银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年历年真题完整合集.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初 级）考试2023年历年真题完整合集1.以下关于风险计量的说法，正确的有（）oA.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一 步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系

2、，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。12.纵观全球金融体系开展和金融实践的演进过程，商业银行 风险管理模式大体经历的阶段有（）oA.资产负债风险管理模式阶段B.专项风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段E.负债风险管理模式阶段【答案】：A|C|D|E【解析】：纵观全球金融体系开展和金融实践的演进过程，商业银行风 险管理模式大体经历了四个开展阶段：资产风险管理模式 阶段；负债风险管理模式阶段；资产负债风险管理模式 阶段；全面风险管理模式阶段。13 .以下可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（）oA.商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷B.商业银行缺

3、乏经营特色和社会责任感C.商业银行受到监管处分D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷【答案】：A|B|C|D|E【解析】：声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建 立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及 其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价 的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉 风险也被视为一种多维风险。14 .以下关于商业银行业务的表述，正确的选项是（）oA.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户

4、办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】：B【解析】：根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承 兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现, 收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、 收付入账期限的规定应当公布。A项，商业银行在中华人民 共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自 用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另 有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照 规定收取手续费，收费工程和标准由国务院银行业监督管理 机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主 管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并 予以公告，

5、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅 自停止营业或者缩短营业时间。15.对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最 大难题是（）oA.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累缺乏，数据真实性难以保障【答案】：D【解析】：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深 奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实 性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映 商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历 史数据积累缺乏、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到 的最大难题。16

6、.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严 格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同 业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。17 .目前国际上主要的信用卡组织有()。A.美国运通股份(America Express)中国银联(China UnionPay)C.大莱信用卡(Diners Club)D.维萨卡组织(VISA International)E.万事达卡组织(Master Card International)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：国际上主要信用卡

7、组织有：中国银联(China UnionPay),维 萨卡组织(VISA International) 万事达卡组织(Master Card International)以及美国运通股份(America Express) 大莱信用卡(Diners Club)和JCB日本信用卡公司(JCB)o18.公开募集基金的基金份额持有人按 享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按 享受收益和承当风险。()A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】：C【解析】：根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资

8、基金，投 资者按照其所持基金份额享受收益和承当风险，私募证券投 资基金的收益分配和风险承当由基金合同约定。19 .经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的 特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】：A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加， 社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市 场预期好转，企业投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经 营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商 业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复 苏

9、阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。20 .合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对 B.内容相对 C.责任相对 D.权利相对 E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合 同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能 够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而 不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内 容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人 才能享有合同规定的权利，并承当该合同规定的义务，当事 人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当合同 中规定的义务；责任相对。2L对申领

10、首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规 定。三亲见规定不包括（）oA.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】：A【解析】：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中， 要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行 三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的 原件、亲见客户本人签名”。22.以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是（）oA.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡 银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予 发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款， 先消

11、费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透 支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。23.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准确性。2.某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先 股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有20

12、0万 股，优先股为50万股，那么其每股收益为（）元/股。A. 6.88B. 8.510【答案】：C【解析】：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式 为：每股收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行 每一股份创造的税后利润。假设银行只有普通股时，净收益是 税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还 有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）00 = 8.5 （元/股）。银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科 学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少 应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授

13、权；分 配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级 管理人员和确定其绩效薪酬。24.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A,资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资 产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化 及开展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理 为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、 结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控 制的整个过程。25.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险 管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C

14、.资产负债组合管理D.定价管理【答案】：C【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管 理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体 盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银 行稳健开展的重要保证。26 .商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有（）。A.监测各种可量化的关键风险指标B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一 致D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合本钱/收益要求E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程 序【答案】：C|D|E.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的

15、风险数据可以 分为（）oA.内部数据B.历史数据C.中间计量数据D.组合结果数据E.外部数据【答案】：A|E【解析】： 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分 为：内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险 管理相关的数据信息；外部数据，指通过专业数据供应商 所获得的数据。28.以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规 避”规定的是（）。A.建议客户根据经常工程交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】:B【解析】：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及 其

