死亡率和利率对寿险产品纯保费的影响研讨28876.docx

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3、集体已经发发表或撰写写的成果作作品。对本本文的研究究做出重要要贡献的个个人和集体体，均已在在文中以明明确方式标标明。本人人完全意识识到本声明明的法律后后果由本人人承担。学生签名：日期：2200 年 月 日毕业论文版版权使用授授权书本毕业论文文作者完全全了解学校校有关保留留、使用论论文的规定定，同意学学校保留并并向国家有有关部门或或机构送交交论文的复印印件和电子子版，允许许论文被查阅阅和借阅。本本人授权湖湖南大学可可以将本论论文的全部部或部分内内容编入有有关数据库库进行检索索，可以采采用影印、缩缩印或扫描描等复制手手段保存和和汇编本论论文。本论文属于于1、保密 ，在 年解密后后适用本授授权书。2

4、、不保密密。（请在以上上相应方框框内打“”）学 生签名：日期：2200 年 月 日指导教师签签名：日期：2200 年 月 日死亡率和利利率对寿险险产品纯保保费的影响响分析摘 要本文的主要要目的是探探讨死亡率率变化和利利率波动对对寿险产品品纯保费的的影响。文文中考查的的寿险产品品均为非分分红的传统统型产品，主主要类型为为终身寿险险、定期型型寿险、两两全保险、生生存年金。首先，本文文以寿险精精算数学中中的精算平平衡原理为为基础，构构造各类型型寿险均衡衡纯保费的的计算公式式；并设定定一系列的的基本假设设，使得定定价模型在在计算复杂杂程度可接接受的范围围内，尽可可能的更加加真实、合合理。然后后，从男性

5、性新、旧生生命表对照照下的死亡亡率差异出出发，通过过定量计算算均衡纯保保费及其变变化比例，分分析死亡率率变化对寿寿险纯保费费的影响。最最后，在设设定的利率率范围内，考考查各类寿寿险在不同同利率水平平下的均衡衡纯保费及及其变化比比例，来分分析利率波波动对寿险险纯保费的的影响。关键词：均均衡纯保费费；死亡率率；利率Analyysis of tthe IInfluuencee of Morttalitty anndInterrest Ratee on Net Premmium of LLife InsuurancceAbstrractThe ppurpoose oof thhis tthesiis

6、iss to disccuss abouut thhe innflueence on nnet ppremiium oof liife iinsurrancee prooductts, wwhichh is caussed bby vaaryinng off morrtaliity aand fflucttuatiion oof inntereest rrate. Alll thee prooductts sttudieed inn thiis diisserrtatiion aare ttradiitionnal nnon-partticippatinng liife iinsurrance

7、e, annd thheir mainn typpes aare wwholee liffe innsuraance, terrm liife iinsurrancee, enndowmment insuurancce annd annnuitty.Firsttly, I coonstrruct the calcculattion formmula of nnet llevell preemiumm forr varrietyy kinnds oof liife iinsurrancee, baasingg on the actuuariaal eqquiliibriuum prrinciip

8、al in aactuaariall matthemaaticss of lifee inssurannce. By cconfiiguriing aa serries of bbasicc asssumpttionss, thhe prricinng moodel can be mmore authhentiic annd reeasonnablee in the acceeptabble ddistaance of ccompllexitty foor caalcullatioon. NNext, bassing on tthe ddiscrrepanncy oof moortallity

9、 betwween the old and new malee life tablle, I annalyzze thhe innflueence on nnet ppremiium ccauseed byy varryingg of morttalitty, bby quuantiitatiivelyy callculaatingg thee nett levvel ppremiium aand iits cchangging propportiion. Finaally, in the settting rrangee of inteerestt ratte, II anaalyzee t

10、hee inffluennce oon neet prremiuum duue too thee fluuctuaationn of inteerestt ratte, bby sttudyiing tthe nnet llevell preemiumm of resppectiive kkindss of lifee inssurannce uunderr thee divversee intteresst raates and its varyying propportiion.Key wwordss: Net llevell preemiumm; Morttalitty; IInterr

