某电子支付系统实时业务管理办法6482.docx

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1、武汉电子支付系统实时业务管理办法(试行)(商业银行讨论稿30)第一章 总总 则则第一条 为规范范武汉电电子支付付系统(以下简简称“本系统统”)的业业务处理理，确保保本系统统高效、安安全、稳稳定运行行，加速速资金周周转，防防范支付付风险，依依据支支付结算算办法趴趴湖北北辖内支支付密码码系统业业务管理理办法(暂行)及有关关制度的的规定，制制定本办办法。第二条 本系统统实时业业务实行行逐笔实实时处理理，定时时批量净净额轧差差清算资资金。第三条 经中国国人民银银行武汉汉分行营营业管理理部(以以下简称称“营管部部”)批准准，通过过本系统统办理支支付业务务的银行行、城市市信用合合作社、农农村信用用合作社社

2、、邮政政储汇局局(以下下简称银银行)以以及系统统运行者者，适用用本办法法。第四条 本系统统参与者者分为直直接参与与者和间间接参与与者。 直直接参与与者是指指直接与与本系统统数据处处理中心心(以下下简称“DPC”)连接接并在中中国人民民银行开开设清算算账户的的银行机机构以及及中国人人民银行行地市以以上中心心支行(库)。 间间接参与与者是指指未在中中国人民民银行开开设清算算账户而而委托直直接参与与者办理理资金清清算的银银行和非非银行金金融机构构以及中中国人民民银行县县(市)支行(库)。第五条 清算账账户是指指本系统统的直接接参与者者在中国国人民银银行开设设的用于于资金清清算的存存款账户户。第六条

3、本办法法所规定定的业务务包括本本系统实实时支付付业务以以及本办办法规定定的其他他业务。 本本系统处处理的银银行发起起的支付付业务，其其支付信信息从发发起行发发起，经经发起清清算行、DDPC、接接收清算算行，至至接收行行止。 发发起行是是向发起起清算行行提交支支付业务务的间接接参与者者。 发发起清算算行是向向本系统统提交支支付信息息并开设设清算账账户的直直接参与与者。 DDPC是是接收、转转发支付付信息，并并进行资资金清算算的机构构。 接接收清算算行是向向接收行行转发支支付信息息并开设设清算账账户的直直接参与与者。 接接收行是是从接收收清算行行接收支支付信息息的间接接参与者者。第七条 在通过过本

4、系统统办理业业务的代代理关系系中，发发起行为为接收行行的代理理行，接接收行为为发起行行的被代代理行。第八条 支付信信息由纸纸凭证转转换为电电子信息息，或由由电子信信息转换换为纸凭凭证，具具有同等等的支付付效力。 支支付信息息由纸凭凭证转换换为电子子信息， 电子子信息产产生支付付效力，纸纸凭证失失去支付付效力；电子信信息转换换为纸凭凭证，纸纸凭证产产生支付付效力，电电子信息息失去支支付效力力。第九条 营管部部对本系系统实时时业务实实行统一一管理，对对本系统统的运行行及其参参与者进进行管理理和监督督。 第第二章 业务务处理原原则第十条 本系统统处理的的支付业业务的收收付款银银行账户户仅限于于单位银

5、银行结算算账户和和个人银银行结算算账户。第十一条本本系统业业务分为为对公业业务和个个人业务务。 对对公业务务是指付付款账户户为单位位银行结结算账户户的业务务。 个个人业务务是指付付款账户户为个人人银行结结算账户户的业务务。第十二条本本系统受受理银行行在受理理业务时时应按规规定对票票据和结结算凭证证进行审审查。第十三条个个人结算算账户通通过本系系统转账账支付的的款项，视视同现金金按规定定由付款款银行进进行登记记报备。第十四条付付款银行行在办理理单位银银行结算算账户通通过本系系统处理理的支付付业务时时，必须须确认收收付款人人签订的的付款协协议或付付款人签签发的支支付密码码的有效效性。第十五条付付款

