金融理论与实务相关名词解释dtrp.docx

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1、n 更多资料料请访问问.(.)更多企业业学院：./Shoop/中小企企业管理理全能版版183套套讲座+897700份份资料./SShopp/400.shhtmll总经理理、高层层管理49套讲讲座+1163888份资料./SShopp/388.shhtmll中层管管理学院院46套讲讲座+660200份资料./SShopp/399.shhtmll国学智智慧、易易经46套讲讲座./SShopp/411.shhtmll人力资资源学院院56套讲讲座+2271223份资料./SShopp/444.shhtmll各阶段段员工培培训学院院77套讲讲座+ 3244份资料./SShopp/499.shhtmll员

2、工管管理企业业学院67套讲讲座+ 87220份资料./SShopp/422.shhtmll工厂生生产管理理学院52套讲讲座+ 139920份份资料./SShopp/433.shhtmll财务管管理学院院53套讲讲座+ 179945份份资料./SShopp/455.shhtmll销售经经理学院院56套讲讲座+ 143350份份资料./SShopp/466.shhtmll销售人人员培训训学院72套讲讲座+ 48779份资料./SShopp/477.shhtmll金融理论论与实务务名词解解释1、货币币：含义义指固定定地充当当等价物物的特殊殊商品。特特征：它它是衡量量和表现现一切商商品价值值的材料料；

3、它可可用来购购买任何何商品，具具有与一一切商品品直接交交换的能能力。2、信用用货币：是指在在信用基基础上发发行的，并并在流通通中发挥挥货币职职能的信信用凭证证。3、货币币购买力力，即指指一定价价格水平平下购买买商品、劳劳务的能能力。3、汇率率指：两两国货币币折算的的比率，或或者说是是以一国国货币所所表示的的另一国国货币单单位的“价格”。4、财政政发行指指货币发发行也可可能是为为政府弥弥补财政政赤字而而向银行行透支5、外汇汇：它是是一种以以外币表表示的金金融资产产，同时时，可用用作国际际支付，并并能兑换换成其他他形式的的外币资资产和支支付手段段。6、价值值尺度：指货币币作为尺尺度用以以表现和和衡

4、量商商品劳务务的价值值。7、流通通手段：是当货货币在商商品交换换中起媒媒介作用用时，执执行流通通手段职职能。8、信用用发行或或经济发发行：是是指增加加贷款发发放是基基于生产产和流通通扩大的的需要，由由此增加加的货币币发行是是适应经经济需要要的。9、国际际货币：在现代代各国普普遍实行行不兑换换的信用用制度下下，黄金金已基本本丧失世世界货币币地位，而而由某些些国家的的不兑现现的信用用货币取取而代之之。10、信信用含义义：以偿偿还和付付息为条条件的价价值单方方面让渡渡。特征征：偿还还性、付付息性。11、商商业信用用：企业业之间相相互提供供的，与与商品交交易相联联系的信信用形式式。商品品的赊销销和预付

5、付货款是是其主要要的做法法。最典典型的做做法是：商品赊赊销。12、银银行信用用：银行行等金融融机构与与企业和和个人之之间发生生的信用用关系。一一直是我我国最主主要的信信用形式式。存款款和贷款款是最基基本的形形式。13、国国家信用用：中央央政府以以国家的的名义同同国内外外其他信信用主体体之间所所结成的的信用关关系。分分内债和和外债。内内债主要要采取政政府债券券发行方方式。14、消消费信用用：企业业和银行行等金融融机构向向消费者者个人提提供的信信用，直直接有于于生活消消费。15、民民间信用用：即个个人信用用。个人人之间的的直接借借贷关系系。16、直直接融资资指：资资金盈余余者直接接购买资资金短缺缺

6、者的债债权或产产权的一一种融资资方式。17、间间接融资资指：是是银行等等金融中中介机构构，一方方面，以以债务人人的身份份将资金金盈余者者的盈余余资金筹筹集起来来，另一一方面，又又以债权权人的身身份对资资金短缺缺者提供供资金。银银行向资资金盈余余者出售售的金融融工具主主要为各各种存款款凭证。向向资金短短缺者提提供资金金的主要要方式为为各种贷贷款。18、金金融证券券化即：资产证证券化：指银行行贷款和和其他资资产转换换成可在在金融市市场上出出售和流流通的有有价证券券。19、利利息：西西方经济济学家从从借贷关关系表面面出发，认认为利息息是货币币所有者者因出让让货币使使用权而而从借款款人那里里获得的的补

