财产保险财产保险公司再保险管理规范(征求意见稿)的应用bhcf.docx

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1、财产保险险公司再再保险管管理规范范(征求求意见稿稿)1、总总则1.1 为为规范国国内财产产再保险险市场，加加强对财财产再保保险业务务的管理理和引导导，实现现国内财财产再保保险业的的健康协协调可持持续发展展，依据据中华华人民共共和国保保险法、再再保险业业务管理理规定以以及有关关法律、行行政法规规，制定定本规范范。1.2 本本规范所所称再保保险，是是指保险险人将其其承担的的保险业业务，部部分转移移给其他他保险人人的经营营行为。本规规范所称称直接保保险,也也称原保保险，是是相对再再保险而而言的保保险,由由投保人人与保险险人直接接订立保保险合同同的保险险业务。本规规范所称称合约分分保，是是指保险险人与

2、其其他保险险人预先先订立合合同，约约定将一一定时期期内其承承担的保保险业务务，部分分向其他他保险人人办理再再保险的的经营行行为。本规规定所称称临时分分保(以以下简称称临分)，是指指保险人人临时与与其他保保险人约约定，将将其承担担的保险险业务，部部分向其其他保险险人办理理再保险险的经营营行为。本规规定所称称比例再再保险，是是指以保保险金额额为基础础确定再再保险分分出人自自留额和和再保险险接受人人分保额额的再保保险方式式。本规规定所称称非比例例再保险险，是指指以赔款款金额为为基础确确定再保保险分出出人自负负责任和和再保险险接受人人分保责责任的再再保险方方式。1.3 本本规范所所称再保保险分出出人或

3、分分出公司司，是指指将其承承担的保保险业务务，部分分转移给给其他保保险人的的保险人人;本规规范所称称再保险险接受人人，是指指承接其其他保险险人转移移的保险险业务的的保险人人。本规规范所称称分出业业务，是是指再保保险分出出人转移移出的保保险业务务;本规规范所称称分入业业务，指指再保险险接受人人从其他他保险人人处接受受的保险险业务。本规规范所称称再保险险经纪人人，是指指接受再再保险分分出人委委托，基基于再保保险分出出人利益益,为再再保险分分出人与与再保险险接受人人办理再再保险业业务提供供中介服服务，并并按约定定收取佣佣金的保保险经纪纪机构。1.4本规规范适用用主体为为国内财财产保险险公司。2、再再

4、保险战战略管理理2.1 财财产保险险公司应应根据自自身业务务发展规规划，设设定再保保险管理理的总体体目标、公公司总体体分出比比例的目目标区间间和制定定公司的的再保险险预算。2.2 财财产保险险公司应应界定再再保险安安排和再再保险管管控的关关键节点点，设定定公司内内部再保保险管理理的权限限分工。2.3 财财产保险险公司应应在综合合考虑重重损承受受意愿，财财务实力力，业务务组合平平衡性的的基础上上确定各各产品线线的“每每次事故故最大自自留额”(以保额额为基础础)。2.4 财财产保险险公司应应重视并并加强风风险累积积责任的的管理，并并建立风风险累积积责任的的识别和和管理原原则(地地区行行业险险种)。

5、2.5 财财产保险险公司应应建立再再保险接接受人的的选择原原则，包包括对资资信的审审核以及及资信风风险分散散度(单单一再保保险接受受人接受受限额)的考量量原则。2.6 财财产保险险公司应应建立再再保险资资产可摊摊回性的的评估原原则。2.7 财财产保险险公司应应建立再再保险信信息的内内部报告告以及外外部披露露流程;2.8 财财产保险险公司应应确立再再保ITT系统的的建设与与完善目目标，并并组织实实施。3、再再保险运运营管理理3.1 合合约分保保业务的的运营管管理3.1.11 合约约分保业业务部门门及人员员设置财产产保险公公司设立立专门的的职能部部门管理理合约分分保业务务，并配配备相关关管理人人员

6、和业业务人员员。3.1.22 合约约组建/续转财产产保险公公司在综综合考虑虑公司业业务构成成、风险险状况、累累积责任任、资本本金、净净资产、市市场战略略等因素素的基础础上，组组建/续续转再保保险合约约。合约约最终条条件是再再保险双双方自由由洽商的的结果，但但合约条条件不应应违背法法律法规规和行业业的通常常做法。比例例合约组组建/续续传过程程中，要要重点关关注并确确定：分分保范围围、合约约类型、合合约期限限、承保保能力、事事故限额额(再保保双方根根据实际际情况决决定是否否引入该该条款及及确定责责任限额额的大小小)、分分保手续续费、账账务条款款、除外外责任、错错误与遗遗漏、合合约报表表、合约约的修

