某银行信贷业务管理手册17008.docx

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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.中国XX银行信贷业务手册1.1 概 述1.1.1定义授信就是银银行对客客户给予予的信用用。XXX银行对对客户办办理贷款款、保证证、承兑兑、进出出口贸易易融资以以及信用用卡透支支等XXX银行承承担资产产风险的的各项信信贷业务务都是对对客户的的授信。额度授信是是指XXX银行根根据本行行信贷政政策和客客户条件件，对法法人客户户确定授授信控制制总量，以以控制风风险、提提高效率率的管理理制度。我我们将“授信控控制总量量”称为授授信额度度，授信信额度是是XX银银行根据据

2、客户的的资信情情况、信信用需求求、我行行提供资资金的可可能及对对风险的的把握，给给予同一一客户的的使用表表内外形形式的全全部本外外币信用用的限额额。 1.1.22 对象象 XXX银行额额度授信信的适用用对象为为非金融融类法人人客户。1.1.33 目标实行额度授授信的目目标有三三个：一是防范风风险。XXX银行行对单个个客户的的信用不不能太集集中，应应当有个个度，这这个“度”限制XXX银行行对该客客户的信信用总量量。二是提高效效率。对对于不同同的授信信客户，在在已确定定授信额额度内，不不同程度度地简化化审批手手续，直直至经办办行可自自主地发发放贷款款（额度度内仍须须按权限限报批的的除外），不不必每

3、笔笔贷款都都报批。三是增强竞竞争能力力。对客客户做出出授信额额度的公公开承诺诺，密切切XX银银行与优优质客户户的合作作，有助助于培养养XX银银行的客客户群体体，树立立XX银银行的良良好形象象。1.2 额度授授信方式式XX银行对对客户的的额度授授信采用用两种方方式。一一种是对对客户进进行一般般额度授授信，即即对客户户核定用用于我行行内部控控制的授授信额度度；另一一种是在在对客户户进行一一般额度度授信的的基础上上，将部部分授信信额度向向客户做做出公开开承诺，即即给予公公开授信信额度。1.2.11 一般额额度授信信1.2.11.1 定义 一一般额度度授信是是指XXX银行通通过对每每个法人人客户确确定

4、用于于我行内内部控制制的授信信额度，以以实现对对单一客客户从授授信总量量上控制制信用风风险的目目标。在用于内部部控制的的授信额额度内可可以对客客户进行行固定资资产贷款款、固定定资产性性质的房房地产开开发贷款款、流动动资金贷贷款、票票据贴现现、票据据承兑、信信贷证明明、信用用卡透支支、保证证业务、进进出口贸贸易融资资（包括括信用证证开证）、银银团贷款款、境外外筹资转转贷款等等全部表表内外形形式的本本外币授授信。对客户确定定的用于于内部控控制的授授信额度度是XXX银行的的商业秘秘密，不不得以任任何形式式对外泄泄露。1.2.11.2 期限对客户一般般授信额额度的延延续使用用期限不不得超过过三年。对对

5、客户确确定授信信额度后后，经办办行信贷贷人员应应对授信信客户进进行跟踪踪调查，至至少每半半年对客客户进行行一次全全面的调调查分析析，并形形成信信贷资产产检查报报告。如如果调查查发现客客户情况况没有发发生重大大变化，并并且对客客户确定定的授信信额度不不需进行行调整，在在听取信信贷风险险管理部部门的风风险监管管意见后后，对该该客户的的原授信信额度可可以延续续使用，但但经办行行必须将将调查分分析情况况报授信信额度审审批行信信贷业务务经营部部门备案案。 授授信额度度不展期期，对客客户的授授信额度度至少33年必须须重新审审批一次次。1.2.11.3 推进进重点 一般般额度授授信工作作采取逐逐步推进进的方

6、式式，首先先从以下下客户做做起：1.多头授授信客户户；2.集团客客户；3.贷款五五级分类类为正常常和关注注类的客客户；4.贷款余余额居各各经办行行前十位位的客户户；5.在我行行贷款余余额占其其全部贷贷款余额额60%以上的的客户；6.XX银银行拟争争取的绩绩优客户户。1.2.22 公开开额度授授信1.2.22.1 定义义 公公开额度度授信是是指XXX银行在在对客户户确定用用于内部部控制的的一般授授信额度度的基础础上，对对符合规规定条件件的客户户，可以以将部分分授信额额度向客客户做出出公开承承诺，即即给予公公开授信信额度。 对对客户的的公开授授信额度度不包括括固定资资产贷款款、固定定资产性性质的房