11、est ratee目 录录毕业论文原原创性声明明和毕业论论文版权使使用授权书书I摘 要IIAbstrractIII插图索引V附表索引VI一、绪 论论1（一）研究究背景及目目的1（二）研究究现状1（三）研究究方法2二、寿险产产品纯保费费的基本模模型2（一）模型型设计和基基本假设2（二）均衡衡纯保费的的计算公式式5（三）死亡亡均匀分布布假设下的的换算公式式6三、死亡率率变化对寿寿险纯保费费的影响7（一）关于于死亡率假假设和定价价用生命表表的说明7（二）新旧旧生命表死死亡率差异异对各类寿寿险均衡纯纯保费的影影响8（三）总结结21四、利率波波动对寿险险纯保费的的影响22（一）寿险险公司利率率假设的相相

12、关说明22（二）利率率波动对均均衡纯保费费影响的定定量分析22（三）总结结34结 语336致 谢338插图索引图 1 死亡率变变动下终身身寿险NLLP减少比比例的变化化13图 2 死亡率变变动下定期期寿险NLLP减少比比例的变化化14图 3 死亡率变变动下两全全保险NLLP减少比比例的变化化16图 4 死亡率变变动下增额额定期寿险险NLP减减少比例的的变化17图 5 死亡率变变动下减额额定期寿险险NLP减减少比例的的变化19图 6 死亡率变变化下延期期生存年金金NLP减减少比例的的变化20图 7 利率波动动下终身寿寿险NLPP的变化24图 8 利率波动动下定期寿寿险NLPP的变化26图 9 利

13、率波动动下两全保保险NLPP的变化28图 10 利率波波动下增额额定期寿险险NLP的的变化30图 11 利率波波动下减额额定期寿险险NLP的的变化32图 12 利率波波动下延期期生存年金金NLP的的变化34附表索引表 1 男男性新旧生生命表对比比及死亡人人数变化情情况9表 2 新新旧生命表表下终身寿寿险NLPP对比及其其减少比例例12表 3 新新旧生命表表下n年定定期寿险NNLP对比比及其减少少比例14表 4 新新旧生命表表下n年期期两全保险险NLP对对比及其减减少比例15表 5 新新旧生命表表下n年定定期增额寿寿险NLPP对比及其其减少比例例17表 6 新新旧生命表表下n年定定期减额寿寿险N

14、LPP对比及其其减少比例例18表 7 新新旧表下延延期给付生生存年金NNLP对比比及其减少少比例20表 8 不不同利率水水平下终身身寿险的NNLP及其其变化比例例23表 9 不不同利率水水平下n年年定期寿险险的NLPP及其变化化比例25表 10 不同利率率水平下nn年期两全全保险的NNLP及其其变化比例例27表 11 不同利率率水平下nn年期增额额寿险的NNLP及其其变化比例例29表 12 不同利率率水平下nn年期减额额寿险NLLP及其变变化比例31表 13 不同利率率水平下延延期给付生生存年金的的NLP及及其变化比比例33一、绪 论论（一）研究究背景及目目的产品定价是是人寿产品品开发过程程的

15、核心，目目的在于为为产品确定定一个适当当的价格。保保险产品的的价格包含含了保险公公司承保该该风险的风风险成本、承承担的各种种费用以及及预期利润润，也就是是保费纯纯保费费费用利润润风险附附加。其中中，费用与与预期利润润对寿险产产品价格的的影响可以以通过财务务会计的手手段予以分分析。在寿寿险产品开开发的实务务过程中，确确定费用与与期望利润润在产品价价格中的比比例一般由由财务人员员和投资人人员根据公公司的历史史数据、市市场行情以以及公司的的发展战略略来估算。风风险成本包包括纯保费费与风险附附加两个方方面，纯保保费是寿险险公司赔偿偿或给付的的精算现值值，它在构构成保费的的四部分中中所占的比比例最大；风

16、险附加加是对赔偿偿或给付的的精算现值值的波动产产生的风险险而收取的的费用。寿险产品的的价格与一一般商品价价格的确定定最主要的的区别在于于，一般商商品的价格格是在成本本发生之后后确定的，而而寿险产品品的价格是是根据对未未来的假设设预测的。这这些假设中中最重要的的要素包括括死亡率、预预定利率、保保单失效率率以及费用用率。本文的目的的就是通过过利用寿险险精算数学学中终身寿寿险、定期期寿险、两两全保险、变变额寿险及及生存年金金均衡纯保保费的公式式，并在一一系列假设设条件下，定定量计算死死亡率变化化和利率波波动下的均均衡纯保费费及其变化化比例，从从而初步分分析死亡率率和利率对对寿险纯保保费的影响响。（二