6、银行行在办理理个人银银行结算算账户通通过本系系统处理理的支付付业务时时，必须须确认收收付款人人签订的的付款协协议的有有效性或或付款人人的取款款密码与与存折、银银行卡等等介质同同时有效效并一致致。第十六条除除办理依依据付款款协议付付款的支支付业务务以外，单单位银行行结算账账户的存存款人在在与开户户银行必必须约定定使用支支付密码码办理各各种支付付结算业业务后，方方可通过过本系统统办理各各种收、付付款业务务。在业业务办理理中，必必须按规规定使用用支付密密码。第十七条除除办理依依据付款款协议付付款的支支付业务务以外，个个人银行行结算账账户的存存款人可可在开户户银行允允许的业业务范围围内，通通过本系系统

7、办理理各种收收、付款款业务。在在业务办办理中，必必须将存存折或银银行卡等等介质与与取款密密码同时时使用。 个个人银行行结算账账户的存存款人也也可比照照单位银银行结算算账户存存款人与与开户银银行约定定使用支支付密码码，签订订有关协协议，通通过本系系统办理理单位银银行结算算账户有有关的支支付结算算业务。第十八条存存款人与与银行约约定使用用支付密密码通过过本系统统办理业业务的，必必须对是是否凭有有效的支支付密码码作为银银行办理理支付的的唯一依依据以及双方相相应的责责任义务务予以明明确约定定。第十九条银银行在受受理通过过本系统统处理的的个人支支付业务务时，必必须采用用具有加加密功能能的密码码键盘对对客

8、户密密码进行行加密处处理，以以保障个个人密码码的安全全性。第二十条支支付业务务信息在在发起方方与DPPC，以以及接收收方与DDPC之之间传递递，须符符合营管管部规定定的信息息格式，并并按照规规定编核核本系统统同城密密寸甲。加加编有本本系统同同城密寸寸甲的业业务信息息方为有有效信息息。 本本系统同同城密寸寸甲由营营管部负负责管理理。第二十一条条 直直接参与与者通过过本系统统办理业业务，应应按规定定支付费费用、享享有收益益。第二十二条条 系系统参与与者受理理本系统统有关业业务，应应使用营营管部规规定的专专用凭证证和专用用业务印印章。专用凭证由由营管部部统一印印制，各各参与者者应根据据业务性性质和管

9、管理要求分别别按重要要空白凭凭证和普普通凭证证进行管管理。第二十三条条 营营管部可可根据防防范风险险和管理理的需要要，对直直接参与与者所能能发起及及接收的的各类业业务实施施控制。 各各直接参参与者应应可根据据需要，对对在本机机构开设设的存款款账户所所能办理理的业务务种类实实行控制制管理。第二十四条条 本本系统运运行工作作日的起起止时间间由营管管部统一一规定。营营管部根根据需要要可以调调整运行行工作日日时间。 第第三章 业务务处理规规定第二十五条条 本本系统实实时处理理下列业业务： (一)同同城实时时贷记支支付业务务。包括括转账支支票委托托付款业业务、银银行本票票委托付付款业务务、直接接贷记业业

10、务、委委托收款款划回业业务、同同城特约约委托收收款划回回业务、个个人贷记记转账业业务。 (二)同同城实时时借记支支付业务务。包括括转账支支票委托托收款业业务、银银行本票票业务、个个人借记记转账业业务。 (三)对对公通存存通兑业业务。包包括转账账银行本本票通存存通兑业业务、现现金银行行本票通通兑业务务、转账账支票通通存通兑兑业务、现现金支票票通兑业业务、现现金通存存业务。 (四)个个人通存存通兑业业务。个个人转账账业务通通存通兑兑业务、个个人现金金业务通通存业务务、个人人现金通通兑业务务。 (五)跨跨行委托托汇兑业业务。包包括单位位跨行委委托汇兑兑业务和和个人跨跨行委托托汇兑业业务。 (六)实实

11、时贷记记抹账业业务。 (七)营营管部规规定的其其他业务务。第二十六条条 营营管部可可根据管管理需要要对不同同支付业业务规定定相应的的交易金金额限制制，并通通过DPPC实施施控制。第二十七条条 使使用现金金支票跨跨行支取取现金的的，单一一账户每每日累计计支取现现金不得得超过33次，每每次支取取金额不不得超过过人民币币100000元元。 使使用存折折或银行行卡跨行行支取现现金的，单单一账户户每日累累计支取取现金不不得超过过3次，每每次支取取金额不不得超过过人民币币50000元。第二十八条条 通通过本系系统办理理各类业业务的凭凭证上的的收款人人名称、付付款人名名称应使使用其法法定名称称，名称称为单位

