2022银行从业考试题目下载9卷.docx

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1、2022银行从业考试题目下载9卷2022银行从业考试题目下载9卷 第1卷 下列关于资产转换理论的说法中，正确的有( )。A在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失正确答案：ABD解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。故

2、A选项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。故B、D选项说法正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故C选项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。故E选项说法不正确。 金融衍生工具交易所一般由交易大厅、经纪商、交易商三部分组成。 （ ）正确答案：金融衍生工具交易所由四部分组成，还包括结算公司 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过

3、其净资产总额的（ ）。A30%B40%C50%D60%正确答案：C除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的50%。故选C。 商业银行战略风险管理的益处主要有( )A对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失B吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C避免因赢利能力出现大幅波动而导致的流动性风险D优化经济资本配置，并降低资本使用成本E强化内部控制系统和流程正确答案：ACDEACDE商业银行战略风险管理的诸多益处：(1)比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；(2)全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长

4、机会；(3)对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；(4)避免因赢利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；(5)优化经常资本配置，并降低资本使用成本；(6)强化内部控制系统和流程；(7)避免附加的强制性监管要求，减少法律争议诉讼事件。 在操作实践中，预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（ ）。A预期损失率=违约概率X违约损失率B预期损失率=违约概率X违约风险暴露C预期损失率=违约风险暴露X违约损失率D以上公式均不对正确答案：A 商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A经济资本 B监管资本 C会计资本 D实收资本正确答案：

5、B经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本；会计资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分；实收资本是投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。故正确答案为B。 某人欲出售一套房产，甲先生可以立即出资50万元购买，乙先生1年后可出资5l万元购买，则应将房产出售给乙先生。 ( )A正确B错误正确答案：B 假定期初本金为l0万元，复利计息，年利率为l0%，5年后的终值为（ ）元。A110 000B140 000C161 051D100 002正确答案：C 客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能

6、性。( )A正确B错误正确答案：A2022银行从业考试题目下载9卷 第2卷 下列哪些属于民事主体?（ ）A婴儿B动物C合伙组织D个体工商户E国家正确答案：ACDE答案为ACDE。民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。 银行常用的外汇风险限额管理主要包括（ ）。A即期外汇头寸限额B掉期外汇买卖限额C敞口头寸限额D止损点限额E换期利率头寸限额正确答案：ABCD银行的外汇买卖风险管理技术主要包括：即期外汇头寸限额、掉期外汇买卖限额、敞口头寸限额及止损点限额等，不包括换期利率头寸限额。故选AB

7、CD。 授信权限管理原则包括( )。A给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准C集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准D根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E每一决策都应建立在风险收益分析基础之上正确答案：ABDE解析：略 反映企业营运能力的指标有( )。A应收账款周转率B存货周转率C流动比率D销售毛利率正确答案：AB解析：反映企业营运能力的指标有存货周转率和应收账款周转率，故 A、B选项正确。流动比率、销售毛利率分别反映的是企业的短期偿债能力、获利能力。 个人住房贷款的审批流程主要有( )。A.初审意

8、见B提出审批意见C组织报批材料D审批意见落实E审批正确答案：BCDEBCDE个人住房贷款的审批流程包括：(1)组织报批材料；(2)审批；(3)提出审批意见；(4)审批意见落实。 审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过两个月，中长期贷款答复时间不得超过两年，国家另有规定者除外。( )A正确B错误正确答案：B解析：审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过一个月，中长期贷款答复时间不得超过六个月，国家另有规定者除外。 下列（ ）可用于银行评估未来发生挤兑流动性风险。A现金流分析法B久期分析法C缺口分析法D情景分析法正确答案：D缺口分析

9、法、现金流分析法和久期分析法都是基于正常市场条件下的分析，而情景分析法的3种情境中包括了挤兑风险这种极端情景。故选D。 在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（ ）A将资金购买定期储蓄存款B卖出资产组合中的一部分国债C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产E将部分本币换成外汇正确答案：BCDE 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括汽车、电脑、家具、健身器材、乐器等。 ( )A对B错正确答案：解析根据相关规定，耐用消费晶包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。2022银行从业考试题目下载9卷 第3卷 按照支取方式不同对对公存款进行分类，不

