江苏自考金融法dqxp.docx

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1、一、单项项选择题题(本大大题共225小题题，每小小题l分分，共225分)在每小小题列出出的四个个备选项项中只有有一个是是符合题题目要求求的，请请将其代代码填写写在题后后的括号号内。错错选、多多选或未未选均无无分。1根据中中国人民民银行法法的规规定，有有中国人人民银行行总行行行长任免免权的是是 (B )A国务院院总理 B国国家主席席C全国人人民代表表大会 D全全国人大大常委会会2中央银银行贷款款给商业业银行的的利率，称称为 (CC )A再贴现现率 BB贷款款利率C基准利利率 DD同业业拆借率率3下列属属于股份份制地方方性银行行的是 (CC )A中国银银行 B中中国农业业银行C中信实实业银行行 D

2、中国建建设银行行4开业后后的银行行及其分分支机构构应当连连续营业业，如果果开业后后自动停停业连续续超过一一定期限限，中国国银行会会将撤销销其经营营许可。这这个期限限是 (BB )A3个月月 B、66个月C9个月月 D12个个月5下列不不属于我我国商商业银行行法所所规定的的商业银银行业务务范围的的是 (D )A吸收公公众存款款 B买卖政政府债券券C代理保保险业务务 D证券经经营业务务6对农村村信用社社的设立立有批准准权的是是 (A )A银监会会 B中国人人民银行行C国务院院 D证监会会7承租人人将自有有物出卖卖给出租租人，同同时与出出租人签签订融资资租赁合合同，再再将该物物件从出出租人处处租回的

3、的金融租租赁的形形式为 (C )A自营租租赁 BB他营营租赁C回租 D转租8依照我我国目前前全国人人大及其其常委会会通过的的法律专专门规定定，没有有查询、冻冻结、扣扣划储蓄蓄账户权权力的部部门是 (C )A法院 B检察院院C财务机机关 DD税务务机关9储户甲甲于20007年年某天提提前支取取其在某某银行的的定期储储蓄存款款，其存存款的计计息为 (D )A按已存存日期的的同档次次定期利利率计息息 B按支取取日定期期利率计计息C按已存存日期的的同档次次活期利利率计息息 D按支取取日活期期利率计计息100根据据我国贷贷款通则则的规规定，贷贷款人对对中期、长长期贷款款答复时时问不得得超过 (CC )A

4、1个月月 B3个月月C6个月月 D9个月月111债务务履行期期限届满满，抵押押权人未未受清偿偿时，债债权人不不可以与与抵押人人协议的的内容是是 (DD )A以抵押押物折价价价款受受偿给债债权人 B以以抵押物物拍卖价价款受偿偿给债权权人C以抵押押物变卖卖价款受受偿给债债权人 D以以抵押物物所有权权转移给给债权人人122质押押合同生生效的时时问为 (C )A自合同同签订时时生效 BB自质质物所有有权转移移时生效效C自质物物移交给给质权人人时生效效 D自质押押合同登登记时生生效133我国国现行刑刑法规规定，对对出售、购购买伪造造的货币币或明知知是伪造造的货币币而运输输的、数数额巨大大的，最最高可并并

5、处罚金金 (CC )A5万元元 BB100万元C20万万元 DD500万元144依据据19997年中中华人民民共和国国外汇管管理条例例，我我国金融融机构外外汇业务务实施的的是(A )A特许制制 B核准制制c审批制制 D准许制制155目前前，我国国商业银银行对个个人的人人民币存存款实行行的利率率浮动制制度为 (B )A上下浮浮动 BB上限限管理C下限管管理 DD自由由浮动16下下列不是是刑法法所规规定的信信用卡诈诈骗行为为 (D )A使用伪伪造的信信用卡 B使使用作废废的信用用卡C冒用他他人信用用卡 D透支使使用信用用卡177现阶阶段未纳纳入我国国证券券法监监管框架架内的证证券形式式有 (BB

