一一定额度度作为自自留额，并并将超过过自留额额的部分分，即溢溢额转给给分入公公司。该该方式下下，分入入公司按按照所承承担的溢溢额占总总保险金金额的比比例收取取分保费费和分摊摊分保赔赔款。定额保险险 PP1244定值保险险是财产产保险的的一种，在在订立合合同时双双方当事事人约定定保险标标的的价价值，并并

9、以此确确定为保保险金额额，是为为足额投投保。当当保险事事故发生生时，保保险人不不论保险险标的的的损失当当时的市市价如何何，均按按损失程程度十足足赔付。复效条款款 PP1800复效条款款是人寿寿保险的的常用条条款之一一。如果果保险单单所有人人在宽限限期届满满时仍未未缴付保保险费，并并且保险险合同中中没有其其他约定定的，保保险单便便会失效效即中止止。自合合同效力力中止之之日起两两年内双双方未达达成协议议，保险险人有权权解除合合同。投投保人已已缴足两两年以上上保险费费的，保保险人按按照合同同约定退退还保险险单的现现金价值值；投保保人未缴缴足两年年保险费费的，在在扣除手手续费后后退还保保险费。现金价值

10、值 PP1799保单现金金价值又又称“解约退退还金”或“退保价价值”，是指指带有储储蓄性质质的人身身保险单单所具有有的价值值。保险险人为履履行合同同责任通通常提存存责任准准备金，如如果您中中途退保保，即以以该保单单的责任任准备金金作为给给付解约约的退还还金。自留额 P3315自留额又又称自付付限额，是是指对于于每一个个风险单单位或一一系列风风险单位位的责任任或损失失，分出出公司根根据其自自身的财财力确定定的所能能承担的的限额。简答题1、简述述保险价价值与保保险金额额的关系系。 P1223（1）保保险金额额是保险险人承担担赔偿责责任的最最高限额额。（2）保保险价值值是保险险标的的的实际价价值。（

11、3）保险价价值等于于保险金金额是足足额保险险；保险金金额低于于保险价价值是保保险公司司按保险险金额与与保险价价值的比比例赔偿偿；保险金金额超过过保险价价值是超超额保险险，超过过保险价价值的保保险金额额无效，恶恶意超额额保险是是欺诈行行为，可可能使保保险合同同无效。当当保险财财产遭受受损失时时，保险险人只能能按照实实际损失失赔偿，超超过保险险价值的的保险金金额就得得不到赔赔偿。2、简述述保险利利益构成成的条件件与时效效限制 P1111保险利益益是投保保人对保保险标的的（财产产保险合合同为财财产、物物资、责责任和信信用，人人寿保险险合同为为被保险险人的身身体和寿寿命）具具有法律律上承认认的利益益。

12、这种种利益因因保险标标的完好好、安全全时，投投保人或或被保险险人可以以从中获获益；当当保险标标的损毁毁、伤害害时，投投保人或或被保险险人必然然会遭受受经济损损失。保险利益益构成的的条件：保险险利益必必须是合合法的利利益；保险利利益必须须是确定定的利益益；保保险利益益必须是是经济利利益。时效限制制：在财产保保险中，不不仅要求求投保人人在投保保时对保保险标的的具有保保险利益益，而且且要求保保险利益益在保险险有效期期内始终终存在，特特别在事事故发生生时，被被保险人人对保险险标的必必须具有有保险利利益。人身保险险强调投投保人在在订立保保险合同同时对被被保险人人必须具具有保险险利益，保保险合同同生效后后

13、，就不不再追究究投保人人对被保保险人的的保险利利益问题题。3、根据据保险资资金来源源在保险险资金投资资中需要要注意什什么？ P3301（1）保保险投资资是指保保险公司司将其可可用资金金进行证证券投资资和其他他资产买买卖的一一种资金金运用行行为。（2）保保险投资资资金的的来源：资本金金。资本本金是保保险公司司在开业业时必须须具备的的注册资资本。是是保险公公司开业业初期保保险赔付付的资金金来源，也也是偿付付能力的的重要组组成部分分。各类类保险公公司的注注册资本本由管理理机构根根据本国国经济情情况和保保险业务务情况的的需要进进行制定定和调整整。责任准准备金。责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同

14、有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。责任准备金包括未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险的准备金。保险公公司承保保盈余。指保险公司平时的保险收支结余。财产保险和短期人寿保险的承保盈余是保费收入减去保险赔款支出，再扣除各种准备金后的差额。保险保保障基金金。（3）保保险资金金运用保险投资资通常要要考虑安安全性、流流动性和和收益性性。保险投资资的形式式主要有有：银行行存款、债债券、股股票、证证券投资资基金、抵抵押贷款款、保单单贷款、不不动产。（4）保保险资金金的运用用：期限结结构 （资资本金、责责任准备备金、其其他类型型资金）收益率率结构 （资本本金、责责任准备备金、其

