银行专业资格考试2023年历年真题完整合集.docx

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1、银行专业资格考试2023年历年真题完整合集1 .从特征上看，物权属于（）oA.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权【答案】：A|C|D【解析】：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对世权）； 物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具 有追及力。2 .以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）oA.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位； ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。13.某银行会计花2000元钱

2、购入5万元的假币，然后利用职务之便， 用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）oA.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他 金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造 的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14.操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发, 以下属于内部流程的有（）oA. IT系统开发不完善B.劳动力中断C.产品设计缺陷D.定价错误E.违反用工法【答案】：C|D【解析】：内部流程是指由

3、于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没 有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/ 合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/ 定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。15 .以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有()oA.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】:A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。16 .()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法 规，

4、与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托投资的资产，履 行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利条件设 置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业 务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是 指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将 凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责 任。17 .以下关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的选项是（）。A.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条

5、件，由 银行决定B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类 C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行D.还款方式应在借款合同中予以明确【答案】：A【解析】：A项，个人住房贷款中，借款人可以根据需要选择还款方法。18 .物的担保方式主要有（）oA.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】：B|C|D【解析】：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保 方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。19 .关于个人教育贷款，以下说法错误的选项是（）。A.国家助学贷款是根据“风险分担”的原那么，按当年实际发放贷款金 额的一定比例对经办

6、银行给予补偿B.国家助学贷款的财政贴息是指国家以承当局部利息的方式，对学生 办理国家助学贷款进行补贴C.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保D.局部自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金【答案】：D【解析】：D项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么，而商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、 专款专用和按期归还”的原那么。20 .银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）oA.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续开展B.倡导独立对融资工程的环境影响进行现场调查、审核C.热心慈善捐赠、志愿者活动D.积极主动地参与环境保护的实

7、践和宣传活动E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康开展【答案】：A|B|D【解析】：C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融 机构经济责任包含的内容。21 .以下关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的选项是（）。A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意【答案】：A|B|C【解析】：D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或 其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票

8、据承兑、付款、保证罪 主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需 要明确认识到。22 .可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。A.存款准备金B.货币供应量C.利率D.汇率E.基础货币【答案】：A|E【解析】：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或 控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具 影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、 存款准备金。23 .根据合同法规定，违约责任的承当形式主要有()。A.赔偿责任B.违约金责任C.定金责任D.强制履行E.恢复原状【答案】：A|B|C|D【解析】：违约责任是指当事人一方不履

9、行合同义务或者履行合同义务不符合 约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 违约责任的承当形式主要有：违约金责任；赔偿责任；强制履 行；定金责任；采取补救措施。24 .以下关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有()。A. “5C”是指借款人道德品质(Character)能力(Capacity)、资本 (Capital)、担保(Collateral) 环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业开展趋势等

10、对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】：A|D|E【解析】：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素;C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发 生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。25.以下属于委托贷款的是（）。A.商业性个人住房贷款B.个人汽车贷款C.公积金个人住房贷款D.国家助学贷款【答案】：CB.个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了 促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】：A【解析】：商业银行资本管理方法（

11、试行）规定，权重法下计量信用风险加 权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债 权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为 100%,与公司类贷款比拟，低资本消耗是个人贷款明显的特征。3.以下关于合同生效要件的表述，错误的选项是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D,至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管 理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构 提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房

12、贷款。26 .以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的选项是（）oA.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额 归还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息 B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本 息D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本 清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项 是等额本息还款法的定义。27 .个人经营贷款的信用风险主要包括（）oA.抵押物价值发生变化B.借款人所控制的企业经营情况发

13、生变化C.借款人贷款资料收集不完整D.借款人还款能力发生变化E.保证人担保能力发生变化【答案】：A|B|D|E【解析】：个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变 化；借款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物 价值发生变化。28 .背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）oA.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】:B|C|D|E【解析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券 交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他 金融机构”。个人不能构本钱罪的主体。29.以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正

