智盛商业银行案例对公1198524640.docx

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1、智盛商业银行案案例操作手册册对公业务一 对公初始操操作 1)操作员密码码修改对公业务柜员第第一次登录本本系统，首先先应修改个人人资料, 避免其他他人修改登录录密码及个人人资料，同时时也方便教师师根据学生姓姓名及学号统统计及查询实实验成绩,避免其他人人修改登录密密码。2)增加钱箱对公柜员个人钱钱箱号首位为为除“0”以以外的数字，五五位数。设置置钱箱号时，可可选择与本人人绑定，这样样登录系统时就不必输入钱钱箱号，系统统会默认以已已绑定的钱箱箱号登录。柜柜员第一次登登录系统时，必必须要设置一一个钱箱号，否否则，无法领领用凭证及进进行现金业务务。注:钱箱箱设置完成后后,必须先退退出系统后重重新登录,方

2、方可生效二 对公日初处处理1)凭证领入对公业务的凭证证领入必须以以总行柜员身身份（K00001或“KK+支行部门门编号” ）到到总行（部门门编号：00001）去操操作：1、凭证领入“现现金支票”550张（领入入支票数量为为25的倍数数），凭证号号码为8位数数；2、凭证领入“转转帐支票”550张（领入入支票数量为为25的倍数数），凭证号号码为8位数数；3、凭证领入“银银行承兑汇票票”10张，凭凭证号码为88位数；4、凭证领入“特特约汇款证”110张，凭证证号码为8位位数；5、凭证领入“单单位定期存款款开户证实书书”10张，凭凭证号码为88位数；6、凭证领入“全全国联行邮划划贷方报单”110张，凭

3、证证号码为8位位数；7、凭证领入“全全国联行邮划划借方报单”110张，凭证证号码为8位位数。注意：凭证“开开始号码”与与“结束号码码”不能与其其它柜员领取取的号码相同同。自已领入入的凭证号码码应记下，以以便接下来的的业务操作使使用。如果钱钱箱中已有以以上各种凭证证，日初处理理时就不必再再领用凭证。因因本操作在总总行进行，所所以不统计实实验得分。虽虽然此操作不不记分，但此此项操作是必必不可少的，否否则在支行无无法领用凭证证。下面以现现金支票领入入为例2)凭证下发总行（部门编号号为00011）以总行对对公柜员身份份（K00001或“K+支行部门编编号“）将已已领入的凭证证下发到各支支行网点。注意：

4、本业业务是以总行行柜员身份登登录总行（部部门编号：00001）来来操作，所以以需要退出本本部门登录到到总行去进行行此项操作。因因本操作在总总行进行，所所以不统计实实验得分。虽虽然此操作不不记分，但此此项操作是必必不可少的，否否则在支行无无法领用凭证证。总行（部门编号号为00011）的对公柜柜员（编号为为K00011或“K+支支行部门编号号”）为共用用柜员，默认认密码为8888888，请请勿修改密码码。3)支行凭证领领入 支行网点点对公柜员登登录系统（交交易部门编号号为本支行网网点编号），将将上述已从总总行（交易部部门编号为00001）下下发到支行网网点的凭证领领入到支行网网点的部门钱钱箱。4)

5、凭证出库支行对公柜员从从部门钱箱将将凭证出库到到柜员个人钱钱箱中,出库凭证的的数量只能小小于或等于从从总行领入并并下发的凭证证数量。例如如从领入并下下发的支票数数量为50张张，则出库支支票的数量只只能为25张张或50张。注意：出库凭证证数量超过领领入凭证数量量时，系统会会提示“余额额不足”。本本操作的目的的就是把从支支行钱箱中的的凭证出库到到柜员个人钱钱箱中。三 对公存贷业业务1)新开客户号号对公柜员为第一一次来本行办办理开户业务务的对公客户户深圳智达科科技有限公司司（客户名称称及证件号码码可由柜员自自行设定）开开客户号一个个。注意：一个个证件号码只只能在本支行行开立一个对对公客户号。客客户号