16、所在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供 规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃 避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部 流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；出于私情，向 亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机 构的资源，为这些行为提供方便。29.系统性风险主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。A.宏观经济因素的变动B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业状况D.借款人竞争能力状况【答案】：A【解析】：系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经 济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时， 有可能导致贷款组合中所有借款人的履

17、约能力下降并造成 信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行 持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别 和分析的重要内容。30 .关于商业银行风险管理的主要策略，以下说法正确的选项是()oA.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承当的价格补偿 D.风险分散的本钱与承当的潜在风险损失相比是非常有意 义的【答案】：D【解析】：A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项, 风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿 是指事前（损失发生前）对风险承当的价格补偿。31 .以下做法中错误的选项

18、是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风 险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益 率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本 行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒 目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现， 不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中

19、介机构等构 成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发 行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转 让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市 场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货 交易，还包括期货等其他形式的交易。33 .根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指 ()A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票 人也享有票据权利

20、B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行 C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相别离，无论基础 关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不 产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载 人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】：c【解析】：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制: 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前 列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的, 不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据 的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须 合法，与无因

21、性无关。D项表示票据是文义证券。34.以下关于商业银行风险的说法正确的选项是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金 但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】：D【解析】：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了 合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风 险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。35.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外 汇储藏缺乏或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以归还其 境外债务的风险，被称为（）。A.转移

22、风险B.货币风险C.政治风险D.传染风险【答案】：A【解析】：B项，货币风险是指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债 务人持有的本国货币或现金流缺乏以支付其外币债务的风 险；C项，政治风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政3.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款 利息汇总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银 行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率 为（）。A. 9%61%B. 70%160%【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总收入一资金本钱一经营本钱一 风险本钱一税项）/经济资本X 100%,所以该银行的风险调 整后资本回报率=（8000-

23、450-4500） +5000X100% =61%o4.货币政策可选择的中介目标有（）oA.同业拆借利率 权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等 情形而承受的风险；D项，传染风险指某一国家的不利状况 导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些 国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。 36.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】：A|D【解析】：A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商 业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、 回购协议等。D项，间接融资工具

24、包括银行债券、银行承兑 汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。37 .（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制 和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国 家调节和控制宏观经济的主要手段之一。38 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括 ()oA.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业

25、银行面向投资者从事理财产品宣传推介、 销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理 财产品销售活动，应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么； 老实守信原那么；公平对待投资者原那么；专业胜任原那么。 39.其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【解析】： 其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的 能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价， 少数股东资本可计入局部。在银行实践中，其他一级资本主 要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心 一级资本。40.以下应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别 的是（）。A.信贷调查人员在

26、调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协 助骗贷B.未在抵押贷款管理方法中明确规定“先落实抵押手续、后 放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的开展模式从长期来看可能 导致损失D. 2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】：B【解析】： 商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷 和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健 全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担 保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。B项 属于内部流程方面的文件或合同缺陷；A项属于人员因素；C 项属于战略风险；D项属于外部事件。4L以下关于无效合同表述正确的选项是（）oA.合

27、同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然 有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失, 双方都有过错的，应当各自承当相应的责任；D项，无效的 合同自始没有法律约束力。42 .某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元, 市场利率为3%,假设市场利率上升50个基点，那么按照久期 公式计算，该债券价格（）oA.上涨 0.874%B,下跌 0.917%C.下跌 0.874%D.上涨 0.917%【答案】：C【解析】：久期（也称

28、持续期）用于对固定收益产品的利率敏感程度或 利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品 价格的变化可以表示为：43 .我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C. 一般风险准备D.次级债券【答案】：D【解析】：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收 损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资 工具之后的特征。核心一级资本主要包括以下六个局部：实 收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未 分配利润、少数股东资本可计入局部。44.商业银行贷款审批应遵循（）原那么。A.审贷集中、逐级审批B.审贷合一、分组审批C.审贷别离、集中审批D.