10、包括（ ）。A单位定期存款B单位通知存款C专用存款账户D单位活期存款正确答案：C 代位权指因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以（ ）的名义代位行使债务人的债权。 A债务人 B债权人 C债务人和债权人共同 D债务人或债权人正确答案：B我国合同法第七十三条规定：“因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。” 国家助学贷款只能由国家指定的商业银行发放。( )A正确B错误正确答案：A 银行业从业

11、人员的下列哪些行为不符合职业操守的要求( )?A将办公室配置笔记本下班后带回家使用B下班后在办公室上网下载游戏软件C中午就餐时与同事交流客户个人信息D将所打听到的股票内幕消息告知朋友E在协助执法人员时对其各种要求均充分满足正确答案：BCDE解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A提高再贴现率B提高存款准备金率C在公开市场上买回证券D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放正确答案：C 在银行风险管理中，主要银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机

12、构是（ ）。A董事会B监事会C高级管理层D股东大会正确答案：A 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。A 公司法B 物权法C 民法通则D 担保法司法解释E 治安管理处罚条例正确答案：BCD物权法、民法通则和担保法司法解释共同构成了我国担保法律制度。 一个家庭的子女教育财务安排的时间弹性是非常低的。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 假设随机变量x服从二项分布B(10，01)，则随机变量x的均值为( )，方差为( )。A1，09B0，9，lC1，lD09，09正确答案：A2022银行从业考试题目下载9卷 第4卷 银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业

13、金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（ ）。A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大正确答案：A 受托人做出（ ）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部正确答案：D 银行市场定位的原则包括( )。A发挥优势B围绕目标C突出特色D局部战略E注重个体

14、正确答案：ABC解析：银行市场定位的原则包括发挥优势，围绕目标，突出特色。 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。 A3% B10% C20% D50%正确答案：C贷款的五级分类法中，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款为不良贷款，故该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)/(50+30+10+7+3)100%=20%。 客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务，反映了个人贷款的特征是( )。A贷款便利B贷款品

15、种多、用途广C还款方式灵活D都不对正确答案：B解析：本题考察个人贷款的特征。 商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（ ）。A产品项目B产品类型C产品线D产品组合正确答案：D产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合。故选D。 在债务管理中，应当注意的事项有（ ）。A总负债一般不要超过净资产B还贷款的期限不要超过退休的年龄C债务支出与家庭收入的比例一般为0.4D短期债务和长期债务的比例要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源等E当债务问题出现危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式正确答案：ABCDE 在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保

16、证责任的影响，说法正确的是( )。A保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任B保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任正确答案：D解析：债权转让不需要取得保证人书面同意，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继

17、续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定，A选项错误。保证期间，债务转让的，应当取得保证人书面同意，口头同意或仅仅通知都不可以，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，BC选项错误。2022银行从业考试题目下载9卷 第5卷 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。A现货交易B期权交易C空头交易D多头交易正确答案：D解析：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。 非本网点人员因工作需要进入本营业室时，至少要经过( )批准后才能进入。A、总行行长B、安全保卫部负责人C、支行行长D、网点负责人正确答案：D 下

18、列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是（ ）。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息正确答案：D被冻结的款项在冻结期是否计息，要区分是否为赃款；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。 在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是( )。A未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款B未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款C未成年人不可以作为购房人购买房屋D未成年

19、人可以以贷款的方式购买房屋正确答案：B解析：根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。中国人民银行个人住房贷款管理办法第4条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。按照上述规定，未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。本题的最佳答案是B选项。 中国银监会监管措施有( )。A市场准人B非现场监管C现场检查D监管谈话E信息披露监管正确答案：ABCDE解析：银监会监管措施有：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。 与汇票、汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。（ ）A正确B错误正