6、由系统统自动生成，并并记录下来，开开立对公基本本帐户或结算算帐户时需要要填写系统生生成的对公客客户号。本系统采用客户户化管理理念念设计，一个个对公客户对对应一个客户户号，通过客客户号可以查查询该客户在在本行发生的的所有业务，极极大地方便了了银行对客户户的全面管理理。注意:系统生成成的客户号必必须要记住,以免影响后后面的操作(建议每做一一步后得出的的操作结果复复制到记事本本或者worrd文档里).2)开存款帐户户 对对公柜员为深深圳智达科技技有限公司开开对公存款“基基本帐户”一一个（帐户类类别：工业存存款；分析码码：任意三个个数字；存期期：000；帐户标志：基本户。其其它项按默认认内容。）为深圳

7、智达科科技有限公司司开对公存款款“一年以内内定期存款”帐帐户一个（帐帐户类别：一一年以内定期期存款；分析析码：任意三三个数字；存存期：3011；帐户标志志：专用户。其其它项按默认认内容。）注意：一个企业业只能有一个个“基本帐户户”，此帐户户需在人民银银行备案，可可以提取现金金。操作完成成后记录下以以上系统自动动生成的帐号号，以备接下下来的业务操操作使用。3)支票出售 智达公司司出纳前来银银行购买支票票，对公柜员员将之前已出出库的现金支支票及转帐支支票各一本（各各25张）出出售给该公司司。支票出售售时需输入智智达公司基本本帐户的帐号号。(现金支支票出售)转帐支票的出售售同上;4)现金存款智达公司

8、出纳到到本支行办理理2000000元现金存存款业务，对对公柜员为其其存入现金22000000元到其基本本帐户里。操作结果现金存款数据已已成功进入系系统交易流水.1110000019帐号.558801000014001018帐户名称.深深圳市智达科科技有限公司司分 析 码.000业务品种.工工业存款交易金额.220,0000.00帐户余额.220,0000.005)现金取款智达公司出纳持持本公司现金金支票到银行行对公业务柜柜台提取现金金5000元元，作为公司司备用金用于于公司日常现现金支付。对对公柜员验证证该支票真伪伪后，为其办办理了现金提提取业务。 注意: 对对公活期帐户户只有做了支支票出售业

9、务务,才可以取取款.帐户转帐(在进进行此业务操操作前应先为为另一公司开开立一个对公公活期帐户.)智达公司开出转转帐支票一张张，用于支付付往来货款11800元，收收款方为在本本支行开户的的另一对公客客户（转出帐帐户为智达公公司基本帐户户，转入帐户户为另一公司司在本支行开开设的对公一一般结算帐户户）。6)新开户金转转帐存款智达公司基本帐帐户中有部份份资金长期闲闲置，为了获获取更多的利利息收入，决决定从基本帐帐户中取出550000元元转存为定期期存款。对公公柜员根据业业务申请单从从智达公司基基本帐户中转转出500000元到智达达公司之前开开设的定期存存款帐户中。注意：执行本操操作后将可以以激活之前预

10、预开定期帐户户。证实书号号为“单位定定期存款开户户证实书”凭凭证号。新开户金现金存存款(定期帐帐户只能存一一次款,这里需要要同学们重新新开立一个客客户号及一年内单单位定期存款款帐户)智达公司出纳到到对公柜台办办理现金存定定期业务。对对公柜员为其其办理了存入入人民币1000000元元现金到智达达公司新开的的定期存款帐帐户中。7)部分提取转转帐广州天河股份有有限公司需从从定期存款帐帐户提前支取取8000元元，转出帐号号为定期存款款帐号，转入入帐号为公司司基本帐号。提提前支取定期期存款需要更更换证实书号号。8)销户转帐 广州天河股股份有限公司司需将之前开开设的定期存存款帐户进行行销户处理，对对公柜员