7、偿，或或者说是是资金短短缺者从从市场上上筹集资资金的成成本。从从本质上上说，利利息是剩剩余价值值的特殊殊转化形形态，是是利润的的一部分分。20、 收益：是投资资者通过过投资取取得的收收入，投投资收益益由基本本收入和和资本收收入两个个部分组组成。21、 利率：是利息息与本金金的比例例，是一一种反映映利息水水平高低低的指标标。公式式：利率率（R）=利息（II）/本本金（PP）。即即：R=I/PP22、 收益率率：是收收益额与与投资额额的比率率。是反反映收益益水平高高低的指指标。在在投融资资中常常常用到的的收益率率是到期期收益率率。23、 单利率率：是只只以本金金计算利利息，不不考虑利利息再投投资情

8、况况下使用用的利率率。其公公式是：I=PP*R*T。II指：利利息；PP指本金金；R是是利率；T是借借贷时间间。24、 固定利利率：以以借贷关关系成立立时确定定的利率率为标准准，利率率在借贷贷期内不不能调整整和变动动的为固固定利率率。25、 浮动利利率：以以借贷关关系成立立时确定定的利率率为标准准，利率率在借贷贷期内可可以调整整和变动动的为固固定利率率。26、 名义利利率：是是包含通通货膨胀胀补偿的的利率水水平。名名义利率率与通货货膨胀率率成正比比，通货货膨胀率率越高，名名义利率率也应越越高，才才能使贷贷款人获获得的补补偿接近近实际利利率。27、 实际利利率：是是名义利利率扣除除通货膨膨胀率以

9、以后的利利率水平平。28、 官定利利率：是是由金融融管理当当局或中中央银行行即官方方确定的的利率。比比如说，在在我国各各金融机机构的存存贷款利利率由作作为中央央银行的的中国人人民银行行统一制制定，各各金融机机构必须须执行，这这就是官官定利率率。29、 公定利利率：是是由非官官方机构构的行业业自律组组织，如如银行同同业协会会加以规规定的，对对组织成成员有一一定约束束力的利利率。30、 市场利利率：是是由金融融市场的的资金供供求状况况决定的的利率。如如国债交交易市场场形成的的利率。31、 基准利利率：是是在利率率体系中中起决定定作用或或指导作作用的利利率，它它既是一一定时期期利率水水平的一一般标准

10、准，又是是金融监监管当局局宏观金金融调控控制的一一种指示示器。中中央银行行的再贴贴现率、再再贷款率率和同业业拆借市市场利率率都可以以承担基基准利率率的作用用。32、 优惠利利率：是是指国家家通过金金融机构构或金融融机构本本身对于于认为需需要扶植植的行业业，企业业或个人人所提供供的低于于一般利利率水平平的贷款款利率。如如差别利利率法和和贴息法法。33、 利率体体系：是是指一个个国家由由中央银银行利率率、同业业拆借利利率、银银行存贷贷款利率率和证券券市场利利率等多多种类型型、多个个层次的的利率所所形成的的相互影影响、相相互制约约，能够够有效引引导资金金流动和和合理配配置资源源的利率率体系。34、

11、一元式式指：这这种体制制是在一一个国家家内只建建立一家家统一的的中央银银行、机机构设置置一般采采取总分分行制。目目前世界界上绝大大部分国国家的中中央银行行都实行行这种体体制。我我国也是是。35、 二元式式指：这这种体制制是在一一国内建建立中央央和地方方两级中中央银行行机构，中中央级机机构是最最高权力力管理机机构，地地方级机机构也有有其独立立权利。36、 国家的的银行，指指中央银银行代表表国家贯贯彻执行行财政金金融政策策，代理理国库收收支以及及为国家家提供各各种金融融服务。37、 政策性性金融机机构是指指：专门门从事政政策性金金融活动动，支持持政府发发展经济济，促进进社会全全面进步步，配合合宏观

12、经经济调控控的金融融机构。我我国现有有的政策策性金融融机构有有国家开开发银行行、中国国农业发发展银行行、中国国进出口口银行。38、 安全性性指：商商业银行行应努力力避免各各种不确确定因素素对它的的影响，保保证商业业银行的的稳健经经营和发发展。39、 流动性性指：商商业银行行能够随随时满足足客户提提存和必必要的贷贷款需求求的支付付能力。包包括资产产的流动动性和负负债的流流动性两两重含义义。40、 公开储储备指：通过保保留盈余余或其分分盈余的的方式在在资产负负债表上上明确反反映的储储备。41、 交易账账户含义义：是私私人和企企业为了了交易目目的而开开立的支支票账户户，客户户可以通通过支票票、汇票票