17、）研究究现状由于计算纯纯保费是寿寿险产品定定价的核心心环节，而而对纯保费费具有最直直接、最重重要影响的的因素就是是死亡率和和利率，因因此目前国国内学术界界和实务界界在死亡率率和利率影影响寿险纯纯保费方面面的研究、探探讨是非常常系统和深深入的，主主要有以下下一些学术术观点和见见解。南开大学经经济学院的的李秀芳教教授认为，通通常定期寿寿险对于死死亡率假设设的变动较较为敏感；利率假设设对寿险产产品价格的的影响较大大，如长期期寿险和终终身年金。中山大学岭岭南学院的的张勇认为为，对于定定期寿险和和两全保险险，死亡率率下降会降降低保费，并并且男性保保费的变化化幅度小于于女性，而而对于生存存保险，结结果刚好

18、相相反；同时时，生命表表更新对保保费的影响响程度不仅仅取决于死死亡率变化化本身，而而且还必须须考虑到产产品保费中中的其他因因素，包括括投保年龄龄、保险期期限、利率率和性别等等等。清华大学经经济管理学学院的陈秉秉正教授和和祝伟认为为，生命表表变动产生生的死亡率率风险对不不同寿险产产品的影响响和强度不不同：纯保保障型定期期寿险、纯纯保障型终终身寿险保保单的保费费存在下降降趋势，纯纯保障型年年金保单的的保费存在在上升趋势势；定期险险受到的影影响最大，年年金险次之之，终身寿寿险收到的的影响最小小。华东师范大大学统计系系的张佳佳佳建议，当当死亡率持持续变化且且幅度较大大时，无论论是生存险险或死亡险险产品

19、，都都应考虑死死亡率持续续降低的因因素，更好好地保障消消费者的权权益和保险险公司的财财务健全。中国精算师师弋雪峰认认为，对终终身寿险和和定期死亡亡保险而言言，死亡率率下降，纯纯保费随之之下降，但但终身寿险险下降的幅幅度较小，定定期寿险下下降的幅度度较大；死死亡率下降降对费率的的影响程度度与年龄成成反比年龄龄越小，影影响越大，年年龄越大，影影响越小。中国人寿的的蔡秋杰博博士认为，名名义利率可可以通过替替代效应和和价格效应应影响寿险险需求，而而实际利率率只会通过过价格效应应对寿险需需求产生影影响。东北财经大大学的迟美美华认为，在在预定死亡亡率和预定定营业费用用率一定的的情况下，相相同期限和和保障水

20、平平的寿险产产品主要取取决于利率率。西南财经大大学的韦生生琼和李静静认为，一一般情况下下，预定利利率与保险险产品价格格成反比；但是在实实际操作当当中，预定定利率是很很难和市场场利率达到到一致的，很很容易就会会产生负债债方面所面面临的利率率风险。（三）研究究方法由于无法构构造出当前前保险市场场上具有代代表性寿险险产品的纯纯保费公式式，因此，本本文注重从从理论方面面研究死亡亡率变化和和利率波动动对寿险纯纯保费的影影响：从均均衡纯保费费的基本公公式出发，以以男性的新新、旧生命命表作为对对照，以同同年代的男男、女生命命表作对比比，分别研研究死亡率率改善和性性别死亡率率差异对各各类寿险产产品均衡纯纯保费

21、的影影响；考查查某一利率率波动区间间下，不同同利率水平平对应的均均衡纯保费费及其变化化趋势，初初步分析利利率对寿险险纯保费的的影响。二、寿险产产品纯保费费的基本模模型（一）模型型设计和基基本假设1.思路在精算平衡衡原理下，按按照终身寿寿险、n年年定期寿险险、n年期期两全保险险、n年期期增/减额额寿险、延延期h年给给付的n年年期生存年年金六个大大类，构造造均衡纯保保费(Neet Leevel Premmium)计算公式式，作为本本文中寿险险纯保费的的基本模型型。2.模型的的计算原理理人寿保险的的均衡纯保保费是以预预定年利率率和预定死死亡率为基基础，并根根据未来给给付保险金金额而计算算得到的，且且