12、位名称的的，也可可使用规规范化简简称。 收收付款人人名称必必须与对对应账号号相符一一致。第二十九条条 通通过本系系统办理理的票据据业务，其其业务发发起时间间应在票票据提示示付款期期内。第三十条通通过本系系统办理理银行本本票业务务，其受受理银行行为票据据的付款款银行或或代理付付款银行行。提示示付款时时，持票票人为单单位的，应应按规定定在票据据背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章；个人人持票人人凭注明明“现金”字样的的银行本本票向银银行支取取现金的的，除应应按规定定在票据据背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章外，还还应在票票据背面面记载本本人身份份证件名名称、号号码及发发证

13、机关关，并交交验本人人身份证证件及其其复印件件。第三十一条条 通通过本系系统办理理支票业业务，可可由出票票人或持持票人到到银行办办理。 转转账支票票的出票票人到银银行办理理委托付付款的，受受理银行行为付款款银行或或代理付付款银行行。 转转账支票票的持票票人到付付款银行行办理提提示付款款的，应应按规定定在票据据背面背背书人签签章栏签签章；到到收款银银行、或或收付款款银行以以外的其其他银行行办理委委托收款款的，应应作委托托收款背背书。 现现金支票票的持票票人到银银行办理理提示付付款的，受受理银行行为付款款银行或或代理付付款银行行。持票票人应在在票据背背面“收款人人签章”处签章章，持票票人为个个人的

14、还还应在票票据背面面记载本本人身份份证件名名称、号号码及发发证机关关，并交交验本人人身份证证件及其其复印件件。第三十二条条 发发起清算算行与DDPC、接接收清算算行与DDPC之之间发送送和接收收支付业业务信息息，应采采取联机机方式实实时处理理。出现现联机中中断的，应应及时恢恢复，当当日不能能恢复的的，必须须在日终终时采用用磁介质质方式与与DPCC核对当当日已发发生的所所有业务务。第三十三条条 发发起行(发起清清算行)受理业业务后应应及时向向本系统统发送支支付业务务信息；DPCC收到支支付业务务信息后后，应及及时转发发；接收收行(接接收清算算行)应应及时处处理并向向DPCC反馈处处理结果果。 交

15、交易(业业务)失失败的，DDPC应应及时向向相关各各参与者者发送失失败结果果；交易易(业务务)成功功的，DDPC应应及时向向相关各各参与者者发送成成功结果果，并以以此作为为是否纳纳入清算算的标志志。第三十四条条 发发起行(发起清清算行)发起交交易后未未收到DDPC回回应结果果的，可可及时向向DPCC查询该该笔业务务的状态态。 有有查询回回应结果果的，根根据其进进行相应应处理；无查询询回应结结果的，受理银银行应留留下客户户地址及及联系方方式，暂暂时留置置相关凭凭证和现金，向客客户出具具待处理理交易滞滞留证明明。是个个人业务务的，还还应将存折、银行行卡退交交客户。 客客户应俟俟后凭待待处理交交易滞

16、留留证明到到受理银银行续办办业务。 银银行根据据确定的的交易结结果，收收回待处处理交易易滞留证证明后，分分别情况进行行处理。第三十五条条 银银行在签签发银行行本票时时必须由由签发行行编制支支付密码码并按要要求记载载在银行行本票正正面。支支付密码码的编码码要素包包括出票票日期、金金额、业业务种类类、凭证证号码、签签发行行行号(代代付款账账号)。受理银行在在受理银银行本票票时一律律通过本本系统或或行内业业务系统统查验银行本票票上支付付密码的的有效性性。银行行本票的的受理时时间与本本系统银行本票业业务受理理时间一一致。第三十六条条 参参与者对对有疑问问或发生生差错的的支付业业务，应应在当日日至迟次日

17、112：000前发发出查询询。查复复行应在在收到查查询信息息的当日日至迟次日122：000前予以以查复。 查查询查复复行及系系统各节节点应建建立查询询查复登登记簿，并并对查询询查复信息进进行配对对管理。第三十七条条 付付款银行行认为受受理银行行末按规规定对票票据和结结算凭证证进行审审查的，应应自业务务发生之之日起三三个运行行工作日日内，通通过本系系统向受受理银行行发出查查询，明明确告知知其未按按规定审审查的详详细情形形，受理理银行应应及时查查复。未未按规定定时间向向受理银银行发出出查询的的，视作作付款银银行对受受理银行行的审查查无异议议。第三十八条条 委委托汇兑兑业务受受理成功功后，受受理行对