7、房地产贷贷款以及及境外筹筹资转贷贷款。XXX银行行应从对对客户确确定的用用于内部部控制的的授信额额度内扣扣除预计计在公开开额度授授信期限限内客户户上述品品种的信信用需求求量，再再结合考考虑XXX银行的的信贷政政策后确确定对客客户的公公开授信信额度。未未进行一一般额度度授信即即未核定定风险控控制总量量时，不不能直接接申报对对客户的的公开授授信。1.2.22.2 公开授授信条件件 XX银银行公开开额度授授信客户户原则上上应同时时符合以以下条件件： 1.经经XX银银行评定定的AAA级以上上（含AAA级）信信用等级级； 2. 资产负负债率不不超过770（建建筑施工工、房地地产开发发以及进进出口贸贸易融

8、资资客户不不超过880%）； 3. 净资产产不低于于40000万元元人民币币（进出出口贸易易融资客客户不低低于10000万万元人民民币）； 4. 近3年按期期偿还贷贷款本息息且无其其他对银银行（包包括XXX银行和和其它银银行）的的违约行行为。1.2.22.3 公开授授信额度度期限 公开授信额额度的有有效期为为1年。在在公开授授信额度度内每次次对客户户进行授授信的期期限不受受公开授授信额度度有效期期的约束束。即公公开授信信额度内内的具体体授信的的终止日日期可以以迟于公公开额度度授信有有效期的的终止日日期。在在公开额额度授信信的有效效期内，XXX银行行将方便便、高效效地满足足客户在在公开授授信额度

9、度内合理理的信用用需求。1.2.22.4. 公公开额度度授信证证书 公公开额度度授信应应向客户户颁发公公开额度度授信证证书（附附件2-1-11），证证书中载载明了公公开授信信额度的的金额、有有效期及及使用条条件。公公开额度度授信证证书是是XX银银行对客客户的单单方的有有条件的的承诺，其其中载明明了XXX银行履履行承诺诺的条件件。每次次使用信信用的期期限要根根据其具具体用途途按我行行相关规规定执行行，不受受1年有效效期的约约束。1.2.33 利率率和费率率授信额度内内有关信信用的利利率、费费率同相相关信贷贷品种的的规定标标准。1.3 对多头头授信客客户及集集团客户户的额度度授信1.3.11 对多

10、多头授信信客户的的额度授授信多头授信是是指XXX银行的的两个或或两个以以上分支支机构或或同一分分支机构构内的不不同部门门对同一一个客户户授信的的行为。对多头授信信客户的的额度授授信按以以下要求求进行： 11. 各各级行信信贷业务务经营部部门在进进行客户户调查时时，必须须认真分分析客户户的负债债情况，如如果发现现有XXX银行其其它分支支机构（或或部门）对对该客户户授信的的情况，必必须及时时逐级上上报至能能对各有有关分支支机构（或或部门）有有效实施施授信控控制的管管辖行信信贷业务务经营部部门。 22. 各各管辖行行信贷经经营业务务部门也也要通过过信贷管管理信息息系统等等渠道掌掌握辖区区内各分分支机

11、构构(或部门门) 对客客户多头头授信的的情况，按按照最有有利于风风险控制制的原则则，指定定一个分分支机构构（或部部门）作作为多头头授信客客户的主主办行（部部门）。3. 两个个或两个个以上分分支机构构对同一一客户授授信的，由由主办行行统一对对多头授授信客户户按规定定程序及及权限组组织核定定授信额额度及进进行授信信，其它它对客户户有授信信余额的的分支机机构原则则上不再再对客户户进行授授信，应应逐步清清理退出出，并将将清理退退出的情情况报管管辖行。一一个分支支机构内内多个经经营部门门对同一一客户授授信的，由由主办部部门统一一对客户户进行授授信额度度的测算算、报批批并负责责监测授授信额度度的使用用，其