11、为其其办理该业务务，将该定期期存款帐户余余额全部转帐帐取出转入其其基本帐户中中。9)贷款借据录录入智达公司在本行行申请到一笔笔贷款，公司司会计凭贷款款合同前业办办理借款手续续。对公柜员员首先要为其其新建借据。（存存款帐户为智智达公司的基基本帐户，贷贷款类别为“中中期流动资金金抵押质押贷贷款”，贷款款金额为5000000元元，贷款利率率为8，担担保方式为抵抵押，贷款借借据号为155位数）。10)贷款发放放 对公柜员员将智达公司司的5000000元贷款款发放（借据据号为上一步步操作所用借借据号），该该笔款项将会会转放到其基基本帐户中。注意：在银行业业务中，给企企业发放贷款款应经信贷部部门的审批后后

12、才能发放。本本系统的贷款款管理主要是是处理贷款业业务中的会计计帐务处理，不不作贷款审批批。11)部分还贷贷智达公司因资金金周转出现问问题，无法将将到期贷款全全额偿还，只只能将上一笔笔贷款部分还还贷2000000元。本本行信贷部门门工作人员经经过走访调查查，批准了其其部分还贷的的申请。对公公柜员为其办办理了部分还还贷2000000元业务务。12)贷款展期期确认智达公司要求将将上一笔贷款款的还款期限限再延长三个个月，经本行行信贷部门批批准同意。对对公柜员为其其办理了贷款款展期业务。13)全部还贷贷智达公司会计前前来银行柜台台办理全部还还贷业务，将将上一笔贷款款全部贷款还还清。14)商业汇票票承兑智

13、达公司出纳到到本支行申请请开出一张票票面金额为55000元的的银行承兑商商业汇票。申申请开出汇票票后本行将按按票面金额1100%从其其基本帐户中中扣除保证金金，手续费为为票面金额的的万分之五，汇汇票到期兑付付再将保证金金退回给汇票票申请人。这里的汇票号码码是只之前在在总行领入的的(商业承兑兑汇票)凭证证号.15)汇票到期期付款汇票持有人持智智达公司所开开出的银行承承兑汇票到本本行要求兑付付票款。对公公柜员见票付付款，按票面面金额5000元兑付给持持票人。注意：本操作完完成后，系统统将从智达公公司基本帐户户中按票面金金额扣除相应应款项，同时时将之前已扣扣除的保证金金退回到智达达公司基本帐帐户里。

14、 错误说明；不不用填写四 个人贷款业业务1)新增消费贷贷款合同客户李智民购买买住户，到本本行办理住房房按揭贷款。柜柜员为其新建建消费贷款合合同管理，贷贷款借据号为为15位数，存存款帐号为李李智民在本支支行开设的个个人活期存款款帐户，贷款款类别为“中中长期住房按按偈贷款”，贷贷款金额为880000元元，贷款月利利率为6.779，还款款日期1年以以上，贷款用用途为楼房，经经营商帐户为为房产商在本本支行开立的的对公活期存存款帐户，提提保方式为抵抵押。存款帐帐户为本行个个人活期存款款帐户，经营营商帐户为在在本行开户的的对公活期存存款帐户。 这里首先需需要去储蓄业业务开设个人人活期存款帐帐户，过程如如下

15、1） 领入个人活期需需用的凭证（储储蓄业务的凭凭证领入直接接在本支行领领，凭证号为为8位数）；2） 将领入的凭证出出库到钱箱3） 开普通客户 柜员员为第一次来来本行办理开开户业务的个个人客户（客户名称及及身份证号码码可由柜员自自行设定）开开设一个普通通客户号。4） 普通活期开户（用用系统生成的的客户号开立立一个活期存存款帐户） 5） 接下来回到对公公业务，我们们就可以去做做个人贷款业业务 个人消费费贷款借据管管理2)个人消费贷贷款发放银行发放黄晓明明的个人消费费贷款。注意：经营商帐帐户里必须要要有足够存款款方可发放贷贷款到个人帐帐户里； 3)个人消费贷贷款调息 由于央行上上调基准存贷贷款利率，

