银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试考点练习题及答案.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试考点练习题及答案1 ,以下（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业开展银行【答案】：B|E【解析】：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行和中国农业开展银行，均直属国务院领导。2,流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主【解析】：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩 序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行 为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管 理制度的犯罪

2、、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制 度的犯罪。13.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余 额的比例（）。A.不得低于4B.不得高于4C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】：B【解析】：商业银行法第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额 的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4倍。14.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前， 各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式

3、及还款服务，较为常见 的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先 息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。15.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效的监管，其主要目标有 ()。A.推动银行业资产规模的快速增长B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.增进市场信心E.保护广大存款人和金融消费者的利益【答案】：B|C|D|E【解析】：银行监管的具体目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人 和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通 过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对

4、现代 金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。16 .按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】:B|C|D|E【解析】：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固 定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道， 全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投 资和其他固定资产投资四个局部。17 .关于经济增加值，以下说法错误的有（）。A.也称经济利润B.经济增加值=经风险调整后税后净利润/经济资本C.能够比拟客观地反映商业银行在一定时期内为所有者

5、创造的价值D.已成为国际通用的银行业风险收益评价方法E.最核心的特点是考虑机会本钱【答案】：B|D【解析】：B项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本X资本本钱；D项， 风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收 益评价方法。18.并购的方式主要有（）oA.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】:A|B|C|E【解析】：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购 资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目 标企业的交易行为。19 .对以下选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）oA.利润

6、分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】:A|B|D|E【解析】：董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商 业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方 可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对 利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理 人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当 由董事会三分之二以上董事通过方可有效。20 .以下选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的

7、操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作 风险【答案】：D【解析】：业务条线部门是第一道风险防线，其是风险的承当者，应负责持续识 别、评估和报告风险敞口。21 .信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金 结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、 获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付

8、、资金结算、争 议处理和增值服务等业务环节。22.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文 规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。表达了（）原那么。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】:C【解析】：罪刑法定原那么，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处分。换 言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚， 均须由法律明文规定。刑法第三条规定，法律明文规定为犯罪行 为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定 罪处刑。23.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。A.风险转移B.投资组合C.风险分散D.风

9、险规避E.风险补偿【答案】:A|D|E【解析】：BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。系统性风险是因外部条件的变化，如宏观经济形势和市场的波动、 经济政策的突然变化等因素给资产价格带来的变化。而非系统性风险 是一项资产特有的风险，这种风险不随资产组合中其他资产价格的变 动而同方向同幅度变动。充分多样化的资产组合可以消除组合中不同 资产的非系统性风险，但不能消除系统性风险。24.根据商业银行资本管理方法（试行），监管部门对商业银行全 面风险管理框架进行评估的要素有（）。A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险B.良好的管理信息系统C.有效的董事会和高级管理层监

10、督D.全面的内部控制E.适当的政策、程序和限额【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的、完 善的全面风险管理框架，确保银行的稳健运行和持续开展。全面风险 管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督； 适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释 和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。25.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。C.前中后台相互别离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】：A|B|C|E【解析】：现代管理学研究说明，业务流程是银行的生命线。流程银行

11、具有以下 特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后 台相互别离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为 主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信 息化、自动化、标准化和智能化。3.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸 收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的 客体是国家对存款的管理制度。本罪主体

12、是特殊主体，为银行或者其 他金融机构及其工作人员O26.依据中国人民银行应收账款质押登记方法的规定，应收账款 的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）oA.公路收费权B.提供服务产生的债权C.出租不动产产生的债权D.销售货物产生的债权E.出租动产产生的债权【答案】:A|B|C|D|E【解析】：应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义 务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但 不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：销 售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许 可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或

13、不动产；提供服务 产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供贷 款或其他信用产生的债权。27.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要 区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】：A【解析】：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都 注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密 封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）oA.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动

14、产与不动产【答案】:A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定:“本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付 手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产29.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承 诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相 关的风险还有（）oA.操作风险B.违规风险C.交易风险D.战略风险E.监管风险【答案】：B|E【解析】：广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风

15、险。其中，违规 风险是指商业银行由于违反监管规定和原那么，而招致法律诉讼或遭到 监管机构处分，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管 风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营, 或削弱其竞争能力、生存能力的风险。30.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。31.存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：c【解析】：

16、存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。32.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为 单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B. 一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【解析】： 代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总 部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二 级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划 业务。33.全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大 而不能倒”问题已经

17、成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出 了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】：A【解析】：金融稳定理事会（FSB）于2011年11月提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。34.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信 用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）oA.增加B降低C.不变D,负相关【答案】：B【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随着各资产 间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数 为正时，风险分散效