6、)A公司债债券 BB金融融债券C政府债债券 DD股票票188中国国证券业业协会的的性质在在法律上上为 (AA )A社团法法人 B人人民团体体法人C事业单单位法人人 D机关单单位法人人199下列列关于股股票发行行的承销销说法正正确的是是 (C )A发行人人向特定定对象公公开发行行的证券券、法律律、行政政法规规规定应当当由证券券公司承承销的，发发行人应应当同证证券公司司签订承承销协议议B公开发发行的证证券票面面总值超超过人民民币30000万万元的，应应当由承承销团承承销C承销商商对所承承销的证证券应当当保证先先行出售售给认购购人，不不得为本本公司预预留所代代销的证证券和预预先购人人并留存存所包销销

7、的证券券D股票未未能充分分售出去去，发行行人预计计的资金金筹集计计划未能能实现的的情形只只会发生生在包销销方式中中200下列列关于申申请股票票上市的的股份有有限公司司条件的的说法错错误的是是 (BB )A申请股股票上市市的股票票要经国国务院证证券监管管机构核核准并已已公开发发行B公司股股本总额额不少于于人民币币50000万元元C申请上上市的公公司，其其股本未未超过44亿元人人民币的的，公开开发行的的股份要要达到公公司股份份总数的的25以上D公司最最近三年年无重大大违法行行为，财财务会计计报告无无虚假记记载申请请上市的的211按照照证券券法的的规定，上上市公司司和公司司债券上上市交易易的公司司，

8、应当当在每一一会计年年度结束束之日起起4个月月内向国国务院证证券监管管机构和和证券交交易所报报送的报报告为 (A )A年度报报告 BB中期期报告C季度报报告 D临时报报告222公司司股票价价格在一一段时期期内连续续低于转转股价格格达到某某一幅度度或者在在一定条条件下，可可转换债债券持有有人有权权按事先先约定的的价格将将所持债债券卖给给发行人人的条款款是 (C )A转换价价格条款款 B赎回条条款C回售条条款 D转转换期条条款233公开开发行可可转换债债权公司司本次发发行后累累计公司司债券余余额不超超过最近近一期末末净资产产额的(BB )A20 B40C60 D80244根据据组织形形态的不不同，

9、证证券投资资基金可可芬为 (B )A开放式式基金和和封闭式式基金B公司型型投资基基金和契契约型投投资基金金C股票基基金、债债券基金金货币市市场基金金和混合合基金D公募基基金和私私募基金金(根据据基金募募集方式式)255期货货交易过过程中，买买回已卖卖出合约约，或卖卖出已买买人合约约的行为为叫 (CC )A建仓 B持持仓C平仓 D实实物交割割二、名名词解释释题(本本大题共共5小题题。每小小题3分分，共ll5分)266同业业拆借277抵押押288汇率率299上市市公司收收购300可转转换公司司债券三、简答答题(本本大题共共4小题题，每小小题5分分，共220分)311简述述我国商商业银行行的分业业限

10、制规规定。322简述述我国商商业银行行和其他他金融机机构贷款款活动的的基本原原则。333简述述我国上上市公司司公开发发行新股股的条件件。344简述述我国股股票交易易中常见见的操纵纵证券交交易市场场的方式式。四、论论述题(本大题题共2小小题，每每小题ll0分，共共20分分)355试述述我国外外汇管理理的基本本原则。366试述述我国利利率管理理的意义义。五、案案例分析析题(本本大题共共2小题题，每小小题l00分，共共20分分)377某租租赁公司司A与某某公司BB签订了了一份融融资租赁赁合同，约约定由AA出资购购买一套套设备，租租赁给BB使用，由由B支付付租金。xx公司还还就B公公司支付付租金向向A