7、改改与终止止、未满满期保费费和未了了责任的的处理、区区域范围围、司法法管辖和和仲裁等等。非比比例合约约组建/续转过过程中，要要重点关关注并确确定：起起赔点、最最高保障障责任限限额、责责任限额额分层情情况、费费率(购购买成本本)、责责任恢复复次数、合合约的类类型(险险位/事事故/赔赔付率)、事故故超赔中中每次事事故的定定义等。3.1.33 合约约安排财产产保险公公司在再再保合约约条件确确定后，选选择适格格的再保保险接受受人积极极安排分分保，避避免分保保不完全全(再保保险接受受人确认认接受份份额之和和小于1100%)、合合约责任任自留情情况的出出现。分分保不完完全时，财财产保险险公司合合约自动动承

8、保能能力为合合约完全全分保时时的承保保能力乘乘以分保保完成比比例，未未分出部部分的承承保能力力不视为为财产保保险公司司有效的的合约承承保能力力。为避避免再保保险信用用风险过过于集中中于单一一或少数数再保险险接受人人，财产产保险公公司应对对单一再再保险接接受人的的再保险险份额进进行额度度管理，降降低风险险的集中中度，提提高分保保的安全全性。3.1.44 再保保业务的的日常管管理再保保业务日日常管理理主要包包括分保保账单的的编制、签签发和签签回确认认;分保保余额结结算;应应收款管管理;报报表报送送;赔案案管理;档案管管理;业业务统计计分析等等。财产产保险公公司应严严格按照照合约约约定或公公司内部部

9、的管理理规定进进行管理理。3.1.55 ITT系统的的开发与与完善ITT系统是是再保险险业务开开展的重重要保障障，分保保账单、结结算、统统计分析析等所有有工作都都需要IIT系统统支持，财财产保险险公司应应开发适适合自身身业务特特点的再再保险IIT系统统。3.1.66 应收收账款管管理财产产保险公公司应加加强分保保应收账账款的管管理，严严控分保保应收账账款的规规模和期期限，避避免分保保应收账账款引起起坏账损损失，资资金成本本和管理理成本的的增加，甚甚至引起起公司偿偿付能力力的下降降。财产产保险公公司应建建立规范范、有效效的催收收制度来来解决长长期分保保应收分分保账款款问题，可可采取信信件、传传真

10、、电电子邮件件以及电电话方式式进行催催收，必必要时可可采取法法律手段段，通过过诉讼程程序进行行追讨。财产产保险公公司需与与再保险险接受人人定期核核实分保保应收款款项，确确保诉讼讼的时效效性。3.1.77 合约约结清合约约再保险险双方按按照比例例再保险险合约的的约定及及时结清清合约。在自自然结清清方式下下，财产产保险公公司可选选择所有有未到期期责任结结束后结结清合约约或与再再保接受受人协商商一致提提前结清清合约。在协协议结清清方式下下结清合合约时，再再保险双双方应制制定公平平、合理理的结清清方案，特特别是保保费、未未决赔款款的结清清比例要要符合实实际情况况。3.1.88 账单单及结算算管理财产产

11、保险公公司按照照再保合合约条件件约定进进行账单单编制、签签发、确确认归档档、余额额结算等等。在操操作过程程中，再再保险双双方都应应按照再再保险合合约的约约定做到到及时、准准确。账单单及结算算管理涉涉及公司司间的资资金流动动，财产产保险公公司应为为财务管管理建立立严格、规规范的授授权体系系。3.1.99 赔案案管理赔案案管理包包括普通通赔案管管理和大大赔案管管理。普普通赔案案赔款的的摊回直直接在合合约账单单中完成成;大赔赔案在合合约估计计损失超超过合约约约定发发送损失失通知金金额时，分分出公司司及时向向再保险险接受人人发送出出险通知知，根据据再保险险接受人人的需求求提供有有关赔案案资料并并配合其

12、其开展现现场查勘勘和理赔赔工作。赔款款达到合合约约定定现金赔赔款要求求时，分分出公司司可向再再保险接接受人发发送现金金赔款通通知，要要求再保保险接受受人摊回回现金赔赔款，在在赔款资资料准确确全面、保保险责任任成立和和最终保保险损失失不小于于现金赔赔款金额额的前提提下，再再保险接接受人应应在收到到现金赔赔款通知知后按合合同有关关条款规规定在约约定的时时间内予予以支付付。对存存在追偿偿可能性性的保险险事故，分分出公司司应积极极向责任任方进行行追偿，及及时把追追偿情况况告知再再保险接接受人。追追偿成功功后，分分出公司司应把属属于再保保险接受受人的追追偿款返返还给再再保险接接受人。赔款款摊回适适用“共