18、果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。 35.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判机关B.检察机关C.侦查机关D.行政机关E.立法机关【答案】:A|B|C【解析】：刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦 查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法 对刑事诉讼实行法律监督。36.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】：C【解析】： 高级计量法

19、是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从 当前业界实践看，最常用的是损失分布法。37.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位； ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。38.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出

20、少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。4.中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业 银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）oA.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】：B【解析】：B项，中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对 商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了 ACD三项之外还包C.战略风险D.流动性风险【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员

21、工、信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和 战略风险。39.商业银行等金融机构发行的债券称为（）。A.企业债券B.国债C.公司债券D.金融债券【答案】：D【解析】： 金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证 券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上 发行和交易的。40.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益 率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均 收益率为0.1%,标准差为0.15%,那么在下一个市场交易日，该外汇投 资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）o-0.05%0

22、.1%A. -0.05%0.25%0.1%0.25%B. 一0.2%0.4%【答案】：D【解析】：正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标 准差范围内的概率分别如下：P（ U 。X U +。）268%； P （ U -2。X H +2。)-95%； P ( U -2.5。X U +2.5。) 99%。 那么当概率为95%时，可得一0.2%XV0.4%。41.货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，

23、并从 中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理方法 第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构 提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。42 .依据商业银行风险监管核心指标（试行），属于风险监管核心 指标的是（）。A.风险暴露类指标B.风险迁徙类指标C.风险水平类指标D.风险识别类指标E.风险抵补类指标【答案】:B|C|E【解析】：依据商业银行风险监管核心指标（试行），风险监管核心指标分为 以下三个主要类别：风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类 指标。43 .摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷 款两大条线，形成“零售金融服务” “

24、信用卡和汽车贷款”等六大业 务板块。这种组织架构（）oA.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】：c【解析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务 板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。 44.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议 上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR） 仅为74%,己经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视 流动性风险管理，目前金融同业业务线未来一

25、个月内现金流负缺口太 大，必须降低流动性风险敞口，否那么可能面临流动性危机。6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但儿笔 进款未能按时到账，导致日终（17:00）在央行备付金账户出现30亿 的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见下表。6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透 支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，到达13.44%, 各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述，回答以下7小题。(1)A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是 ()。(单项选择题)90%A. 110%100%B. 12

26、0%【答案】：C【解析】：商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100%。在流动性覆盖率 低于100%时，应对这种情况出现的原因、持续时间、严重程度、银 行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析，并视情况采 取一系列应对手段。(2)6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是 ()。(单项选择题)A.同业交易对手单一B.未来一个月内现金流负缺口太大C.在央行的备付金缺乏D.利率迅速飙升到13.44%,市场同业“现金为王”【答案】：B【解析】：金融同业业务线未来一个月内现金流负缺口太大，在“钱荒”中无疑 会使A银行雪上加霜，面临流动性危机。如果上表中所示年份为2016年

27、，按照2016年的央行备付金管理规 定，以下表述正确的有（）o （多项选择题）A.如果6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，那么为违规B.6月5日央行备付金账户一30亿元不违规C.6月5日央行备付金账户一30亿元为透支违规D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算E.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付金是72.10亿元【答案】：A|C【解析】：超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/ 各项存款，该指标不得低于2%,通常为2%5%。A项，假设6月5日 央行备付金账户透支额为一250亿元，那么超额备付金率= 230+ (- 250) /228000,违规

28、；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿 元时，超额备付金率= 230+ (-30) 2800X100%比0.88%,低于 监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风 险管理中那么按日监测；E项，总行平均备付金= 60 + 75 + 65 + 70 + 66 + (30) +100 + 120 + 90 + 80 + 85 + 88/1272.42 (亿元)。(4)A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有()。 (多项选择题)A.缩短资产久期，增强资产流动性B.拉长负债久期，付出一定本钱缓解流动性压力C.缩短负债久期，防止本钱增高D.控制金融同业业务的资产负

29、债久期差E.拉长资产久期，提高资产盈利能力【答案】：A|B|D【解析】：在“钱荒”期间，整个市场流动性缺乏，利率有上升趋势，此时如果 资产久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高, 应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负 债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期 差，使其处于合理范围之内。LCR旨在确保商业银行具有充足的合格流动性资产，能够在国务院 银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满 足未来至少（）日的流动性需求。（单项选择题）10A. 20C. 60D. 30【答案】：D【解析】：流动性覆盖率（LCR）旨在确