20、确答案：与传统结算方式相比，保理的优势主要在于有融资功能。 作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。A风险管理部门B高级管理部门C业务管理部门D内部审计部门正确答案：C解析：业务管理部门负责控制其业务范围内、发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。 非系统风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国

21、际收支赤字，又无国际收支盈余。( )A正确B错误正确答案：B解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余，并不是说没有国际收支赤字或国际收支盈余。2022银行从业考试题目下载9卷 第6卷 下列收益率最高的是（ ）。A中央银行票据B短期国债C短期融资券D回购协议正确答案：C 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。 A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算

22、业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务正确答案：B为不同的商业银行分别设置托管账户是境内托管人及境外托管代理人必须履行的职责。 内部审计的主要内容不包括（ ）。A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B会计记录和财务报告的准确性和可靠性C内部控制的健全性和有效性D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求正确答案：D内部审计的主要内容包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况；风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性；会计记录和财务报告的准确性和可靠性；内部控制的健全性和有效性；信息系统设计、开发运行和管理维护的情况；与风险相关的资本评估系统

23、情况；机构运营绩效和管理人员履职情况等。所以D项错误。故选D。 我国商业银行的核心资本包括（ ）。A普通股B资本公积C优先股D未分配利润E已分配利润正确答案：ABD 下列关于个人质押贷款的受理和调查的说法，正确的是( )。A由经办人员填写个人质押贷款申请表B借款人可提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户C借款人可提供子女名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户D由借款人对质物进行质权设定E完成受理和调查工作后，由网点负责人或业务主管进行审批正确答案：BE解析：借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，所以B选项说法正确。完成受理和调查工作后，应由网点负责人或业务主管审批，所

24、以E选项说法正确。 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。A向农村市场发展的战略B向海外市场发展的战略C向零售方向发展的经营战略D向多元化业务方向发展的经营战略正确答案：C 下面属于间接融资工具的是（ ）。A银行贷款B企业债券C公司股票D国债正确答案：A银行贷款是间接融资工具。BCD选项中，企业债券、公司股票和国债都是直接融资工具。故选A。 下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。A货币经纪公司B期货经纪公司C企业集团财务公司D金融资产管理公司正确答案：B解析：中国证监会监管期货经纪公司。 风险识别方法中常用的情景分析法是指（

25、 ）。A将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案：C风险识别方法中常用的情景分析法是指通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。故选C。2022银行从业考试题目下载9

26、卷 第7卷 “信号效应”( )。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C有时会失效D以上都正确正确答案：D 下列关于久期缺口的理解。正确的有( )。A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D久期缺口的绝对值越小银行对利率的变化越敏感E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大正确答案：ABC 通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A董事会

27、B高级管理层C监事会D风险管理总监正确答案：A解析：董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会指派最高风险管理委员会(风险管理总监)负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。高管层负责执行董事会审批通过的政策。 申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向（ ）提出申请。 A学校国家助学贷款经办机构 B贷款银行 C教育部分支机构 D中国人民银行正确答案：A申请国家助学贷款的学生应首先在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取相关申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校经办机构。学校机构对学生提交的申请资料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，

28、初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。故正确答案为A。 下列属于经济结构的有( )。A生产结构B体制结构C地区结构D消费结构E技术结构正确答案：CDE （ ）是在每年年初设定目标，年末再对绩效进行考核，测评范围包括自我评估过程、及时处理的事件和自我评估揭露事件所占的百分比。A问卷调查B平衡记分C绩效测评D风险评估正确答案：C 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（ ）。A经济发达程度B交通便利程度C员工人数D客户所在地区的市场密度E整体教育水平正确答案：ABDE_商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要：考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水

29、平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。 的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。A.质押B.担保C.抵押D.保证正确答案：CC抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。 下列属于市场风险的有( )。A利率风险B股票风险C违约风险D汇率风险E商品风险正确答案：ABDE解析：D项为信用风险。2022银行从业考试题目下载9卷 第8卷 除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（ ）。A个人经营失败B借款人工作