11、出具具了保函函，但未未约定保保证的方方式。BB公司在在经营过过程中，又又向Y银银行申请请了一笔笔贷款，以以A公司司租赁给给其使用用的设备备提供了了抵押。后后来，BB公司未未能如期期支付租租金，也也未能按按期归还还银行贷贷款。请回回答：(11)Y银银行能否否对该设设备行使使抵押权权(22)x公公司承担担的是何何种保证证责任?(33)A公公司能否否直接要要求x公公司承担担保证责责任?38820006年年底兴业业股份有有限公司司净资产产额为440000万元。为为了进一一步扩大大公司的的生产经经营规模模，公司司董事会会决定第第二次向向社会发发行公司司债券112000万元，第第一次发发行尚有有6000万

12、元未未偿还。公公司董事事决定后后，经国国务院证证券管理理部门决决定，不不予批准准。请回回答：(11)兴业业股份有有限公司司的净资资产额是是否符合合发行公公司债券券的法定定条件?(22)兴业业股份有有限公司司能否第第二次发发行债券券?(33)兴业业股份有有限公司司董事会会能否作作出向社社会发行行公司债债券的决决定?答案案详解1B 【解析析】A项项国务院院总理对对中国人人民银行行总行行行长仅有有提名权权；c选选项全国国人大对对中国人人民银行行总行长长有决定定权，无无任免权权；D选选项全国国人大常常委在全全国人大大闭会期期间对中中国人民民银行总总行长仅仅有决定定权，无无任免权权。故选选B项。2c 【

13、解析析】B项项贷款利利率指商商业银行行贷款给给借款人人的利率率，A项项再贴现现率指商商业银行行办理票票据贴现现时向央央行申请请贴现时时，央行行扣取利利息的比比例；DD项同业业拆借率率指专业业银行之之间相互互拆借的的利率。故故选C项项。3c 【解析析】中国国银行、中中国农业业银行、中中国建设设银行属属于原因因有银行行，是全全国范围围内的商商业银行行。4B 【解析析】开业业后的银银行及其其分支机机构应当当连续营营业，如如开业后后自动停停业连续续超过66个月的的中国银银监会将将撤销其其经营许许可证。5D 【解析析】ABBC都属属于商商业银行行法所所规定的的商业银银行经营营范围；而D项项“证券券经营业

14、业务”属属于证证券法中中规定的的经营内内容，不不属于银银行业经经营范围围。故选选D项。6A 【解析析】农村村信用社社的批准准机构为为银监会会；商业业银行的的设立批批准机构构也为银银监会；信托公公司、金金融租赁赁公司、财财务公司司的设立立批准权权均为银银监会，而而我国金金融资产产管理公公司则由由国务院院决定设设立。7c 【解析析】金融融租赁的的主要形形式有白白营租赁赁、回租租和转租租，此题题的表述述为回租租。故选选c项。8c 【解析析】根据据商业业银行法法规定定，除法法院、检检察院、公公安机关关、安全全部门、海海关、税税务机关关、中国国人民银银行、证证监会、银银监会有有权查询询储蓄账账户外，其其

15、他的机机关、单单位则没没有权力力，故选选C项。9D 【解析析】从220077年开始始，银行行对定期期存款不不再自动动转存；提前支支取的计计息按支支取日活活期利率率计息。100C 【解析析】贷款款人义务务中，对对短期贷贷款答复复时间不不得超过过l个月月，中期期、长期期贷款答答复时间间不得超超过6个个月，国国家另有有规定者者除外。故故选c项项。111D 【解析析】债权权人与债债务人商商议抵押押合同条条款时，不不得约定定流质条条款。流流质条款款具有典典当的性性质，其其特点是是：贷款款到期不不还时，债债权人自自动取得得抵押物物的所有有权。122C 【解解析】出出质人和和质权人人应当以以书面形形式订立立

