理财规划建议书范本zvp.docx

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1、理财规划建议书书姓 名： 学 号： 班 级： 一、客户家庭的的基本信息根据所学的“搜搜集客户信息息”的相关内容容和方法，搜搜集调研的亲亲朋好友家庭庭的财务信息息和非财务信信息。并将信信息进行整理理，编写成类类似教材2228页的案例例。二、客户家庭财财务分析（一）根据上述述资料将客户户家庭的财务务信息编列成成表，如下： 表11：客户家庭庭资产负债表表 单位：元日期：年月日 客户户姓名：资 产金 额负 债金 额总资产总负债净资产表2：客户家庭庭现金流量表表 单位：元日期：年月月日年月日日 客户姓姓名：客户：收 入金 额支 出金 额收入总计支出总计年净结余说明：上述表格格中的数据一一定要和客户户资料

2、信息中中的数据保持持一致。（二）根据表中中数据进行财财务指标分析析 表3：财务比率率分析表项目实际值参考值基本评价结余比率=结余余/税后收入=10%投资与净资产比比率=投资资产/净资产=50%清偿比率=净资资产/总资产=50%负债比率=负债债总额/总资产=50%即付比率=流动动资产/负债总额=70%负债收入比率=负债年还款款额/年税后收入入=40%流动性比率=流流动资产/每月支出=3（三）对客户财财务状况进行行综合评价综上所述：该客客户说明:所谓的综综合评价就是是结合前面计计算的财务比比率对客户的的财务状况的的情况进行综综述,包括现在的的财务状况是是收不抵支还是财物安安全还是财务自自由,客户未

3、来财财务状况的发发展趋势,客户家庭财财务管理中存在的最最大问题是什什么,对客户的建建议是什么(建议笼统写写一下就行)三、家庭收入支支出分析（1）家庭收入入分析利用你认为好的的图表形式（如如饼形图）表表达家庭的收收入构成，并并进行文字说说明。如：通通过图表可以以清楚看到，在在家庭收入中中，谁的收入入占据相当大大的比重。同同时，您的家家庭收入主要要来源于。，收收入过于单一一。万一出现现失业或意外外，您的家庭庭抗风险能力力较。，将将会对您的家家庭产生不良良影响。（2）家庭开开支分析利用你认为好的的图表形式（如如柱状图）表表达家庭支出出构成，并进进行文字说明明。如：您目目前提供的家家庭开支中，家家庭哪

4、项支出出最高，家庭庭的消费意识如何何等。四、客户风险偏偏好和风险承承受能力分析析（根据我们学习习的测试风险险偏好和风险险承受能力的的问卷方法，测测试客户的风风险承受能力力。网络上也也有相关的风风险承受能力力问卷。）五、家庭理财目目标(目标按照根据据你分析的客客户财务状况况以及客户的的愿望，结合合你后面要完完成的具体规规划写出来，这这个我们在学学投资规划的的时候让大家家在书上抄了了。)例如：1、现金规划：2、保险规划：。六、家庭分项理理财规划建议议注意：1、 以下的分项规划划中，现金规规划、保险规规划必须有。退退休养老规划划和投资规划划最好有。住住房消费规划划和子女教育育规划根据客客户的具体情情

5、况可有可无无。2、 以下括号内给出出的规划内容容，你可以参参考，也可以以有所不同。3、 可以参考网络上上的一些理财财建议或点子子，但如果完完全照抄将不不能得分，必必须结合客户户的具体情况况。4、 大多数银行的网网站上都有一一些理财栏目目，大家可以以参考。我们结合该客户户的理财目标标，对其提出出以下理财规规划建议：（一）现金规划划（一般包括介绍绍持有现金的的动机，计算算客户现在的的流动性比率率，如果流动动性比率偏大大，根据合适适的流动性比比率计算出来来合适的流动动资产额度，然然后再进行分分配，并说明明多少资金可可以去进行投投资，最后说说明在出现现现金短缺时如如何解决）（二）保险规划划（一般包括括

6、的内容有双双十原则确定定的保费和保保额范围，分分析客户面临临的风险，为为客户选择合合适的险种，为为客户在保险险公司的网站站上选择合适适的保险产品品，并说明保保险产品的责责任、保费和和保额。并说说明这部分保保费从哪里获获得，例如从从每年结余中中拿出多少去去交保费。）（三）子女教育育规划（一般般包括测算子子女教育规划划需要的总资资金，子女教教育规划的总总资金通过什什么方式筹集集，例如通过过从原有定期期存款中拿出出？万一次次性投入的方方式，或者通通过每年从结结余中拿出？万，以年年金的方式等等，并说明运运用哪些投资资工具进行筹筹集，具体选选择什么产品品。例如你选选择的是教育育保险，那么么就从保险公公司

7、的网站上上选择一款保保险产品，并并对保险产品品进行简单介介绍。）（四）住房消费费规划（一般般包括住房首首付多少、贷贷款多少，采采用什么方式式贷款。还款款方式是什么么，资金总需需求是多少。利利用网络上的的计算器，算算出每月还款款额多少，并并说明还款额额是否在合理理的范围之内内。最后说明明如何筹集首首付和装修等等费用。例如如通过购买股股票、基金等等）（五）退休养老老规划（一般般包括测算客客户什么时候候退休，活到到多少岁，退退休到死亡这这段时间一共共需要多少钱钱。然后测算算客户现在还还有多少年去去准备这笔钱钱，通过什么么方式去筹集集等。例如通通过一次性投投入某只基金金，或者定投投投资于某只只基金等）（五）投资规划划（一般包括括根据之前测测试的客户风风险偏好和风风险承受能力力，根据客户户所处的家庭庭生命周期为为客户构建合合适的资产组组合。例如股股票、债券、基基金、银行理理财产品等各各占多少比例例。也可以给给客户建议一一些股票、债债券等）