30、保商业银行具有充足的合格优质流动性 资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下， 通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。流动性覆盖率 的计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金 净流出量X 100%。（6）以下对商业银行流动性风险管理的方法中,能使商业银行形成合理 的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量, 降低流动性风险的方法有（）。（多项选择题）A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关 系，以维持资金来源的稳定性与多样化B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组 括：严禁违反宏观调控政策

31、，向产能过剩领域等限制领域或禁止性 领域违规发放贷款；坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授 信、不当分配授信额度等情形；不得直接或变相为房地产企业支付 土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额 到位的房地产开发工程提供融资。5.以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。6.根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法

32、，合，作为应付紧急融资的储藏C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日D.以同也负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分 散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具 有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性 风险相对较低。以下关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。（多项选择题）A.商业银行的流动性覆盖率不低于150%B.商业银行的净稳定资金比例不低于

33、100%C.商业银行的流动性比例不低于25%D.商业银行的核心存款比不低于25%E.商业银行的贷存比不高于75%【答案】：B|C|E【解析】：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100%； D项，监管部门并未 对商业银行的核心存款比提出要求。45.定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息（）oA.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的方法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的 利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】：B【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。定 期存款存期内遇有利率调

34、整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存 款利率计息。46.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为 5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%,其对应的概 率分别为0.2、0.6、0.2,那么以下投资方案中效益最高的是()o40%投资国债、60%投资银行理财产品A. 100%投资国债100%投资银行理财产品B. 60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】：C【解析】：银行理财产品预期收益率：E (R) = plrl + p2r2 + p3r3 = 0.2X8% + 0.6X6% + 0.2X5% = 6.2%o根据资产组合的收益率公式Rp = WlRl + W2

35、R2： A项，收益率为5.92%； B项，收益率为5.5%； C项，收益率 为6.2%； D项,收益率为D78%。47 .储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须 遵守的规定有（）。A.张某持有其妻子的身份证件B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C.张某持有本人的身份证件D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E.张某持有该项定期存款的存单【答案】:A|C|D|E【解析】：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和 存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。48 .以下行为中，符合银行业从业

36、人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D,将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。49.对于金融市场，以下说法正确的有（）。

37、A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】:A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。 50.以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A.争议处理B.团结合作C.

38、兼职D.保护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是对银行也从业人员与同事间的职也操守规定。51.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。52.根据我国商业银行资本管理方法（试行），符合条件的优先股 属于（）oA.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】：C【解析】：根据商业银行

39、资本管理方法（试行），监管资本包括一级资本和二 级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其他一 级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数 股东资本可计入局部。53.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不 包括（）oA.限额管理B.制定应急预案C.风险定价D.风险转移【答案】：D【解析】：商业银行常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预 案等；常用的事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的 重新分配、提高风险资本水平等。54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为 属于（）oA.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取

40、【答案】：C【解析】： 侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自 己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用 职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有, 也就是通常讲的“监守自盗&骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真 相的方法，非法占有本单位财物。55.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上（含）定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融 机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1

41、年期以 上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让 应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B,不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对

42、象 多样化，从而分散和降低风险。7.以下选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、 真实和完整款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询 等。56.操作风险管理工具和手段主要有（）oA.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】：C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关 键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性 风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。57.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）

43、oA.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58.()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常 运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.法律风险B.监管风险C.国别风险D.违规风险【答案】：B【解析】：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反 法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造 成经济损失的风险；C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、 政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力 或者拒绝偿付商业银

44、行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存 在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险；D项，违规风险是 指商业银行由于违反监管规定和原那么，而招致法律诉讼或遭到监管机 构处分，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。59.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】:A【解析】：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。60.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()。A.哲学B.公司治理原那么C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观【答案】:A|D|E【解析】：风险文化是商业银行在经营管

45、理活动中逐步形成的风险管理理念、哲 学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大 员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速开展D.确保商业银行开展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。8.以下属于商业银行承诺业务的是（）oA.备用信用证8 .银行保函C.开立信贷证明D.不可

46、撤销信用证【答案】：C【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为: 工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。9 .从特征上看，物权属于（）oA.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权【答案】：A|C|D【解析】：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对世权）； 物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具 有追及力。10 .民法总那么规定，诉讼时效期间从()开始起算。A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日D.侵害行为发生时【答案】：C【解析】：诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。民法总那么 第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利 受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。11 ,以下关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有 ()。A.它们是反映信用风险水平的两个维度B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级C.债项评级由债务人的信用水平决定D.同一个债务人可以有多个客户信用评级E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定【答案】:A|B|E【解析】：客户信用评级与债项评