22、满足条件件：未来给给付保险金金额现值的的期望(即即趸缴纯保保费)等于于缴纳纯保保费的精算算现值。这这一条件也也称作精算算平衡原理理。为准确确地表达平平衡原理，我我们将保险险给付金额额现值与被被保险人缴缴付纯保费费现值之差差称为保险险人的损失失，并用字字母L表示示，则平衡衡原理可表表述为E(L) 0。3.基本假假设（1）考查查变量的假假设本文旨在讨讨论死亡率率和利率对对寿险纯保保费的影响响，因此只只将死亡率率、利率纳纳入考查范范围，剔除除了费用、利利润、保单单失效及附附加风险因因素。（2）半连连续模型假假设为了最大程程度的接近近实际情形形，同时便便于计算和和分析，本本文所讨论论的纯保费费计算公式

23、式，对于死死亡给付采采用连续型型方式，即即死亡受益益金是在被被保险人死死亡当时立立即支付；对于生存存给付、保保费缴纳(期缴)采采用离散型型方式，即即保险费是是按期初付付生存年金金的方式缴缴付。（3）产品品属性假设设考查死亡率率变化和利利率波动对对寿险纯保保费的影响响时，所有有产品均定定义为传统统寿险下的的非分红产产品，利率率敏感型的的万能险、投投连险不纳纳入考查范范围。（4）缴费费频率的假假设对于各类型型的寿险均均分别构造造趸缴和期期缴情形下下的纯保费费计算公式式；为了便便于计算和和讨论，期期缴均为年年缴方式(记缴费期期为m年)。（5）预定定死亡率假假设根据保守定定价和保费费充足性原原则，除生

24、生存年金、两两全保险的的满期生存存给付部分分外，其他他所有情形形下的均衡衡纯保费计计算均在所所用生命表表死亡率的的基础上乘乘以1200%。（6）预定定利率假设设单纯分析死死亡率变化化对寿险纯纯保费的影影响时，视视利率为常常量，均衡衡纯保费的的计算均采采用2.55%预定利利率水平下下的生命表表数据。（7）定价价用生命表表的假设 根据建建模思路中中确定的六六大类寿险险产品的特特点，所有有生命表均均采用非养养老金业务务型生命表表； 考查同同一性别(以男性为为例)不同同年代新旧旧表死亡率率下的均衡衡纯保费变变化时，旧旧表为中国国人寿保险险业经验生生命表(11990-19933)非养老老金业务男男表(C

25、LL1)，新新表为中国国人寿保险险业经验生生命表(22000-20033)非养老老金业务男男表(CLL1)。（8）新旧旧表死亡率率对照时的的假设在采用新旧旧表死亡率率对照计算算均衡纯保保费，从而而考查死亡亡率变化对对寿险纯保保费的影响响时，由于于旧表数据据为完全离离散型下的的数据，不不便于计算算、，因因此采用死死亡均匀分分布假设(UDD假设设)，具体体的换算公公式将在下下文详述。（9）投保保年龄区间间假设考查死亡率率变化对寿寿险纯保费费的影响时时，假设签签单时被保保险人的年年龄为x岁岁，保险(死亡/生生存给付)金额为11个单位，xx 00，5，110，155，50，555；同时时认为在相相邻的

26、两个个投保年龄龄之间，均均衡纯保费费变动(增增加/减少少)比例的的变化是均均匀的，即即剔除其异异常波动的的可能。（10）利利率波动区区间及考查查点的假设设考查利率波波动对寿险险纯保费的的影响时，视视死亡率为为常量，不不妨假定被被保险人为为25岁男男性，利率率波动区间间设为22.5%，66%，从从而计算不不同利率水水平下的均均衡纯保费费；从2.5%到33%时，每每隔0.005%为一一个考查点点，从3%到6%时时，每隔00.5%为为一个考查查点，同时时假设任意意两个考查查点之间均均衡纯保费费的变化是是均匀的，即即剔除其异异常波动的的可能。（11）保保费缴纳情情形假设 保单生生效日即首首次交费日日，

27、即不存存在延期交交费情形； 保单生生效后，保保费收入、缴缴费频率、缴缴费期间均均为固定的的，将不会会发生任何何变化； 无交费费中断、退退保及失效效情形。（12）保保险期间的的假设 除终身身寿险外，其其它产品的的保险期间间均设为220年； 在保单单有效期内内，保险期期间不会发发生任何变变化，不存存在减额缴缴清、展期期保险、自自动垫交保保费情形。（二）均衡衡纯保费的的计算公式式1. 终身身寿险（1）趸缴缴 （110）（2）缴费费期m年 （111）2. n年年定期寿险险（1）趸缴缴 （122）（2）缴费费期m年 （133）3. n年年期两全保保险（1）趸缴缴 （14）（2）缴费费期m年 （115）4