12、他他部门对对客户的的授信要要通知主主办部门门。1.3.22 对集集团客户户的额度度授信1.3.22.1 集团团客户的的界定集团客户是是指由多多个法人人组成的的、相互互间由产产权关系系连接起起来的集集团。额额度授信信管理中中将集团团客户界界定为企企业集团团母公司司和母公公司能够够实施控控制的被被投资企企业。母母公司能能够实施施控制的的被投资资企业。包包括： 11. 母母公司拥拥有其半半数以上上（不包包括半数数）权益益性资本本的被投投资企业业。具体体包括以以下三种种情况： (1) 母公司司直接拥拥有其半半数以上上的权益益性资本本的被投投资企业业。例如如，A公司直直接拥有有B公司500%以上上（不包

13、包括500%）的的股本，我我们将BB公司纳纳入A公司为为母公司司的集团团客户的的范围。(2) 母母公司间间接拥有有其半数数以上权权益性资资本的被被投资企企业。是是指母公公司通过过子公司司而对子子公司的的子公司司拥有被被投资企企业半数数以上的的权益性性资本。例例如，AA公司拥拥有B公司800%的股股份，而而B公司又又拥有CC公司700%的股股份，则则A公司能能够对CC公司实实施控制制，我们们将C公司纳纳入A公司为为母公司司的集团团客户的的范围。 (33) 母母公司直直接和间间接拥有有其半数数以上权权益性资资本的被被投资企企业。这这种情况况是指母母公司虽虽然只拥拥有被投投资企业业半数以以下的权权益

14、性资资本，但但通过其其它方式式如通过过子公司司拥有该该被投资资企业超超过半数数的权益益性资本本。例如如，A公司拥拥有B公司700%的股股份，拥拥有C公司355%的股股份，BB公司拥拥有C公司300%的股股份。在在这种情情况下，B公司为A公司的子公司，A公司通过B公司间接控制C公司30%的股份，与其自身直接拥有C公司的35%的股份合计，A公司能够控制C公司65%的股份（30%+35%），则A公司能够对C公司实施控制，我们将C公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。2. 母公公司虽然然通过直直接和间间接方式式没有拥拥有被投投资企业业的半数数以上权权益性资资本，但但母公司司与其之之间存在在下列情情况

15、之一一的被投投资企业业： (1) 通过与与被投资资企业的的其他投投资者之之间的协协议，持持有被投投资企业业半数以以上的表表决权。这这种情况况是指母母公司与与其他投投资者共共同投资资某企业业，母公公司与其其中的某某些投资资者签定定有协议议，受托托管理和和控制这这些投资资者在被被投资企企业中的的股份，从从而在该该被投资资企业的的股东大大会上拥拥有该被被投资企企业半数数以上表表决权。在在这种情情况下，母母公司对对这一被被投资企企业的经经营管理理拥有控控制权，我我们将该该被投资资企业纳纳入集团团客户的的范围。 (2) 根据章章程或协协议，有有权控制制被投资资企业的的财务和和经营政政策。这这种情况况是指

16、在在被投资资企业章章程等文文件中规规定，母母公司对对其财务务和经营营政策能能够实施施控制。能能够控制制财务和和经营政政策，基基本上等等于能够够控制整整个企业业，这样样就使该该被投资资企业成成为事实实上的子子公司。我我们将这这样的被被投资企企业也纳纳入集团团客户的的范围。 (3) 有权任任免被投投资企业业董事会会等类似似权力机机构的多多数成员员。这种种情况是是指能够够通过任任免董事事会的董董事，从从而控制制被投资资企业的的决策权权。在这这种情况况下，该该被投资资企业也也处于母母公司的的控制下下，这样样的被投投资企业业也应被被纳入集集团客户户的范围围。 (4) 在被投投资企业业董事会会或类似似权利

17、机机构会议议上有半半数以上上投票权权。这种种情况是是指母公公司能够够控制董董事会等等权力机机构的会会议，控控制被投投资企业业的经营营决策，被被投资企企业同样样应被纳纳入集团团客户的的范围。 3. 母公司司能够实实施控制制的其他他被投资资企业。是是指除上上述情况况之外母母公司能能够实施施控制的的被投资资企业，如如母公司司投资的的被投资资企业由由众多分分散的小小股东组组成时，这这些小股股东很多多放弃对对公司生生产经营营决策的的表决权权，母公公司因拥拥有被投投资企业业相对较较多的股股份而能能够对公公司实施施控制。1.3.22.2 对集集团客户户的额度度授信 11. 分分析判断断集团客客户。经经办行信