15、其他类型型资金）风险结结构4、请写写出人寿寿保险、广广义财产产保险和和责任保保险分类类表 PP1666、P1135、PP1899（1）人人寿保险险，亦称称生命保保险，是是人身保保险中最最为主要要的险种种。人寿寿保险是是以人的的生死为为保险事事件，由由保险人人根据合合同的规规定负责责给付保保险金的的保险。以保险险事故为为标准，人人寿保险险可分为为死亡保保险、生生存保险险和两全全保险；以保险险金的给给付方法法为标准准，人寿寿保险分分为资金金保险和和年金保保险；以被保保险人的的人数为为标准，可可分为个个人人寿寿保险和和团体人人身保险险；以有无无红利为为标准，分分为红利利分配寿寿险和无无红利分分配寿险

16、险；以承保保技术为为标准，分分为普通通人寿保保险和简简易人寿寿保险。（2）广广义的财财产保险险是以物物质财产产及其相相关利益益和损害害赔偿责责任作为为保险标标的的保保险。即即广义的的财产保保险包括括以有形形物质财财产为标标的的财财产保险险、以与与物质财财产有关关的利益益为标的的的利益益保险，以以及以损损害赔偿偿责任为为标的的的责任保保险。财产保险险可以按按照以下下分类：有形形物质财财产保险险、经济济利益保保险和责责任保险险；积积极的财财产保险险和消极极的财产产保险；按照照风险的的不同分分为火灾灾保险、地地震保险险、洪水水保险；按照照保险价价值确定定方式的的不同，分分为定值值保险和和不定值值保险

17、。（3）责责任保险险亦可称称为第三三者责任任保险，是是一种以以被保险险人的民民事损害害赔偿责责任作为为保险对对象的保保险。责责任保险险属于广广义的财财产保险险范畴。包包括三类类：狭义义的财产产保险；以预期期利益为为保险标标的的保保险；以以消极利利益为保保险标的的的保险险。5、简述述保险人人、投保保人和被被保险人人的权利利与义务务。 P777-P779 1.保保险人的的义务：及时签签单义务务；保密义义务；赔偿、给给付义务务；承担合合理费用用义务保险人的的权利：收取保保费权利利；调调研保险险标的的的情况；解约约权与增增费权；享有有代为权权不承承担赔偿偿权利2. 投投保人的的权利：解约权权；保单单现

18、金价价值所有有权投保人的的义务：交纳保保费义务务；通知知义务；避免损损失扩大大义务3. 被被保险人人的权利利：指定受受益人的的权利；提出索索赔的权权利被保险人人的义务务：防灾灾防损义义务；通知义义务；施救义义务；协助保保险人追追偿义务务6、简述述保险与与赌博的的区别与与联系。 P228保险与赌赌博的共共性和质质的差别别(1) 保险管管理的是是纯粹风风险，赌赌博面临临的是投投机风险险。(2) 保险必必须以保保险标的的对自己己有经济济利害关关系为条条件。(3) 保险是是风险的的转移，谋谋求经济济生活的的安定；赌博是是风险的的制造，给给家庭和和社会带带来不安安定因素素。7、简述述风险管管理与保保险的

19、关关系。 PP75（1）两两者都是是以风险险作为研研究和管管理的对对象（2）两两者都是是以概率率论和大大数法则则作为分分析基础础（3）保保险是完完善风险险管理的的制度性性工具（4）加加强风险险管理是是提高保保险经济济效益的的手段区别:风风险管理理范围大大于保险险（前者者管理所所有的纯纯粹风险险以及某某些投机机风险，而而后者只只是对付付纯粹风风险中的的可保风风险），保保险仅是是风险管管理方法法之一8、简述述保险的的基本职职能和派派生职能能。 PP341. 保保险的基基本职能能（1）风风险分散散 同同类风险险的所有有被保险险人通过过保险这这种机制制共同承承担了少少数人的的风险。（2）损损失补偿偿

20、保保险以合合同的形形式向众众多的投投保人收收取保险险费，然然后根据据合同在在少数被被保险人人发生约约定风险险事故所所致损失失时进行行经济补补偿。2. 保保险的派派生职能能（1）融融通资金金 保保险经营营机构一一方面吸吸引资金金，另一一方面投投放资金金，这就就是保险险的融通通资金的的功能。（2）防防灾防损损 保保险人承承保后对对被保险险人提供供防灾防防损服务务，以使使具有同同类风险险的被保保险人尽尽可能减减轻保险险费的负负担，也也使保险险人减少少可能的的损失赔赔偿。9、简述述补偿原原则的质质与量的的规定。 P1122损失补偿偿原则是是指当保保险合同同生效后后，如果果保险标标的发生生保险责责任范围

