国家银行业个人贷款（中级）考试历年题库汇总.docx

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1、家银行业个人贷款（中级）考试历年 题库汇总1.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）oA.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】：B|C|E【解析】：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询 相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交以下资料：司法 部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原 因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员 的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如

2、实、规范填 写的个人信用报告司法查询申请表。【答案】：c【解析】：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%o 抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的 较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100X70% = 70(万 元)。12.()是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外 的一般生活消费用途的贷款。A.农户消费贷款B.低保户消费贷款C.校园消费贷款D.助学贷款【答案】：B16.以下关于创业担保贷款担保基金的实行和运作，说法不正确的选项是()oA.单独核算B.合并入账C.专款专用D.封闭运行【答案】：B【解析】：创业担保贷款担保基金实行

3、单独列账、单独核算，保证专款专用和封 闭运行。13.()年，中国人民银行公布个人住房贷款管理方法标志我国 个人住房贷款真正进入快速开展时间。2015年10月真题A.1998B. 20011995D. 1993【答案】：A【解析】：个人住房贷款真正实现快速开展，应以1998年住房制度改革以及中 国人民银行个人住房贷款管理方法的公布为标志。14.个人贷款的特征有（）oA.风险水平较低B.还款方式灵活C.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】：B|C|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的

4、特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。15 .关于房地产估价方法的选用，以下说法错误的选项是（）。A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用本钱法进行估价的，应以本钱法为主要估价方法C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D.假设估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】：B【解析】：B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。16 .防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）oA.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答案

5、】：A【解析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变 以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。17 .关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，以下说法错误的选项是 ()oA.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款 方式、还款过程中应注意的问题等内容B,对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取 得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款 要与最终审批意见一致【答案】：B【解析】：B项，对采取抵押担保方式的，银行

6、应要求抵押物共有人当面签署个 人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物 共有人的授权。18 .根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应加强对贷款的发 放管理，遵循 别离的原那么，设立 放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5 月真题A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.审贷与放贷；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】：D【解析】：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷别离的原那么，设立 独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件 的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。19.个人贷

7、款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】：A|B【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民

8、币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。20.财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融开展，对金 融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免收以下哪项税款？()A.增值税B.印花税C.营业税D.契税【答案】：B【解析】：财政部、税务总局等部门出台了税收优惠政策支持普惠金融开展。对 金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取 得的利息收入免征增值税，对金融机构与小型企业、微型企业签订的 借款合同免征印花税等。21.以下关于商用房贷款的表述，错误的选项是()。2015年10月真题A

9、.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的 主要业务对象D.申请个人商用房贷款，原那么上以所购商用房设定抵押【答案】：C【解析】：C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯 以租金收入作为还款来源，风险较高。22.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括 ()oA.客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之

10、内【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE 五项外，还包括：定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能 按时归还贷款本息，是否存在影响贷款按时归还的因素；及时对违 约贷款进行催收，对通过 等通讯方式无法联系到的借款人进行上 门催收。23.关于个人贷款还款方式，以下说法正确的选项是（）o 2016年11月 真题A.对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等方法，使借 款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B.如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出 C.组合还款法还款期间，每个阶段约定归还的本金在规定的年

11、限中按 等额本金的方式计算每周归还额D.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的 贷款E.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能 力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变2.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）o 2018 年6月真题A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易 于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同 意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房

12、产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共 有人同意抵押的书面证明【答案】：A|B|D|E【解析】：个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：抵押房产或土 地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除 外），无产权争议，易于变现；以第三人房产或土地抵押或抵押房 产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书 面证明；以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产【答案】:A|E【解析】：B项，如果预期未来收入呈递增趋势，可选择等比递增法，减少提前 还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，那么可选择等比递减法， 减少利息支出。C项，组合还款法还款期间，每个阶段约

13、定归还的本 金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月归还额，未归还的本金 局部按月计息，两局部相加即形成每月的还款金额。D项，按月还息、 到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到 期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含 1年）的贷款。24 .关于个人质押贷款的特点，表述错误的选项是（）。A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强 B.可在柜台办理，操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短，手续简便【答案】：A【解析】：个人质押贷款风险较低，担保方式相对平安。由于借款人需将价值充 足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保

