商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议.docx

《商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议.docx（7页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、商业银行开展绿色金融存在的问题及对策建议刘星星社会经济的快速开展，致使能源消耗量日益增长。生态环境与经 济开展之间的平衡成为现阶段经济社会开展的主要问题，在此背景下, 开展绿色金融不仅是银行业金融机构履行责任的具体表达，也是实现 自身持续开展的重要途径。基于此，对我国商业银行开展绿色金融的 重要性展开分析，针对绿色金融开展中存在的问题展开深入探讨，并 提出解决对策建议。开展绿色金融不仅是我国社会经济转型升级的内在需求，也是推动我国与国际金融接轨的外在条件。以商业银行经营角度来看，推动 绿色金融的开展是满足产业经济开展、顺应国家战略的必要措施。现 阶段，我国商业银行处于开展和改革的重要时期，银行

2、开展状况、经 济市场完整度等与具有完善金融体系的兴旺国家仍有一定差距，简单 地引入和借鉴并不可取，需要我国商业结合自身开展情况，积极探索 出具有中国特色的开展道路。在此背景下，研究如何推动我国商业银 行开展绿色金融具有现实意义。一、我国商业银行开展绿色金融的重要性（一）是商业银行转型开展的机遇绿色金融的开展可以拓宽商业银行开展路径，推动其快速转型升 级。在生态环境保护会议上，总书记从党和国家事业开展目标出发, 对加强生态保护、做好污染防治工作作出重要部署，为建设美丽中国、 建设生态问题提供了方向。国家对绿色开展的高度重视，商业银行需 抓紧这一机遇，加大投资力度，推动自身可持续开展，为自身创造出

3、 更多开展机遇，为社会创造出更多经济效益。（二）有利于调整商业银行信贷结构绿色金融在信贷方面有不同划分标准，其中节能减排、清洁能源 和清洁交通等工程贷款为固定资产贷款，与其他类贷款相比，该类贷 款具有更高的质量的稳定性，在保障银行资产质量方面具有重要意义。 目前，商业银行在绿色信贷业务方面的开展较多，信贷质量较高，与 对公贷款相比，绿色贷款不良率相对较低。商业银行加快绿色金融发 展，有利于其获取更多开展资金，同时也能够降低风险系数和摩擦成 本，实现信贷结构的升级和调整，促使其向可持续方向开展。（三）有利于提高商业银行风险管理能力商业银行信贷业务开展离不开社会的快速开展和建设，随着绿色 经济理念

4、的贯彻和落实，资源紧缺及环保破坏等问题，会降低银行经 济效益，增加运营风险。而商业银行结合绿色经济建设趋势和绿色金 融开展规律，快速适应社会环境，并以此为契机进行转型升级，有利 于提高银行风险管控能力，促使银行资产的保值与增值，进而实现自 身可持续开展的目的。二、我国商业银行开展绿色金融存在的问题（一）人才储藏缺乏，组织体系不健全商业银行想要快速推动绿色金融的开展，就需要对员工的专业能 力和知识储藏有更高要求，员工不仅需要具备扎实的理论基础、高超 的专业技能，而且还需对保险、法律、环境、证券等领域内容有一定 的了解。现阶段，我国大局部商业银行在开展绿色金融过程中，缺少 专门的绿色业务研发部门以

5、及专业人才，此外也存在组织框架不完善 的问题，直接影响了银行金融产业的开展和创新。商业银行在开展绿 色金融时，无法及时预测和评估产业风险和开展前景、绿色工程价值，阻碍了银行的健康开展。（二）整体规模小，开展动力缺乏绿色金融是商业银行推动绿色开展的重要途径，同时也是提高自 身经济效益的重要举措。商业银行加快绿色金融的开展，是落实国家 工作措施、贯彻开展战略方针、履行自身职责的重要表现。受多种因 素影响，我国商业银行在推动绿色金融开展过程中，存在动力缺乏、 意愿不强等问题，导致金融业务整体规模小，推进速度缓慢，绿色信 贷业务在银行整体业务规模中占比缺乏10%0以商业银行开展角度来 看，作为营利性企