16、银银行柜员在年年初（1月11日）将李智民的个人人消费贷款月月利率由6.79调整整到7.377 这里只需要填填入以上几项项，才可以得得分。4)提前部分还还贷客户黄晓明需提提前部分偿还还贷款本金11000元，柜柜员为其提前前部分还贷。注意：黄晓明的的个人帐户里里也必须要有有足够的存款款，以便做此此部分还贷，如如果不够需要要去储蓄业务务办理个人活活期存款业务务，如下图： 5)提前全部还还贷 客户黄晓明明需提前全部部还清所欠贷贷款余额70000元。柜柜员为其完成成“提前全部部还贷”操作作。 6)助学贷款单单位合同录入入本行与深圳理工工大学助学贷贷款合作为，现现柜员为深圳圳理工大学新新建助学贷款款合同。

17、助学学贷款的借据据生成及贷款款发放均在“消消费贷款”的的相应模块中中操作完成。7)新增消费贷贷款合同 柜员为深深圳理工大学学新建助学贷贷款借据（贷贷款借据号为为15位数，贷贷款类别为“短短期助学贷款款”，贷款金金额为60000元，贷款款月利率为55，贷款用用途为“其它它”。错误更改提示：以上图片中中收息帐号必必须为一般活活期存款或者者临时存款帐帐户8)新增助学贷贷款合同 柜员将上两步步操作生成的的贷款借据号号及单位合同同号录入，还还款日期为11年以内。9)个人消费贷贷款发放柜员录入借据号号及贷款金额额，经营商帐帐户为深圳天天虹商场有限限公司对公活活期存款帐户户，确认后将将贷款发放到到深圳天虹商

18、商场有限公司司单位帐户上上。 10)助学贷款款提前全部还还贷 柜员录录入深圳理工工大学的借据据号及还款金金额，将此笔笔助学贷款全全部提前还清清。 （问题：不管我我用什么帐号号做为收息帐帐户都提示“收息帐户为为一般活期帐帐号或者临时时存款”）五 对公结算业业务1)现金通存录录入深圳通用软件技技术有限公司司是在本分行行的其它支行行网点开户的的对公存款帐帐户客户，该该公司出纳到到本支行网点点存入现金228000元元。柜员为其其办理“现金金通存录入”业业务，操作完完成后必须换换柜员复核（现现金通存复核核）才能即时时入帐，可登登录对方支行行网点查询交交易记录及帐帐户余额。特别注意:结算算业务柜员录录入完

19、成后,必须要换另另一个柜员复复核,否则将将影响整个支支行的场次切切换1）此业务在做做之前，需要要去另一支行行开设（深圳圳通用软件技技术有限公司司）对公存款款帐户，如下下图：1 操作方法请参照照对公初始操操作 2）将其它它支行开设的的对公活期帐帐户到本支行行存款，操作作如下：3）换柜员复核核（现金通存存复核） 进人页面面后，写入录录入日期，点点击查询。2)转帐通存录录入 深圳智达达科技有限公公司为本支行行开户客户，该该公司通过转转帐支票向深深圳通用软件件技术有限公公司（本分行行其它支行网网点开户客户户）支付一笔笔金额为20000元的货货款。“转出出帐号”为深深圳智达科技技有限公司的的对公帐户，“

20、转转入帐号” 为深圳通用用软件技术有有限公司的对对公帐户。深深圳通用软件件技术有限公公司（持票人人）出纳持该该支票在本支支行网点办理理此笔业务。注意：在进行此此笔业务之间间应先在其它它支行网点为为深圳通用软软件技术有限限公司开立一一个对公一般般存款帐户。该该交易实现辖辖内转帐通存存，即收付款款人为银行不不同网点对公公客户，持票票人持转帐支支票在本支行行网点办理通通存业务，该该支票不通过过交换，在网网点直接审核核，交易成功功后必须换柜柜员复核（转转帐通存复核核）！才能即即时入收款人人帐户。此业务交易成功功后同样必须须换柜员复核核（转帐通存存复核）！ 3)现金通兑录录入 深圳通用用软件技术有有限公

21、司（本本分行其它支支行网点开户户客户）出纳纳到本支行柜柜台办理支取取现金10000元业务。注意：本交易完完成后必须换换柜员复核（现现金通兑复核核）！ 4)转帐通兑录录入深圳通用软件技技术有限公司司（本分行其其它支行网点点开户客户）向向深圳智达科科技有限公司司（本支行开开户客户）开开出一张支付付3120元元的支票，用用于支付货款款。其中付款款人帐号为深深圳通用软件件技术有限公公司对公活期期帐户，收款款人帐号为深深圳智达科技技有限公司（本本支行开户客客户）对公活活期帐户。深深圳智达科技技有限公司（持持票人）出纳纳持该支票到到本支行网点点办理支票进进帐手续。注意：该交易实实现辖内转帐帐通兑，即付付款

