2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题D卷.docx

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1、圜趣是 中堪物一A、最低资本K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）A、3. 0%

2、B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%2、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标I）、盈利潜力类指标3、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本4、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。B、储藏费本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本5、6、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（A、B、C、关注

3、类次级类可疑类D、损失类7、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督8、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、B、C、D、广义货币狭义货币基础货币准货币9、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。第1页共18页D、评价监督得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务2、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率【）、存款准备金率E、超额存款准备金利率3、商业银

4、行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当4、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权86、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%87、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司88、平衡计分卡

5、（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长89、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款90、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象第10页共18页E、处理交易信息5、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策6、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲7、实施行政许可的具体内容有

6、（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审杳8、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育 9、非现场审计监测范围主要包括（A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测10、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿11、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款12、委托贷款的主要风

7、险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险13、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款第II页共18页C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证14、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检杳事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件15、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要

8、有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改16、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现

9、场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，第12页 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行17、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体

10、以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率 18、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管19、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划20、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款共18页D、

11、协定存款E、保证金存款21、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中费银行的海外分支机构的存款22、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益23、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款24、以下关于个人外汇储

12、蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户第13页25、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么26、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务27、

13、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险28、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借29、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件共18页B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件30、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债31、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性原那么B、及时性原那么C、统一性原那么D

14、、谨慎性原那么E、相关性原那么32、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任33、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么34、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承当者35、以下投资组合中，能够产生风险分散效果

15、的有（）A、收益率相关系数为0的两种费产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对36、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择37、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求第14页共18页E、解决投资性资金需求38、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标， 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标

16、的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时39、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行【）、间接发行E、直接公募40、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错第15页2、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债

17、权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错3、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错4、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错5、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错6、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错7、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错8、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化

18、营销。A、对B、错9、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。共18页A、对B、错10、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错11、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错12、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错13、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错14、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况

19、的“晴雨表”。A、对B、错15、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、【答案】A2、【答案】D3、【答案】A4、【答案】A5、【答案】C6、【答案】A7、【答案】B8、【答案】B9、【答案】A10、正确答案：C11、【答案】B12、【答案】C13、【答案】A14、【答案】D15、C16、【答案】A17、【答案】A18、【答案】I)19、【答案】C20、正确答案：C21、正确答案：B22、【答案】A23、【答案】A24、【答案】A25、【答案】I)26、【答案】A27、C28、

20、【答案】D29、正确答案C30、【答案】c31、正确答案：A32 【答案】C33、【答案】B34、【答案】B35、【答案】A36、【答案】B37、正确答案：B38、【答案】B39、【答案】B40、【答案】D41、【答案】B42、【答案】C43、正确答案：C44、【答案】A45、【答案】C46、【答案】B47、【答案】B48、【答案】C49、B50、【答案】A51、【答案】A52、【答案】A53、【答案】B54、【答案】C55、C56、【答案】C57、参考答案：C58、C59、正确答案：D60、【答案】C61、B62、A63、【答案】B64、【答案】B65、【答案】C66、【答案】C67、A68

21、、【答案】D69、正确答案：B70、【答案】C71、AB72、【答案】B73、【答案】D74、【答案】A75、正确答案：C第17页共18页76、【答案】D77、【答案】C78、【答案】A79、I正确答案A80、【答案】D81、C82、【答案】C83、【答案】D84、正确答案：D85、正确答案：A86、【答案】B87、【答案】A88、正确答案：B89、参考答案：D90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,D,E2、【答案】A,B,D,E3、【答案】A,B,C,D4、【答案】A,B,C,D,E5、【正确答案】ABCD6、【答案】A,B7、【答案】A,

22、B,C,E8、【答案】A,C,D,E9、【正确答案】ABCDE10、【正确答案】ABCD11、【答案】C,D,E12、【答案】B,D13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】A,B,E15、【正确答案】ABCE16、【答案】B,C,D,E17、【正确答案】BCDE18、【答案】A,C,D,E19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】A,B,D,E21、 ABC22、【答案】A,C,D23、【正确答案】ABC24、【答案】B,E25、【正确答案】ABCD26、【答案】A,B,D27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】B,E29、【答案】A,B,C,E30、【正确答案】ACDE31、

23、【答案】A,B,C,D32、【正确答案】ABC33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B,D,E35、【答案】A,B,C36、【答案】A,C,D,E37、【答案】A,B,C38、【正确答案】ACDE39、【正确答案】ABCDE40、【答案】B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、B13、B14、A15、B第18页共18页A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例10、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算

24、B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新11、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工12、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革14、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（A、20%B、50%C、80%D、100%15、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充

25、分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率16、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权17、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出13、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未了建议。归还贷款本息，至少划分为（）A、经济责任、社会

26、责任、环境责任A、关注类B、法律责任、社会责任、环境责任B、次级类C、经济责任、社会责任、道德责任C、可疑类【）、经济责任、环境责任、文化建设责任D、损失类18、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）第2页共18页A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律19、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷20、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管

27、理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作21、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么22、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票23、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并

28、 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户24、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限25以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心26、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款27、以下（）情

29、况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序共18页C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益28、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督29、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M330、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金31、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权

30、人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题32、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款33、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审杳后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会34、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门

31、是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题35、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资36、以下不属于单位结算:账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户37、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以共18页B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以38、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性

32、质定位【）、市场营销方式定位39、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督40、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应41、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位42、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多43、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%4

33、4、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放45处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多46、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入47、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保第5页共18页C、同业拆借一般不需向中央银行

34、缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途48、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督49、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融

35、机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的H常管理工作50、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院51、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理52、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、

36、36小时D、72小时53、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销54、（） 乂叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款55、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务56、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多57、存款业务是属于商业银行的（）共18页A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务58、存款保险条例规

37、定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元59、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取【）、是存款人的主办账户60、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D

38、、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督61、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权62、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购63、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金

39、融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展64、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润65、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本66、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售共18页67、支票的特点不包括（A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日68、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

40、B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构69、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、670、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险71、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（As 1年C、3年B、2年D、4年E、5年72、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查73、以

41、卜不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付74、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入75、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全血掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立76、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发

42、放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员共18页D、集团客户中关联方77、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息78、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体79、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能80、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对

43、其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期81、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明 82、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金83、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风限状况D、风险状况、内控管理、经营成果84、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外85、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险第9页共18页