13、、电话话转账、自自动出纳纳机等提提款或对对第三者者支付款款项。包包括：活活期存款款；可转转让支付付命令账账户、货货币市场场存款账账户；自自动转账账制度等等。42、 同业拆拆借含义义：银行行间的同同业拆借借是银行行获取短短期资金金的简便便方法。通通常，同同业拆借借是在会会员银行行之间通通过银行行间资金金拆借系系统完成成。43、 隔夜拆拆借：是是指拆借借资金必必须在次次日偿还还，一般般不需要要抵押。44、 定期拆拆借：是是指拆借借时间较较长，可可以是几几日、几几星期或或几个月月，一般般有书面面协议。45、 信用贷贷款：我我国商业业银行从从中央银银行申请请贴现资资金有一一部分是是通过票票据贴现现完成

14、的的，有一一部分则则以再贷贷款方式式取得。46、 商业银银行的资资产业务务：指商商业银行行体系对对通过负负债业务务形成的的资金加加以运用用的业务务。内容有：现金资资产业务务、贷款款、贴现现、证券券投资等等。47、 贴现：商业银银行按一一定的利利率购进进未到期期票据的的行为。48、 证券投投资含义义：为了了获取一一定收益益而承担担一定风风险，对对有一定定期限限限定的资资本证券券的购买买行为。进进行证券券投资主主要有：获取收收益、分分散风险险、增强强流动性性。49、 商业银银行中间间业务：也称中中介业务务、代理理业务、居居间业务务。指银银行不运运用或较较少运用用自己的的资财，以以中间人人的身份份替

15、客户户办理收收付或其其他委托托事项，为为客户提提供各类类金融服服务并收收取手续续费的业业务。包包括：汇汇兑业务务、结算算业务；代理业业务、信信托业务务、租贷贷业务、银银行卡业业务等。50、 商业银银行表外外业务：商业银银行所从从事的不不列入资资产负债债表且不不影响资资产负债债总额的的经营活活动。51、 信托：是财产产的所有有者为了了达到一一定的目目的，通通过签订订合同，将将其财产产委托给给信托机机构全权权代为经经营、管管理和处处理的行行为。52、 信托关关系：指指信托行行为形成成的以信信托财产产为中心心的当事事人之间间的特定定的法律律关系。53、 信托财财产含义义：信托托关系的的中心，它它是指

16、委委托人通通过信托托行为转转移给受受托人，并并由受托托人按照照信托合合同规定定的目的的进行管管理和处处理的财财产，还还包括管管理和处处理财产产所获得得的收益益。如利利润、利利息等。54、 资金信信托：以以货币资资金为信信托财产产，各信信托关系系人以此此建立的的信托55、 动产信信托含义义：是属属于财产产信托的的一种。动动产是指指能自由由移动而而不改变变性质、形形状的财财产，如如交通工工具、设设备、原原材料等等。动产产信托是是以动产产为标的的物的信信托。56、 不动产产含义：指不能能移动或或移动后后会引起起性质、形形状改变变的财产产。57、 不动产产信托指指：以不不动产作作为信托托的物设设立信托

17、托，即委委托人把把不动产产的产权权转移给给信托机机构，信信托机构构作为受受托人按按照信托托契约的的规定对对不动产产进行保保管、管管理和处处理的一一种信托托业务。58、 租赁业业务：是是由一方方(出租租人)把把自己所所有的资资本设备备租给另另一方(租用人人)在约约定期限限内使用用，而由由租用人人依约按按期付给给出租人人一定数数额的租租金。59、 融资性性租赁：出租人人(租赁赁公司)用资金金购置承承租人(需要设设备的企企业)选选定的设设备，按按照签订订的租赁赁协议或或合同将将其租给给承租人人长期使使用的一一种融通通资金的的方式。60、 服务性性租赁：即称为为经营性性租赁或或管理租租赁。用用以解决决

18、企事业业单位对对某些大大型设备备一次性性使用和和临时短短期需要要，是一一种非一一个租期期内全部部或大部部分回收收设备价价值的租租赁形式式，是一一种不完完全支付付租赁。61、 保险含含义：是是以契约约形式确确立双方方经济关关系，以以多数单单位和个个人缴纳纳保险费费建立起起来的保保险基金金，对保保险合同同规定范范围内的的灾害事事故所造造成的损损失，进进行经济济补偿或或给付的的一种经经济形式式。62、 保险合合同：也也称保险险契约，是是保险人人与被保保险人在在自愿的的基础上上建立的的关于接接受与转转移危险险的法律律性协议议。63、 保险市市场：是是保险商商品关系系的总和和。现代代保险市市场一般般由保