13、共命运”原原则，即即在分出出公司根根据保险险条款，尽尽职厘定定损失的的前提下下，分出出公司的的理赔决决定自动动适用于于再保险险接受人人。但合合约明确确约定再再保险接接受人不不承担责责任的赔赔款除外外，坏账账、公司司倒闭等等财务风风险除外外。比例例再保险险中，分分出公司司应严格格按照分分保比例例计算再再保赔款款摊回金金额，不不应在摊摊回赔款款时再次次调整包包括分保保比例在在内的分分保方案案;非比比例再保保险中，若若事故/巨灾持持续时间间超过合合约中对对一次事事故/巨巨灾的约约定时间间，分出出公司摊摊回时要要选择合合适的事事故/巨巨灾时间间段，对对选定时时间段外外发生的的保险损损失，不不应进入入合

14、约进进行摊回回。3.1.110 未未决赔款款管理财产产保险公公司应及及时、准准确地统统计再保保险业务务的未决决赔款数数据，并并把有关关数据按按再保险险双方约约定的方方式提供供给再保保险接受受人。财产产保险公公司应提提高未决决赔款数数据的准准确性和和降低数数据的波波动性，不不应人为为操控未未决赔款款数据来来改变或或暂时掩掩盖合约约业绩的的真实情情况。3.1.111 数数据管理理财产产保险公公司应重重视和加加强再保保险合约约业务数数据管理理，特别别是保费费数据、已已结赔款款数据、未未决赔款款数据、巨巨灾损失失数据、修修改或变变动数据据等。数据据管理中中遵循“准准确性、可可查性”的的原则。在在“准确

15、确性”原原则下，财财产保险险公司建建立多级级复核制制度和对对应的责责任制度度，保证证每一数数据的准准确性;在“可可查性”原原则下，财财产保险险公司对对每一个个数据形形成的原原始数据据都进行行记录，具具有复杂杂计算过过程或公公式的数数据对过过程或公公式也应应记录。财产产保险公公司应重重视和加加强再保保险合约约数据的的统计分分析工作作，如分分保数据据的变化化趋势、累累积责任任等，从从数据变变化中发发现存在在的问题题并进行行管理优优化。财产产保险公公司应按按照再保保险业务务监管规规定的要要求及时时向监管管机构上上报有关关业务数数据;按按照再保保险合约约的约定定，向再再保险接接受人提提供有关关业务数数

16、据或业业务报表表。3.1.112 档档案管理理再保保合约业业务档案案管理主主要涉及及合约文文本、账账单、赔赔案资料料、往来来传真、邮邮件、电电话记录录等，管管理中做做到全面面性和规规范性，以以保证在在人员、机机构变动动或外部部、内部部审计时时有案可可查，保保持业务务的连续续性。全面面性是指指与业务务相关的的资料都都要有保保存，包包括日常常电话往往来也应应进行电电话记录录;规范范性是指指应为业业务档案案的归档档、查询询建立科科学合理理的档案案制度，保保证归档档合理、查查询快捷捷。3.1.113 合合约使用用指引财产产保险公公司根据据合约的的最终条条件，制制定与再再保险合合约相匹匹配的“合合约使用

17、用指引”或或“承保保指引”，指指导承保保部门合合理、有有效地使使用再保保险合约约。比例例再保险险合约“承承保指引引”主要要内容包包括：合合约保障障的险种种、除外外责任、自自留额、险险种的自自动承保保能力、特特殊申报报、出险险通知规规定等。对对续转的的再保险险合约，需需对当年年合约条条件发生生变化的的地方作作出说明明，避免免承保部部门出现现经验性性错误。非比比例再保保险合约约“承保保指引”主主要内容容包括：保障险险种范围围、起赔赔点和责责任限额额、除外外责任、出出险后如如何摊回回等。财产产保险公公司应结结合承保保指引对对承保人人员进行行合约再再保业务务知识培培训。3.1.114 合合约使用用监督