18、信贷业务务经营部部门要了了解和分分析每一一个客户户的股份份构成、母母公司及及主要股股东、对对外投资资、公司司章程、与与其它股股东的有有关协议议、在董董事会等等权力机机构上的的投票权权以及是是否有权权任免董董事会等等类似机机构的多多数成员员等情况况，判断断客户是是否为集集团客户户。如果果为集团团客户，上上报至能能对集团团母公司司和各成成员公司司的开户户行有效效实施授授信控制制的管辖辖行信贷贷业务经经营部门门。2. 对不不同的集集团客户户采取不不同的额额度授信信方式。各各管辖行行信贷业业务经营营部门应应通过对对集团成成员的业业务经营营和资金金往来的的关联程程度、公公司标识识的统一一程度以以及集团团

19、成员对对外投资资、接受受投资等等情况的的了解，掌掌握集团团的组织织结构及及管理方方式，并并据此对对关系紧紧密程度度不同的的集团客客户确定定不同的的额度授授信方式式： (1) 对关系系相对紧紧密且母母公司在在我行开开户的集集团客户户，管辖辖行信贷贷业务经经营部门门原则上上指定由由母公司司所在行行为集团团公司的的牵头行行，集团团客户的的其它经经办行为为成员行行。 成成员行协协助牵头头行对集集团公司司测算整整体的授授信额度度，牵头头行按规规定的权权限审批批或报批批。牵头头行要将将自行审审批或有有权审批批行审批批的对集集团客户户的整体体授信额额度报管管辖行信信贷业务务经营部部门备案案，同时时提出授授信

20、额度度在集团团客户的的牵头行行及各成成员行之之间分配配使用的的建议。管辖行信贷贷业务经经营部门门要根据据集团成成员客户户在我行行的分布布及资金金需求状状况以及及集团客客户的牵牵头行对对授信额额度分配配使用的的建议，将将对集团团公司的的整体授授信额度度分配到到牵头行行及各成成员行。牵牵头行及及各成员员行对集集团成员员公司的的授信要要控制在在所分配配的额度度内。各各行间的的额度分分配可由由管辖行行信贷业业务经营营部门根根据实际际情况随随时进行行调整。(2) 对对关系相相对紧密密但母公公司不在在我行开开户的集集团客户户以及关关系相对对松散的的集团客客户，管管辖行信信贷业务务经营部部门在了了解集团团整

21、体情情况的基基础上，指指导集团团成员开开户行对对母公司司、具有有法人资资格的子子公司以以及控股股的合资资公司分分别实施施额度授授信管理理。(3) 对对集团公公司的没没有法人人资格的的分公司司不单独独进行额额度授信信。对集集团公司司内各独独立法人人分别确确定的授授信额度度不能在在不同法法人之间间相互串串用。1.4 操作程程序对客户进行行额度授授信的操操作程序序可分为为受理、调调查评价价、审批批、额度度使用及及后续管管理5个环节节。1.4.11 受理理对于要求给给予其公公开授信信的客户户，信贷贷业务经经办人员员应当向向客户全全面介绍绍XX银银行的信信贷政策策和公开开授信条条件，具具体操作作参见本本

22、手册册第一一篇第二二章信信贷业务务基本操操作流程程第22.2.1节。一般额度授授信客户户不经过过受理环环节，直直接进入入调查评评价阶段段。1.4.22 调查查评价1.4.22.1 评价价部门各经办行（总总行营业业部、一一级分行行或二级级分行的的营业部部、支行行、办事事处，下下同）的的信贷业业务经营营部门为为额度授授信的主主要调查查部门。1.4.22.2 评价价人员 经办行行信贷业业务经营营部门的的信贷业业务经办办人员。1.4.22.3 客户户评价对拟进行额额度授信信的客户户，信贷贷业务经经办人员员要通过过分析财财务报表表、实地地调查走走访等方方式对客客户情况况进行全全面评价价，调查查与评价价方

23、法参参见本手手册第第三篇第第一章客客户评价价有关关内容。对于已经作作过客户户评价的的，了解解客户近近期生产产经营状状况是否否有较大大变化，如如没有重重大变化化，并且且客户评评价报告告在有效效期内的的，可将将客户评评价报告告作为调调查审批批报告的的附件，没没有作过过客户评评价报告告的，按按照客户户评价办办法进行行客户评评价，完完成的客客户评价价报告作作为调查查审批报报告的附附件。1.4.22.4 授信信量的测测算 一一般额度度授信实实际上是是商业银银行在对对单一的的法人客客户的风风险和财财务状况况进行综综合评估估的基础础上，确确定的能能够和愿愿意承担担的风险险总量，银银行对该该客户提提供的各各类