19、险险供给者者、保险险中介人人、保险险需求者者三方组组成。64、 保险供供给者：即保险险人，它它们是在在保险市市场上提提供各种种保障服服务的保保险公司司。65、 保险合合作社是是公民为为获得保保险保障障自愿集集股设立立的互助助保险合合作组织织。66、 保险中中介人：活动于于保险人人与投保保人之间间，通过过保险服服务把保保险人和和投保人人联系起起来，建建立保险险合同关关系。保保险中介介人一般般包括：保险代代理人、保保险经纪纪人、保保险公证证人。67、 保险需需求人：指对保保险业务务需求的的单位或或个人。68、 财产保保险：指指是财产产及其有有关的利利益作为为保险标标的或以以造成经经济损失失的损害害

20、赔偿责责任作为为保险标标的的保保险。69、 人身保保险：是是以人的的生命和和身体作作为保险险标的，并并以人的的生命、死死亡、疾疾病或遭遭到伤害害为保障障条件的的一种保保险。主主要有人人寿保险险、人身身意外伤伤害；疾疾病保险险。70、 涉外保保险：是是对于国国内保险险而言的的，指：保险标标的或保保险责任任已跨越越国界或或带有涉涉外因素素的保险险活动。主主要有海海上运输输货物保保险和海海上运输输工具保保险。71、 责任保保险：又又称第三三者责任任保险，被被保险人人依法对对第三者者负损害害赔偿责责任时，由由保险人人承担其其补偿责责任的一一种保险险。72、 再保险险：也称称分保，指指：保险险人与被被保

21、险人人或投保保人签订订保险契契约后，为为将其所所承担的的风险责责任全部部或部分分地转移移出去，再再与其他他保险人人就同一一保险标标的签订订保险契契约的经经济行为为。这是是以原保保险契约约的存在在为前提提的。73、 保险业业务管理理指：对对全部保保险业务务经营活活动的管管理。具具体地说说，就是是对展业业、承保保、理赔赔、防灾灾与危险险管理各各项工作作的组织织与实施施、协调调与控制制，以达达到预期期的目的的。具体体74、 展业管管理：是是指保险险企业合合理运用用自身和和社会的的力量，以以最佳方方法组织织众多的的人参加加保险。是是业务管管理的基基础。75、 承保管管理：是是对保险险合同签签订过程程中

22、各项项工作的的管理。76、 理赔管管理：是是指在保保险标的的发生约约定危险险事故而而遭到损损失时，保保险人根根据合同同规定，为为履行经经济补偿偿义务而而进行的的业务管管理。基基本内容容包括：责任审审定的管管理；损损失核定定的管理理；损余余物资的的管理。77、 金融市市场含义义：是金金融交易易机制的的概括，是是通过金金融工具具交易进进行资金金融通的的场所与与行为的的总和。金金融市场场是市场场体系中中的一个个重要组组成部分分，它具具有市场场体系的的共性，又又有自身身的特点点，这些些特点奠奠定了金金融市场场在市场场体系中中的特殊殊地位、狭狭义的金金融市场场是指证证券市场场。78、 金融工工具：金金融

23、市场场的交易易工具是是金融交交易的证证明，简简称金融融工具。79、 信息公公开：又又称信息息披露。是是指证券券发行上上市公司司按照要要求将自自身财务务、经营营等情况况向证券券监督管管理部门门报告，并并向社会会公众投投资者公公告的活活动。80、 信息初初期披露露：是指指证券发发行人在在首次公公开发行行证券时时应当依依法如实实披露有有可能影影响投资资者作出出决策的的所有信信息。81、 信息持持续披露露：是指指证券发发行后，发发行人应应当依法法期向社社会公众众提供经经营与财财务状况况的信息息以及不不定期公公告有可可能影响响公司经经营活动动的重大大事项。82、 有偿原原则：指指从事证证券活动动的民事事

24、法律关关系主体体在从事事民事活活动中应应当按照照价值规规律的要要求进行行等价交交换。83、 股票：股票是是股份有有限公司司发行的的，用以以证明投投资者股股东身份份的有价价证券。股股票代表表投资者者对股份份有限公公司的所所有权。按按照股票票投资者者权益的的不同，股股票分为为普通股股和优先先股两个个基本类类型。84、 债券是是表示债债权的有有价证券券，到期期偿还本本金，利利息可定定期支付付或到期期一次支支付或通通过贴现现发行变变相支付付。按发发行主体体划分，债债券可分分为：国国家债券券、地方方政府债债券、金金融债券券、企业业债券、国国际债券券。85、 欧洲债债券：是是指不以以发行所所在国货货币而以

