2022理财规划师历年真题和解答7篇.docx

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1、2022理财规划师历年真题和解答7篇2022理财规划师历年真题和解答7篇 第1篇退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A:预期寿命B:通货膨胀率C:当地上年度社会平均工资水平D:资本利得税率答案：A解析：人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题，预期寿命长，则应多准备退休基金的储备，预期寿命短则应少准备退休基金的储备。共用题干龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。(1)家庭资产负债情况：现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套1

2、40万元，黄金及收藏品1.3万元，房屋贷款72万元。(2)支出情况：每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。(3)假设条件：通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；个人所得税的免征额为3500元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。根据案例回答5567题。假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一，龚先生想通过每月基金定投的方式筹集资金，则每月应该投入()元。（答案取最接近的数，基金的收益

3、率为5%）A:449B:489C:549D:586答案：D解析：假设龚先生的税前收入为X元，扣除比例=（1-7%-8%-2%-l%）=82%，则：（X*82%-3500）*3%=X*82%-4000，可得X=4896.91（元）。月结余比率=（月收入-月支出）/月收入=（4000+3000-1500-4600）/7000=12.86%。保险支出比率=年保费/年收入=7200/(7000*12+10000)=7.66%。自用资产贷款成数=自用资产贷款额/自用资产市值=72/140=51.43%。房贷支出比例=每月房贷支出/每月支出=4600/(1500+4600)=75.4%。房贷年利率=RAT

4、E（336，-4600，720000）*12=6.37%。一般而言，投资性资产的盈利性比其他资产高，但是它的比例并不是越高越好，.投资资产比例过高，风险加大，未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。家庭应急储备金一般为36个月的月支出，所以龚先生家庭应急储备金至少为18300元(=6100*3)。虽然出售现有小房子，这样可迅速降低负债。但仔细计算发现，龚先生目前的家庭负债比率仍在50%以下，且长期来说房地产仍是低风险的保值品，所以建议龚先生长期持有房产作出租用。20n,4i,10PV，CPTFV=21.9。20n,5i,21.9FV,CPTPMT=-0.66。30年后退休第一年的支出：30n,3

5、i,18000PV，CPTFV=43690。退休后实质报酬率=(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%，因此，需要准备退休资金：25n，1.94i，-43690PMT,CPTPV=859019。龚先生应该自己准备的退休金为57.33(86*2/3)万元，已有基金2万元，2万元基金30年后的终值是=2*(1+5%)30=8.64（万元），资金缺口=57.33-8.64=48.8（万元）。每月基金定投：360n,0.4167i,488000FV,CPTPMT=586.36。目前，()仅存在于海上保险合同中。A:保证条款B:担保条款C:附加条款D:协会条款答案：D解析：协会条款是指由保险同业之间根

6、据需要协商约定的条款。目前仅存在于海上保险合同中，它是对原合同的修改、补充或变更。 甲公司向银行借入款项:20万元，并用其中10万元购人机器一台，则企业总资产增加了( )万元。A20B10C30D0正确答案：A短期教育规划工具不包括()A:学校贷款B:政府贷款C:资助性机构贷款D:抵押贷款答案：D解析：短期教育规划工具主要包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。 公开市场业务的优点有( )。A中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己愿望的规模内B具有不可更改性，中央银行一旦出现政策失误难以进行纠正C具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准备地预测出来D具有灵活性E具有

7、主动性，中央银行可根据自己的意愿进行正确答案：ACDE以下关于三大政策工具的说法不正确的是()。A:当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行可运用的资金减少，贷款能力下降，货币乘数变小，市场货币流通量便会相应减少B:再贴现政策是指中央银行对商业银行用持有的未到期票据向中央银行融资所作的政策规定，主要着眼于长期政策效应C:再贴现率增加会使得信用量收缩，市场货币供应量减少D:当中央银行认为应该增加货币供应量时，就在金融市场上买进有价证券，反之就出售所持有的有价证券E:公开市场业务是目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具答案：A,B解析：A项，当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行可