14、确的选项是（）oA.借记卡不进行资信审查，使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定, 需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费， 后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项, 信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。30.以下属于借记卡的功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费【答案】：A|B|C|E【解析】：借记卡具有如下功能：存取现金（储蓄功能）；

15、转账汇款；刷 卡消费；代收代付；资产管理；其他服务。31 .对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债 表。传统资产负债管理的内涵是:根据外部形势变化及开展战略要求, 以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表 中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前 瞻性的规划、调节和控制的整个过程。32 .以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之

16、日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用, 但经出质人与质权人协商同意的除外。33 .以下关于个人商用房贷款要素表述正确的选项是（）oA.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7 倍B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%C.个人商用房贷款期限最长不超过10年D.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%【答案】：c【解析】：

17、A项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率 的1.1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购 商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。 34.商业银行对开发商资信调查不包括（）oA.会计报表B.企业资质等级和资信等级C.企业法人营业执照D.财务负责人的个人信用情况【答案】：D【解析】：对个人住房贷款楼盘工程的准入调查包括对开发商资信的调查、工程 本身的调查以及对工程的实地考察，最后撰写调查报告。其中对开发 商资信调查具体包括：房地产开发商资质调查；企业资信等级或 信用程度；企业法人营业执照；会计报表；开发商的债权债务 和为其他债权人提供

18、担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和 管理层的决策能力。35.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】：A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账 面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个局部；D项，资产负债计划是 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 36.遗嘱的形式包括（）。A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E. 口头遗嘱【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根

19、据继承法第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：公证遗嘱;自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头遗嘱。37.货币供应量是指（）。A.处于流通中的现金量B.处于流通中的存款量C.货币需要量D.处于流通中的现金量和存款量之和【答案】：D【解析】：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况,因此, 一般所说的货币供应量是指M20 M2 = M1 +城乡居民储蓄存款+企 业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款，其中，Ml =M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的 信用卡类存款；M0 =流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中 的现金量和存款量之和。38.以下做法中错误

20、的选项是（）oA.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人 意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和 社会公共利益；合同标的须确定和可能。4.关于个人商用房贷款业务，以下说法正确的有（）oA.抵押房产如需评估，须提供评估报告复印件B.申请个人商用房贷款，借款人可以采取履约保证保险的方式作为担 保措

21、施C.个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付 方式发放D.贷后检查中，如果借款人在本行或其他银行的局部债务已经不良， 其贷款应由正常至少调整至关注类E.个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同【答案】：B|D【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎”。39.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.远期结售汇保证金B.银行承兑汇票保

22、证金C.期权交易保证金D.基金交易保证金E.黄金交易保证金【答案】：A|B|E【解析】：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款 按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保 证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。40 .以下关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的选项是（）oA.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门B.个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈 话制度C.应调查借款人是否已支付首

23、期房款，首付款比例是否符合要求D.在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收 入作为借款人收入【答案】：D【解析】：在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为 借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报 告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1 年的平均租金进行计算。41 .对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A,单一营销策略B.情感营销策略C.群众营销策略D.专业化策略【答案】：C【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；分层营销策略； 单一

24、营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。 其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。42.以下属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用 空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用 犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。43.以下属于我国商业银行开展的托管业务有（）oA.证券投资基金托管B.社保基金托管C.出租保管箱D.保险资产托管E.企业年金基

25、金托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前，国内商业银行资产 托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金 托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托 管、商业银行人民币理财产品托管、QFII （合格境外机构投资者）资 产托管、QDII （合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务主要 包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。44.以下财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】：C【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押

26、：土地所 有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权， 但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的 的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设 施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、 监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。45.我国单位银行结算账户用途分为基本存款账户、一般存款账户、 （）和临时存款账户。A.支票存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】：D【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存 款账户、临时存款账户和专用存款账户。46 .以下关于支票的表述，正