14、方式 相对平安，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和 可变现性，防范操作风险。25 .根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。2014 年6月真题A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授 信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】：A|D|E【解析】：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准 的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做 好解释

15、工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前 调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；对经审 批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容 不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申 请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。26.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保，属于（）oA.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】：A【解析】： 个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押 担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款 的担保。27.银行对不良个人汽车贷款

16、进行管理时，不恰当的做法是（）。2015 年10月真题A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。28 .商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（） 为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。2015年5月真题

17、A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入【答案】：D【解析】：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金 收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和 风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。29 .国家助学贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】：c【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审

18、批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么。30 .关于个人征信查询申请，以下说法错误的选项是（）o 2018年6月真 题A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予 以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄 C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司 法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】：D【解析】：本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询 申请的，可由委托人或代理人前往领取。31 .发卡银行

19、以下的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A.授信审批B.领用合同签约C.发卡营销D.资金结算E.交易监测【答案】：A|B|C|D|E【解析】：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、 交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。 32.以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院 签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医 疗贷款业务的银行申办贷款B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织 的国内、外旅游C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可

20、以通过个人贷款服 务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户 处购买乐器【答案】：B【解析】：B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人 及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认 可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。33.在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原那么，（），确保贷款审批 人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷别离和授权审批【答案】：A|B|D|E【解析】：在贷款的审批中，贷款人应根据

21、审慎性原那么，完善授权管理制度，规 范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授权审批，确 保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。34.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状 况进行调查，主要是为了（ ）oA.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】：A【解析】：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款 意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解 会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状 况等。35.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不

22、包括（）0 2015年5月真题A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。处置时同意解除租赁合同的书面承诺；不得接受不具备转让、交易、 处置条件的房产或土地用于抵押。3 .以下关于个人贷款担保方式的表述，正确的选项是（）。A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利 凭证折价或者以拍卖、变卖财产的

23、价款优先受偿D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承当还款 责任【答案】：C【解析】：A项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保 证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由 保证人按照约定履行或承当还款责任的行为；D项，抵押担保中，借 款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿。4 .借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金36.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担 保，假设借款人违约，担保公司往往难以承当责任，即第三方保证担保 方式存在风险隐患。2015年5月真

24、题A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金【答案】：C【解析】：第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证 担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险 承当能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借 款人违约，担保公司往往难以承当保证责任，造成风险隐患。37.以下不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）0 2015年5 月真题A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】：B【解析】：个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款

25、人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险 的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客 户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管 理。38 .对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，以下说 法错误的选项是（）oA.对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低 B.一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动 计算D.当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E.对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越【答案】：A|B|D【解析】：A项，

26、对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高 额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账 龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评 分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚 至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为 评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。39 .关于国家助学贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）oA.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期 贷款本息B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行 下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户C.经办银行在发放贷款

27、后，于每季度结束后的10个工作日内，按照 “中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息【答案】：A【解析】：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清 贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。40.我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B.商业银行、司法部门、个人C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案

28、】：B【解析】：目前，个人基础数据信用信息查询主体主要有三个方面：商业银行; 县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行 政管理部门（司法部门）；公民个人。41.以下关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。2009年6月真题A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款 法在还款初期高于等额本息还款法D.公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策 E.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个 人住房组合贷款【答案】：A|B|D【解析】：A项，借款期限越长，每月还款就越少，

29、但总还款额必然上升；B项, 等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方 法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积 金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带 有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。42.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及 银行贷款平安时，可采取的措施有（）。A.提前收回全部贷款本息B.提前收回局部贷款本息C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物【答案】：A|B|E【解析】：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下

30、 降到可能危及银行贷款平安时，银行应要求借款人提前归还局部或全 部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押 物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。43.以下关于个人教育贷款的表述，错误的选项是（）o 2014年11月真题A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用 社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业 助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向个人发放的用于支持境 内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间

31、 所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银 行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。44 .以下情形中,抵押无效的有()o 2014年6月真题A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】：A|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公

32、益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共 有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。45 .以下有关消费贷和现金贷的说法，正确的选项是（）0A,消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】：A|B|C【解析】：DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷

33、是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速 到账的特性，无抵押、无场景、利率高。46.以下对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的选项是（）。A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】：B【解析】：B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支 付管理中的风险；贷后管理中的风险。