18、对汇款人人不再承承担查询责任任。汇款款人如有有疑问或或汇款出出现异常常情况，由由汇款人人开户银行负责责解决。第三十九条条 发发起行对对发起的的实时支支付业务务不能撤撤销。第四十条发发起行对对因自身身原因误误发实时时贷记支支付业务务的，可可向接收行发送送实时贷贷记抹账账业务请请求。实实时贷记记抹账业业务的发发起必须经过相应应授权。接接收行收收到发起起行的抹抹账请求求后，应应立即检检查是否打印收收账通知知、接收收人账户户资金情情况，能能够支付付的，即即时办理抹账。否否则，退退回抹账账请求，有有关业务务的处理理由发起起行与有有关当事人协商商解决。第四十一条条 客客户办理理本系统统有关业业务不能能成功

19、时时，受理理银行应应将不能成功功的业务务理由或或其他理理由告知知客户。 业业务理由由是指受受理银行行、收款款银行、付付款银行行所作的的拒绝理理由。 其其他理由由是指受受理银行行、收款款银行、付付款银行行以及DDPC因因拒绝理由以外外的原因因导致业业务不能能成功的的理由。第四十二条条 银银行通过过本系统统对接收收的有关关业务做做拒绝处处理时，应按本办法法规定的的种类，作作出与所所拒绝业业务相匹匹配的拒拒绝理由由。 对对涉及票票据的实实时借记记转账和和通兑业业务的拒拒绝理由由即为该该票据的退票票理由，由由受理银银行代付付款银行行以交易易失败证证明形式式告知客户。第四十三条条 本本系统实实时业务务处

20、理拒拒绝理由由包括： (一)收收款账号号不存在在 (二)付付款账号号不存在在 (三)收收款账号号户名不不符 (四)付付款账号号户名不不符 (五)付付款账户户存款不不足 (六)支支付密码码错误 (七)无无此凭证证号码 (八)账账户冻结结 (九)已已挂失依法止止付 (十)银银行本票票金额不不符 (十一)银行本本票出票票日期不不符 (十二)取款密密码错误误 (十三)磁条信信息不符符 (十四)收账通通知已打打印无法法抹账第四十四条条 本本系统实实时业务务处理不不能成功功的其他他理由包包 (一) 金额额超限额额 (二) 交易易超时 (三) 接收收行未注注册 (四) 账号号与账户户类型不不符无法法识别 (

21、五) 交易易币种不不存在或或未开通通此币种种交易 (六) 手续续费计算算错误 (七) 收款款账户未未开通此此类业务务 (八) 付款款账户未未开通此此类业务务， (九) 收款款行未开开通此类类业务 (十) 付款款行未开开通此类类业务 (十一)受理行行未开通通此类业业务 (十二)收款控控制(收收款银行行被控制制收款) (十三)付款控控制(付付款银行行被控制制付款) (十四)收款行行系统故故障 (十五)付款行行系统故故障第四十五条条 通通过本系系统处理理的各种种业务凭凭证应按按要求加加盖“武汉电电子支付付系统业业务专用用章”。第四十六条条 发发起行受受理的单单位存款款人提交交的非本本行付款款的借方方

22、票据和和凭证，在在通过本本系统处处理成功功后应将将对应票票据和凭凭证通过过同城票票据交换换专门场场次表外外提给付付款银行行。第四十七条条 受受理行受受理的单单位存款款人提交交的贷记记业务凭凭证以及及个人提提交的借借记和贷贷记凭证证一律截截留在业业务发起起(受理理)银行行，接收收行根据据接收的的电子数数据产生生相应的的业务凭凭证。第四十八条条 由由受理银银行交给给客户的的本系统统各种支支付业务务受理回回执，不不作资金金已收妥妥的依据据，仅用用于向受受理银行行查询。 资资金是否否已收妥妥应以收收款银行行交给收收款人的的收账通通知(凭凭证)或或打印在在存折上上的贷方方(收方方)记录录为准。 委委托汇