18、财产产保险公公司应加加强再保保合约使使用情况况的监督督检查，避避免错误误使用合合约情况况的出现现。监督督检查的的重点是是自留额额使用是是否正确确、合约约承保能能力选用用是否正正确、分分保比例例是否正正确、危危险单位位划分是是否正确确和风险险等级划划分是否否正确、赔赔案资料料是否真真实完备备、赔款款摊回金金额是否否正确等等。3.1.115 调调整保费费在非非比例再再保险合合约中，若若合约保保费采用用调整保保费的形形式，合合约到期期后，财财产保险险公司按按照合约约约定和和公司业业务的实实际情况况，及时时调整合合约保费费，向再再保险接接受人编编送调整整保费账账单并安安排余额额结算。3.1.116 渠

19、渠道管理理财产产保险公公司应选选用适格格的再保保险接受受人和经经纪人建建立合理理、可靠靠的分保保渠道，保保证合约约分保业业务的顺顺利进行行。3.1.117 业业务安全全财产产保险公公司在保保证合约约分保业业务安全全的基础础上选择择适格的的再保险险接受人人。重点点关注再再保险接接受人的的信用评评级、偿偿付能力力、资本本金等。财产产保险公公司应建建立分保保业务安安全应急急机制，保保证再保保险接受受人出现现偿付能能力突然然恶化等等紧急情情况下合合约分保保业务的的安全;在再保保合约条条件中，应应引入合合约终止止/中止止条款，对对再保险险接受人人出现紧紧急情况况时合约约再保险险责任的的承担做做出明确确的

20、规定定。3.1.118 危危险单位位划分财产产保险公公司以危危险单位位为基础础使用比比例再保保险合约约时，对对中国保保险监督督管理委委员会已已颁布“危危险单位位划分方方法指引引”的保保险标的的和险种种，财产产保险公公司按照照有关划划分方法法指引划划分危险险单位，对对未颁布布“危险险单位划划分方法法指引”的的保险标标的和险险种，财财产保险险公司结结合标的的风险状状况和行行业通行行做法，科科学、合合理地划划分风险险单位。同同时，最最后划分分的结果果应与财财产保险险公司每每年向保保监会报报备的划划分方案案保持一一致。财产产保险公公司不应应出于再再保险安安排的需需要，不不顾保险险标的的的风险状状况而随

21、随意划分分危险单单位。3.1.119 风风险等级级划分使用用浮动自自留额的的比例再再保险合合约，财财产保险险公司应应严格按按照公司司确定的的风险等等级划分分方法或或再保险险双方共共同商定定的方法法来划分分标的风风险等级级。财产产保险公公司不应应随意划划分、变变动标的的的风险险等级。3.1.220风险险累积责责任财产产保险公公司应重重视、加加强自留留累积责责任的识识别，特特别是巨巨灾风险险的暴露露情况，采采用包括括再保险险在内的的适合自自身业务务特点的的工具来来管理和和转移累累积责任任风险，把把自留累累积责任任控制在在可承担担的范围围内。3.1.221合约约责任履履行合约约分保业业务中，再再保险

22、双双方严格格按照合合约约定定履行各各自的权权利和义义务，如如保费支支付、赔赔款摊回回、账单单签发确确认、报报表报送送、技术术支持等等。任何何一方不不应以自自身的原原因为理理由拒绝绝履行或或拖延履履行自身身的责任任和义务务，除非非此种行行为得到到对方认认可。3.2 临临分业务务的运营营管理3.2.11 临分分业务部部门和人人员设置置财产产保险公公司应配配置专门门的业务务人员安安排、管管理临分分业务，并并根据公公司实际际需要决决定是否否设定专专门的临临分职能能部门。3.2.22 临分分需求识识别逐笔笔安排的的临分业业务管理理成本较较高，财财产保险险公司应应正确识识别自身身的临分分需求，对对确有临临

23、分需求求的业务务进行临临分安排排。财产产保险公公司需要要办理临临时分保保的情况况主要有有三种：比例再再保险合合约提供供的自动动承保能能力不足足，需要要额外承承保能力力的业务务，主要要为高保保额大型型商业风风险业务务;比例例合约虽虽然提供供自动承承保能力力，但由由于保额额过低未未进入比比例合约约，成为为财产保保险公司司全部自自留的业业务，主主要为高高风险的的小保额额业务;三是比比例再保保险合约约不提供供自动承承保能力力的业务务，主要要为高风风险类业业务。3.2.33 分保保安排财产产保险公公司可以以直接向向再保险险接受人人安排临临分，也也可通过过再保险险经纪人人进行安安排。安排排临分业业务时，应