28、. n年年期增额寿寿险（1）趸缴缴 （116）（2）缴费费期m年 （17）5. n年年期减额寿寿险（1）趸缴缴 （18）（2）缴费费期m年 （119）6. 延期期h年给付付的n年期期生存年金金（1）趸缴缴 （220）（2）缴费费期m年 （211）（3）m年年生存年金金 （222）（三）死亡亡均匀分布布假设下的的换算公式式1. 与之之间的关系系我们以连续续型的保险险金额为11个单位的的终身寿险险为例，在在死亡均匀匀分布的假假设条件下下，讨论与与之间的关关系： （223）其中， （224）。 （225）2. 其他他情形下的的换算公式式同理，在死死亡均匀分分布的假设设条件下，我我们可得： （226）

29、 （27） （228） （229）三、死亡率率变化对寿寿险纯保费费的影响（一）关于于死亡率假假设和定价价用生命表表的说明寿险业的经经验生命表表是死亡率率假设的基基础。死亡亡率的假设设，是直到到18世纪纪末叶随着着概率论与与精算科学学的发展，才才较为精确确的。人们们根据对死死亡率的研研究编制生生命表，寿寿险保费的的计算才有有了科学依依据。不可可否认的是是，寿险保保费确定的的基础不是是未来实际际发生的死死亡率，而而是根据过过去的经验验死亡率，利利用大数法法则对未来来的死亡率率进行合理理预计。中国寿险业业恢复以来来，由于没没有充分的的统计资料料和先进的的精算技术术，使我国国寿险业一一直没有自自己的生

30、命命表。19997年44月1日我我国颁布了了第一张中中国寿险业业经验生命命表，即中中国人寿保保险业经验验生命表(19900-19993)，11999年年颁布的人人寿保险精精算规定中中规定，保保险公司在在厘定保险险费时，预预定死亡率率应当采用用此表所提提供的数据据。20005年122月22日日，保监会会颁布了中中国人寿保保险业经验验生命表(20000-20003)，即即中国第二二张寿险业业经验生命命表，简称称：CL(20000-20003)。同同时在关关于修订精精算规定中中生命表使使用有关事事项的通知知中规定定保险公司司自行决定定定价用生生命表，即即保险公司司在厘定保保险费时，预预定死亡率率可以

31、采用用中国人寿寿保险业经经验生命表表(20000-20003)所所提供的数数据，也可可以根据保保险责任的的不同，保保险公司选选择使用相相应的经验验生命表。寿寿险公司自自身的死亡亡率经验对对纯保费的的死亡率假假设是十分分重要的，而而且各公司司之间的经经验死亡率率差别可能能是很大的的。（二）新旧旧生命表死死亡率差异异对各类寿寿险均衡纯纯保费的影影响上文在纯保保费计算模模型的思路路中提到：按照终身身寿险、nn年定期寿寿险、n年年期两全保保险、n年年期增/减减额寿险、延延期h年给给付的n年年期生存年年金六个大大类，构造造均衡纯保保费(Neet Leevel Premmium)计算公式式。通过将将生命表

32、的的基本数据据输入到EExcell中，再按按上文中介介绍的各类类寿险均衡衡纯保费公公式，我们们能够分别别得到各投投保年龄xx(x 0，55，10，50，55)对应的新、旧生命表下的均衡纯保费，进而可以算出新、旧生命表下均衡纯保费的变化比例。将得到的结果导入Excel图表中，我们可以看出死亡率改变后新表对应均衡纯保费减少比例(该比例对于生存年金而言为负值)的变化情况，结合各类寿险产品的特点，对这些变化情况进行分析，从而可以大致了解死亡率变化对各类寿险均衡纯保费的影响。由于在模型型假设中，我我们约定以以男性生命命表为标准准来研究死死亡率变化化对均衡纯纯保费的影影响，因此此在下面给给出中国人人寿保险