24、信用用余额之之和不得得超过该该客户的的一般授授信额度度。商业业银行可可以根据据市场和和客户的的经营情情况，适适时审慎慎地调整整一般授授信额度度，但额额度一旦旦确定，在在一定时时间内应应相对稳稳定，不不能随意意向上调调整额度度，所以以确定授授信额度度必须慎慎重、科科学、规规范。授信额度的的准确核核定是额额度授信信实施的的关键，准准确地核核定授信信限额需需要有一一套科学学的风险险分析方方法。客客户评价价报告中中的信用用控制量量提供了了一个风风险控制制界限，它它的作用用是限制制对客户户授信过过于集中中的问题题。对客客户确定定的授信信额度原原则上不不允许突突破按照照 中国国XX银银行客户户评价办办法测

25、测算出的的授信控控制量。XX银行在在对客户户进行全全面评价价的基础础上，在在原则上上不超过过按照中中国XXX银行客客户评价价办法测测算出的的对客户户的授信信控制量量的前提提下，综综合考虑虑下列因因素，确确定对客客户的授授信额度度。1客户的的客观信信用需求求；2预计其其他银行行对客户户的授信信变动情情况；3XX银银行的信信贷政策策。1.4.22.5 提出出额度授授信建议议调查结束后后，信贷贷业务经经办人员员应根据据客户评评价及授授信额度度估算的的结果，提提出额度度授信建建议。经调查，对对不同意意给予公公开授信信额度的的，信贷贷业务经经办人员员及时通通知客户户，并做做好解释释工作。从从正式受受理到

26、调调查评价价结束的的时间，一一般控制制在155个工作作日之内内。1.4.33 审批1.4.33.1 审查内内容1客户的的生产经经营活动动和授信信用途是是否符合合国家产产业政策策、外汇汇管理政政策和银银行信贷贷政策；2客户授授信的资资格和条条件是否否具备，是是否为多多头授信信客户或或集团客客户；3拟给予予公开授授信额度度的客户户是否符符合我行行规定的的条件；4拟授信信客户是是否列入入贷款黑黑名单，是是否有不不良信用用记录；5客户和和信贷业业务经办办部门提提供的材材料是否否正确、完完整、合合规；6拟授信信额度测测算是否否准确、合合理，是是否超过过了客户户和经办办行的实实际信用用承受能能力；7 客户

27、户的盈利利水平和和偿债能能力是否否能保证证授信额额度内单单笔信用用使用后后按时还还本付息息；8其他需需要审查查的事项项。1.4.33.2 审查查要求 11信贷贷部门送送交的材材料如不不准确、完完整或不不合规，审审查人员员应要求求其修正正、补充充，直至至符合要要求。否否则，审审查人员员有权退退还其材材料。 22审查查人员将将审查结结果逐项项填写在在贷款调调查审批批报告中中。 审审查完成成后，对对拟进行行额度授授信的，审审查人员员结合信信贷规模模、资金金和资产产负债比比例管理理情况，提提出包括括授信额额度、期期限和担担保方式式等要素素的倾向向性意见见，签署署姓名、日日期后，将将调查审审批报告告连同

28、所所列材料料一起送送交审批批人。 审审查人员员对审查查的完整整性和合合规性负负主要责责任。额额度授信信的审查查时间一一般控制制在3个工作作日之内内。 1.4.33.3 授信信额度审审批 完完成合规规性审查查后，经经办行(部)根据信信贷业务务审批权权限，按按照规定定的程序序报批。 11. 审审批机构构。对客客户的授授信额度度由各级级行贷款款审批会会议审核核批准。2. 审批批权限。（1）各级级行对授授信额度度的审批批依据信信贷业务务授权书书确定的的单户信信贷业务务总量审审批权执执行。 （2）对客客户核定定的授信信额度小小于对客客户的授授信存量量时，授授信额度度的审批批按照对对客户授授信存量量的审批

