财产保险核保核赔实训要求bhcr.docx

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1、财产保保险核保保核赔实训课课（学习习指导书书）一、实训训目的和和基本要要求：通过实训训，要求求学生掌掌握财产产保险核核保流程程，熟练练保险承承保单证证及保险险理赔单单证的填填制，能能结合财财产保险险课程所所学知识识，解决决承保和和理赔中中的具体体实际问问题。二、实训训的原理理与方法法：1、教师师对核保保核赔流流程进行行讲解。2、学生生参观消消防实训训基地，掌掌握火灾灾保险相相关知识识。3、学生生实地检检查，对对学院进进行风险险评估。4、学生生填具投投保单、保保险单。5、请实实务专家家介绍承承保、理理赔具体体事项。6、学生生填具保保险理赔赔有关单单证。7、到保保险公司司承保、理理赔中心心参观学学

2、习。三、实训训场地：1、5003保险险实训教教室2、学院院3、湖南南防灾教教育馆4、保险险实训基基地（保保险公司司）四、实训训材料1、财产产保险基基本险或或综合险险投保单单2、财产产保险基基本险或或综合险险保险单单3、财产产保险风风险问询询表4、出险险通知书书5、赔款款计算书书6、现场场查勘记记录7、现场场查勘报报告8、拒赔赔通知书书9、预借借赔款申申请书10、赔赔款收据据11、空空白大纸纸张、尺尺子、水水彩笔五、实训训课时分分配： 总课时时 288节实训一实训内容容：学院风险险分析（针针对企财财险）步骤和方方法： 1、教师师讲解火火灾及其其他风险险检查时时的要点点2、按学学习小组组为单位位在

3、学院院范围内内进行风风险检查查3、每学学习小组组将检查查出来的的风险用用系列图图形进行行描述4、风险险检查情情况填写写财产产保险风风险问询询表5、教师师对每组组绘制的的风险说说明图进进行点评评教师讲解解内容：企业财产产保险在在承保前前首先必必须对被被保险人人、保险险标的进进行风险险评估。一、选择择被保险险人1、 道德危险险因素 被保险人人的财务务状况 被保险人人对保险险标的是是否有保保险利益益2、 心理危险险因素 被保险人人的安全全管理水水平 职工的工工作责任任心二、选择择保险标标的（一）火火灾风险险的大小小1、建筑筑物建筑物的的建筑等等级建筑物的的占用性性质建筑物的的防火分分隔和防防火间距距

4、建筑物的的高度和和屋龄防火设施施2、其他他可燃物物分析被保保险单位位有无其其他可燃燃物，爆爆炸品、可可燃气体体、易燃燃液体、易易燃固体体、自燃燃物品及及准自燃燃物品，主主要分析析这些可可燃物的的燃烧爆爆炸危险险特性，分分析研究究检查被被保险人人对可燃燃物在安安全生产产、储藏藏、运输输等方面面是否严严格遵守守有关安安全管理理制度。3、点火火源明火引起起火灾：用火不不慎玩火他人纵火火精神病放放火违反安全全爆炸规规程 电气气火灾： 电气气线路火火灾电气照明明火灾电热设备备火灾电动机火火灾 其他火灾灾： 雷电电、烟花花鞭炮、摩摩擦撞击击、吸烟烟、自然然等。（二）其其他风险险大小结合学院院的情况况，分析

5、析学院可可能发生生的风险险。附1： 风险险评估图图1、 安全检查查表2、 系统图3、 鱼刺图4、 心智图财产产保险有有限公司司财产保险险风险情情况问询询表本风险情情况问询询表为号号投保单单的组成成部分。投投保人应应如实、详详细填写写。投保人： 1、建建筑物状状况名称结构高度（米米）层数占用性质质防火措施施灭火设施施及器材材说明：（11）建筑筑物的结结构指钢钢筋混凝凝土（AA）、砖砖木（BB）、简简易建筑筑（C）（2）建建筑物的的占用性性质指写写字楼（AA）、商商场（BB）、宾宾馆酒楼楼（C）、娱娱乐场所所（D）、仓仓库（EE）、生生产车间间（F）、其其他（注注明）（3）防防火措施施指禁止止吸烟

