2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇.docx

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1、2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第1篇贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()答案：错解析：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种方法。贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目

2、的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（ ）。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任答案：A解析：中华人民共和国合同法第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，

3、丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决E.向仲裁部门提出仲裁答案：A,C,D解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理。即向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助

4、法律手段解决。下列房地产类型，属于按开发程度分类的有( )。A.仓储B.办公C.现房D.出租E.在建工程答案：C,E解析：按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。A、B两项是按用途分类；D项是按使用方式分类。金融租赁公司的主要业务范围包括( )。A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金答案：A,B,C,D,E解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；

5、同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。 修订后的金融租赁公司管理办法放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。个人征信系统的经济功能不包括（ ）。A.促进经济发展B.扩大信贷范围C.提高社会诚信水平D.维护金融稳定答案：C解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。“提高社会诚信水平”属于社会功能。无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业

6、银行风险管理的核心要素。（）答案：错解析：从全球金融风险管理实践看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素；但由于在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，所以分散型风险管理部门不是必须包括商业银行风险管理的核心要素。故本题选B。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第2篇以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。A.申请资料上填的信息错误B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期E.个人信用数据库系统未到正常更新时间答

7、案：B,C,D解析：异议中认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，存在以下几种典型情况：个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。?市场风险计量方法包括但不限于()。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析E.风险价值答案：A,B,C,D,E解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。个人征信系统录入流程不包括（）。A.数据收集B.数据录入C.数据报送和整理D.数据获取答

8、案：A解析： 个人征信系统录入流程包括三个步骤：数据录入、数据报送和整理、数据获取。 在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产 答案：A,C,D,E解析： 为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产(土地使用权除外)；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行

9、自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆答案：A,B,C,D,E解析：题中各选项表述均正确。公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。A.金融手续操作B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账答案：A解析： 公积金个人住房贷款业务中，承办银行可

10、委托代理职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。金融手续操作是其基本职责。证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( )答案：错解析：根据证券法第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。证券法2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第3篇“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿答案：A解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

11、A:利用金融衍生品对冲市场风险B:对总交易头寸或净交易头寸设定限额C:利用经济资本配置限制高风险业务D:采用自我评估法评估交易风险和预期损失答案：D解析：A选项属于风险对冲，B选项属于限额管理，C选项属于经济资本配置，都属于市场风险控制措施。债券回购的最长期限为（）。A.91天B.1年C.6个月D.2年答案：B解析：债券回购的最长期限为1年。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投

12、资有风险，人市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”答案：A解析：商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。?波特五力模型是迈克尔波特于20世纪90年代初首次提出的。（ ）答案：错解析：波特五力模型是迈克尔波特于20世纪80年代初首次提出的。下列关于一手商用房贷款开发商阶段性保证担保的说法中，错误的是（ ）。A.担保截止期限一般要求至少止于贷款所购商用房办妥正式抵押登记B.

13、开发商提供的阶段性担保期限越长，借款人出现违约的概率越低C.银行可根据商业项目的业态、地理区位、销售情况等情况，缩短或延长开发商的阶段性担保期限D.根据风险状况，对个别项目可要求开发商提供全程担保答案：B解析：开发商提供的阶段性担保期限越长，发生贷款违约的概率越大，并增加了房地产开发商承担保证责任的风险。失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动答案：

14、B解析：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第4篇证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所答案：D解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。肢体语言的形式不包含()。A.面部表情B.身体角度C.动作姿势D.说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：

15、面部表情、身体角度、动作姿势。托当事人至少包括（ ），从而区别于只有两方当事人的合同关系。A.委托人B.保险人C.被保险人D.受益人E.受托人答案：A,D,E解析：信托当事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值答案：C解析：头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品。由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。 （）答案：错解析： 市场型营销组织结构是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开对于外部审计的档案，银行可以不予保存。( )答案

16、：错解析：银行应该完整保存委托外部审计机构过程中的档案。商业银行的组织形式有（）。A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业答案：C,D解析：商业银行的组织形式为银行有限责任公司和银行股份有限公司。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第5篇下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B.税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见

17、执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D.客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率答案：D解析：市

18、盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法答案：C解析：缺口分析法用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影

19、响。现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量答案：D解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 考点 货币政策目标与工具政府可要求银行为他人提供担保。()答案：错解析：担保法规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保。银行开展( )时，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。A.同业代付业务B.受托支付业务C.代付业务D.受托业务答案：A解析：银行开展同业代付业务应体现真实受托支付同业代付的委托行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应款项直接支付给符合

20、合同约定用途的受益人账户，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”，体现同业代付业务的基本特征。项目财务评估包括（ ）。A.项目投资估算 B.资金筹措评估C.项目清偿能力评估 D.项目基础财务数据评估E.不确定性评估答案：A,B,C,D,E解析：。项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础 财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6篇 第6篇下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相

21、适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避答案：D解析：商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。?银行在进行利润表分析时，应从利润总额出发，减去（ ），得出当期净利润。A.营业费用B.所得税C.投资净收益D.主营业务成本答案：B解析：净利润是利润总额减所得税的差额。我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券答案

22、：D解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。对于信用等级较低的客户，商业银行可以在( )的基础上调高利率。A.实际利率B.基准利率C.市场利率D.固定利率答案：B解析：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。 （）答案：对解析：本题考查商业助学贷款的贷前调查。贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。绩效评价系统的评价对象包括（）。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构答案：C,D解析： 绩效评价系统有两个评价对象：银行本身；银行管理者。抵押物风险的管理措施主要包括（）。A:合理评估抵押物价值B:确保抵押物的真实性、合法性和安全性C:及时办理抵押登记或预抵押登记D:确保抵押合同的有效性E:贷款发生风险时及时处置抵押物答案：A,B,C,D解析：抵押物风险的管理措施主要包括：确保抵押物的真实性、合法性和安全性；合理评估抵押物价值；确保抵押合同的有效性；及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。