29、批权执行行。凡存在下列列情况之之一，授授信额度度审批权权在第(1)条条规定的的基础上上上移一一级行：在特殊情情况下，拟拟对不符符合条件件的客户户授予公公开授信信额度的的；根据业务务发展的的需要，拟拟给予客客户的授授信额度度超过按按规定办办法测算算的授信信控制量量的；对客户调调整授信信额度按按照拟调调整后额额度的审审批权限限审批。3. 审批批材料。各各级行向向上级行行申报时时，应提提交以下下材料： (11) 以以行发文文上报的的正式文文件，文文件内容容包括对对该业务务的倾向向性决策策意见（含含授信额额度、授授信期限限）、给给我行带带来的相相关效益益、存在在的风险险及拟采采取的防防范措施施等； (

30、22) 客客户评价价报告；(3) 额额度授信信申报书书；(4) 经经会计师师（审计计）事务务所审计计的或经经同级财财税部门门认可的的客户近近3年的财财务报告告，包括括资产负负债表、损损益表、现现金流量量表、利利税清算算表及财财务情况况说明书书，以及及申请授授信额度度前1个月的的财务变变动情况况及其说说明；(5) 上上级行规规定的其其他材料料。上级行审批批后，应应及时将将审批结结果以书书面形式式反馈至至经办行行。1.4.44 额度度的使用用实行额度授授信管理理对于客客户评价价结果没没有重大大变化的的客户无无须进行行大量的的报批，使使审批工工作简捷捷方便，即即可对原原授信额额度延续续使用。1.4.

31、44.1 额度使使用要求求 11. 公公开授信信客户需需要使用用公开授授信额度度内的信信用时，客客户应提提前5个工作作日向我我行提交交申请，将将信用需需求的品品种、金金额、期期限等通通知我行行，同时时提交使使用授信信额度项项下相关关信贷品品种申请请材料（参参见各信信贷业务务章节），有有关部门门应在符符合我行行信贷业业务的有有关规定定的前提提下，尽尽快办理理对公开开授信客客户的具具体授信信的审查查、审批批、发放放，及时时、方便便地安排排公开授授信客户户使用有有关信用用。 22. 对对一般授授信客户户在授信信额度内内具体授授信的发发放按照照相关信信贷品种种的要求求执行。各各行在信信贷授权权权限内内

32、办理具具体授信信业务时时应严格格按总行行规章制制度的有有关规定定执行。3. 对客客户办理理各类具具体授信信业务的的余额不不能擅自自突破对对其核定定的授信信额度。1.4.44.2 额度度使用的的审批 11. 在在授信额额度内发发放的固固定资产产贷款、固固定资产产性质的的房地产产贷款以以及境外外筹资转转贷款仍仍需按信信贷业务务授权书书规定的的权限审审批。 22. 在在授信额额度内对对客户办办理的交交存1000%保保证金的的承兑、保保证、信信用证开开证等表表外授信信业务以以及银行行承兑汇汇票的贴贴现由经经办行信信贷业务务经营部部门报主主管行长长审批后后即可执执行。3. 对信信用等级级为BBB级（含含

33、）以下下以及在在授信额额度核定定时或在在授信额额度的存存续期内内存在下下列情况况之一的的客户，在在授信额额度内具具体办理理除交存存1000%保证证金的承承兑、保保证、信信用证开开证等表表外授信信业务以以及银行行承兑汇汇票的贴贴现之外外的授信信业务时时，按信信贷业务务授权书书规定的的权限审审批。 (1) 逾期期（包括括垫款）时时间超过过6个月； (2) 连续续两个结结息日拖拖欠利息息； (3) 贷款款分类结结果为次次级类（含含）以下下。 44. 对对信用等等级为AA级及BBBB级的的一般额额度授信信客户，在在授信额额度内具具体办理理除固定定资产贷贷款、固固定资产产性质的的房地产产贷款、境境外筹资

34、资转贷款款、交存存1000%保证证金的承承兑、保保证、信信用证开开证等表表外授信信业务以以及银行行承兑汇汇票的贴贴现之外外的授信信业务时时，由授授信额度度审批行行的下一一级行的的贷款审审批会议议逐笔审审批。5. 对信信用等级级为AAAA级和和AA级的的一般额额度授信信客户，在在授信额额度内具具体办理理除固定定资产贷贷款、固固定资产产性质的的房地产产贷款以以及境外外筹资转转贷款、交交存1000%保保证金的的承兑、保保证、信信用证开开证等表表外授信信业务以以及银行行承兑汇汇票的贴贴现之外外的授信信业务时时，由经经办行贷贷款审批批会议逐逐笔审批批后即可可执行。6. 对公公开额度度授信客客户，在在公开

