(中级)银行从业考试试题题库5节.docx

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1、(中级)银行从业考试试题题库5节(中级)银行从业考试试题题库5节 第1节资产负债表中的项目变动对现会流量的影响表现为：资产增加时，现金（）；负债减少时，现金（）。A.流出流出B.流出流入C.流人流出D.流入流入答案：A解析： 资产负债表中资产与负债变化对现金流量的影响如下：资产增加，现金流出；资产减少，现金流入；负债增加，现金流入；负债减少，现金流出。在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是(?)。A国债?B金融债券?C中央银行票据?D公司债券答案：A解析：A?国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息

2、所得税，是商业银行证券投资主要对象。故选A。( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A承销市场 B证券发行市场 C证券筹集市场 D证券交易市场答案：B解析：B证券交易市场是买卖已发行证券的市场，又称二级市场和次级市场；证券发行市场是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。故选B。王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列( )是不恰当的。A.找理财师，寻

3、求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性答案：C解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率。所以在退休后，王先生将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中也可以适当的持有股票。对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助不良贷款催收答案：A,B,C,D,E解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行

4、的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?答案：D解析：D项，代客理财产品由于市场利率波动而造成损失是属于市场风险，不是属于操作风险。ABC三项都是操作风险。?考点?代理业务?银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）答案：对解析：中国银监会下发的绿色信贷指引，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。要求银行业建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。故本题

5、选A。1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（ ）。A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司答案：A,B,D,E解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12

6、D.原则13答案：A解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。(中级)银行从业考试试题题库5节 第2节中国银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定，对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容?（）A.有关表外业务的基本情况，包括表外业务余额、损失余额、变动情况等B.表外业务的地区结构分析C.表外业务垫款成因分析D.表外业务垫款变化趋势的预测E.继续抓好表外业务管理或监管的措施和意见答案：A,B,C,D,E解析：对表外业务进行风险分析应包括以下主要内容：有关表外业务的基本情况，包括表外业务余额、损失余额、变动情况等；地区结构分析；表外业务垫款形成原因的分析；表外业务垫款变化趋势的

7、预测；继续抓好表外业务管理或监管的措施和意见。与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。项目总投资由（ ）组成。A.建设投资B.流动资金C.投资方向调节税D.建设期利息E.购销产生的增值税答案：A,B,D解析：项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。信息科技已成为银行业的重要基石，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银

8、行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。答案：对解析：信息科技已成为银行业的重要基石，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户答案：A,B,C解析：向客户

9、提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。 通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（ ） 答案：错解析：通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。某项目的净现金流如下，则其投资回收期为（ ）年。A.325B.375C.35D.3答案：C解析：根据表中的净现金流量可以求得累计净现金量如下：根据投资回收期公式：投资回收期=累计净现金流量开始出现正值年份数-1+上年累计净现

10、金流量绝对值/当年净现金流量，其中“当年净现金流量”的“当年”指“累计净现金流量开始出现正值年份”。所以，投资回收期=4-1+10/20=35。项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()A.项目申报程序检查B.项目建设期检查C.项目试生产期检查D.项目经营期检查答案：A解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：项目建设期检查；项目试生产期检查；项目经营期检查。行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围答案：D解析：行政诉讼

11、的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。(中级)银行从业考试试题题库5节 第3节下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的说法中，错误的是( )。A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已部分支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办理完毕答案：C解析：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合中国人民银行规

12、定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A零售?B贷款?C结算?D网络答案：D解析：D中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补，支持社会主义新农村建设。故选D。借款人贷款本金为50万元，贷款期限为30年，采用按月等额本金还款法，月利率为049，借款人第一期的还款额为( )元。A.295929B.375722C.383889D.383208答案：C解析：按月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=

13、货款本金还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率=500000(1230)+(500000-0)X 049=383889(元)。某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。A、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D、应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额答案：A解析：A对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、

14、监管部门、司法机关报告。风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有（ ）。A.评价整体风险状况B.识别当期风险特征C.分析重点风险因素D.配合内部审计检查E.提供监管数据答案：A,B,C,D解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据；反映管理情况；提出风险管理的措施建议等。国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还答案：D,E解析：国家

15、助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见，二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（ ）。A.有效进行风险排序B.有效识别信用风险C.准确量化风险参数D.自由调整评级结果E.有效区分风险等级答案：A,B,C,E解析：银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（ ）。A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账B.融资租入的固定资产按缴纳

16、各期租金的现值入账C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值答案：D解析：购人的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定;自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出确定;投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账;融资租人的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。企业购建固定资产所缴纳的耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值;与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失，也应计

17、人相应的固定资产价值。洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。A、培植阶段B、处置阶段C、融合阶段D、转移阶段答案：C解析：C融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。(中级)银行从业考试试题题库5节 第4节下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。A.递延资产按实际发生值计算B.无形资产、递延资产根据其原值采用年限平均法一次摊销C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计人递延资产价值答案：A解析： 选项B，无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的

18、确定方法与固定资产相同；选项D，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的( )紧密联系在一起。A.长期战略B.短期目标C.长期目标D.风险管理措施E.可利用资源答案：A,B,D,E解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。 一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（ ）。A.客户没有得到实惠B.企业的产品质量不好C.客户没有得到预期的期望D.企业的后续服务不好 答案：C解析：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的

19、机会、希望公司做得更好。食品业和公用事业属于（ ）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业答案：D解析：食品业和公用事业属于防守型行业。投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5，必要报酬率6，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格( )。A.偏低B.偏高C.正好等于债券价值D.无法判断答案：A解析：该债券的理论价格=5(1+6)+5(1+6)2+5(1+6)3+5(1+6)4+5(1+6)5+100(1+6)5=957993元，所以该债券目前的交易价格偏低。个人征信系统中的信用交

20、易信息包括()。A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡信息E.贷款信息答案：D,E解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。信贷档案管理模式包括（）。A.通盘管理B.按时交接C.多人负责D.不定期检查答案：B解析：信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。故本题选

21、B。（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。A.资产计划B.资本计划C.战略计划D.发展计划答案：B解析：资本计划是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。下列能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票答案：B解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等担保法规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务

22、时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。#(中级)银行从业考试试题题库5节 第5节权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（ ）答案：错解析：内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性答案：C解析： 风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核

23、心指标、关键指标。根据迈克尔.波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.专业化策略答案：C解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）A.管理B.能力C.道德品质D.资本E.担保答案：B,C,D,E解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capac

24、ity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。银保监会应重视对行业整体风险的监控，而不是对机构单体风险监管。答案：错解析：银保监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（ ）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性答案：A解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。下列关于专家判断法中的“5C”要素分析

25、法的表述，正确的有（）。A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响答案：A,D,E解析：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品

26、拥有要求权。电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A、不完善或有问题的内部程序B、人员因素C、系统缺陷D、外部事件答案：C解析：系统缺陷包括以下三个方面：计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买人卖出股票而遭受损失；系统设计和或系统维护不完善，造成数据信息质量不符合委托方要求；违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。 国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能

27、在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险 答案：C,D,E解析： 国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。