22、人为我行行不同网点对对公客户，收收款人持转帐帐支票在本支支行网点办理理通兑业务，该该支票不通过过交换，在网网点直接审核核，交易成功功后必须换柜柜员复核（转转帐通兑复核核）！即时入入收款人帐户户。深圳通用软件技技术有限公司司帐户如果没没有支票出售售，需要买入入支票（对公公业务取款及及转帐为支票票结算）流 水 号.900011620帐号.559001000189001018客户名称.深深圳通用软件件技术有限公公司支票类型.现现金支票开始号码.1100000026结束号码.1100000035客户名称.深深圳通用软件件技术有限公公司支票类型.转转帐支票开始号码.1100000026结束号码.1100

23、000035交易成功后必须须换柜员复核核 5)提出代付录录入 深圳智达达科技有限公公司（本支行行开户客户）持持有一张其它它公司（开户户行：工商银银行深圳市分分行深圳湾支支行）开出的的票面金额为为580000元的转帐支支票，深圳智智达科技有限限公司出纳持持该支票到本本支行办理支支票入帐。注意：本业业务也称支票票托收业务。柜柜员“提出代代付录入”交交易完成后必必须换其它柜柜员复核（提提出代付复核核）才能完成成预记帐。因为这里用到他他行的凭证类类型，而不是是本行凭证号号，凭证号码码为任意8位位数字学生换柜员复核核6)提出代付退退票深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）持有一一张其它公司司（开户

24、行：工商银行深深圳市分行深深圳湾支行）开开出的票面金金额为60000元的转帐帐支票，深圳圳智达科技有有限公司出纳纳持该支票到到本支行办理理支票入帐手手续，经场次次切换后支票票还未作入帐帐操作，此时时同城票据交交易中心发现现该支票有问问题，退回本本支行，本支支行作退票处处理。注意：只有未入帐帐的支票才可可以作退票处处理。流程如如下: 提出出代付录入-提出出代付复核-交换换场次-提出代代付退票 注意:出现现此提示,需要要去场次切换换那里报盘(有提入无提提出的业务发发生，先进行行场次切换（报报空盘，场次次输入为负，分分别是-1、-2、-3和和-4），再再处理提入的的业务。)7)提出代收录录入深圳智达

25、科技有有限公司（本本支行开户客客户）开出一一张票面金额额为12000元的转帐支支票给深圳创创新信息技术术有限公司（开开户行：中国国银行深圳市市分行福田支支行），用于于支付货款。深深圳创新信息息技术有限公公司出纳持该该支票到本支支行网点办理理进帐手续。经经票据交换中中心交换后再再传递到本支支行网点，本本支行网点柜柜员按票面金金额从深圳智智达科技有限限公司帐户中中扣除对应金金额。注意：当天场次次切换操作完完成后，经同同城票据交换换中心交换回回来的支票才才可以进行提提出代收业务务处理。8)提出代收退退票深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）开出一一张票面金额额为500元元的转帐支票票给深圳华信

26、信系统有限公公司（开户行行：工商银行行深圳市分行行深圳湾支行行），经场次次切换后，该该支票经票据据交据中心传传递到本支行行网点，本支支行柜员做“同同城提出代收收录入”及换换柜员“报单单复核”后从从深圳智达科科技有限公司司帐户上记借借方500元元（付款）。后后本支行柜员员发现该支票票有问题，要要做退票处理理。注意：退票时输输入的场次应应大于“提出出代收”切换换的场次。8)签发特约汇汇款证深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）出纳到到本支行柜台台申请开出一一张票面金额额为55000元的特约汇汇款证。汇票票编号为“特特约汇款证”凭凭证号码。付付款人为本支支行开户客户户。9)兑付特约汇汇款证深圳