34、47.个人贷款应遵循的原那么有（）。A.依法合规B.公平诚信C.审慎经营D.效率优先E.平等自愿【答案】：A|B|C|E【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第四条，个人贷款应当遵循依法合规、 审慎经营、平等自愿、公平诚信的原那么。48.代理的特点有（）。2014年6月真题A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。A. 7989.627512.63B. 7216.447631.67【答案】：C【解析】：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本 金/还款期数+ （贷款本金一已归还贷款本金累计额）X月利率，本 题中第一期的

35、还款额= 800000+ （12X 15） +800000 X 3.465%0 7216.44 （元）。5.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（）0A.向征信服务中心报送更正信息B.向个人报送更正信息C.向征信服务中心报送程序优化建议D.检查个人信用信息报送程序B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对

36、被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。49.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A.抵押担保额度B.质押担保额度C.保证担保额度D.资信情况E.收入证明【答案】：A|B|C|D【解析】：除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷 款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和 保证担保的额度以及资信等情况确定。50.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表 述，错误的选项是（）。2013年11月真题A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息C.等额本金还款法是指

37、在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 逐月递减D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】：A【解析】：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。51.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比拟法的是（2018年10月真题A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】：B【解析】：B项，机器设备优先选择的估值方法为本钱法。52.关于促进互联网金融健康开展的指导意见中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）o 2016年6月真题A.公司网络借贷B. B2B网络借贷C.网

38、络小额贷款D. B2C网络借贷E.个体网络借贷【答案】：C|E【解析】：网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个 体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网 络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网 向客户提供的小额贷款。53.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】：A|B|D|E【解析】：根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地 信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。54.在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（

39、质）押物进行检查 的主要内容有（）o 2012年6月真题A.质押权利凭证的时效性和价值变化情况B.保证人的经营状况和财务状况C.经销商及其他担保机构的保证金情况D.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实 际价值进行检查评估【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营 状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况； 质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构 的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险 有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他

40、可能影响担保有效性的 因素。55.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有 较强的政策性。2011年月真题A.低进高出B.低进低出C.高进低出D.高进高出【答案】：B【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人 住房贷款。56 .个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）oA.商品房预售合作协议书B.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】：B【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现 抵押登记

41、前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常 是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售 贷款合作协议书。57 .国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难 的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】：A|B|E【解析】：国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经

42、济困难的证明 材料；贷款银行要求的其他材料。58.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要 注意检查（）。A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性【答案】：A|C|D|E【解析】：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷” 风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人 身份的真实性；借款人信用状况；各类证件的真实性；申报价 格的合理性。59.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正 确的有（）0A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理 性B.应中选

43、择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况 D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款 人更换其他足值抵押物【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行 的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其 所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主 测算借款人还款能力；

44、查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预 期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分 析作为对借款人经营收入判断的参考因素。60.信用卡具有以下哪几个方面的特点？（）A.海量用户B.具有普惠能力C.小额、快速D.大数据优势E.高频【答案】：A|B|C|D|E【解析】：E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查【答案】:A|D|E【解析】：异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服 务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报 送的其他个人信用信息进行检查，一旦发现错误，应当重新报送。6.关于行为评分的应用，以下说法错误的选项是（）o 2017年6月真

45、题A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机 构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，那么可 以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其 他风险因素【答案】：C 信用卡可通过商户一客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用 和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消 费者，形成普惠的金融服务能力。信用卡具有“海量用户” “大数据优势”“具有普惠能力” “小额、高频、快速”等特点。【解析】：c项，额度调整的基本思路是：根据一定规

46、那么，每个月末自动计算各 个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影 子额度，那么可以自动通过客户的额度调整申请。7 .互联网金融本身的征信业务开展面临着重大的挑战，表现在（）。A.大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的 尽职调查.信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象C.信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险D.信息使用标准不统一、保存期限未明朗，存在“征信不公”问题E.信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题【答案】：A|B|C|D|E【解析】：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征 信系统，仅能进行有限的

47、尽职调查，其具体表现为：信息征集范围 不明确，存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范， 存在征集流程不合法现象；信息使用标准不统一、保存期限未明朗, 存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强, 存在法律风险。8.以下关于个人贷款产品的表述，错误（）oA.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款8 .个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接 向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的贷款D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节 较多，办理时间长【答案】：D【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保