24、应当遵照照“合约约优先”的的原则，即即凡是超超出该类类别风险险常规最最大自留留额，且且符合合合约保障障条件(通常指指比例合合约)的的业务，均均应将超超出上述述自留额额的风险险责任，按按照相应应的合约约管理规规定优先先办理合合约分保保，超过过最大自自留额与与合同提提供最大大承保限限额之间间的部分分应全部部进入合合约。临分分业务的的安排应应在保单单或暂保保单起期期前完成成。如因因特殊情情况，上上述安排排过程无无法在保保单或暂暂保单起起期前完完成，财财产保险险公司应应确保在在该项目目保单或或暂保单单起期之之时，净净自留保保额不超超过公司司规定的的该类别别风险的的最大自自留额。临分分安排是是否完成成，

25、以再再保险接接受人对对分保业业务的书书面确认认为准，财财产保险险公司应应要求再再保险接接受人签签回分保保条并归归档。对对于通过过经纪人人安排的的临分业业务，财财产保险险公司应应要求经经纪人提提供再保保险接受受人对于于该笔业业务的书书面确认认，并核核对经纪纪人安排排的分保保条件与与财产保保险公司司拟定的的分保条条件是否否一致。临分分业务如如发生批批单修改改，财产产保险公公司应在在原再保保险接受受人确认认同意批批单修改改后方可可进行。否否则，财财产保险险公司要要自留批批改后的的保险责责任或进进行新的的再保险险安排。3.2.44 渠道道管理临分分业务有有很强时时效性要要求，可可靠的渠渠道管理理是临分

26、分业务顺顺利开展展的重要要保障。财产产保险公公司应建建立稳定定、可靠靠的再保保险临分分经纪人人和接受受人渠道道;建立立临分接接受人信信息库，充充分了解解他们对对临分业业务的风风险偏好好，做到到安排临临分时有有的放矢矢。引入入多家再再保险经经纪人，与与具有广广泛渠道道优势的的经纪人人保持良良好的合合作关系系。在临临分业务务渠道管管理中，偿偿付能力力和结算算的可靠靠性应成成为考虑虑的重点点，保证证临分业业务的安安全。3.2.55 正式式分保条条和账单单编送临分分完成和和正式保保险单签签发后，临临分安排排人员根根据最后后保险条条件在220个工工作日内内(以再再保险接接受人份份额确认认日期或或保单起起

27、期日期期晚者开开始计算算)向再再保险接接受人签签发正式式分保条条和账单单，并要要求再保保险接受受人收到到后签回回一份副副本。对于于通过经经纪人渠渠道安排排的分保保，若再再保接受受人的正正式分保保条和账账单由经经纪人编编送，财财产保险险公司应应对分保保条和账账单中的的有关条条款及数数据进行行核实，保保证与原原始保单单和分保保安排时时确定的的条件一一致。3.2.66 临分分业务账账单及结结算管理理临分分业务账账单及结结算管理理包括临临分账单单的编制制、签发发、确认认归档、余余额结算算等内容容，在操操作过程程中要做做到及时时、准确确。财产产保险公公司在开开展临分分业务的的过程中中应高度度重视应应收、

28、应应付结算算的及时时性问题题，做到到单笔业业务按分分保约定定及时结结算。3.2.77 临分分业务赔赔款管理理临分分业务的的赔款管管理包括括出险通通知编送送、赔款款账单编编送、赔赔款摊回回和配合合再保险险接受人人查勘等等。发生生赔案，无无论损失失大小，财财产保险险公司应应在赔案案发生后后立即通通知再保保险接受受人(发发送出险险通知)，向再再保险接接受人及及时知会会理赔工工作的进进展并提提供赔案案有关资资料，并并在再保保险接受受人需要要进行现现场查勘勘的情况况下，给给予积极极配合。对对于损失失金额较较大的赔赔案，理理赔进程程中财产产保险公公司应就就理赔方方案与再再保险接接受人进进行积极极沟通并并达

29、成一一致，避避免因再再保双方方理赔意意见不一一致导致致结案后后赔款摊摊回困难难。3.2.88 临分分业务数数据管理理财产产保险公公司按照照“准确确性、可可查性”的的原则管管理临分分数据，做做到每笔笔业务的的分保比比例、每每个接受受人的接接受比例例、分保保手续费费和批改改变动等等数据准准确无误误。财产产保险公公司应为为临分业业务建立立良好的的IT支支持系统统，不仅仅能记录录临分业业务的分分保、变变动、结结算等情情况，还还能进行行临分业业务的统统计分析析。3.2.99 临分分业务档档案管理理参见见合约管管理中档档案管理理部分。此外外，临分分业务中中途批改改变动情情况较多多，如延延长保险险期限、调调