27、智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）公司持持有一张深圳圳市华光信息息技术有限公公司签发的汇汇票，票面金金额为30000元。在有有效期内，深深圳智达科技技有限公司（本本支行开户客客户）公司出出纳持票到本本支行柜台要要求兑付。付付款人为他行行开户客户，系系统不检验汇汇票编号及帐帐号。持票人为深圳智智达科技有限限公司（本支支行开户客户户）。10)特约汇款款证转汇统计当日本支行行网点签发笔笔数金额及兑兑付笔数金额额，实现支行行网点与市行行之间清差划划拨操作。 11)开出特约约汇款证柜员将已完成“特特约汇证转汇汇”操作的汇汇票进行正式式开出操作。此此操作完成后后，汇票状态态由“转汇”变变为“开出”，

28、汇汇票正式生效效。12)记联行往往帐柜员统计出“开开出特约汇款款证”总金额额，进行“记记联行往帐”业业务操作，报报单类别为“QQYDB全国国联行邮划贷贷方报单”，发发报行为“工工商银行深圳圳市分行深圳圳湾支行”，收收报行为“招招商银行深圳圳市深纺大厦厦支行”。13)记联行来来帐深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）收到一一笔汇款58800元。联联行报单号为为“QYDBB全国联行邮邮划贷方报单单”凭证号，收收款人帐号为为深圳智达科科技有限公司司帐号，付款款人为他行开开户客户，系系统不检验。发发报行为“交交通银行深圳圳市分行深南南中支行”，收收报行为“招招商银行深圳圳市深纺大厦厦支行”。14

29、)特约汇款款证汇差清算算柜员统计出当日日联行往来帐帐的金额与笔笔数，执行即即可完成汇差差清算操作。由由清算中心柜柜员完成此操操作。15)取消特约约汇款证清算算将上一案例的操操作取消，查查询出已清算算的情况，执执行即完成取取消清算操作作。由清算中中心柜员完成成此操作。六 对公特殊业业务1)表内通用记记帐柜员将通过代理理业务收取的的2600元元转入深圳智智达科技有限限公司（本支支行开户客户户）帐户中。贷贷方帐户为深深圳智达科技技有限公司帐帐户，借方帐帐户为业务周周转金帐户。注意：业务周转转金帐号为：9+交易部部门编号+110407000001，如如交易部门编编号为01001，则该支支行的业务周周转

30、金帐户为为：901001104007000001。操作此此交易时请仔仔细阅读帮助助信息。2)表外通用记记帐柜员往“有价单单证”表外帐帐户中收入112元。有价价单证表外帐帐户为：9+交易部门编编号+107701000000。 3)公司客户维维护柜员输入深圳智智达科技有限限公司公司客客户号，对该该公司信息进进行维护。4)表内帐户信信息维护柜员输入深圳智智达科技有限限公司帐号，对对该帐号进行行维护。5)表外帐户信信息维护柜员输入有价单单证表外帐户户（9+交易易部门编号+107011000000）帐号，对对该帐户名称称进行维护。6）综合帐户开开户柜员为业务代码码为477的的“总行借给给支行资金”开开一

31、个帐户。7）内部帐户销销户柜员开设一个业业务代码为4417的“储储蓄通存通兑兑分户”内部部帐户，再将将其销户。 注意:如果果此内部帐户户当日存在交交易,选择关关闭同样可以以销户8）帐户部分冻冻结柜员新开一个对对公存帐户，并并存入300000元现金金，然后冻结结该帐户100000元，冻冻结原因为“立立案冻结”。在在帐户冻结77天以后方可可以进行帐户户解冻操作。9）帐户部分解解冻柜员将上一案例例冻结的帐户户解冻。10）帐户冻结结 柜员员将新开户的的对公帐户冻冻结。 11）帐户解冻冻 柜员将冻冻结的帐户解解冻。12）冲 销 户 柜员新开开一个对公存存款帐户，然然后对该帐户户进行销户处处理，现要重重新启用该帐帐户，对该帐帐户进行“冲冲销户”处理理，就可以重重新启用该帐帐户。1） 帐户结清 2） 现金取款 89