6、和和使用明明火（AA）、禁禁止乱拉拉乱接电电线（BB）、使使用防爆爆型照明明灯具和和电器设设备(CC)、装装有导除除静电装装置(DD)、装装有防雷雷电装置置(E)、其他他(注明明)（4）灭灭火设施施及器材材指室内内消火栓栓（A）、室室外消火火栓（BB）、火火灾自动动报警系系统（CC）、火火灾自动动灭火系系统（DD）、手手提灭火火器（EE）、消消防水源源（F）2、仓储储物品（1）主主要物品品名称 家用用电器 服装装 百货 燃烧性性 易燃易易爆 可可燃 难难燃或不不燃（2）易易燃易爆爆物品是是否存放放在独立立的危险险品仓库库内 是是 否否 3、生产产状况 （1）原原材料、半半成品、成成品的名名称（

7、2）生生产工艺艺采取的的是 常温 常压 高温 高高压（3）生生产过程程为自动动化 手工工操作（4）生生产过程程中有无无使用易易燃或易易爆材料料 有有名称 无（5）生生产过程程中有无无可燃性性气体或或粉尘产产生 有名称 无（6）主主要危险险隐患有有几处？座落地地点：4、以往往损失情情况（1）以以往有无无发生损损失 有 无（2）暴暴雨或洪洪水灾害害 次次，最近近一次发发生于 年年 月 日，造造成财产产损失金金额 元。（3）火火灾或爆爆炸事故故 次，最最近一次次发生于于 年 月月 日，造造成财产产损失金金额 元元 事故原原因5、防洪洪设施及及措施 防防洪墙 防洪闸闸门 沙袋 抽水水机 排排、蓄水水沟

8、、塘塘 有 无 仓仓储物品品加垫板板 汛汛期建立立24小小时值班班制度 6、防盗盗状况（1）防防盗设施施及措施施围墙防护护设施 防盗盗警报装装置 专职职保安员员或门卫卫 夜间、工工休日和和节假日日均有人人值班 出入大大门登记记制度 （2）高高价物品品的保管管方法专管 有 无无 兼管 有 无无 7、安全全生产组组织及管管理 （11）有无无组建消消防队 专业业 义务 无无 消防防队的人人数200人 主要要装备、设设备 消消防泵五五台 （22）有无无建立安安全生产产责任制制或防火火安全责责任制 有 无 （33）有无无安全生生产或防防火安全全管理组组织有 名称 无 （44）有无无制定安安全操作作规程

9、有 无 （55）有无无取得由由消防部部门颁发发的消防防合格证证书有 无无 投保人（签签章）年 月月 日实训二实训内容容： 参观湖南南防灾教教育馆步骤和方方法：1、先看看火灾电电视录像像片，了了解火灾灾基本知知识、防防火基本本知识、救救火基本本知识。2、参观观展览：由讲解解员向学学生讲解解有关火火灾安全全方面的的知识、介介绍消防防设备和和设施3、学生生模拟试试验 模拟拟火灾逃逃生模拟火火灾灭火火方法实训三实训内容容：核保保流程（承承保流程程）步骤与方方法：1、教师师先介绍绍承保各各流程2、学生生填制财财产保险险基本险险或综合合险投保保单及保保险单一、承保保程序1、 填具投保保单2、 验险3、 缮

10、制保险险单4、 复核签章章5、 单证流转转6、 批改手续续二、承保保中心主主要业务务工作1、投保保验险工工作2、风险险评估工工作3、承保保信息录录入工作作4、核保保工作5、分保保工作6、超权权限业务务报单审审工作7、出单单工作8、单证证管理工工作9、注销销保险单单、终止止保险合合同工作作三、承保保工作流流程1、投保保验险工工作流程程接受投投保验险批改申申请2、承保保信息录录入工作作流程投保单单、批改改录入保险单单补录其他险险种保单单的录入入3、核保保工作流流程承保权权限内核核保自动核核保核保日日报表4、分保保工作流流程拟定分分保意见见审核并并提交分分保意见见对已办办分保的的业务及及时标识识临分

11、业业务的批批改理赔、出出险业务务报送5、超权权限业务务报审工工作流程程报批材材料：项项目背景景及标的的情况介介绍；风险评估估资料及及对风险险控制的的初步意意见；项目承保保的历史史资料和和损失记记录；拟定的承承保方案案；保险安排排建议；与客户协协商、谈谈判的基基本情况况；上级部门门要求的的其他资资料批复信信息下达达报批业业务执行行情况的的反映超权限限业务承承保方案案调整超权限限义务批批改承保流程程图2、风险险评估流流程图3、分保保业务流流程图财产保险有限公司附录1 财财产保险险综合投投保单注意：请认真阅读所附条款 如实详细填写投保单财产保险险基本险险投保单单投保人： 投保单单号码：基本险投保标的