8、运用的资金增加，贷款能力上升，货币乘数变大，市场货币流通量便会相应增加；B项，再贴现政策主要着眼于短期政策效应。外汇的动态概念表示贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。()答案：错解析：外汇的动态概念表示从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；静态概念是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。2022理财规划师历年真题和解答7篇 第2篇 影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。A越高B越低C无法判断D与规模等比例递增正确答案：C可保风险是指可以被保险人接受的风险，或可以向保险人转移

9、的风险。下列关于可保风险的说法正确的是( )。A.投机风险是可保风险B.可保风险必须具有分散性和可测性C.可保风险必须是大量标的均有遭受损失可能性D.可保风险发生的时间必须是不确定的，但其发生的结果可以是确定的E.可保风险发生的时间必须是确定的，但其发生的结果可以是不确定的答案：B,C解析： 资产证券化正在改变世界金融资源的配置，在美国，1990年资产支持证券和按揭支持证券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的主要特点是( )。A风险隔离，解决现金流不足问题B收益率高C风险小D没有风险正确答案：A商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分

10、流动资产储备称为( )。A.存款准备金B.备用存款C.法定存款准备金D.贴现金答案：A解析：()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。A:参与优先股B:非参与优先股C:累积优先股D:非累积优先股答案：C解析：自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( )A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行答案：C解析：()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。

11、A:短期资产配置B:长期资产配置C:战术资产配置D:战略资产配置答案：D解析：战略资产配置是确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意()。A:理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B:对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注C:任何客户都应该努力保持正的净现金流量D:理财师应关注于减少客户家庭的债务负担E:理财师应着重关注家庭的资金配置合理性答案：A,B,C解析：2022理财规划师历年真题和解答7篇 第3篇下列情形中不属于个人独资企业应当解散的原因的是()。A:暂扣营业执照B:投资人决定解散C:投资人死亡

12、或者被宣告死亡，无继承人或者继承人放弃继承D:被依法吊销营业执照答案：A解析：投资人死亡或者被宣告死亡，不是个人独资企业解散的绝对原因，个人独资企业可以依法继承，只有无继承人或者继承人放弃继承时，才应当解散；另外，个人独资企业实行无限责任制度。个人独资企业被吊销营业执照应当解散，但个人独资企业被暂扣营业执照只需停业整顿，无须解散。因此，B、C、D都是可以解散的选项。()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A:风险管理规划B:子女教育规划C:退休养老规划D:投资规划答案：C解析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立

13、、尊严、高品质的生活。下列()不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。A:定期存款B:货币市场基金C:黄金D:寿险现金价值答案：C解析：现金与现金等价物项目主要包括：现金；活期存款、定期存款、其他类型银行存款；货币市场基金。 非承诺信用限额合同中，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。A:购买力风险B:事件风险C:利率风险D:非系统性风险答案：D解析：由于公司的财务风险问题导致了该公司业绩欠佳、派息减少、股价下跌的

14、现象出现。该风险属于非系统性风险。若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段答案：B解析：()不需缴纳营业税。A:个人转让专利权B:某明星举办个人演唱会并取得收入C:个人转让著作权D:出售已居住一年半的个人住宅答案：C解析：个人（含外籍个人）从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入，免征营业税；个人转让著作权，免征营业税；将土地转让给农业生产者用于农业生产，免征营业税。 在投资策略中，( )是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们

15、建立一个常规储蓄计划，其中每月投人一定资金购买基金等金融资产。A平均投资策略B杠杆投资策略C稳健投资策略D比例投资策略正确答案：A2022理财规划师历年真题和解答7篇 第4篇对于很多情侣来说，2022年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。A:小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B:小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C:小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D:小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲答案：C解析： 财务分析方法中

16、的百分比分析法包括( )。A比较百分比分析法B结构百分比分析法C变动百分比分析法D趋势百分比分析法E因素百分比分析法正确答案：BC甲欲设立一个人独资企业，据此应当具备的条件有()。A:企业名称B:必要的从业人员C:固定的生产经营场所D:必要的生产经营条件E:达到最低注册资本限额答案：A,B,C,D解析：由于投资人对企业债务承担无限责任，而并不是仅以出资额为限承担责任。因此个人独资企业法对出资的最低数额未作强制性规定。下列不属于外汇的是()。A:英国国债B:美元C:德国债券D:中国发行的QDII产品答案：D解析：根据中华人民共和国外汇管理条例的规定，外汇包括：外国货币，包括纸币、铸币；外币支付凭