16、质押合合同，口口头合同同无效。质质押合同同质物移移交于质质权人占占有时生生效。此此点不同同于一般般合同。133D【解解析】刑刑法第第1711条规定定：对出出售、购购买伪造造的货币币或明知知是伪造造的货币币而运输输、数额额特别巨巨大的，处处l0年年以上有有期徒刑刑或厄明明徒刑，并并处5万万元以上上50万万元以下下罚金或或没收财财产。144A 【解析析】外汇汇管理基基本原则则：(11)实行行国际收收支申报报制；(2)禁禁止外币币在境内内流通；(3)人民币币经常项项目下的的外汇可可兑换，国国家对经经常性国国际及支支付和转转移不予予限制；(4)资本项项目下的的外汇流流动依法法审批或或核准。(5)金金融

17、机构构外汇业业务特许许制。155B 【解解析】AA项上下下浮动为为商业银银行对客客户贷款款利率的的确定应应在浮动动区间内内的央行行对浮动动幅度的的利率管管理办法法。C项项为我国国商业银银行贷款款和政策策性银行行按商业业化管理理的贷款款实行下下限控制制的管理理办法， 幅度不不限。DD项则没没有这样样的说法法。目前前商业银银行对个个人人民民币存款款实行以以基准利利率为上上限的利利率下浮浮制度。故故选B项项。16DD 【解解析】恶恶意违反反才被认认为是信信用卡诈诈骗行为为，透支支则不被被认为是是信用卡卡诈骗行行为。AABC选选项则都都属于我我国刑刑法第第1966条所规规定的信信用卡诈诈骗行为为。17

18、7B 【解解析】金金融债券券未纳入入证券券法的的监管内内容，其其他三项项都是。、188A 【解析析】中国国证券业业协会是是于19991年年8月经经中国人人民银行行批准，由由中国证证监会予予以资格格认定并并经民政政部核准准登记的的证券业业全国自自律管理理组织，属属于社会会团体法法人。199c 【解解析】AA项错在在应向特特定对象象发行，应应是“不不特定”对对象；88项错在在30000 777，应应为50000万万元，DD项错在在应出现现在代销销而非包包销这种种情况，故故选C项项。200B 【解解析】公公司股本本总额不不少于人人民币330000万元，非非50000万元元。其他他选项都都为正确确表述

19、。211A 【解析析】股票票上市后后，公布布定期报报告和临临时报告告。定期期报告按按证券券法的的规定包包括年度度报告和和中期报报告。中中国证券券会的监监管规章章中还要要上市公公司披露露季度报报告。此此题干表表述为年年度报告告。222c 【解解析】可可转换债债券的基基本要素素包括：(1)基准股股票；(2)票票面利率率；(33)转换换价格；(4)转股溢溢价比率率；(55)赎回回条款；(6)回售条条款；(7)转转换期；(8)股票价价格的调调整。此此表述为为回售条条款。233B【解解析】公公司发行行可转换换债券后后，累计计公司债债券余额额不超过过最近一一期末净净资产额额的400。244B 【解解析】A

20、A项为证证券投资资基金按按运作方方式的分分类；CC项为按按投资方方向的分分类；DD项为按按募集方方式不同同的分类类；B项项是根据据组织形形态不同同进行的的划分。255C 【解解析】期期货交易易的过程程可以概概括为建建仓，持持仓，平平仓或实实物交割割。此题题考查的的是平仓仓的定义义。二、名名词解释释题266同业业拆借是是金融机机构因为为资金周周转需要要，相互互之间借借入、借借出的资资金头寸寸。277抵押押是指债债务人或或者第三三人不转转移对财财产的占占有，将将该财产产作为债债权的担担保，债债务人不不履行债债务时，债债权人有有权依照照法律规规定就该该财产优优先受偿偿。288汇率率是一个个国家的的货

