21年银行从业经典例题8卷.docx

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1、21年银行从业经典例题8卷21年银行从业经典例题8卷 第1卷 嵌入式衍生产品包括：（ ）。A可提前赎回债券B可提前退还债券C可转换债券D零息票债券正确答案：ABC 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( )。A售汇B购汇C结汇D炒汇正确答案：C 经济合作与发展组织的公司治理准贝|，治理结构框架应当做到( )。A有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制B维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C确认利益相关者的合法权利D保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息E确保董事会对公司的战略性指

2、导和对管理人员的有效监管正确答案：BCDE根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利。保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会时公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B、c、D、E项正确，A选项属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。 随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为( )。A0.68B0.95C0.9973D0.97正确答案：A解析：随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为

3、0.68，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为0.95，其观测值落在距均值的距离为3倍标准差范围内的概率为0.9973。 远期利率协议交易( )。A在交易所进行B只存在信用风险C不需支付保证金D卖方是为了防范利率上升的风险正确答案：C解析：远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故C选项正确。远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，故A、B选项错误。远期利率协议卖方是为了防范利率下跌的风险，买方是为了规避利率上升的风险，所以D选项错误。 商业银行表内授信包括（ ）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回扣等。 A存款 B贷款承诺 C保证 D信用证正确答

4、案：A商业银行表内授信包括存款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回扣等。21年银行从业经典例题8卷 第2卷 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（ ）予以取缔。A人民法院B行政监察机构C公安机关D银行业监督管理机构正确答案：D中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选D。 个人贷款的贷款要素包括( )。A贷款对象B贷款利率C贷款期限D担保方式E贷款额度正确答案：ABCDE解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷

5、款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。本题最佳答案是ABCDE选项。 是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有等值现金流的合约。A远期合约B期货合约C掉期合约D期权合约正确答案：C 根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（ ）。A70%B60%C50%D40%正确答案：B答案为B。根据商业银行法第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。 下列( )时，商业银行不得提供客户的相关资料和服

6、务与交易记录。A银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B检察机关依法查看某客户的交易情况C客户同意第三方查看自己交易记录D某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E服务人员要求查看客户资料正确答案：AD 以下关于操作风险管理的论述，不正确的是；（ ）A操作风险管理应当更关注信息系统建设，因为操作风险更多的是一个技术问题而不是人的问题B合规问题是我国商业银行操作风险管理的核心问题C操作风险管理完善的过程中应当充分发挥人的主导作用D合规管理文化应当深入到由上至下所有员工中正确答案：A21年银行从业经典例题8卷 第3卷 下列关于国家风险的说法，正确的是( )。A国家风险可以分为政治风险、社会风

7、险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围正确答案：A解析：关于国家风险这个知识点，本题考查了需要考生关注的大部分知识点。即在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险，这是常考的出题点。个人、企业、政府和银行都有可能遭受国家风险带来的损失，国家是个人组成的，国家风险不会使个人遭受损失显然错误。风险一般都是债务方带给债权方的，国家风险也是由债务人所在国家的行为引起的，超出债权人的控制范围。 个人住房担保贷款管理试行办法于( )颁布。A1985年B199

8、2年C1995年D1998年正确答案：C解析 1995年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。 根据产品生命周期的策略，在产品的成熟期，应该采取的主要措施没有( )A改变产品性能B包装组合产品C降低产品价格D缩短营销战线正确答案：D解析：D项是在衰退期的收缩策略中应采取的措施。 在声誉风险管理中，对于董事会及高级管理层的责任表述不正确的是（ ）。A不定期审核声誉风险管理政策B识别、评估和监测声誉风险状况C制订危机处理程序D制订声誉风险管理原则和操作流程正确答案：A在声誉风险管理中，董事会及高级管理层应当定期

9、审核声誉风险管理政策的执行情况。A项表述错误。故选A。 个人存款分为( )。A活期存款B整存整取C存本取息D个人通知存款正确答案：ABCD 经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的（ ）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。A10B15C20D30正确答案：A经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。21年银行从业经典例题8卷 第4卷 个人抵押授信贷

10、款中，贷后检查的内容不包括( )。A借款人依合同约定归还贷款情况B借款工作单位等信息的变更情况C还款方式变更情况D担保变化情况正确答案：C 目前商业银行的贷款重组方式主要有（ ）。A变更担保条件B调整还款期限或利率C借款企业变更D减免贷款利息E债务转为资本正确答案：ABCDE目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。 合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。正确答案：抗辨权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。 下列哪项不属于内控制度中的