30、整保险险金额等等，有关关资料都都应以书书面形式式归集到到对应业业务档案案中去，保保证临分分业务档档案的完完整性。3.2.110 临临分业务务再保险险接受人人管理财产产保险公公司应选选择适格格临分再再保险接接受人，确确保临分分业务的的安全性性，具体体包括临临分接受受人的信信用评级级、偿付付能力、资资本金和和商誉等等。财产产保险公公司应加加强临分分再保险险接受人人的风险险偏好管管理，建建立临分分再保险险接受人人风险偏偏好数据据库，对对不同的的临分业业务寻求求有效的的临分再再保险接接受人，提提高临分分效率。3.2.111 业业务取消消对于于确需取取消的临临分业务务，分出出公司应应及时通通知再保保险接

31、受受人，并并完成取取消业务务操作的的相关事事宜。对保保险期限限已经结结束的临临分业务务，分出出公司不不能取消消分保。3.3 分分入业务务管理分入入业务是是财产保保险公司司了解市市场、参参与业务务的渠道道之一，同同时业务务风险较较高，财财产保险险公司应应在风险险可控的的基础上上审慎开开展分入入业务。财产产保险公公司参照照分出业业务来管管理分入入业务，做做好分入入业务再再保险合合约条件件评估、财财务结算算、风险险控制等等工作。财产产保险公公司应本本着审慎慎的原则则，严格格审核临临分分入入业务的的承保条条件，做做好风险险识别和和风险评评估工作作，重点点是保费费充足性性分析。3.4 业业务考核核财产产

32、保险公公司应建建立再保保险业务务考核指指标体系系，每业业务年度度至少考考核一次次，对存存在问题题进行及及时纠正正。财产产公司可可参考附附件1财财产保险险公司再再保险业业务基本本考核指指标建建立适合合自身业业务特点点的考核核指标体体系。考核核指标体体系和考考核结果果应向中中国保监监会报告告。4、再再保险资资信管理理财产产保险公公司从再再保险接接受人客客观上的的偿债能能力和再再保险接接受人主主观上的的偿债意意愿两个个方面建建立再保保险资信信管理体体系。管理理对象包包括再保保险接受受人和再再保险经经纪人。4.1 再再保险接接受人资资信管理理再保保险资信信管理的的核心是是对再保保险接受受人进行行信用分

33、分析和信信用等级级评估，通通过对所所有相关关财务及及非财务务信息进进行整理理、分析析，得出出对再保保险接受受人的偿偿债能力力评估。再保保险接受受人资信信管理的的主要内内容包括括：再保保险接受受人信息息的收集集和资信信调查，确确保信息息的全面面、准确确和及时时;资信信档案的的建立和和管理;资信评评估，可可以通过过第三方方评级机机构评级级和财产产保险公公司自身身独立评评估结果果来考量量;建立立再保险险接受人人分级名名单，在在符合监监管部门门对选择择再保险险接受人人基本要要求的基基础上，财财产保险险公司根根据资信信评估的的结果建建立自己己的再保保险接受受人名单单，并根根据实际际监控的的情况不不定期更

34、更新。财产产保险公公司通过过自身积积累信息息或第三三方获取取的信息息对再保保险接受受人主观观偿付意意愿进行行评估，通通常采用用结付记记录进行行分析，停停止与客客观具有有偿付能能力而主主观不具具有偿付付愿意公公司的业业务往来来。根据据保险险公司偿偿付能力力报告编编报规则则第155号：再再保险业业务规规定，财财产保险险公司再再保险业业务中应应收分保保准备金金和应收收分保账账款的资资产认可可与再保保险接受受人的偿偿付能力力密切相相关，财财产保险险公司应应充分考考虑再保保险安排排的有效效性(包包括对再再保险合合约条款款的审核核)，对对再保险险接收人人的资信信状况进进行细致致评估，避避免因再再保险接接受

35、人资资信问题题对公司司偿付能能力产生生负面影影响。4.2 再再保险经经纪人资资信管理理对再再保险经经纪人资资信管理理参照再再保险接接受人资资信管理理进行。为降降低再保保险经纪纪人的资资信风险险，可在在再保险险合约中中引入“再再保险中中介条款款”，将将再保险险经纪人人的资信信风险完完全转移移给再保保险接受受人承担担。该条条款最终终采用与与否，可可由再保保险双方方协商确确定。4.3 紧紧急情况况处理财产产保险公公司应建建立应急急预案，应应对再保保险接受受人资信信出现问问题或偿偿付能力力突然恶恶化等紧紧急情况况下的风风险保障障缺口问问题。5、再再保险业业务经营营与管理理审计财产产保险公公司定期期对再

