21年(中级)银行从业考试题目下载8篇.docx

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1、21年(中级)银行从业考试题目下载8篇21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第1篇LGD模型开发的方法包括()。A.历史平均值方法 B.专家经验判断方法C.决策树方法 D.统计回归分析方法E.回收率分布方法答案：A,B,C,D,E解析：LGD模型开发的方法包括：专家经验判断方法，是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法；数据驱动统计方法，是整理分析客观性的风险数据，从中寻找影响LGD大小的各种因素的统计规律，从而形成评级模型的方法。其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。银

2、行业监督管理法主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（ ）答案：错解析：根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%答案：D解析：商业银行的流动性资产余额与流动性

3、负债余额的比例不得低于25%。组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分，各部分采用不同还款方式。（）答案：错解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额未归还的本金部分按月计息两部分相加就是每月的还款金额。 个人汽车贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。（） 答案：错解析：同笔贷款的合同填写人与

4、合同复核人不得为同一人。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第2篇下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是（）。A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入B.多途径证实借款人收入证明的真实性C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷

5、前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。答案：A,B,C,D,E解析： 题中五个选项都是对借款人风险及控制措施的正确表述。下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是( )。A、教育投资周期长、金额大B、时间及费用具有一定的弹性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多答案：B解析：B教育投资规划的特点包括：(1)教育投资周期长、金额大。(2)教育支出时间及费用相对刚性。(3)教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。 房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D

6、.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款 答案：A,B,C,D,E解析： 房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。根据项目融资业务指引规定，在风险评估阶段，应充分识别项目融资所面临的诸多风险，这些风险包括（ ）。A.政策风险B.筹资风险C.完工风险D.超支风险E.产品市场风险答案：A,B,C,D,E解析：项目融资业务指引规定，在风险评估阶段，应充分识别项目融资所面临的诸多风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险等。 商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A.质押式回购B

7、.买断式回购C.现券交易D.融资融券 答案：C解析： 商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第3篇下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责答案：B解析：B项，监事会例会每季度至少应当召开一次。我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（ ）A.国家股B.集体股C.公司股D.法人股E.社会公众股答案：A,D,E解析：我国的股票根据

8、投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）答案：错解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。 #同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4答案：D解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款

9、设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()答案：对解析：在实际操作中，需要注意两个问题：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第4篇有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（ ）。A.提高贷款投放规模B.发行普通股股票C.提高留存利润D.发行资本债券E.发行普通金融债券答案：B,C解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股

10、和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的部分才能计入二级资本，而且拨备计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款答案：D解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为： （1）活期储蓄；（2）定期储蓄；（3）定活两便储蓄；（4）个人通知存款。考点储蓄存款单位不构

11、成犯罪主体的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪答案：A,B解析：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。?下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A. 负责制定市场风险管理制度和程序B. 负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C. 负责确定本行可以承受的市场风险水平D. 负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性答案：A解析：A项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。下列不属于商业银行合规管理体系基本

12、要素的是（ ）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策答案：B解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第5篇银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。A.税务登记证明B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C.会计报表D.企业资信等级E.开发商的债权债务情况答案：A,B,C,D,E解析： 银行在挑选个人住房贷款合作单位时，审查内容

13、主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。A.行业生命周期 B.行业分散程度C.行业与经济周期的关联性 D.行业壁垒答案：C解析：由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A.生产效率B.年度增长率C.成本节约率D.可持续增长率答案：D解析： 银行通过对实际增长率和可

14、持续增长率的趋势比较，可以作出合理的贷款决策，对于长期销售增长的企业，可持续增长率最适合作为判断公司是否需要银行借款的依据。信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。A.经济技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境答案：D解析：影响银行营销决策的微观环境因素有：信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为( )元。A.200B.400C.600D.800答案：D解析：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1。因

15、此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)x 1=800(元)。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第6篇反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程答案：A解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的

16、关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案：A,B,C,D,E解析：本题考查担保法中可抵押的财产的范围。风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分

17、散投资过程中可能造成的损失答案：C解析：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出应当是值得考虑的。直接融资包括（）。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用答案：A,B,C,D,E解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。 下列选项中，属于无效民事行为的是（）。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民

18、事行为C.受欺诈而为的民事行为D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为E.显失公平的民事行为 答案：A,B,C解析： DE两项属于可变更、可撤销的民事行为。无效民事行为除ABC三项外，还包括以下几类：受胁迫而为的民事行为；乘人之危所为的民事行为；恶意串通损害他人利益的民事行为；违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；以合法形式掩盖非法目的的民事行为。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第7篇下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（ ）。A.建立统一的证券期货监管体系B.加强对证券期货业的监管C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草

19、案E.统一监管证券业答案：A,B,C,D,E解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。A.信用风险B.银行账户利率风险C.集中度风险D.市场风险E.操作风险答案：A,B,C,D,E解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。 汽车金融公司始于1919年的（ ）通用汽车

20、票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国 答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（ ）。A.月度会议B.季度会议C.年度会议D.临时会议E.半年度会议答案：C,D解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。答案：对解析：区域经济分析是在区域自然条件根系的基础上，进一步对区域经济发展

21、现状作一个全面的考察、评估。21年(中级)银行从业考试题目下载8篇 第8篇按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.新建个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款答案：B解析： 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款三种。商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险答案：B解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、

22、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动导致客户风险投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。 下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚 答案：D解析：遗嘱见证人应当具备以下条件：具有完全民事行为能力的人；与继承人、遗嘱人没有利害关系。ABC三项均属于利害关系人，D项，丁受过刑事处

23、罚不是见证人的限制条件。 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险 答案：D解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（ ）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100E.弱化了资本充足率的监管标准答案：A,B,D解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。