25、以一种可可自由兑兑换货币币标值，并并还本付付息的债债券。86、 投资基基金：是是一种收收益共享享、风险险共担的的集合投投资形式式，筹集集资金，交交由专业业的基金金管理人人在约定定的领域域进行约约定性质质的投资资。87、 期货合合约：是是赋予合合约购买买者在约约定时期期内或特特定的日日期，按按约定的的价格购购买一定定数量的的某种金金融资产产或金融融指标(如股价价指数、利利率)的的权力，合合约购买买者也有有权选择择不执行行合约，因因此，也也称为选选择权交交易。88、 掉期合合约：是是交易双双方就在在未来一一段时期期内交换换资产或或资金的的流量而而达成的的协议。89、 国际收收支的含含义：一一个国家

26、家或地区区与其他他国家或或地区之之间由于于各种经经济交易易和交往往所引起起的货币币收付或或以货币币表示的的财产的的转移。90、 外汇：指以外外币表示示的用于于国际结结算的支支付手段段和资产产。91、 汇率：又称汇汇价，是是两国货货币相互互兑换的的比率，是是衡量两两国货币币价值大大小的标标准。92、 汇率制制度：是是一国政政府对汇汇率所制制定的政政策、确确定的原原则和采采取的措措施的总总括。93、 汇管理理：也称称外汇管管制，是是一国政政府为维维护本国国经济的的发展、金金融的稳稳定和对对外交往往的正常常进行而而对外汇汇的收支支、买卖卖、借贷贷、转移移以及国国际间结结算、外外汇汇率率和外汇汇市场所

27、所实施的的一种限限制性的的政策措措施。94、 外债：一国居居民对非非居民承承担的已已拨付尚尚未清偿偿的具有有契约性性偿还义义务的全全部债务务。我国国有关法法规规定定：外债债系指直直接从国国外筹措措并以外外国货币币承担的的具有契契约偿还还义务的的全部债债务。95、 流通中中货币量量：在收收支交错错的过程程中，企企业、单单位和个个人手中中就会经经常持有有一定的的货币量量。它的的一部分分以现金金的形式式存在，大大部分则则以存款款货币形形式存在在。96、 货币流流通速度度：同一一单位货货币，在在一定时时期中媒媒介商品品交易的的次数。97、 社会总总供给：一定时时期内生生产出的的可供商商品总量量，它包包

28、括消费费资料和和生产资资料之和和。98、 社会总总需求：一定时时期内社社会货币币购买力力总额，相相应提出出对商品品和劳务务的需求求，它也也可划分分为消费费需求和和投资需需求。99、 通货膨膨胀：由由于货币币供应过过多，超超过流通通中对货货币的客客户需要要量，而而引起的的货币贬贬值、物物价上涨涨的现象象。这是是一种传传统的定定义，也也是目前前我国多多数学者者所持有有的一种种看法。当当代西方方国家对对通货膨膨胀的看看法流行行的是定定义为：物从总总水平的的持续上上涨。100、 通货紧紧缩：作作为通货货膨胀的的对称，一一种表述述是由于于货币供供给放慢慢或负增增长引起起物价持持续下跌跌的现象象。另一一种

29、表述述是指物物价疲软软乃至下下跌的态态势。101、 货币政政策指：中央银银行为实实现既定定的经济济目标，运运用各种种工具调调节货币币供给和和利率的的一种金金融政策策和措施施。102、 货币政政策的传传导机制制。指：运用一一定的金金融工具具，如何何引导社社会经济济生活的的变化，从从而实现现货币政政策的预预期目标标。103、 法定存存款准备备金指：商业银银行等金金融机构构按照规规定的比比率，将将所吸收收的存款款的一部部分交存存中央银银行，本本身不得得使用。应应交存的的比率称称：法定定存款准准备率。104、 贴现率率：商业业银行向向中央银银行办理理再贴现现时使用用的利率率。105、 公开市市场业务务

30、：这是是中央银银行通过过金融市市场上买买进或卖卖出有价价证券进进行调节节的一种种方式。106、 再贷款款：中国国人民银银行通过过对国有有银行的的贷款进进行调节节的一种种工具。主观题 1.人民民币是一一种信用用货币（简简答）113页信用货币币，是在在信用关关系基础础上产生生并可在在流通中中发挥货货币职能能的信用用凭证。（11）从人人民币产产生的信信用关系系来看，人人民银行行发行人人民币形形成一种种负债，国国家相应应取得商商品和劳劳务；人人民币持持有人是是债权人人，有权权随时从从社会取取得某种种价值物物。（22）从人人民币发发行的程程序看，人人民币是是通过信信用程序序发行出出去的，或或是直接接由发