23、兑兑业务中中，受理理银行交交给客户户的汇兑兑凭证回回执联作作为付款款人付款款依据。 个个人存折折上交易易结果的的记录由由其开户户银行负负责登记记。第四章 业务收收费第四十九条条 本本系统处处理的各各类业务务的电子子交易手手续费一一律由付付款人支支付。 银银行本票票业务的的电子交交易手续续费由付付款银行行(出票票银行)支付，实实时贷记记抹账业业务的电电子交易易手续费费由原交交易的付付款银行行支付。第五十条除除现金存存款电子子交易手手续费由由客户直直接向受受理银行行以现金金方式支支付外，其其他业务务的电子子交易手手续费一一律以转转账方式式支付。第五十一条条 银银行在受受理个人人业务时时，应明明确告

24、知知电子交交易手续续费收费费标准和和收取方方式；开开户银行行在办理理单位业业务前，应应与存款款人书面面约定电电子交易易手续费费标准和和收取方方式。第五十二条条 交交易成功功的，银银行应即即时收取取电子交交易手续续费；交交易失败败的，不不收取电电子交易易手续费费。第五十三条条 银银行代收收的本系系统电子子交易手手续费应应专户存存放，不不随对应应业务纳纳入当日日轧差清清算，并并按规定定定期与与DPCC及相关关银行结结箅。第五章 资金清清算第五十四条条 直直接参与与者应在在其清算算账户存存有足够够的资金金，用于于本机构构及所属属间接参参与者支支付业务务的资金金清算。 存存款人应应在银行行存款账账户中

25、存存有足够够的资金金，用于于办理支支付业务务。第五十五条条 DDPC对对实时借借记业务务、实时时贷记业业务和通通存通兑兑业务按按收到的的先后顷序实实时处理理。第五十六条条 营营管部根根据有关关规定或或管理需需要，可可以对直直接参与与者的清清算账户户进行管管理。第五十七条条 营营管部可可以根据据需要设设定或调调整本系系统每一一工作日日的轧差差场次和和轧差时时间。第五十八条条 本本系统依依据当日日交易成成功的业业务数据据产生清清算轧差差净额，并并于当日日通过清清算账户户清算，清清算账户户禁止隔隔夜透支支。第六章 日终处处理第五十九条条 日日终处理理时，DDPC试试算平衡衡后，应应通知各各直接参参与

26、者与与DPCC对帐。直直接参与与者可以以从DPPC下载载当日有有关账务务信息并并对账。第六十条各各直接参参与者与与DPCC对账不不符的，可可向DPPC申请请下载账账务明细细信息进进行核对对。核对对不符的的，应以以从DPPC下载载的账务务明细信信息为准准进行账账务调整整。第七章 纪律与与责任第六十一条条 本本系统的的各参与与者和运运行者应应遵守本本办法以以及其他他相关规规定，不不得拖延延支付，截截留、挪挪用客户户和他行行资金；不得因因清算账账户头寸寸不足影影响客户户和他行行资金使使用；不不得疏于于系统管管理，影影响系统统安全、稳稳定运行行；不得得泄露密密寸甲和和密钥，影影响资金金安全；不得有有疑

27、不查查，查而而不复；不得伪伪造、篡篡改支付付业务，盗盗用资金金。第六十二条条 参参与者和和运行者者因工作作差错延延误支付付业务的的处理，影影响客户户和他行行资金使使用的，应应按中国国人民银银行规定定的同档档次流动动资金贷贷款利率率计付赔赔偿金。第六十三条条 参参与者违违反规定定故意拖拖延支付付，截留留挪用资资金，影影响客户户和他行行资金使使用的，应应按规定定承担赔赔偿责任任。第六十四条条 参参与者和和运行者者的工作作人员在在办理本本系统支支付业务务中玩忽忽职守，或或出现重重大失误误，造成成资金损损失的，应应按规定定承担行行政责任任，情节节严重的的，依法法追究刑刑事责任任；伪造造、篡改改支付业业

28、务盗用用资金的的，依法法追究刑刑事责任任。第六十五条条 参参与者未未在规定定的时间间内发出出和答复复业务查查询，造造成资金金延误的的，应按按规定承承担赔偿偿责任。第六十六条条 受受理银行行未按规规定进行行票据和和结算凭凭证审查查，付款款银行对对。此已已按规定定查询的的，受理理银行应应承担相相应责任任，否则则，由付付款银行行承担相相应责任任。第六十七条条 因因实时贷贷记抹账账业务产产生的相相关责任任由发起起该业务务的直接接参与者者承担，与与实时贷贷记抹账账业务的的接收行行无关。第六十八条条 存存款人不不按规定定通过本本系统办办理支付付结算业业务，影影响资金金使用或或造成资资金损失失的，由由其自行