6、业，商业银行开展目标是追求利润最大化，由于大 局部绿色产业具有回报率低、投资周期长、资金需求大等特点，与商 业银行利益最大化开展目标不相符，银行缺少开展绿色金融内生动力; 以绿色产业角度来看，我国绿色产业以中小型企业为主，该类企业具 有违约率高、担保抵押少、资产规模小等特点，一定程度上加大了银 行信贷投资风险，进而降低了银行开展绿色业务的主观意愿，导致我 国商业银行在绿色金融方面的投资力度减小、开展速度减缓、动力不 足、整体规模小等特点。（三）基础不牢，准备不充分绿色金融具有全面性和系统性特征，商业银行在开展绿色金融过 程中需要构建专门的组织机构以管理和监督相关业务，同时为绿色金 融产品和业务

7、的创新做充分的型备。目前，我国大局部商业银行存在 缺少专业职能部门的情况，通常将普通业务与金融业务混合经营，存 在运营结构不完善、规划不明确、技术缺乏等现状，导致商业银行在 开展绿色金融过程中面临诸如风险管控不合理、无法及时评估收益损 失、缺少长效战略机制等问题。由于绿色金融具有风险不确定性特征， 商业银行在开展金融活动过程中一直保持谨慎的态度，对绿色金融的 投资力度较小，致使资金缺乏成为了阻碍绿色金融开展的瓶颈。由于 绿色金融具有系统性特征，商业银行除了需构建专业部门和组建高质 量人才队伍外，还需要完善开展机制，包括产品体系、规章制度、业 务环境、开展战略等。就现阶段绿色金融开展情况来看，局

8、部商业银 行仍缺少系统化准备工作，开展基础仍需不断夯实。（四）金融产品单一，机制不健全一是商业银行对于绿色金融的开展意愿较低，缺乏专业人才及内 生动力，导致银行在金融产品创新研发方面投入的精力缺乏，存在研 发缓慢的问题。商业银行开展过程中，绿色信贷是银行绿色金融开展 的主要产品，对于绿色租赁、绿色债券、绿色信托、绿色保险等金融 产品涉及较少，存在绿色金融业务产品单一的情况，无法满足市场多 样化、个性化需求。二是商业银行绿色金融开展机制不完善，无法保 障绿色金融快速开展，且后劲缺乏。商业银行绿色金融开展规划多以 政府政策为主，与之开展配套的制度及法律法规建设滞后，缺少强有 力的法律和制度保障绿色

9、金融快速开展，且执行力度较差；我国虽然 大力倡导商业银行加大绿色金融开展力度，但相关激励机制、约束机 制仍不完善，此外金融监管力度缺乏等问题，无法彻底激发商业银行 开展绿色金融的主动性和积极性；商业银行对于绿色金融的认识缺乏, 无法明确绿色金融开展重要性，缺少长远开展战略和规划，无法形成 长效开展机制，导致绿色金融开展速度缓慢，并且开展动力缺乏。三、我国商业银行开展绿色金融的对策建议（一）加快人才队伍建设商业银行在开展绿色金融过程中，应注重专业人才的培养和引进, 为绿色金融领域持续“造血”和“输血”，构建人才储藏基地。首先， 商业银行需要加大社会机构与金融机构合作力度，积极引入高素质、 高技能

10、专业人才；其次，与教育机构构建长期合作关系，组织员工参 与技能培训和专业知识学习；聘请专家或者金融领域经验丰富的技术 人员就目前绿色金融态势展开教育培训，让员工掌握实时信息，进一 步提高员工的知识储藏和业务能力；最后，推动高校绿色金融相关专 业课程的开设和完善，拓宽人才培养渠道，为绿色金融的开展提供高 技能人才。另外，商业银行业可以在内部成立金融业务研发部门，为 绿色金融业务的拓展和创新提供技术支持。（二）健全机制，为绿色金融提供动力一是政府部门应当完善和制定相应制度及法律法规，监管部门加 大监管执行力度，保障绿色金融的开展。二是健全金融担保机制，降 低绿色金融投资风险，增强银行开展主观意愿。