12、的项目以何种价价值投保保保险金额额费率（）保险费(元)特约保险标的总保险金金额（大大写） （小小写）附加险总保险费费（大写写） （小写写）保险责任任期限自自 年 月月 日零时时起至 年 月 日日二十四四时止有无就本本投保标标的向其其他保险险公司投投保相同同保险？ 特别约定定投保人兹兹声明上上述所填填内容（包包括投保保标的明明细表及及风险情情况问询询表）属属实，同同意以本本投保单单作为订订立保险险合同的的依据；对贵公公司就财财产保险险综合险险条款及及附加险险条款（包包括责任任免除部部分）的的内容及及说明已已经了解解；同意意从保险险单签发发之日起起保险合合同成立立，发生生保险事事故时，投投保人未未

13、按约定定交付保保险费，保保险公司司不负赔赔偿责任任。地址： 开户银银行：电话： 银行帐帐号：联系人： 行行业：邮政编码码： 所有有制 财产座落落地址： 投保保人（签签章）共 个个地址 占占用性质质： 年年 月月 日日附录2 财财产保险险综合保保险单财产保险险综合险险保险单单（副本本）保险单号号码鉴于（以以下称被被保险人人）已向向本公司司投保财财产保险险综合险险以及附附加险，并并按本保保险条款款约定交交纳保险险费，本本公司特特签发本本保险单单并同意意依照财财产保险险综合险险条款和和附加险险条款及及其特别别约定条条件，承承担被保保险人下下列财产产的保险险责任。综合险保险标的的项目以何种价价值投保保

14、保险金额额费率（）保险费(元)特约保险标的总保险金金额（大大写） （小小写）附加险总保险费费（大写写） （小写写）保险责任任期限自自 年 月月 日零时时起至 年 月 日日二十四四时止特别约定定被保险人人地址： 电话话： 邮政编码码： 行业： 所有制： 占有性质质： 财产座落落地址： 财产保保险有限限公司（签签章）共 个个地址 年 月 日日经（副）理理： 会计计： 复核： 制制单：被保险人人收到本本保险单单后请即即核对，如如有错误误立即通通知本公公司。实训四实训内容容：财产产保险核核赔流程程步骤与方方法：1、教师师讲解理理赔流程程2、学生生具体操操作流程程3、赔案案实例学学习一、 财产保险险理赔

15、程程序1、 受理事件件出险登登记，填填写“出险报报案登记记”并由被被保险人人填写“出险通通知书”查抄单单底（或或复印保保险单）登记立立案2、 现场查勘勘查出险险时间，看看事故是是否在保保险期限限内发生生查出险险地点，看看事故是是否发生生在保险险财产地地址查出险险原因，看看事故是是否属于于保险危危险现场拍拍照现场施施救处理理查对财财会账表表估计损损失金额额索取出出险证明明及损失失清单撰写现现场查勘勘报告3、 责任审核核根据投投保情况况、报案案情况、现现场查勘勘情况综综合审核核保险人人对案件件是否应应该负责责赔偿。保险合合同是否否有效是否属属于保险险责任范范围是否属属于保险险财产是否在在保险期期限

16、内是否准准确定损损是否属属于第三三者责任任索赔是是否具有有欺诈4、 核定损失失核实受受损保险险财产的的范围核实受受损财产产数量核实受受损财产产金额5、 损余处理理合理作作价并在在赔款中中扣除收回损损余物资资的手续续损余物物资处理理前的鉴鉴定损余物物资处理理的手续续登记“损余物物资回收收、处理理登记簿簿”6、 赔款计算算7、 赔付结案案核对并并审批各各项单证证签发“赔款通通知书”缮制“赔款批批单”登记“赔款案案件登记记簿”二、 理赔工作作流程一一般赔案案查勘定定损工作作流程1、 接到专线线信息员员调度后后，查勘勘定损人人员应及及时与报报案人联联系，确确认事故故地点并并迅速赶赶赴现场场查勘。2、

17、现场查勘勘由双人人完成，抵抵达现场场后，应应核实受受损标的的及地址址是否与与保单所所载内容容一致，查查明事故故原因，对对原因不不明或有有疑点的的应会同同保户及及相关职职能部门门共同保保护现场场。3、 与保护协协商，制制定施救救方案4、 做好现场场拍照，并并绘制草草图出险地点点，现场场概貌，受受损数量量，受损损程度5、 对照保单单进行查查账，做做好查账账记录6、 确定受损损程度7、 公估中介介定损8、 缮制保险险财产损损失清单单，签定定损失确确认书9、 向专线反反映定损损情况10、 整理移交交定损资资料核核赔工作作流程1、 参与查勘勘过程2、 根据保单单，对现现场查勘勘情况及及事故证证明、检检验