31、放放贷款投投放的，或或是由客客户从银银行提取取现钞而而投放的的。人民民银行发发行或收收回人民民币，相相应要引引起银行行存款和和贷款的的变化。所以以，增加加贷款发发放是基基于生产产和流通通扩大的的需要，因因而由此此增加的的货币发发行是适适应经济济需要的的，通常常称之为为经济发发行或信信用发行行。2、简述述信用的的定义及及特征（11）信用用又称信信贷，是是一种经经济上的的借贷行行为。就就借贷行行为本身身来说，借借贷的对对象既可可以是实实物，也也可以是是货币，金金融理论论与实务务研究的的是货币币借贷问问题。在在货币借借贷关系系中，货货币所有有者（贷贷方）把把货币贷贷出去，并并约定归归还日期期；货币币

32、借入者者（借方方）在获获取货币币时要承承诺到期期归还。同同时，借借贷活动动既然是是经济行行为，就就应是有有偿的，货货币所有有者有权权要求货货币借入入者给予予补偿，即即支付利利息。当当然，在在现实生生活中，常常常会有有一些借借贷是不不用支付付利息的的，如一一些亲朋朋好友之之间的借借贷常常常就只要要偿还而而无需付付息，一一些由政政府或金金融机构构提供的的出于某某种政治治或经济济目的的的贷款也也是无息息的。（22）信用用具有两两点特征征：一是是偿还性性，二是是付息性性。其中中，偿还还性是信信用的最最基本特特征。根根据信用用的这两两点特征征，我们们可以把把“信用”这个范范畴定义义为：以以偿还和和付息为

33、为条件的的价值单单方面让让渡。（33）有关关信用问问题的研研究是对对货币问问题研究究的一种种延伸。研研究1信信用“范畴，就就是要研研究作为为借贷资资本的货货币的各各种形态态。3.信用用在国民民经济中中的作用用（简答答/论述述）244页（1）可可以广泛泛集聚资资金，支支持规模模经济。规规模经济济的发展展需要巨巨额资金金支持，而而银行信信贷、向向社会公公开发行行债券等等信用形形式征集集到的资资金可以以满足发发展需求求。（2）有有利于提提高资金金使用率率。银行行信贷动动用的信信贷资金金来源中中，不仅仅包括企企事业单单位和个个人生产产、消费费后的剩剩余储蓄蓄部分，还还包括用用于生产产和消费费但未显显示

34、购买买的部分分，这部部分超额额资金对对于事业业单位和和个人是是无法挪挪用的，但但对于存存款银行行，它在在这个最最低余额额内以这这类超期期资金发发放贷款款基本无无风险，因因此可以以加快资资金周转转速度，从从而提高高资金使使用效率率。（3）信信用还可可以用来来调节需需求总量量和结构构，进而而调节宏宏观经济济运行。信信用分配配是对货货币资金金的再分分配，货货币资金金直接产产生对社社会总产产品的需需求，即即信用分分配将通通过直接接作用于于社会总总供求的的需求方方，来改改善总供供求的关关系，实实现调节节宏观经经济运行行的目的的。4.银行行信用与与商业信信用的关关系及银银行信用用的特点点（简答答）300页

35、（1）商商业信用用是企业业之间相相互提供供的，与与商品交交易直接接相联系系的信用用形式。商商品赊销销是最典典型的做做法。银行信用用是银行行等金融融机构与与企事业业单位或或个人发发生的信信用关系系。存款款或贷款款是最基基本的形形式。（2）二二者之间间是有联联系的：银行信信用泥补补了商业业信用的的缺陷并并使信用用关系得得以充分分扩展，二二者实际际上是一一种相互互支持、相相互促进进的“战略伙伙伴”关系。从商商业信用用角度看看，假如如没有银银行信用用的支持持，商业业信用的的授信方方就会在在授予不不授，期期限长短短上有较较多的考考虑，因因为授信信方必须须要考虑虑再没有有销货收收入的情情况下，自自己企业业

36、持续运运转所需需要自己己能否从从其他渠渠道解决决的问题题有了银银行信用用的支持持，如贷贷款或贴贴现，授授信方就就可以解解除后顾顾之忧；从银银行角度度看，商商业信用用票据化化后，以以商业票票居为担担保品办办理贷款款业务或或票据贴贴现业务务比单纯纯的信用用贷款业业务风险险要小一一些，有有利于银银行进行行风险管管理。（3）银银行信用用的特点点是1.银行行信用基基本上是是一种单单纯的货货币借贷贷，借贷贷资金的的授信范范围要比比商业信信用广得得多。2.与与商业信信用要受受销货企企业个别别资本规规模的限限制不同同，不仅仅作为授授信方对对社会各各界提供供信贷资资金，还还作为受受信方通通过各种种负债业业务从社