33、业业经验生命命表(19990-11993)非养老金金业务男表表(旧表)、中国人人寿保险业业经验生命命表(20000-22003)非养老金金业务男表表(新表)的具体数数据及对比比变化情况况(利率水水平均为22.5%)：表 1 男男性新旧生生命表对比比及死亡人人数变化情情况年龄x1999-19933 CL112000-20033 CL11死亡人数减减少生存人数死亡人数生存人数死亡人数01,0000,0000 3,0377 1,0000,0000 722 2,3155 1996,9963 2,1500 999,2278 603 1,5477 2994,8813 1,6033 998,6675 498

34、 1,1055 3993,2210 1,2422 998,1177 415 827 4991,9968 992 997,7762 357 635 5990,9976 813 997,4405 323 490 6990,1163 683 997,0082 308 375 7989,4480 587 996,7774 307 280 8988,8893 514 996,4467 310 204 9988,3379 463 996,1157 310 153 10987,9916 432 995,8847 311 121 11987,4484 426 995,5536 311 115 12987,00

35、58 452 995,2225 311 141 13986,6606 509 994,9914 319 190 14986,0097 595 994,5595 334 261 15985,5502 696 994,2261 362 334 16984,8806 799 993,8899 401 398 17984,0007 893 993,4498 452 441 18983,1114 964 993,0046 510 454 19982,1150 1,0100 992,5536 567 443 20981,1140 1,0299 991,9969 616 413 21980,1111 1,0

36、277 991,3353 655 372 22979,0084 1,0099 990,6698 686 323 23978,0075 981 990,0012 709 272 24977,0094 950 989,3303 730 220 25976,1144 922 988,5573 750 172 26975,2222 902 987,8823 770 132 27974,3320 892 987,0053 785 107 28973,4428 893 986,2268 804 89 29972,5535 908 985,4464 829 79 30971,6627 935 984,663

37、5 868 67 31970,6692 978 983,7767 917 61 32969,7714 1,0322 982,8850 977 55 33968,6682 1,1000 981,8873 1,0355 65 (续表)34967,5582 1,1822 980,8838 1,1000 82 35966,4400 1,2777 979,7738 1,1700 107 36965,1123 1,3866 978,5568 1,2477 139 37963,7737 1,5088 977,3321 1,3366 172 38962,2229 1,6466 975,9985 1,4377

38、209 39960,5583 1,7988 974,5548 1,5499 249 40958,7785 1,9666 972,9999 1,6688 298 41956,8819 2,1533 971,3331 1,7922 361 42954,6666 2,3588 969,5539 1,9188 440 43952,3308 2,5844 967,6621 2,0455 539 44949,7724 2,8311 965,5576 2,1777 654 45946,8893 3,1022 963,3399 2,3255 777 46943,7791 3,3988 961,0074 2,4

39、944 904 47940,3393 3,7233 958,5580 2,6899 1,0344 48936,6670 4,0766 955,8891 2,9077 1,1699 49932,5594 4,4611 952,9984 3,1444 1,3177 50928,1133 4,8822 949,8840 3,3911 1,4911 51923,2251 5,3400 946,4449 3,6411 1,6999 52917,9911 5,8366 942,8808 3,8966 1,9400 53912,0075 6,3766 938,9912 4,1633 2,2133 54905

40、,6699 6,9611 934,7749 4,4666 2,4955 55898,7738 7,5944 930,2283 4,8411 2,7533 56891,1144 8,2777 925,4442 5,3155 2,9622 57882,8867 9,0144 920,1127 5,9144 3,1000 58873,8853 9,8066 914,2213 6,6377 3,1699 59864,0047 10,6556 907,5576 7,4699 3,1877 60853,3391 11,5666 900,1107 8,3822 3,1844 61841,8825 12,53

41、37 891,7725 9,3544 3,1833 62829,2288 13,5668 882,3371 10,3666 3,2022 63815,7720 14,6660 872,0005 11,4115 3,2455 64801,0060 15,8113 860,5590 12,5115 3,2988 65785,2247 17,0222 848,0075 13,6883 3,3399 66768,2225 18,2883 834,3392 14,9339 3,3444 67749,9942 19,5993 819,4453 16,2996 3,2977 68730,3349 20,9339 803,1157 17,7552 3,1877 69709,4410 22,3116 785,4405 19,2998 3,0188 (续表)70687,0094 23,7008 766,1107 20,9222 2,7866 71663,3386 25,0999 745,1185 22,6009 2,4900 72638,2287 26,4772 722,5576 24,3339 2,1333 73611,8815 27,8005 698,2237