21、围内的损损失时，被被保险人人有权按按照合同同的约定定，获得得保险赔赔偿；但但是被保保险人不不能因损损失而获获得额外外的利益益。损损失补偿偿是以发发生在保保险责任任范围内内的损失失为前提提的；损失补补偿以被被保险人人的实际际损失为为限，不不允许被被保险人人因损失失而获得得额外的的利益。损失赔偿偿原则的的额度限限制：以被保保险人所所受的实实际损失失为限（定定值保险险和重置置价值保保险例外外）；以保险险合同中中所规定定的保险险金额为为限；以被保保险人对对保险标标的所具具有的保保险利益益为限。10、在在实际业业务中如如何运用用补偿原原则。 P1123（1）按按市场价价格确定定实际损损失（2）按按被保险

22、险人实际际损失的的费用确确定损失失（3）按按恢复原原状所需需费用确确定实际际损失（4）按按重置成成本扣减减折旧确确定损失失损失补偿偿方式是是损失补补偿原则则的具体体应用：（1）第第一损失失赔偿方方式：此此种赔偿偿方式是是把保险险财产的的价值分分为两个个部分，第第一部分分为保险险金额以以内的部部分，这这部分已已经投保保，保险险人应当当承担损损失赔偿偿责任；第二部部分是超超过保险险金额的的部分，这这部分保保险人不不给付赔赔偿。（2）比比例计算算赔偿方方式：赔偿金额=损失金额保险金额损失当时保险财产的实际价值11、代代位追偿偿的含义义及实施施条件。 P1125（1）代代位追偿偿的含义义：代位原则则是

23、指在在财产保保险中，保保险标的的发生保保险事故故造成推推定全损损，或者者保险标标的由于于第三者者责任导导致保险险损失，保保险人按按照合同同的约定定履行赔赔偿责任任后，依依法取得得对保险险标的的的所有权权或对保保险标的的的损失失负有责责任的第第三者求求偿权。代位追偿偿是指在在财产保保险中，保保险标的的由于第第三者责责任导致致保险损损失，保保险人向向被保险险人支付付保险赔赔款后，依依法取得得对第三三者的索索赔权。（2）代代位追偿偿的实施施条件：损害事事故发生生的原因因及保险险标的都都属于保保险责任任范围。保险标标的的损损失是第第三者责责任造成成的。保险人人已履行行赔偿责责任。在适用范范围上，主主要

24、适用用于财产产保险合合同，在在人身保保险中仅仅对涉及及医疗费费用的险险种适用用。12、不不丧失价价值任选选条款（举举例说明明）丧失价值值任选条条款人寿寿保险的的常用条条款之一一。 不丧失价价值任选选条款又又称不没没收条款款，是人人寿保险险合同中中关于当当投保人人不愿或或无力继继续缴纳纳保险费费时，由由投保人人选择如如何处理理保险单单项下积积存的现现金价值值的规定定。人寿寿保险合合同生效效满一定定时期以以后，在在保单项项下可能能会形成成现金价价值（寿寿险保单单应包含含现金价价值表）。这这笔资金金归投保保人所有有，而不不能被保保险人“没没收”。 一般来说说，不丧丧失价值值任选条条款可以以提供三三种

25、方式式供投保保人选择择： 1.现金金返还 即把保险险单下积积存的现现金价值值扣除退退保手续续费及其其他费用用后，作作为退保保金，以以现金的的方式返返还给投投保人。 2.把原原保险单单改为缴缴清保险险单 3.将原原保险单单改为展展期保险险单 即将原保保险单改改为与原原保险单单的保险险金额相相同的死死亡保险险，保险险期限原原则上缩缩短，此此后投保保人不必必再缴纳纳保险费费。13、现现金价值值在保单单中的作作用（1）投投保人退退保。退退保金按按照现金金价值领领取。如如果有保保单贷款款、自动动垫缴等等，退保保时保险险公司将将从现金金价值中中先行扣扣除欠款款和利息息。（2）保保单贷款款。一般般具备保保单贷款款功能的的保险单单，允许许投保人人贷款的的最高额额度是以以现金价价值为分分母的，大大多数保保单规定定，投保保人最高高借款额额度不超超过该份份保险合合同的770% 。（3）分分红。在在分红保保险合同同中，投投保人每每年享有有的分红红是以现现金价值值为分母母的。保保险公司司分红不不是按照照的投保保人全部部所交保保险费按按比例分分红的，而而是现金金价值。