2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷.docx

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1、2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷 第1卷个人征信系统的功能分为（ ）和（ ）A.社会功能；经济功能B.政治功能；服务职能C.社会职能；服务职能D.政治功能；经济功能答案：A解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。 对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查E.电话调查 答案：A,B,C,D,E解析： 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。下列关于信用卡业务说法正

2、确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡答案：A,B,C,D,E解析：以上说法均正确。帕累托定律是指（）。A.社会上20的人占有80的财富B.社会上80的人占有20的财富C.20的强势品牌占据着80的市场D.80的强势品牌占据着20的市场答案：A解析：帕累托定律，也称8020法则，是20世纪初意大利统计学家、经济学家维尔弗雷多?帕累托提出的。农户贷款的贷款对象应满足的条件不包括（ ）。A.具有完全民事

3、行为能力，资信良好B.具备清偿贷款本息的能力C.贷款用途明确合法D.具有“再就业优惠证”答案：D解析：D选项是下岗失业小额担保贷款对贷款对象的要求。个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（ ）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.拟订合同答案：D解析：个人汽车贷款的签约流程如下：填写合同审核合同签订合同。2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷 第2卷 在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（） 答案：错解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式

4、履行最后贷款人职能。在维护金融稳定中发挥了重要作用。一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循( )原则。A.高收益 B.风险和收益匹配 C.效益最大化 D.低风险答案：B解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。 债券的收益来源有（）。A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益 答案：A,D,E解析：债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对

5、比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A浮动汇率B基本汇率C套算汇率D固定汇率答案：B解析：根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。（）是信托产品的最大风险之一。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险答案：A解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没

6、有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 答案：A,C,D,E解析： 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷 第3卷在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A:某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B:某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C:某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D:某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率答案：C

7、解析：A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项属于工作失误，以上三个选项都不涉及商业秘密和客户隐私。下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是( ) 。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案：D解析：D项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。某商业银

8、行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A,C,D,E解析：题干中，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做

9、出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。下列关于货币型理财产品的表述中，错误的是()。A.本金、收益安全性高B.投资期短，资金赎回灵活C.常被作为定期存款的替代品D.主要投资于货币市场的理财产品答案：C解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。（）答案：对解析：股票本身不具有价值，但股票是一

10、种代表财产权的有价证券，它包含着股东拥有依其持有的股票要求股份公司按规定分配股息和红利的请求权。银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷 第4卷生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。（）答案：对解析：

11、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A:交叉核对B:双人签字C:双人对账D:双人控制资产答案：C解析：考查制衡机制的相关内容。制衡机制包括：职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字。在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。A利润率B资产使用效率C财务杠杆D留存比率答案：D解析：在财务分析中，ROE可以分解为：利润率、资产使用效率和财务杠杆。故本题选D。商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险答案：B解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。商业银

12、行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则答案：A解析：内部控制的基本原则包括：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。()答案：对解析：2022(初级)银行从业资格考试试题及答案5卷 第5卷按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是（）。A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在

13、境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：个人外汇管理办法第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，以凭原兑换水单在银行办理。故选项B不正确。?“贷放分控”的基本含义包括( )。A:指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节。分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的B:“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以

14、区别贷款发放与支付环节C:“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节D:“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节E:“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节答案：A,B,C解析：“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节。以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后

15、，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。（）反映了信贷业务的价值创造能力。A.利息实收率B.贷款实际收益率C.总资产收益率D.信贷平均损失比率答案：B解析：利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况；贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力；总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力；信贷平均损失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，该指标从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量。在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括( )。A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B.借款申请人提交的资料是否齐全C.项目调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款

16、，使得贷款超授权发放的风险答案：A,B,C,D解析：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的风险，不属于贷款受理和调查中的风险点，E项不符合题意。( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司答案：B解析：消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。银行理财产品要素所包含的信息可以分为（ ）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息答案：A,B,C解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息