17、证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。.济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏答案：A解析：对个人按市场价格出租的居民住房，暂按()的税率征收营业税。A:0B:12000元C:24000元D:6000元答案：A解析：影响货币价值的因素分为两大类，即货币因素和非货币因素，以下属于货币因素的是A、社会成员货币需求量B、中央银行对货币供应量的控制C、汇率的变化D、投资者对于汇率的预期E、消费倾向的变化答案：B,C解析：某投资者拥有的投资组合

18、中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。A:4.5%B:7.2%C:3.7%D:8.1%答案：C解析：投资组合的预期收益率=40%*10%+10%*12%+20%*3%+30%*(-7%)=3.7%。2022理财规划师历年真题和解答7篇 第5篇关于事实婚姻，以下说法正确的是()。A:1994年2月1日以前，男女双方未进行结婚登记而同居的，按事实婚姻处理B:1994年2月1日以前，男女双方符合结婚实质要件，未进行结婚登记同居的，按事实婚姻处理C:1994年2月1日以

19、后，男女双方符合结婚实质要件同居的，人民法院按照事实婚姻处理D:1994年2月1日以后，对于男女双方符合结婚实质要件同居的，人民法院可以直接解除同居关系答案：B解析：1994年2月1日民政部婚姻登记管理条例公布实施以前，男女双方已经符合结婚实质要件但未进行结婚登记同居的，按事实婚姻处理。1994年2月1日民政部婚姻登记管理条例公布实施以后，男女双方符合结婚实质要件同居的，人民法院应当告知其在案件受理前补办结婚登记，如果未能在规定时间内补办结婚登记，按照解除同居关系处理。某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的风险溢价为0.06，该证券组合的值为1.5。那么

20、，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效()。A:不如市场绩效好B:与市场绩效一样C:好于市场绩效D:无法评价答案：C解析：P=0.15-0.03+0.06*1.5=0.03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。少数亚非国家实行一种社会保险制度，保险金额来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保投资，仅给予一定的政策性优惠，新加坡是这种社会保障制度取得成功的典型国家，这种养老保险的模式成为()。A:国家统筹养老保险模式B:强制储蓄养老保险模式C:投保资助养老保险模式D:部分基金式养老保险模式答案：B解析：某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为

21、()。A:14%B:16.3%C:4.4%D:4.66%答案：C解析：宏观经济状况包括以下哪几个方面?( )A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境答案：A,B,C解析：通货膨胀时，实行()较好。A:扩张的货币政策和扩张的财政政策B:扩张的货币政策和紧缩的财政政策C:紧缩的货币政策和紧缩的财政政策D:紧缩的货币政策和扩张的财政政策答案：C解析：在财政政策方面，主要是大力压缩财政支出，努力增加财政收入，坚持收支平衡，不搞赤字财政。在货币政策方面，主要采取紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供应总量的措施。狭义的告知是指()。A:合同订立时，投保方将保险标的的实

22、际价值告诉保险人B:合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述C:合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人D:合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人答案：B解析：从理论上讲，告知分为广义告知和狭义告知两种。广义的告知是指保险合同订立时，投保方必须就保险标的的危险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述，以及合同订立后，将标的的危险变更、增加或者事故的发生通知保险人。狭义的告知仅指投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。在保险实务中，一般是指狭义的告知。关于保险合同订立后标的的风险变更、增加或保险事故发生时的告知