11、制衡机制?（ ） A交叉核对 B双人签字 C双人控制资产 D双人对账正确答案：D制衡机制，俗称“四眼原则”，包括职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字。 银行理财产品投资的保本性资产包括:( )。A国债B央行票据C政策性金融债券D货币市场基金正确答案：ABCD 存款合同是一种实践件合同，( )合同成立。A客户填写存款凭证时B舣方口头承诺时C存款机构出具存款凭证后D双方在合同上签字时正确答案：C存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将

12、款项交付存款机构经其确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。21年银行从业经典例题8卷 第5卷 假设借款人内部评级1年期违约概率为005。则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为( )。A0.05%B0.04%C0.03%D0.02%正确答案：A 商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年2月1日起施行。A2000B2022C2022D2022正确答案：C解析商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自2022年2月1日起施行。 普通准备金的计提基数有三种( )A以全部贷款余额作基数B以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数C以正常类贷款余额或者

13、正常类贷款加上关注类贷款余额为基数D以关注类贷款余额或者关注类贷款加上可疑类贷款余额为基数E以可疑类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数正确答案：ABC 关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（ ）。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B同笔贷款应由同一人填写和复核C对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性E复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批正确答案：ACD对于个人汽车贷款，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，B选项错误。复核人员如发现合同中

14、存在问题时，应及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，E选项错误。故选ACD。 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）。 A流动资金数额和周转速度 B主要客户、供应商和分销渠道 C资产负债比率 D存货净值和周转速度正确答案：B主要客户、供应商和分销渠道不包括在银行流动资金贷前调查报告的借款人财务状况中。 ( )，标志着金融期货交易的开始。A 1968 年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B 1970 年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C 1972 年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D 1975 年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵

15、押证券的期货交易正确答案：D21年银行从业经典例题8卷 第6卷 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说正确答案：A答案为A。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是

16、（ ）。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险正确答案：C在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 货币型理财产品的特点是（ ）。A投资周期短B资金赎回灵活C本金、收益安全性高D产品结构简单E客户预期收益稳定正确答案：ABCD、E是债券型理财产品的特点。 个人抵押授信贷款的特点不包括( )。A先授信，后用信B一次授信，循环使用C贷款用途综合D准入条件较个人信用贷款严格正确答案：D解析：个人抵押授信贷款特点：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。不包括D。 下列不属于现货期权的是（ ）。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权正确答案：D股指期货期权是期货

17、期权。 以下哪一项不属于代理业务中的操作风险？（ ）。A委托方伪造收付款凭证骗取资金B客户通过代理收付款进行洗钱活动C业务员贪污或截留手续费D代客理财产品由于市场利率波动而造成损失正确答案：D21年银行从业经典例题8卷 第7卷 以下关于抵押授信贷款期限说法正确的是( )A抵押授信贷款有效期限最长为20年B以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日C将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日D抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日E抵押授信贷款有效期限最长为30年。正确答案：BCDE解析：抵

18、押授信贷款有效期限最长为30年。以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日。 个人抵押贷款的提前还款目前一般采用( )方式。A电话还款B柜台还款C手机还款D委托扣款正确答案：B解析：个人抵押授信贷款项下的各笔贷款可采取委托扣款方式或柜台还款方式偿还贷款本息。提前还款目前一般采取柜台还款方式。 借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过（ ）年。A半B1C2D3正确答案：B本题考

19、查个人汽车贷款期限的延展期。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过1年。 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理正确答案：ABCD 理财计划面临的市场风险包括（ ）。A利率变动对投资收益带来的影响B汇率变动对投资收益带来的影响C资金供求状况变动以投资收益带来的影响D经济发展周期状况变动投资收益带来的影响E个人收入变动对投资收益带来的影响正确答案：ABCD 原辅料供给分析的内容主要包括（ ）。 A规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 B供应来源及数量能否

20、满足项目生产的需要 C价格的合理性 D运输等问题对成本的影响 E存储所要求的条件及存储数量等正确答案：ABCDE略。21年银行从业经典例题8卷 第8卷 根据担保法的规定，一般保证的保证人可以行使先诉抗辩权的情况是( )。A主合同纠纷未经审判，债务人财产未被强制执行B债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难C人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序D保证人以书面形式放弃先诉抗辩权正确答案：A解析：有下列情形之一的，保证人不得行使先诉抗辩权：(1)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；(2)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；(3)保证人以书面形式放弃前款规定

21、的权利(即先诉抗辩权)的，所以A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。 关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是( )。A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满正确答案：A根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A项是个人不可循环授信额度的特点。 商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（ ）。A流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性

22、C效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性正确答案：D考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是( )。A经济环境B社会环境C技术环境D金融市场环境正确答案：D解析：金融市场环境属于微观环境因素。 非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。A一个月B半年C365天D91天正确答案：C 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）。A银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准正确答案：A