18、报告告等有关关资料判判断是否否属于保保险责任任3、 核定损失失范围、程程度、金金额等是是否准确确合理4、 核定赔款款及施救救费用等等计算是是否准确确无误5、 出具核赔赔意见对于赔赔案所附附资料不不齐全或或理算错错误的，退退回相关关岗位发现有有疑点的的，提交交主任室室对于不不属于保保险责任任的案件件，按拒拒赔案件件工作流流程处理理同意赔赔付的案案件出审审核意见见后，及及时移交交，超核核赔极限限的报上上级核赔赔三、 理赔流程程图1、理赔赔实务操操作整体体流程图图企业财产产险业务务日报表表编号：(城市/农村) 220 年 月月 日保险单(批单)号码企业名称企业性质质保险期限限起 期承保启数数保险金额

19、额（元）费率（）保费无赔款优优待年月日件数金额本月合计计本月合计计本月累计计rrrrrr复核 制表表 保险类类别：批 单 (副副本) 保险单单号码：被保险人人： 批单单号码批文： 保险险公司盖盖章经办人 复核核 登登录 会计计 签发发批单日日期 年 月月 日保险到期期（续保保）通知知书贵单位 号保保险单将将于 年 月月 日到到期，请于到期期日前办办理续保保手续。特特此通知知。保险险公司 年 月 日保险出险险通知书书保险险别别保品名称称投保人名名称保品所在在地保险单或或凭证号码码字第 号航程起讫讫自 经经 至至批单号码码字第 号运输工具具名称及号号次保险期限限自 起年 月月 日日至 止止保险金额

20、额出险日期期 上年 月 日 午午 时时 下出险地点点出险情况况，主要要原因及及施救经经过：损失估计计：保险公司司签注意意见：赔案编号号投保人（或或单位） 签签章报案日期期 年年 月 日 注：1、本本通知书书应由投投保人（或或单位）于于出险后后立即填填写一份份经签章章后送保保险公司司。2、本通通知书所所列有关关各栏（“保险公司签注意见”除外）均应由投保人详细填写以便进行处理。出 险 案 件件 登 记 薄薄 立案案编号：被保险人人出险险别别保单号码码运输工具具名称及号号次出险日期期出险地点点出险原因因及损失失约计：报案日期期年 月 日联系人电 话话抄单日期期年 月 日现场查勘勘日期年 月月 日查勘

21、人处理情况况赔付日期期年 月 日 记录录人 年 月月 日现场查勘勘报告被保险人人保品所在在地保单号码码险 别保险金额额出险地点点保险期限限出险日期期年 月 日 时 分出险原因因经过：损失情况况：查勘处理理意见： 查勘勘日期 年年 月月 日日 查勘勘人预 借 赔 款款 申 请 书书被保险人人险 别保险单号号码保险金额额保险期限限起出险日期期年月日年月日时时止保险责任任损失金额额申请理由由及预借借金额：（被保险险人盖章章）年月日县（区）公公司报批批意见：负责人： （盖章章）年月日批复意见见：（副）经经理：年月日注：此表表一式三三份，一一份附赔赔案卷内内；一份份计财部部门作记记账凭证证附件；一份公公

22、司存查查。拒赔或注注销案件件报告表表 字第第 号 200 年 月 日日 赔 案号 码保 险类 别保 单号 码保户保品保 险金 额损 失约 数出险或造成事故原因拒赔或注销理由（须详细说明）保户反映负责人 经经办人 制制表拒赔（注注销）案案件登记记簿（ ）险日期立 案编 号拒 案编 号被保险人保 单号 码拒赔（注销）原因备注月日权益转让让书你公司签发的 第 号保险单承保我单位 财产，保险金额为人民币 ，于 年 月 日 出险受损.根据 应由第三者 负责赔偿损失.除按照保险单条款第 条规定,请你公司将上述损失人民币(大写) ￥ 先予赔付.先将追偿权转移给你公司,并协助你公司共同想第三者追偿损失. 此致保险公司被保险人 盖章 月 日财产保险险有限公公司赔款计算算书被保险人人保险标的的名称险别保险单号号码保险金额额出险日期期出险原因因保险责任任期限赔款计算算：经办公司司意见（盖章章）：经经理：复复核：经经办：地（市）公公司意见见（盖盖章）：经理：复核：经办：省公司意意见（盖盖章）：经理：复核：经办：核赔金额额（大写写）￥赔付日期期：年月日会计：39