37、社会广泛泛吸收信信贷资金金来源，使使自有资资本占有有风险比比率较小小，银行行信用规规模远远远大于商商业信用用。3.银银行信用用在媒介介社会资资金运动动过程中中，具有有积少成成多续短短为长变变死为活活等作用用可以大大大提高高社会资资金的利利用效率率。5.国家家信用在在经济生生活中起起着积极极的作用用：（11） 解解决财政政困难的的较好途途径。（22） 可可以筹集集大量资资金，改改善投资资环境创创造投资资机会。（33） 可可以成为为国家宏宏观经济济调控的的重要手手段。6.简述述国家信信用的特特点及其其积极作作用。国家家信用是是中央政政府以国国家的名名义同国国内外其其他信用用主体之之间发生生的信用用

38、关系。从从国家作作为债务务人的角角度来划划分，可可分为内内债和外外债。内内债主要要采取发发行政府府债券的的形式，外外债主要要包括国国家财政政在海外外金融市市场发行行的债券券、国家家向世界界银行等等国际金金融机构构和其他他国家的的借款等等。积极极作用：是解决决财政困困难的较较好途径径。解决决财政赤赤字的途途径不外外有增税税、向银银行透支支或举债债。增税税不仅立立法程序序繁杂，而而且容易易引起公公众的不不满、抑抑制投资资和消费费；向银银行透支支容易导导致通货货膨胀，而而且按照照我国中中央银行行法的规规定，也也禁止财财政向银银行透支支；举债债是一种种信用行行为，有有借有还还，有经经济补偿偿，相对对说

39、来问问题少一一些。当当然，国国家信用用的过度度膨胀，会会导致财财政赤字字巨大，长长期看还还会排斥斥民间投投资、加加剧通货货膨胀，妨妨碍国民民经济健健康发展展。可以筹筹集大量量资金，改改善投资资环境、创创造投资资机会。发行行政府债债券既可可以筹集集大量资资金，搞搞基础设设施和市市政建设设，如修修铁路、道道路、水水利工程程等，为为社会经经济发展展创造良良好的社社会环境境，也可可以为社社会公众众提供投投资机会会。因为为，政府府债券信信誉好、收收益高、流流动性强强，是公公众投资资的理想想途径之之一。可以成成为国家家宏观经经济调控控的重要要手段。政府府不仅可可以主动动利用国国家信用用，在总总量上调调节总

40、需需求，还还可以通通过有选选择的支支出安排排和优惠惠政策等等调节社社会总产产品需求求的结构构。7.消费费信用的的意义（简简答）335页（1）消消费信贷贷可能促促进国家家经济调调控政策策和调控控方式发发生重大大转折。（2）消消费信贷贷不仅有有助于商商业银行行调整信信贷结构构分散风风险，而而且能够够敦促商商业银行行转变老老的经营营思路和和套路，通通过业务务创新，寻寻找新的的利润增增长点。（3）消消费信贷贷可以通通过消费费的市场场导向作作用，引引导企业业加快技技术改造造和新产产品问世世。（4）消消费信贷贷可以提提高居民民的生活活质量，促促进国民民消费意意识的转转变。8.间接接融资与与直接融融资格局局

41、的优点点，及局局限性（简简答）338页*间接融融资的优优点：（11）国对对金融中中介机构构的监管管比一般般企业严严得多，金金融中介介机构的的资信度度和内部部管理也也强于一一般企业业，因此此，间接接融资的的社会安安全性较较强，（22）尽管管银行贷贷款一般般审批比比较严格格，要求求条件较较高，但但对于有有良好资资信记录录的长期期客户，授授信额度度可以使使企业的的流动性性资金需需要及时时方便地地获得解解决（33）在间间接融资资中，企企业只对对有关金金融机构构公开财财务和投投资计划划，保密密性较直直接融资资强*、间间接融资资的缺点点：（11）由于于金融中中介机构构割断了了市场最最终资金金需求者者与最终