35、授授信额度度内的具具体授信信由经办办行信贷贷业务经经营部门门报主管管行长审审批后即即可执行行。1.4.55 额度度授信的的后续管管理 对对一般授授信额度度采取日日常监测测管理、定定期分析析评价，根根据客户户情况随随时调整整授信额额度的管管理方式式。 11. 各各级行信信贷业务务经营部部门要加加强对辖辖区内分分支机构构额度授授信工作作的管理理，掌握握对客户户核定授授信额度度的情况况，负责责审批在在内部控控制的授授信额度度不变的的情况下下公开授授信额度度的保留留或调整整，负责责督促经经办行监监测、分分析客户户的变动动情况，负负责监督督经办行行(部)在授信信额度内内按规定定办理具具体授信信业务。2.

36、 对客客户确定定授信额额度后，经经办行要要加强对对客户的的管理，及及时了解解客户的的生产经经营情况况及财务务状况，至至少每半半年对客客户进行行一次全全面的调调查分析析。经办办行信贷贷人员应应对授信信客户进进行跟踪踪检查，监监督客户户按规定定用途使使用信用用，一旦旦发现授授信客户户出现非非正常情情况应立立即向上上级反映映，提出出处理建建议。 如如果调查查发现客客户情况况没有发发生重大大变化，并并且对客客户确定定的授信信额度不不需进行行调整，在在听取信信贷风险险管理部部门的风风险监管管意见后后，对该该客户的的原授信信额度可可以延续续使用，但但经办行行必须将将调查分分析情况况报授信信额度审审批行信信

37、贷业务务经营部部门备案案。 33.对客客户的一一般授信信额度的的延续使使用期限限不得超超过3年。对对客户的的授信额额度至少少3年必须须重新审审批一次次。 44. 公开额额度授信信客户若若在公开开授信期期满时不不需调整整用于内内部控制制的授信信额度，只只需保留留或调整整对客户户的公开开授信额额度时，经经办行只只需报上上级行信信贷业务务经营部部门批准准即可。 55.各级级行应及及时掌握握授信额额度的执执行情况况，对授授信额度度的执行行情况进进行集中中控制和和监测，在在授信额额度的有有效期内内不允许许有擅自自超越授授信额度度办理业业务。授授信额度度不足确确须追加加时，要要按拟追追加后授授信额度度的审

38、批批权限报报有权审审批行审审批。 66. 如果对对单一客客户的授授信存量量超过对对其核定定的授信信额度，经经办行要要采取有有效措施施将对该该客户的的授信余余额压缩缩到授信信额度之之内。如如经办行行认为确确需通过过增加授授信才能能盘活不不良资产产的，必必须按增增加授信信后的授授信余额额报有权权审批行行审批。 77. 在在授信额额度存续续期内，如如果一般般授信客客户发生生下列重重大事项项之一，或或者经办办行信贷贷业务经经营部门门、上级级信贷业业务经营营部门、信信贷险监监管部门门认为有有必要调调整对客客户的授授信额度度，经办办行要根根据对该该客户进进行重新新评价的的结果，重重新审批批或报批批对该客客

39、户的授授信额度度。 (1) 总投资资超过客客户投资资前3年的税税后利润润之和的的重大XXX项目目； (2) 兼并、收收购、分分立、破破产、股股份制改改革、资资产重组组等重大大体制改改革； (3) 诉讼标标的达到到净资产产的300%的重重大法律律诉讼； (4) 对外担担保额达达到净资资产的330%的的重大对对外担保保； (5) 重大人人事调整整； (6) 重大事事故和大大额赔偿偿等重大大事项。 如如果公开开授信客客户在公公开授信信额度的的有效期期内发生生上述重重大事项项之一，经经办行可可根据其其产生的的影响，根根据对客客户进行行重新评评价的结结果，调调整或取取消对客客户的公公开授信信额度。取取消

40、公开开授信的的，应向向客户发发送取取消公开开额度授授信通知知书（附附件2-1-22）取消消原公开开授信额额度。对对于调整整公开授授信额度度的，要要在收回回原授信信证书的的同时，向向客户换换发新的的公开开额度授授信证书书。1.5 基础管管理1.5.11 信贷贷管理信信息系统统监控 11. 经经办行应应将对客客户确定定的授信信额度、在在授信额额度内对对客户办办理授信信的品种种、金额额、回收收先等情情况输入入XX银银行的信信贷管理理信息系系统，及及时、准准确地反反映对客客户确定定的授信信额度、承承诺的公公开授信信额度、授授信额度度的使用用和节余余情况，并并定期检检查信贷贷管理信信息系统统中有关关数据