29、行负责。第六十九条条 存存款人违违反与银银行的约约定，开开户银行行应拒绝绝为其通通过本系系统办理理业务，情情节特别别严重的的，各银银行应停停止为其其办理支支付结算算业务。第七十条参参与者和和运行者者应妥善善保管密密寸甲，严严防泄露露。因保保管不善善泄露密密押，造造成资金金损失的的，有关关责任方方应按规规定承担担赔偿责责任。故故意泄露露密寸甲甲情节严严重的，应应依法追追究刑事事责任。第七十一条条 因因不可抗抗力造成成系统无无法正常常运行的的，有关关当事人人均有及及时排除除障碍和和采取补补救措施施的义务务，但不不承担赔赔付责任任。第八章 附 则第七十二条条 DDPC联联机存储储支付信信息的时时间为

30、330个运运行工作作日。支付信息的的脱机保保存时间间按照同同类会计计档案的的时间保保存。第七十三条条 本本办法由由营管部部负责解解释、修修改。第七十四条条 本本办法于于20005年月月 日日起试行行。武汉电子支支付系统统借方凭凭证事后后处理流流程一、原则 本本系统实实时处理理的提出出借方业业务，在在通过本本系统处处理成功功后，应应将业务务对应的的票据和和凭证通通过同城城票据交交换专门门场次提提给二、发起行行的处理理 发发起行当当日受理理的单位位存款人人提交的的非本行行付款的的借方票票据和凭凭证，通通过本系系统处理理成功后后，在电电子业务务对应的的纸质票票据和凭凭证上打打印磁码码，集中中装入事事

31、后交换换专用票票据袋，随随同次日日一次清清算送交交人民银银行电子子结算中中心。三、电子结结算中心心的处理理 电电子结算算中心在在次日一一次交换换清分结结束后，开开设本系系统事后后票据交交换专场场。该场场票据交交换只将将票据清清分到各各交换行行，不做做帐务处处理。 事事后票据据清分结结束后，票票据应装装入事后后交换专专用票据据袋，随随次日一一次清算算票据袋袋一起，于于次日上上午送交交付款行行。四、付款行行的处理理付款行收到到本系统统事后交交换的借借方票据据和凭证证，应与与原电子子交易核核对，或或按照各各行相关关事后监监督规定定执行。武汉电子支支付系统统实时业务处处理手续续武汉电子支支付系统统项目

32、组组2005年年二月第一部分实实时贷记记支付业业务一、转账支支票委托托付款业业务二、直接贷贷记支付付业务三、委托收收款划回回四、同城特特约委托托收款划划回等贷贷记支付付业务五、个人贷贷记转账账业务第第：二部分实时时借记支支付业务务一、 转账支票业业务：二、 银行本票业业务三、 个人借记转转账业务务第三部分通通存通兑兑业务一、 对公业务通通存通兑兑二、 个人业务通通存通兑兑第四部分跨跨行委托托汇兑一、单位跨跨行委托托汇兑二、个人跨跨行委托托汇兑第五部分银银行专用用业务一、实时贷贷记抹账账第六部部分差错错和异常常处理一一、差错错的处理理 (一)密押错错误的处处理 (二)行号错错误的处处理(三)重复

33、复发送的的处理(四)接收收人差错错的处理理(五)报文文无法识识别的处处理三、 异常情况的的处理(一) 联机异常的的处理(二) 无回应结果果的处理理。(三) 滞留业务的的处理(四)日终终账务无无法下载载的处理理 (五)DPPC日终终试算不不平的处处理 (六)支付业业务信患患核对不不符的(七)被拒拒绝业务务的处理理第七部分业业务收费费第八部分轧轧差清算算第九部分查查询查复复第十部分 密押的的使用和和管理第一部分实实时贷记记支付业业务一、转账支支票委托托付款业业务 (一)受受理行(发起行行、付款款行) 转转账支票票的出票票人签发发票据后后，按规规定填制制进账单单，并在在“通过武武汉电子子支付系系统”