29、审贷别离、分级审批【答案】：D【解析】：银行要按照“审贷别离、分级审批”的原那么对信贷资金的投 向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐 级签署审批意见。45.以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或 者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷 款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金 融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政 府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外 汇；从事银行卡业

30、务；国提供信用证服务及担保；（弋理 收付款项及代理保险业务；鱼提供保管箱服务；经国务院 银行业监督管理机构批准的其他业务。46.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性 指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负 责。A.监事会B.董事会C.员工D.高级管理层【答案】：B【解析】：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权别离，董事会 受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成局部。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。商业银行 董事会应当根据银行风险状况、开展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险， 确定适当的风险容忍度和风险偏好，催促

31、高级管理层有效地 识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风 险。47.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业 款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产 （包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。48.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条 是借款合同缔结过程中的（）阶段。B.信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率【答案】:C|D【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极 目标关系密切，并且中央银行又可直

32、接控制，通过观测和控 制这些指标，就可以间接地控制终极目标。5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有 一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思 表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户 向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题 “要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。49 .金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功 能包

33、括（）oA.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于金融市场的货币资金融通功能。50 .明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成 ()oA.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】:D【解析】： 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、 本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使 用；冒用他人的汇票

34、、本票、支票；签发空头支票或者 与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票 人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载， 骗取财物。51.以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防 违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全 合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促 进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。52 .银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规那么大体包括（）。A.银行内部

35、的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C,直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律 及监管规那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法 规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与 银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。53 .银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】：B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当， 但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由

36、中央银行指定 或委托商业银行承当的业务。代理中央银行业务主要包括： 代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于 代理政策性银行业务。54 .大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户 超过其一级资本净额（）的风险暴露。A. 1.5%2.5%B. 3%D. 12.5%【答案】：B【解析】：强化大额风险暴露管理是有效防控客户集中度风险的重点 工作之一。风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客 户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风 险暴露。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联 客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。55.商业银行外汇交易部门针对一个外汇

37、投资组合过去250 天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假 设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,那么在下 一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可 能性落在（）o0.05%0.1%A. 0.05%0.25%0.1%0.25%B. 0.2%0.4%【答案】：D【解析】：正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、 2.5倍标准差范围内的概率分别如下：P （ 口 一。X 口 + 。）心68%； P （ 口 一2 o X 口 +2。）心95%； P （ 口 -2.5 。X U +2.5。）心99%。那么当概率为95%时，可得一0.2% X0.4%

38、o56.第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架， 其中，“第二支柱”指的是（）oA.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】： 第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其 中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱;“市场纪律”是第三支柱。57.影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的 信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。 C项，货币流通速度

39、影响的是货币需求。58 .银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、 履行其他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险， 这类风险属于（）oA.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得 充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正 常业务开展需要的风险。59 .以下各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。A.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级体系D.违约概率模型E.二维评级体系【答案】：A|B|D【解析】：商业银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断 法、信用评分模型、违约概率模型三个

40、主要开展阶段。60.中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构 批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金 融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】：C【解析】： 汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立【答案】：c【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可 以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差 异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的 信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD 两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特 征。6.我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加

41、强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济开展【答案】：B【解析】： 的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银 行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在 于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并 以此促进经济增长”。币值稳定既包括防止通货膨胀和防止 通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对 外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币 的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增 长）。7 .关于风险管理组织中各机构的主要职责，

42、以下说法正确的 是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管 理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理 事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决 策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,承当商 业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、 工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】：D【解析】:A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属 于董事会的职责。8 .在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以 法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联

43、行清算. 一级清算业务C.二级清算业务D,代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证 券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的 资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证 券营业部之间的证券资金汇划业务。8 .()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托 投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利 条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和

44、单证并 收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产 品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益 人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函 条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10似非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款， 数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）oA.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担 保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、工程等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】:A|B|C|D|E11.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关 系，其内容不包括（）oA.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】：C【解析】：