36、保保险业务务的经营营情况和和管理情情况进行行审计，及及时发现现存在的的问题，并并提出解解决方案案和步骤骤。审计计形式包包括内部部审计和和外部审审计，每每业务年年度至少少审计一一次。基本本审计内内容可参参考附件件2再再保险业业务审计计。附件件：1、财财产保险险公司再再保险业业务基本本考核指指标2、再再保险业业务审计计附件件1：财产产保险公公司再保保险业务务基本考考核指标标1、比比例合约约基本考考核指标标(11)合约约条件与与业务需需求的匹匹配度匹配配度指标标主要包包括以下下三个方方面：各各险种的的净自留留额是否否符合公公司需求求;各各险种的的合约自自动承保保能力是是否满足足公司业业务发展展的需要

37、要;有有合约分分保需求求的险种种是否都都已得到到合约保保障。(22)财务务指标的的合理性性财务务指标主主要包括括以下几几个方面面：分分保手续续费情况况:主要要看分保保手续费费是否与与分出业业务赔付付业绩相相匹配，若若是浮动动分保手手续费，应应关注预预付分保保手续费费、最高高分保手手续费、最最低分保保手续费费和浮动动方式四四个方面面;纯纯益手续续费情况况:又称称盈余手手续费，是是指再保保险接受受人为鼓鼓励分出出公司谨谨慎地选选择原保保险合约约所承保保的风险险，在其其取得纯纯益基础础上付给给再保险险分出公公司一定定比例的的报酬(即纯益益手续费费率)。具具体确定定时要关关注纯益益手续费费率的高高低、

38、需需要扣除除管理费费用的高高低、开开始计算算的时间间和计算算的方式式四个问问题。损损失分担担条款：该条款款是在坚坚挺的再再保险市市场或再再保险合合约业绩绩不佳的的情况下下，再保保险接受受人为保保护自身身利益，促促使分出出公司改改善合约约业绩，对对于某个个期间内内的损失失(期间间起点一一般为合合约的亏亏损点)，要求求再保险险分出公公司也承承担一定定比例。损损失率封封顶条款款：该条条款是针针对业绩绩持续恶恶化、再再保险接接受人损损失较大大且短期期内不可可能明显显改善的的合约而而制定的的。再保保险接受受人为把把新合约约损失控控制在可可接受的的范围内内，对合合约中再再保险接接受人承承担的损损失率规规定

39、了一一个最高高值，对对于超过过该损失失率部分分的损失失，再保保接受人人不承担担责任，完完全由分分出公司司自己承承担。账账单周期期(通常常为季度度)、账账单提供供时间、结结算时间间。(33)结算算的及时时性结算算及时性性包括应应付款项项结算及及时性和和应收款款项结算算及时性性，可以以用对应应的结算算周期来来衡量。应付付款项结结算周期期=实际际付款日日期余余额应付付日期应收收款项结结算周期期=实际际收款日日期余余额应收收日期这一一指标再再保险双双方都应应控制在在合约规规定的时时间以内内，同时时还要符符合监管管要求，根根据保保险公司司偿付能能力报告告编报规规则第115号：再保险险业务规规定，若若超过

40、660天，则则应收款款项将不不作为1100%认可资资产看待待，对公公司的偿偿付能力力会产生生负面影影响。(44)渠道道的合理理性及可可靠性渠道道的合理理性指财财产保险险公司既既要有直直接分保保渠道，也也要有经经纪人分分保渠道道。渠道道的可靠靠性指在在有分保保需求时时，特别别是在合合约条件件发展发发生重大大变化、合合约出现现亏损或或安排临临分的情情况下，财财产保险险公司通通过直接接渠道或或经纪人人渠道获获得再保保险接受受人支持持的可靠靠性。(55)再保保险接受受人的合合理性包括括以下三三个方面面：再再保险接接受人的的资质，具具体有评评级、资资本金、偿偿付能力力情况，满满足财产产保险公公司自身身要

41、求和和监管规规定要求求。再再保险接接受人接接受成份份的分布布，单一一再保险险接受人人，特别别是境外外国际再再保险接接受人的的接受成成分不应应过高，以以降低风风险的集集中度，提提高分保保的安全全性。首首席再保保险接受受人的选选用。首首席再保保险接受受人负责责与分出出公司议议定再保保险合同同条件，其其它再保保险接受受人在综综合评价价首席再再保险接接受人资资质及其其接受成成份、合合同条件件优劣后后决定是是否跟随随。资质质良好的的首席再再保险接接受人可可为分出出公司提提供全方方位的再再保险解解决方案案，提供供合理的的风险管管控方案案和承保保理赔技技术支持持。实际际操作中中，一般般选择国国内或国国际知名