34、 栏栏注明“”后，直直接到付付款银行行(开户户银行)办理委委托付款款。 付付款银行行受理票票据和进进账单后后，按规规定进行行凭证审审查，审审查通过过的，银银行前台台操作员员录入收收付款凭凭证要素素，检查查付款帐帐户是否否开通武武汉电子子支付系系统业务务，银行行行内系系统允许许付款的的，向收收款行发发起交易易信息。 武武汉支付付系统数数据处理理中心(以下简简称DPPC)反反馈交易易成功信信息的，同同时在进进账单第第一、二二联及票票据上加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在票票据上加加盖“转讫”章，并并将进账账单第一联(送送票回执执联)交交客户，进进账单第第二、三三联(贷贷方凭证证

35、和收账账通知)截留在在受理行行。会计计分录为为： 借：XXX科目目一一付付款人账账户 贷贷：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付往往账 DDPC反反馈交易易失败结结果的，可可视情况况选择重重新发起起交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章”，连连同票据据和进账账单退给给原办理理业务的的客户，不不作账务务处理。 (二)接接收行(收款行行) 收收款银行行接到贷贷方交易易信息后后，检查查账号和和户名的的一致性性，收款款账户是是否为银银行结算算账户，收收款账户户为单位位银行结

36、结算账户户的，还还要检查查该帐户户是否开开通武汉汉电子支支付系统统业务，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DDPC反反馈交易易成功结结果的，打打印武汉汉电子支支付来账账贷方补补充凭证证(两联联)，并并加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借借：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付来来账 贷贷：XXX科目一一一收款款人账户户 (三)持持票人持持转账支支票到付付款银行行提示付付款，付付款银行行按规定定对票据据进行审审查，并并比照第第一部分分一(一一)、(二)内内容处理理。二、银行本本票委托托付款业业务 7受受理行(发起行行) 银行本本票的持持票人按按规定填填制进账

37、账单，并并在“通过武武汉电子子支付系系统” 栏栏注明“”后，到到付款银银行办理理提示付付款。 受受理银行行受理票票据和进进账单后后，按规规定进行行凭证审审查，审审查通过过的，银银行前台台操作员员录入收收付款凭凭证要素素，银行行行内系系统允许许付款的的，向收收款行发发起交易易信息。 DDPC反反馈交易易成功结结果的，同同时在进进账单第第一、二二、三联联及票据据上加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，并将将进账单单第一联(送送票回执执联)交交客户，进进账单第第二、三三联(贷贷方凭证证和收账账通知)截留在在受理行行。会计计分录为为： 借借：开出出本票 贷贷：存放放中央银银行款项项一一同

38、同城电子子支付往往账 DDPC反反馈交易易失败结结果的，可可视情况况选择重重新发起起交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明(代退票票理由书书)，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同票据和和进账单单退给原原办理业业务的客客户，不不作账务务处理。也也可另行行处理。 2收收款行(接收行行) 收收款银行行接到贷贷方交易易信息后后，检查查账号和和户名的的一致性性，收款款账户是是否为银银行结算算账户，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DDPC反反馈交易易成功结结果的，打打印武汉汉电子支支付来账账贷

39、方补补充凭证证(两联联)，并并加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借借：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付来来账 贷贷：XXX科目一一一收款款人账户户三、直接贷贷记业务务(支款款凭证) 付付款人(单位银银行存款款账户存存款人)填制直直接贷记记支付凭凭证(单联式)到付款款银行办办理支付付业务，其其业务处处理比照照第一部部分一(一)、(二)内内容处理理。四、委托收收款划回回业务 (一)受受理行(接收行行、收款款行)发发出委托托收款 收收款人按按规定填填制托收收凭证(电划)连同商商业汇票票等债权权证明，提提交给开开户银行行，银行行按规定定审查后后，通过过票据交交换表外外提给付付款银行行，或邮邮

40、寄付款款银行。 (二)付付款行(发起行行) 付付款银行行按规定定进行付付款审查查。不能能付款的的，按规规定进行行处理。同同意付款款的，付付款银行行录入托托收凭证证要素，银银行行内内系统允允许付款款的，向向收款行行发起交交易信息息。DPC反馈馈交易成成功结果果的，同同时在托托收凭证证第三、四四联及商商业汇票票等债权权证明上上加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在托托收凭证证第三联联及商业业汇票等等债权证证明上加加盖“转讫”章。会会计分录为： 借：XXX科目目一一付付款人账账户 贷贷：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付往往账 DDPC反反馈交易易失败结结果的，可可视情况况选择