11、我国政府部门应当加 大资金投入，构建担保结构，为商业银行开展绿色金融产品提供担保 服务，降低绿色金融开展风险，为商业银行开展绿色金融提供动力; 地方相关部门需依托国家财政资金，构建地方绿色金融扶持政策和担 保机构，通过财政补贴、财政贴息等政策，积极鼓励和引导地方企业 构建担保机构，为当地商业银行及中小型企业的开展提供服务，促进 地方商业银行绿色金融的开展；完善和制定水权、排污权、碳排放权 等环境资产抵押制度，进一步统一产权评定标准，规范产权评定流程, 提高环境资产质押、抵押业务可操作性，解决中小型企业开展绿色金 融担保难的问题。三是完善扶持政策，悬商业银行绿色金融的开展提 供动力。我国银保监会

12、需创新监管政策和方式，实施商业银行差异化 监管机制，在政策方面给予银行一定倾斜；我国人民银行应通过差异 化降准措施，为商业银行开展绿色金融提供资金支持，带动商业银行 开展积极性。四是由政府部门牵头，联合环保、工商、人行、税务等 部门，共同构建信息共享平台，降低商业银行信息获取本钱，打破单 一部门垄断信息的现状，提高商业银行绿色信贷风险可控性，强化商 业银行开展绿色金融主观意愿。（三）做足准备，夯实开展基础一是转变商业银行经营思路，强化环保教育培训，树立良好环保 理念，提高其绿色环保意识，奠定开展基础。二是商业银行总分支机 构需要构建专门管理部门开展和研究绿色金融业务，保障绿色金融的 健康开展。

13、三是明确各部门职责，制定详细开展规划方案，确立开展 目标，完善绩效考核制度，形成绿色金融长效开展机制，推动绿色金 融持续开展。四是健全管理制度，规划业务流程，提高员工工作效率。 五是加大员工技能培训，增强员工职业素质；借鉴和学习先进企业管 理经验和措施，培养和引进高技能人才，加强人才队伍建设，提高绿 色金融服务创新和产品研发能力，为商业银行绿色金融的开展提供不 竭动力。六是利用云计算、大数据等科学技术，分析、整理、收集客 户信息，做好客户信用评定、需求分析、客户锁定等工作，为绿色金 融精准营销、服务创新、产品研发奠定基础。七是根据可持续开展需 求，结合自身实际开展情况，规范绿色金融业务流程，完

14、善管理制度， 健全风险预防措施，提高防控能力，为绿色金融的平安、健康开展奠 定基础。（四）依托创新，推动绿色金融开展一是完善规章制度，构建风险防控体系，积极引进绿色建筑、绿 色农业、绿色交通等绿色贷款业务，丰富贷款种类，扩大贷款规模, 增加贷款覆盖面。二是积极借鉴和吸收国外先进经营经验，结合试点 银行绿色金融方面成功作业，开展绿色债券、绿色租赁、绿色基金、 绿色信托、绿色理财以及绿色保险等绿色金融业务，拓宽实体绿色产 业投融资渠道，推动绿色金融快速开展。三是做好产权评估和风险预 测等基础工作，开办水权、排污权、碳排放权等环境资产质押贷款, 彻底解决中小型绿色产业融资难、担保资产少等问题，为中小

15、型绿色 企业提供开展资金支持。四是规范信贷审核流程，整合审批环节，缩 短审批时间，加快审批效率，提高客户满意度。五是基于人工智能、 云计算、大数据等科学技术，构建网络交易平台，拓展移动端签约、 自助设备发放等方式，开展线上+金融服务业务，为绿色产业客户提 供线上转账汇款、余额查询、理财产品购买等便捷金融服务，提高客 户金融服务满意度，推动商业银行绿色金融健康开展。结语综上所述，在现行经济模式下，商业银行开展绿色金融是拓展服 务和业务的重要途径，且顺应我国生态建设潮流。但绿色金融在我国 是近几年才被高度重视，商业银行在开展绿色金融过程中会面临各种 问题，需要商业银行在开展过程中不断创新解决，与时俱进，加大人 才专业人才培养力度，完善相关法律体系，健全奖惩机制，推动绿色 金融稳定开展。（作者单位：河南科技职业大学）