42、名再保险险接受人人担任合合约首席席再保险险接受人人。(66)业务务处理的的准确性性准确确性包括括数据准准确性和和执行准准确性两两个方面面。数据据准确性性指保费费、赔款款、分保保手续费费和未决决赔款等等数据的的准确性性;执行行准确性性是指比比例合约约的使用用过程中中是否存存在错误误使用的的情况。在在分支机机构具有有分保权权限的公公司中尤尤其要给给予高度度重视。2、非非比例合合约基本本考核指指标(11)保障障的充分分性充分分性包括括保障范范围的充充分性和和保障程程度的充充分性。保保障范围围指哪些些险种和和风险得得到了保保障，哪哪些险种种和风险险未得到到保障，如如非比例例合约是是险位超超赔还是是巨灾

43、超超赔，巨巨灾都包包括哪些些类别;保障程程度指非非比例合合约的起起赔点和和责任限限额，是是否已给给公司的的自留风风险提供供了足够够的保障障。(22)保费费的合理理性非比比例合约约与比例例合约相相比，一一个显著著的区别别就是财财产保险险公司需需要支付付一个明明确的成成本，即即再保险险合约的的购买价价格，其其高低是是再保双双方共同同议价的的结果，与与合同风风险暴露露情况密密切相关关，且受受国际再再保险市市场的影影响较大大，财产产保险公公司应把把此价格格控制在在合理的的范围内内。(33)结算算的及时时性参见见比例合合约考核核指标中中对应部部分。(44)渠道道的合理理性及可可靠性参见见比例合合约考核核

44、指标中中对应部部分。强强调的是是非比例例合约由由于对模模型、数数据有较较高要求求，经纪纪人在非非比例合合约市场场中的定定价、分分保环节节发挥着着重要作作用，财财产保险险公司应应建立良良好的经经纪人渠渠道。(55)再保保险接受受人的合合理性参见见比例合合约考核核指标中中对应部部分。(66)业务务处理的的准确性性参见见比例合合约考核核指标中中对应部部分。区区别在于于非比例例合约使使用情况况不多，关关注的重重点是往往来数据据的准确确性。3、临临分业务务基本考考核指标标(11)安排排的及时时性临分分业务的的安排有有很强的的时效性性，可以以用单笔笔业务安安排周期期和平均均业务安安排周期期来考量量。单笔笔

45、业务安安排周期期=安排排结束的的时间-提出临临分需求求的时间间平均均业务安安排周期期=单笔笔业务安安排周期期之和/临分业业务数量量(22)安排排的充分分性临分分安排由由于受分分保条件件的影响响，不是是每笔业业务最终终的分保保比例都都能达到到公司临临分需求求，分保保不完全全的情况况时有出出现，可可用安排排充分性性指标来来考量分分保完成成情况。(33)费用用的合理理性每笔笔临分业业务的分分保手续续费都不不尽相同同，随分分保业务务保险条条件的差差异可能能高于、等等于或低低于业务务的获取取成本。从从合理性性来看，通通常分保保手续费费不应低低于业务务的获取取成本，具具体的考考虑指标标有以下下三个：单单笔

46、业务务分保手手续费低低于获取取成本的的比率=分保手手续费低低于获取取成本的的临分数数量/总总临分业业务数量量险险种平均均分保手手续费率率=险种种总分保保手续费费/险种种总分保保保费临临分业务务平均分分保手续续费率=临分总总分保手手续费/临分总总分保保保费该指指标主要要针对比比例临分分业务;后两个个指标结结果需与与对应实实际成本本做比较较。(44)方式式的合理理性临分分也有比比例分保保和非比比例分保保(购买买超赔)两种方方式。在在以获取取承保能能力为主主要目的的的临分分中，比比例分保保较多;在以转转移自留留风险为为主的临临分中，比比例分保保和非比比例分保保都可以以考虑，采采用何种种方式取取决于原原保险条条件、临临分市场场的接受受度和财财产保险险公司自自身的成成本控制制。(55)渠道道的合理理性和可可靠性参见见比例合合约考核核指标中中对应部部分。强强调的是是，临分分业务对对渠道要要求更高高，财产产保险公公司、特特别是存存在大量量临分需需求的财财产保险险公司应应建立合合理、可可靠的临临分渠道道。(66)结算算的及时时性参见见比例合合约考核核指标中中对应部部分。(77)管理理的规范范性临