21、币和和另一个个国家货货币之间间兑换的的比率。在在表示汇汇率的方方法上，通通常采用用另一国国货币来来表明本本国货币币的价格格。299上市市公司收收购是指指收购人人通过在在证券交交易所的的股份转转让或其其他方式式，持有有一个上上市公司司的股份份达到一一定比例例，从而而获得对对该公司司的实际际控制权权的行为为。300可转转换公司司债券指指发行人人依照法法定程序序发行、在在一定期期间内依依据约定定的条件件可以转转换成股股份的公公司债券券。三、简简答题311简述述我国商商业银行行的分业业限制规规定。答：我国商商业银行行法第第43条条规定了了银行经经营的分分业限制制：“商商业银行行在中华华人民共共和国境境

22、内不得得从事信信托投资资和证券券经营业业务，不不得向非非自用不不动产投投资或者者向非银银行金融融机构和和企业投投资，但但国家另另有规定定的除外外。”根根据此项项规定，在在我国境境内，银银行只能能从事银银行业务务和向银银行投资资，即从从事储蓄蓄、贷款款和转账账结算以以及其他他金融服服务。322简述述我国商商业银行行和其他他金融机机构贷款款活动的的基本原原则。答：商业银银行和其其他金融融机构发发放贷款款和借款款人在使使用贷款款时，应应当遵守守下列几几项原则则：第一一，合法法原则。即即贷款应应符合国国家的法法律、行行政法规规和金融融监管机机关发布布的规章章，任何何不符合合法律规规定和监监管规章章的贷

23、款款行为，都都是应当当禁止的的。第二二，应当当遵循资资金使用用的安全全性、流流动性和和效益性性原则，这这也是商商业银行行法对对商业银银行规定定的基本本经营原原则。第三三，自愿愿、平等等和诚实实信用原原则。第四四，公平平竞争、密密切协作作的原则则。贷款款人开展展贷款业业务应当当公平竞竞争、密密切协作作，不得得从事不不正当的的竞争行行为。333简述述我国上上市公司司公开发发行新股股的条件件。答：根据证证券法第第l3条条，上市市公司公公开发行行新股，应应当符合合下列条条件：(11)具备备健全且且运行良良好的组组织机构构。(22)具有有持续盈盈利能力力，财务务状况良良好。(33)最近近三年财财务会计计

24、文件无无虚假记记载，无无其他重重大违法法行为。(44)经国国务院批批准的国国务院证证券监督督管理机机构规定定的其他他条件。344(BB，)简述我我国股票票交易中中常见的的操纵证证券交易易市场的的方式。答：(1)单独或或者合谋谋，集中中资金优优势、持持股优势势或者利利用信息息优势联联合或者者连续买买卖，操操纵证券券交易价价格或者者证券交交易量；(22)与他他人串通通，以事事先约定定的时间间、价格格和方式式相互进进行证券券交易或或者相互互买卖并并不持有有的证券券，影响响证券交交易价格格或证券券交易量量；(33)在自自己实际际控制的的账户之之问进行行证券交交易，影影响证券券交易价价格或者者证券交交易

25、量；(44)以其其他方法法操纵证证券交易易价格。如如利用电电脑技术术，侵入入证券公公司主机机修改交交易指令令，人为为地压低低或者抬抬高证券券价格；或者上上市公司司与市场场主力配配合，适适机发布布消息操操纵本公公司的股股票价格格等。四、论论述题355试述述我国外外汇管理理的基本本原则。答：l9997年中中华人民民共和国国外汇管管理条例例依然然是现行行有效的的最高效效力级别别的外汇汇管理法法规，其其中确立立的我国国外汇管管理的基基本原则则主要有有：(11)实行行国际收收支申报报制和外外债登记记制度。通通过国际际收支申申报和外外债登记记，国家家外汇管管理机关关可以清清楚地了了解各项项涉外贸贸易与投投