27、确的选项是（）。A.转账支票可以提取现金B,现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支 票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A 项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C 项，支票是一种票据，不等同于现金。47 .为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）oA.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答

28、案】：D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。48.我国资本市场包括（）oA.债券市场B.股票市场C.黄金市场D,外汇市场E.回购市场【答案】:A|B【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。49.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）。A.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依

29、法撤消营业执照E.公司亏损【答案】：A|B|D【解析】：公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司章程规定 的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或 者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违 反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销；人民 法院依法予以解散。50 .根据贷款通那么，关于贷款展期的表述，错误的选项是（）oA.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D

30、项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。51 .中国银行业协会的主要职能包括（）。A.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】：A|B|D|EA项，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；C项，个人商用房 贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支 付给符合合同约定用途的借款人交易对象；E项，银行在对个人商用 房贷款合作工程进行调查时，除参照个人住房贷款工程对开发商资信 情况及楼盘工程材料的真实性、合法性、完整性等内容进行调查外， 还应重点对开发商的商业开发运营经验、合作商业工程的市场前景等

31、 内容进行深入调查，因而个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人 住房贷款不同。5.以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）oA.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力 B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险 C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险 管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他 国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性 E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】：A|B|D|E【解析】:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维 权、协调、服务职能，维护银

32、行业合法权益，维护银行业市场秩序， 提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健 康开展。52.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织，包括 全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；监管机构，既包 括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；社会公众。53.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A.误用他人信

33、用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】：C【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人 信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为, 包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用 卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗; 使用信用卡进行恶意透支。54.银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款工程管理E.代理金银【答案】：B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承当，但由于机 构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指

34、定或委托商业银行承 担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、 代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。55.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选项中，属 于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六局部:实收资本或普通股; 资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数 股东资本可计入局部。56.银行内部根据所承当的风险计算，可用于衡量银行实际承当的损 失超出预

35、期损失的那局部损失为（）oA.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。57.依据中华人民共和国合同法第四十条的规定，“提供格式条款 一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款 ()。A.不成立B.可变更C.可撤销D.无效【答案】：D【解析】： 依据合同法第四十条的规定：

36、“提供格式条款一方免除其责任、 加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”因此，在法律 部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时, 应注意遵循公平原那么确定当事人之间的权利义务。58.以下不可以开立临时存款账户的情形是（）oA.注册验资B,设立临时机构C.异地临时经营活动D.期货交易保证金【答案】：D【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的 银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 59.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其 他支付义务或

37、满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于()oA.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。60.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前， 各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见 的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先 息后本法、组

38、合还款法、到期一次还本付息法等。【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知， 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管 理范畴。6.以下属于伪造、变造金融票证的有（）oA.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的

39、单据、文件；伪造信用卡。7 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。8.A银行代理销售B公司某开放式基金,以下关于该笔业务的说法中, 正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司8 .销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投

40、资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。9 .借款人贷款本金为100万元，贷款期限为20年，采用等额本金还 款法，利率为3.465%,借款人第一年的还款额为（）元。A.846507631.67B. 7512.637989.62【答案】：A【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金。贷款利息随 本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/ 还款期数十 （贷款本金一已归还贷款本金累计额）X

41、月利率。因此， 每年归还贷款本金为：100 + 20 = 5 （万元），第一期的还款额= 50000 +1000000X3,465% = 84650 （元）。10.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信 用报告。A.中国人民银行征信中心B.发放贷款的银行C.中国工商银行征信中心D.中国建设银行征信中心E.当地的分中心【答案】：A|E【解析】：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本 人的信用报告或代理他人查询信用报告。11.我国商业银行面临的市场风险主要表现为 和 O （）A.利率风险；股市风险B.房地产风险；利率风险C.商品风险；汇率风险D.利率风险；汇率风险【答案】：D【解析】：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业 银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风 险和汇率风险。12.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