30、岗位变化C单位经济效益恶化D借款人及其家庭成员收入锐减E借款人及其家庭成员重病死亡正确答案：ABCDE本题考查我国个人汽车贷款业务中影响借款人还款能力的因素。选项ABCDE都正确。 国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。A财政货币双松政策B财政货币双紧政策C紧财政松货币政策D紧货币松财政政策正确答案：C解析：考核财政政策和货币政策的配合。 最常见的产品组合策略有（ ）。 A产品扩张策略 B产品集中策略 C全线全面型 D市场专业型 E产品线专业型正确答案：AB商业银行必须根据客户需求

31、、市场环境和自身资源的变化不断调整产品组合结构，优化产品组合。最常见的产品组合策略是产品扩张策略和产品集中策略。 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（ ）。A个人身份B破产记录C居住信息D职业信息正确答案：BACD选项均为个人信用信息中的个人基本信息。故选B。 银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：产品组合宽度是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类。例如某商业银行有证券类、信贷类和中间业务类等产品类别。这些产品大类即产品线的数量就是这个银行产品组合的宽度。银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就

32、越大，反之则越窄。 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。（ ）正确答案：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。 债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据（ ）。A发行主体的不同B期限不同C利息的支付方式D债券的性质正确答案：B 根据2022年12月修订后的贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是( )贷款。A正常B关注C可疑D次级正确答案：D解析：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息

33、，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是次级贷款。 存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022银行从业考试题目下载9卷 第9卷 企业集团随着业务扩张，巨额资本形成很长的资金链条在各成员单位之间不断流传，一旦资金链条中的某一环节发生问题或者断裂，就可能引起“多米诺骨牌式”的崩溃，引发系统性风险并造成严重的信用风险损失，这体现了集团法人客户的信用风险（ ）明显特征。A内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C财务报表真实性差D系统性风险较高正确答案：D 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来

34、源。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： （ ）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产正确答案：C重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 个人理财业务人员可以通过( )与客户建立信任。A给客户良好的第一印象B加大拜访频率C提升专业水平和职业素质D处理好客户的全部投诉E妥善保管客户的资料正确答案：ABCE解析：本题属于个人理财业务销售中的知识点，实际上考量的是从业人员的职业素养。这种题

35、目一般都比较简单，只要对教材中相应部分浏览性看一遍，正确的选项大家应该都没有问题，关键是要挑出错误的选项。 要取得客户的信任，良好的第一印象是开端，加强联系是主要方式，提升素质是基础，妥善保管资料是重要途径。处理好客户全部投诉，有投诉证明客户不满意，即使全部处理好，也只能算是做好善后工作，弥补之前的不足，不足以建立客户的信任。 下列有关信用证的说法，正确的是( )。A信用证是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的B信用证是有条件的承诺付款的书面文件C包括国际信用证D包括国内信用证E信用证是无条件承诺付款的书面文件正确答案：ABCD解析：信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依

36、照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 下面属于非银行业金融机构的有( )。A资产管理公司B汽车金融公司C企业集团公司D金融租赁公司正确答案：ABCD 证券投资基金与股票债券的区别表现在（ ）。 A投资者地位不同 B经济关系不同 C投资工具性质不同 D收益与风险不同 E持有时间不同正确答案：ABCD证券投资基金与股票债券的区别表现在：投资者地位不同、经济关系不同、投资工具性质不同、收益与风险不同。 下列（ ）不属于巴塞尔新资本协议中资本监管的新三大支柱。A市场约束B最低监管资本要求C完善的内控制度D资本充足率正确答案：C巴塞尔新资本协议将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监管检查并列为资本监管的新三大支柱。 风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估;二是( )。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估正确答案：C风险评估主要包括两方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估：另一方面是实质性风险评估，对银行所面临的所有实质性风险进行全面评估。