23、，一般称为通知。涛涛今年12岁，在亲戚家做客时接受了邻居叔叔赠送的价值2000元的PSP游戏机一部，则涛涛的这种民事行为( )。A无效，涛涛未满18岁B无效，游戏机的价值巨大C有效，涛涛已满10周岁，有一定的判断能力D有效，属于纯获利行为答案：C解析：10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人为限制民事行为能力人。限制民事行为能力人实施的下列行为合法有效：纯获利的行为，即接受奖励、赠与、报酬等民事法律行为；日常必需品的购买行为；其他与其年龄、智力相适应的法律行为。2022理财规划师历年真题和解答7篇 第6篇根据我国2022年颁布的企业会计准则基本准则的规定，会计核算的基本前提包

24、括()。A:会计主体B:持续经营C:会计分期D:货币计量E:会计基础答案：A,B,C,D,E解析： 常用的现代基金业绩评价指标一般包括( )。A夏普指数B特雷诺指数C詹森指数D变异系数E晨星系数正确答案：ABC股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证180指数是()。A:按照180只成份股的股价算术平均值计算B:180只成份股一旦确定就不再调整C:市值加权权重指数D:成份股实际上多于180只答案：C解析：上证180指数（又称上证成份指数）是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的，其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，

25、自2022年7月1日起正式发布。其指数的编制是以报告期发行股数为权数的加权综合股价指数。中央银行增加基础货币的途径有()。A:增加现金发行B:增加现金回笼C:调低法定存款准备金率D:向商业银行提供贷款E:减少外汇储备答案：C,E解析：实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币;费率一般为()。A.5000.5%B.1001%C.5001%D.5001.5%答案：A解析：保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。A:保证可保性附加条款B:免缴保费条款C:意外死亡给付附加条款D:不丧失价值条款答案：A解析：财务

26、分析的主要内容包括( )。A.偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价B.偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价C.偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价D.资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价答案：A解析：对于个人因解除劳动合同而取得一次性经济补偿收入，应按()项目计征个人所得税。A:工资、薪金所得B:劳务报酬所得C:偶然所得D:其他所得答案：A解析：2022理财规划师历年真题和解答7篇 第7篇( )上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票

27、的各自走势。A.1993年1月1日B.1993年6月1日C.1993年12月1日D.1992年6月1日答案：B解析： 杨先生夫妇预计65岁退休，假定到时每年需要生活费11万元，预计他们可以活到80岁，他们准备采用定期定额投资方式准备退休金，假定退休后的投资以稳健为主，投资利益率为3%，则到他们退休时，退休金的规模应当达到_。A31.56万元B103.77万元C135.26万元D142.48万元正确答案：C下列关于市盈率和市净率的表述，正确的是()。A:市盈率=每股价格/每股净资产B:市净率=每股价格/每股收益C:某证券市净率和市盈率越高，表明投资价值越高D:市盈率与市净率相比，市净率通常用于考

28、察股票的内在价值，多为长期投资者所重视；市盈率通常用于考察股票的供求状况，更为短期投资者所关注答案：D解析：A项描述的是市净率；B项描述的是市盈率；C项，市净率和市盈率越低，投资价值越高。有限责任公司的股东会有()职权。A:决定公司的经营计划和投资方向B:选举和更换董事C:审议批准公司年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案D:对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议E:修改公司章程答案：A,C,D,E解析：股东会只能选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。 在投资策略中，( )是指在为普通家庭做理财规划时，可以为他们建立一个常规储蓄

29、计划，其中每月投人一定资金购买基金等金融资产。A平均投资策略B杠杆投资策略C稳健投资策略D比例投资策略正确答案：A助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。A:调查B:保密C:报告D:确认答案：B解析：在理财规划服务协议中应该包含相应的保密条款，具体规定理财规划师在执业过程中应负的保密义务；同时在日常具体业务活动中，应该把握好对每一环节的授权管理及相应的保密措施，真正做到将保守客户的财务机密落实到每一步工作中。共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家

30、庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：陈先生家庭的教育负担比为()。A:20%B:27%C:36%D:46%答案：D解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，FV=16.680设置P/YR=1，然后输入N-18,1/YR=5，PIV=-15，FV=36.10。16.68/36.10=46%。先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=6，PV=-5，FV=61.27，PMT=-1.52。 理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括。A家庭计划购房的时间B房地产开发商C届时房价D希望的居住面积E政府变动正确答案：ACD