41、重重新发起起交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，连同同委托收收款凭证证第三、四四、五联联及商业业汇票等等债权证证明退还还收款行行，不作作账务处处理。 (三)接接收行(收款行行、受理理行) 收收款银行行接到贷贷方交易易信息后后，检查查账号和和户名的的一致性性，收款款账户是是否为银银行结算算账户，收收款账户户为单位位银行结结算账户户的，还还要检查查该帐户户是否开开通武汉汉电子支支付系统统业务，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DDPC反反馈交易易成功结结果

42、的，打打印武汉汉电子支支付来账账贷方补补充凭证证(两联联)，并并加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借借：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付来来账 贷贷：XXX科目一一一收款款人账户户五、同城特特约委托托收款划划回业务务 (一)受受理行(接收行行、收款款行)发发出委托托收款 收收款人按按规定填填制特约约委托收收款凭证证(电划划)，提提交给开开户银行行，银行行按规定定审查后后，通过过票据交交换表外外提给付付款银行行。 (二)付付款行(发起行行) 付付款银行行按规定定进行付付款审查查。不能能付款的的，按规规定进行行处理。同同意付款款的，付付款银行行录入特特约委托托收款凭凭证要素素，检查查付款

43、帐帐户是否否开通武武汉电子子支付系系统业务务，银行行行内系系统允许许付款的的，向收收款行发发起交易易信息。 DDPC反反馈交易易成功结结果的， 同时时在特约约委托收收款凭证证第三、四四、五联联上加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在特特约委托托收款凭凭证第三三、五联联上力口口盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：XXX科目目一一付付款人账账户 贷贷：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付往往账 DDPC反反馈交易易失败结结果的，可可视情况况选择重重新发起起交易。无无法成功功处理的的，打印印武汉电电子支付付系统交交易失败败证明，注注明交易易失败原原因，加加盖“武汉电电子支付付系

44、统业业务处理理专用章章”，连同同委托收收款凭证证第三、四四、五联联退还收收款行，不不作账务务处理。 (三)接接收行(收款行行、受理理行) 收收款银行行接到贷贷方交易易信息后后，检查查账号和和户名的的一致性性，收款款账户是是否为银银行结算算账户，收收款账户户为单位位银行结结算账户户的，还还要检查查该帐户户是否开开通武汉汉电子支支付系统统业务，并并向DPPC反馈馈检查结结果，等等待DPPC反馈馈交易结结果。 DDPC反反馈交易易成功结结果的，打打印武汉汉电子支支付来账账贷方补补充凭证证(两联联)，并并加盖“转讫”章。会会计分录录为： 借：存存放中央央银行款款项一一一同城电电子支付付来账 贷贷：XX

45、X科目一一一收款款人账户户个人贷记转转账业务务 (一)受受理行(发起行行、付款款行) 个个人付款款人按规规定填制制个人跨跨行电子子支付业业务凭证证，在业业务类型型“转账”栏注明明“”后后，持付付款账户户对应的的存折或或银行卡卡到付款款银行办办理。 银银行通过过专用设设备读取取存折或或银行卡卡中的账账户信息息，同时时按规定定进行凭凭证审查查，审查查通过的的，银行行前台操操作员录录入款凭凭证要素素，客户户通过专专用设备备输入取取款密码码，银行行行内系系统允许许付款的的，向收收款行发发起交易易信息。 DDPC反反馈交易易成功结结果的， 同时时在个人人跨行电电子支付付业务凭凭证上打打印成功功处理结结果，并并在第一一、二联联上加盖盖“武汉电电子支付付系统业业务处理理专用章章”，在个个人跨行行电子支支付业务务凭证第第一联上上加盖“转讫”章。将将个人跨跨行电子子支付业业务凭证证第二联联(回执执联)连连同存折折或银行行卡交客客户，第第一联截截留在受受理行。会会计分录录为： 借：XXX科目目一一付付款人账账户 贷贷：存放放中央银银行款项项一一同同城电子子支付往往账 DDPC反反馈交易易失败