42、终供应者者的联系系并集供供求于一一身，因因此，金金融中介介机构成成为资金金融资的的核心，从从而也集集中了金金融市场场的风险险与收益益，在这这种情况况下，社社会资金金运行和和资源配配置的效效率将较较多地依依赖于金金融中介介机构的的素质，这这不一定定是好（22）银行行的社会会性强，外外部监管管和内部部控制均均比较严严格保守守对新兴兴产业高高风险项项目的融融资要求求一般难难以及时时足量地地予以满满足。*、直直接融资资的优点点：（11）筹资资方直接接面对市市场，筹筹资规模模和风险险度可以以不受金金融中介介机构资资产规模模及风险险管理的的约束，（22）直接接融资活活动具有有较强的的公开性性，在良良好的信

43、信息披露露制度下下，筹资资方直接接面对市市场监督督的压力力，必须须注意规规范自己己的生产产经营活活动，将将资金投投向高效效益的领领域，（33）直接接融资活活动还受受公平性性原则的的约束，公公开原则则有助于于形成良良好的市市场竞争争环境，从从而有助助于实现现资源的的最优配配置。*直接接融资的的缺点：（11）在直直接融资资中，筹筹资者直直接凭自自己的资资信度筹筹资，缺缺乏间接接融资中中金融中中介机构构资信的的支撑，风风险度较较大，（22）直接接融资一一般需逐逐次进行行，缺乏乏间接融融资中额额度管理理的灵活活性，（33）直接接融资的的公开性性要求，有有时会与与企业保保守商业业秘密的的需求相相冲突。9

44、、简述述直接融融资和间间接融资资的区别别和联系系。（1）相相互关系系：直接融融资和间间接融资资都是资资金的融融通活动动。直接融融资和间间接融资资相互渗渗透、相相互支持持。（2）区区别：1.金融融机构所所起作用用不同，在在间接融融资方式式中，商商业银行行是核心心中介机机构。这这种融资资方式的特点是是，面对对众多的的资金盈盈余者，银银行以资资金需求求者的身身份向他他们出售售自己的的金融工工具，将将社会闲闲置资金金集中起起来，然然后再将将筹集来来的资金金统筹安安排，以以资金供供给者的的身份提提供给资资金的短短缺者。2.直直接融资资是以证证券公司司为核心心的。直直接融资资指的是是资金盈盈余者直直接购买

45、买资金短短缺债权权或产权权的融资资方式。不不过，这这种交易易也并非非是绕过过金融中中介机构构进行的的。与银银行不同同的是，证证券公司司对资金金余缺双双方来说说只是一一种服务务性的中中介机构构，它接接受客户户委托代代为买卖卖有价证证券时，与与委托人人发生的的是委托托关系而而不是债债权债务务关系，当当然，这这并不排排除证券券公司向向客户授授信的情情况。10.金金融证券券化对融融资方式式及其结结构的影影响（简简答）440页（1）金金融证券券化是指指把银行行存款和和其他资资产转换换成可在在金融市市场上出出售和流流通的有有价证券券，即资资产证券券化。11.利利率市场场化改革革的内容容（简答答）566页利

46、率市场场化是指指使利率率能够真真正发挥挥引导资资金流向向，合理理配置资资源的作作用，市市场化改改革主要要包括以以下几方方面的内内容：（1）在在中央银银行基准准利率和和商业银银行的储储蓄及存存贷款利利率方面面扭转过过去那种种由中央央政府按按照国民民经济计计划的要要求，从从收入分分配角度度出发制制定利率率，（2）发发展银行行间同业业拆借市市场和国国债市场场，形成成真正的的、有影影响的市市场利率率。（3）通通过法定定利率的的市场化化、合理理化，制制约和引引导民间间利率，以以实现高高效、统统一、有有弹性、多多层次、多多样化的的利率体体系。12.金金融体系系的职能能（简答答）588页（1）一一国金融融体

47、系最最基本的的经济职职能首先先是充当当资金流流通的媒媒介，使使资金由由盈余的的单位迅迅速向资资金缺乏乏的单位位，让资资金发挥挥最大的的效益。（2）金金融机构构体系还还承担为为社会提提供和创创造货币币的功能能。（3）各各国金融融当局作作为金融融体系的的最高监监管机构构发挥稳稳定金融融体系保保障金融融体系安安全有效效运行的的功能。13.商商业银行行的职能能（论述述）688-700页（1）信信用中介介职能。通通过商业业银行的的负债业业务，把把社会上上的闲散散资金集集中到银银行，再再通过资资产业务务，把它它投向社社会经济济各部门门，商业业银行作作为货币币资本的的贷出者者和借入入者实现现货币资资本的融融通。对对经济活活动起一一个调节节转化作作用。（2）支支付中介介职能。通通过存款款在账户户上的转转移，代代理客户户支付；在存款款的基础础上，为为客户兑兑现现款款，成为为工商业业团体和和个人的的货币保保管者、出出纳和支支付代理理人。