41、的的准确性性。 22. 多多头授信信客户的的主办行行要通过过信贷理理信息系系统的查查询掌握握多头授授信客户户在其它它分支机机构的信信用余额额及变化化情况并并加以控控制和报报告。 33. 集集团客户户的牵头头行、成成员行应应通过信信贷管理理信息系系统及时时掌握对对集团整整体或集集团成员员的授信信情况，协协调对集集团客户户的授信信，确保保对集团团客户的的授信控控制在授授信额度度内。1.5.22. 档案案管理额度授信与与授信项项下的具具体单笔笔信贷业业务资料料应按品品种分别别单独建建立信贷贷业务档档案。额额度授信信需要归归档的资资料主要要包括客客户评价价报告、额额度授信信申报书书、授授信额度度审批呈

42、呈报表、上上级行批批准授信信额度的的批复、公公开额度度授信证证书(副本)、取取消公开开额度授授信通知知书(副本)、历次次使用授授信额度度的单笔笔信贷业业务的审审查审批批记录等等 。授信信额度档档案资料料的建档档、归集集、管理理参见本本手册册第三三篇第七七章信信贷档案案管理有有关内容容。附件2-111 编号号： 公 开 额额 度 授 信 证 书（参考格式式）_：按照中国国XX银银行额度度授信管管理办法法（试行行）的的规定，经经过审查查，我行行决定授授予贵方方公开授授信额度度 万万元。以上授信额额度的有有效期11年，自自本证书书生效之之日起计计。 对本公开开授信说说明如下下： 第第一，以以上公开开

43、授信额额度的使使用范围围不包括括固定资资产贷款款、固定定资产性性质的房房地产贷贷款以及及境外筹筹资转贷贷款。上上述信用用需求需需按我行行规定的的程序审审批后发发放。 第第二，在在以上公公开授信信额度的的使用范范围和有有效期限限内，在在符合我我行信贷贷业务的的有关规规定的前前提下，我我行将及及时、方方便地安安排你方方使用有有关信用用。 第第三，每每次使用用信用的的期限要要根据其其具体用用途按我我行相关关规定执执行，不不受上述述“有效期期1年”的约束束。 第第四，当当贵方需需要使用用本公开开授信额额度内的的信用需需求时，请请提前55个工作作日将信信用需求求品种、期期限等通通知我行行。 第第五，超超

44、出本公公开授信信额度的的信用需需求须经经我行评评估，按按规定的的授信审审批程序序发放。 第第六，在在本公开开授信额额度的有有效期内内，当贵贵方发生生下列重重大事项项之一时时，我行行可以根根据其产产生的影影响调整整或取消消授予贵贵方的公公开授信信额度： (一) 总投投资超过过客户投投资前33年的税税后利润润之和的的重大XXX项目目； (二) 兼并并、收购购、分立立、破产产、股份份制改造造、资产产重组等等重大体体制改革革； (三) 诉讼讼标的达达到净资资产的330%的的重大法法律诉讼讼； (四) 对外外担保额额达到净净资产的的30%的重大大对外担担保； (五) 重大大人事调调整； (六) 重大大事

45、故和和大额赔赔偿等重重大事项项。第七，贵方方一旦出出现贷款款逾期、欠欠息或造造成我行行被迫垫垫款等情情况，我我行可停停止贵方方使用公公开额度度授信额额度。第八，本证证书加盖盖公章后后生效，仅仅作贵方方便利使使用公开开授信额额度之证证明，不不作其他他用途。 中国XXX银行行 行 年年 月 日附件2-11-2 编号： 取 消 公公 开 授 信 通 知 书（参考格式式）_：按照中国国XX银银行额度度授信管管理办法法（试行行）以以及我行行给予贵贵方的公公开额度度授信证证书的的规定，鉴鉴于贵方方有下列列行为：_，我行行决定取取消 号号公开开额度授授信证书书授予予贵方的的公开授授信额度度(币种金金额) 万元元。特此通知。 中国XXX银行行 行 年 月 日