2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题C卷-含答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理真题模拟试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外

2、国政府和有关国际组织开展反洗钱合作2、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么3、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销4、在国际结和的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款5、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏及本。A、最低资本B、储藏资木和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本6、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现

3、场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性7、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日8、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%9、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）I页共18页C、40%D、50%87、中间业务是一项

4、（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外88、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报转是合规文化的核心89、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险90、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作

5、 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个局部？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理2、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目

6、标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当3、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密4、关于巴塞尔协议川改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减【）、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能共18页5、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教

7、育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准6、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付7、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有

8、财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易8、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业第II页E、新能源汽车产业9、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取10、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么11关于银行合规风险控制的

9、三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第道防线12、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险13、巴塞尔协议III改革的主要内容包括（）共18页A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资木充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”14、宋体常备借贷便利的主

10、要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求15、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金16、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险17、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户”B、 “ 了解你的业务”

11、C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”18、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债19、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以而该金融机 构采取的监管措施包括（）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利20、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力

12、资源管理应用E、制度建设21、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求第12页共18页C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管22、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款【）、固定资产E、其他资产23、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务24、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保25、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内

13、容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱, 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款第13页D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率26、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中 明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审

14、核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准27、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递28、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的 有（）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为0. 01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位

15、为每百元资金到期年收益29、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整共18页B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整30、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益31、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销32、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发

16、行金融债券E、境内同业拆借33、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告34、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 35、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，

17、借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的36、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业37、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类第14页共18页C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人38、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司39、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发

18、行【）、间接发行E、直接公募40、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益得分评卷入 三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错2、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错3、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错4、宋体（）委托收

19、款方式具有方便灵活、适用而广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错7、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错第15页共18页9、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错10、宋体（）现

20、代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错11、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错12、宋体（）外及在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错13、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错14、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错15、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错第16页共18

21、页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：C2、正确答案：B3、【答案】B4、参考答案：D5、【答案】A6、正确答案：D7、A8、B9、AB10、【答案】B11、B12、【答案】D13、【答案】D14、【答案】C15、【答案】C16、【答案】C17、【答案】A18、【答案】D19、C20、【答案】C21、【答案】C22、I正确答案J A23、【答案】A24、参考答案：D25、【答案】I）26、【答案】A27、【答案】B28、正确答案J B29、B30、【答案】A31、正确答案：A32【答案】A33、【答案】B34、【答案】A35、【答案】A36、【答案】

22、C37、【答案】A38、【答案】D39、【答案】C40、正确答案：B41、D42、正确答案：C43、B44、正确答案C45、【答案】A46、【答案】C47、【答案】A48、【答案】B49、【答案】B50、C51、【答案】B52、【答案】A53、【答案】B54、【答案】C55、C56、【答案】A57、【答案】A58、1正确答案D59、B60、【答案】A61、【答案】B62、正确答案：D63、C64、【答案】I)65、【答案】A66、参考答案：B67、【答案】C68、【答案】C69、【答案】C70、参考答案：B71、【答案】A72、A73、【答案】B74、正确答案：B75、【答案】C第17页共18

23、页76、【答案】D77、【答案】D78、【答案】A79、【答案】B80、【答案】D81、【答案】A82、【答案】D83、正确答案：A84、【答案】D85、【答案】D86、【答案】B87、止确答案：D88、【答案】D89、【答案】C90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,D,E2、【答案】A,B,C,D3、【正确答案】ABDE4、【正确答案】ACDE5、【正确答案】ABCDE6、【正确答案】ABCDE7、【答案】A,C,D,E8、正确答案ACDE9、【答案】B,C10、【正确答案】ABCD11、【答案】A,B,C12、【答案】B,D13、【正确答案】

24、ABCD14、【答案】A,B,C15、参考答案:A, B, C, D, E16、【答案】A,B,D,E17、【答案】A,B,D18、【正确答案】ACDE19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,B,C,D,E21、【答案】A,C,D,E22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,B,C24、【答案】C,D,E25、【正确答案】BCDE26、【正确答案】ABCDE27、【答案】A,D,E28、【答案】A,B,C,D29、【答案】A,C30、【答案】A, C,D31、【答案】A,B,C32、【答案】A,B,C,D,E33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ABDE35、【正确答案】AB

25、CDE36、【答案】A,C,E37、【答案】B,C,D38、【答案】A,B,D,E39、【正确答案】ABCDE40、【答案】B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3 A4、A5、A6、A7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、B14、B15、A第18页共18页A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年10、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务11、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B

26、、银行汇票C、银行本票D、支票12、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构13、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象【）、评价监督14、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械 设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款15、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C

27、、代理财政投资D、代销开放式基金16、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款17、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投费D、金融类公司股权投资18、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标【）、盈利潜力类指标19、银监会的监管措施不包括（）挥18页A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审行核准D、

28、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明20、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革21、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小:很多22、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能23、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违

29、约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限24、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑25、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应26、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时27、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性

30、质定位D、市场营销方式定位28、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷共18页29、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元30、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保31、宋体某银行的核心费本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权费产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%32、宋体重大声誉事件发生后（）内向

31、国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时33、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展34、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险35、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车

32、贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款36、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款37、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户38、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构第4页共18页B、维护支付、清算系统的正常运行C、银行职员C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、银行董事

33、会D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作39、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）44、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）B、银行经理A、主权暴露风险B、公司风险暴露A、M0B、MlC、股权风险暴露C、M2【）、金融机构风险暴露D、M340、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 45、以下属于商业银行利息收入的是（）的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险41、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻

34、结有关涉嫌违法资金42、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小43、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入46、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售47、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计48、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收第5页共18页C、在财政支出规

35、模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入49、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途50、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务51、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币52、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面

36、对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并时银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任53、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题54、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审

37、议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行口常监督55、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票56、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司

38、57、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票共18页C、支票D、商业承兑汇票58、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行59、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查60、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质

39、性B、及时性C、可控性D、相关性61、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途62、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户63、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信

40、用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理64、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督65、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%66、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会共18页67、（）是指银行业

41、金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的72、以下各项，（）不是政策性银行。信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷68、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月【）、6个月69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多70、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将宜接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款71、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D

42、、文化A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行73、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督74、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、675、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险76、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资

43、金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付第8页共18页D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付77、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律78、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽年贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款79、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%

44、B、50%C、80%D、100%81、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体82、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育83、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题84、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计85、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方86、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）As 20%B、30%共18页