26、资活动动对外汇汇资金流流动所产产生的影影响，控控制我国国的债务务风险，及及时采取取相应的的利率调调整甚至至稳定人人民币汇汇价等行行动。(22)禁止止外币在在境内流流通。中中国人民民银行法法第ll5条规规定：“中中华人民民共和国国的法定定货币是是人民币币。以人人民币支支付中华华人民共共和国国国境内的的一切公公共和私私人的债债务，任任何单位位和个人人不得拒拒收。”(33)人民民币经常常项目项项下的外外汇可兑兑换，国国家对经经常性国国际支付付和转移移不予限限制。(44)资本本项目项项下的外外汇流动动依法审审批或核核准。(55_金融融机构外外汇业务务特许制制。在我我国境内内经营外外汇业务务必须经经过外

27、汇汇管理部部门批准准，领取取经营外外汇业务务许可证证，并且且还要在在经营许许可证批批准的范范围内经经营，不不得超出出范围限限制。未未经过批批准的任任何单位位和个人人都不得得经营外外汇业务务。经营营外汇业业务的金金融机构构应当按按照国家家有关规规定缴存存外汇准准备金，并并接受监监管。366试述述我国利利率管理理的意义义。答：在不同同国家，利利率管理理体现为为中央银银行或者者银行业业协会对对市场利利率形成成机制以以及引导导作用的的不同程程度的干干预。进进行管理理或干预预的必要要性主要要有三个个方面：一是有有效发挥挥利率杠杠杆对经经济的调调节作用用；二是是维护正正常的金金融秩序序，创造造公平有有序的

28、竞竞争环境境，避免免恶性利利率竞争争；三是是避免行行业垄断断利率，保保护存款款人和借借款人的的合法权权益。在许许多市场场经济国国家，政政府通常常采用金金融政策策来间接接调控利利率，或或者由银银行之问问的同业业公会或或称利率率卡特尔尔来直接接管理。我我国银行行利率在在传统上上主要是是由国务务院及中中国人民民银行直直接决定定，更多多地具有有行政管管理的色色彩。119966年以后后我国启启动了利利率市场场化改革革，利率率管理中中逐渐体体现市场场供求关关系的影影响。尽管管不同国国家利率率管理方方式有所所不同，但但共同的的特点是是用法规规或行业业规章的的方法来来管理利利率。这这是因为为：(11)采用用法

29、规或或行业规规章管理理银行利利率，具具有统一一性，它它可以使使银行统统一地在在一定范范围内竞竞争，以以便减少少存款人人的风险险。(22)国家家可以通通过制定定与修改改法规或或行业规规章，控控制银行行利率的的变化趋趋势，从从而实现现对国民民经济的的宏观调调控。(3)法法规与行行业规章章明确规规定了禁禁止性条条款，如如果银行行违反就就要受到到处罚，因因此，法法律手段段是促使使银行保保护存款款人利益益的有效效手段。五、案案例分析析题377答：(1)Y银行行不能就就该设备备行使抵抵押权。在在融资租租赁合同同中，设设备的所所有权在在租期内内仍归出出租人、承承租者只只享有使使用权，因因此B公公司不能能以其

30、不不享有的的所有权权的设备备抵押，该该抵押合合同无效效。(22)X公公司承担担的是连连带保证证责任。未未约定保保证方式式的为连连带责任任保证。(33)因为为x公司司承租的的是连带带责任保保证，故故无先诉诉抗辩权权，可直直接要求求x公司司承担保保证责任任。388答： (11)符合合法定条条件。根根据公公司法的的规定，股股份有限限公司的的净资产产额不低低于30000万万元人民民币，是是公司发发行债券券的条件件之一。(22)与以以第二次次发行公公司债券券，但不不能超过过10000万元元人民币币。公公司法规规定，累累计债券券总额不不得超过过公司净净资产的的40。兴业业股份有有限公司司的累计计债务总总额是ll6000万元人人民币。因因第一次次发行债债券尚有有6000万元人人民币未未偿还，第第二次发发行债券券就不能能超过110000万元人人民币。(33)不能能。发行行公司债债券只能能由公司司权力机机关做出出决定。股股份有限限公司的的权力机机关是股股东大会会，董事事会只是是公司股股东大会会的执行行机构，无无权做出出决定。