21年银行从业预测试题7节.docx

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1、21年银行从业预测试题7节21年银行从业预测试题7节 第1节 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，下列说法中不正确的是（ ）。A债券回购包括质押式回购与买断式回购两种B债券回购的风险要比同业拆借低得多C对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率D债券回购的交易量要远大于同业拆借正确答案：C 客户经理七门取单、送单、提供咨洵、协助客户进行资金安排等，属于( )。A上门维护B超值维护C知识维护D情感维护正确答案：A （ ）指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行金额。A利息B违约金C损害赔偿金D主债权正确答案：B违约金指由法律规定或合同约定的债务

2、人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。 一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以资抵债是指因债务人不能以( )足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种( )的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A货币资产、有效资产B货币资金、有效资产C资金、资产D资金、有效资产正确答案：A解析以资抵债是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。它是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。 商业银行计

3、提贷款损失准备金时，要坚持的原则有( )。A流动性原则B及时性原则C盈利性原则D审慎会计原则E充足性原则正确答案：BDE21年银行从业预测试题7节 第2节 制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标正确答案：C 是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。A补偿余额B贷款承诺费C隐含价格D贷款利率正确答案：A解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。 中国银行的前身是1905年成立的清朝( )，民国年间曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业

4、银行，并将分支机构拓展到海外。A户部银行B大清银行C外贸专业银行D工部银行正确答案：A解析：中国银行是我国历史上最悠久的一家金融机构，其前身是1905年成立的清朝的“户部银行”，1908年改称“大清银行”。1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。A单位活期存款B基本存款账户C单位定期存款D单位通知存款E单位协定存款正确答案：ACDE 汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A确定适当的汇率水平B促进国际收支平衡C选择相应的汇率制度D以上说法都不对正确答案：C 下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有( )。A为保证监事会的独立性，监事

5、必须是由股东大会选举的外部监事B注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人C监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策E监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能正确答案：CE21年银行从业预测试题7节 第3节 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。( )A正确B错误正确答案：A解析：道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。 关于知识维护下列说法不正确的有( )。A将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重

6、要内容C知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险正确答案：C解析：商业银行的维护重点是顾问业务。 刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是( )。A补缺式定位B赶超式定位C追随式定位D主导式定位正确答案：C解析：本题考查市场定位的方式之一追随式定位。 下列不属于证券投资基金特点的是( )。A独立托管B分散投资C专业管理D没有风险正确答案：D解析：证券投资基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散风险；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。证券投资基金是

7、一种利益共享、风险共担的金融产品，因此不能认为其无风险。 关于固定利率和浮动利率，下列说法错误的是( )。A浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率B浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大正确答案：D解析：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小，所以D选项说法错误。 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但

8、不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效1年以上，但不满10年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩正确答案：DD证券投资基金销售管理办法第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材

9、料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。21年银行从业预测试题7节 第4节 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括( )。A自身业务性质、规模和复杂程度B业务经营部门的过往业绩C工作人员的专业水平和经验D能够承担的市场风险水平E定价、估值和市场风险计量系统正确答案：ABCDE解析：做这类“综合考虑”的题目时，只要选项对题干是有关联的，就都选上。设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素还包括压力测试结果、内部控制水平、资本实力、外部市场的发展变化情况等。 相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有(

10、 )。A内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C真实财务状况难以掌握D系统性风险较低E风险识别和贷后管理难度较大正确答案：ABCE 信贷资金的运动特征有（ ）。 A以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B与社会物质产品的生产和流通相结合 C是一收一支的一次性资金运动 D信贷资金运动以银行为轴心 E产生经济效益才能良性循环正确答案：ABDE信贷资金的运动特征有：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；与社会物质产品的生产和流通相结合；产生经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心。信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。 公积金个人住房贷款

11、中，银行凭( )与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。A委托贷款通知书B委托放款通知书C资金划转通知单D以上都不对正确答案：B解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具“委托贷款通知书”后，公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户；银行凭“委托放款通知书”与借款人签订借款合同和担保合同；公积金管理中心受理申请基金的申请和拨存住房委托贷款基金，承办银行根据公积金管理中心的“资金划转通知单”划拨资金。 贷款风险的预警信号系统通常应包含（ ）。A有关预警体系是否完备的信号B有关财务状况的预警信号C有关保证人的信号D有关经营者的信号E有关经营状况的信号正

12、确答案：BDE贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。故选BDE。 证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（ ） A对 B错正确答案：成长型基金、收入型基金和平衡型基金是证券投资基金依据投资目标的不同进行的分类。21年银行从业预测试题7节 第5节 在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是( )。A保证人的资格B保证人的贷款规模C保证的法律责任D保证人的财务实力正确答案：B 下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有（ ）。 A承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务

13、不断创新发展的原动力 B风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式 C风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据 D健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值 E风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力正确答案：ABDE风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。第二，风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。第五，风险管

14、理水平直接体现了商业银行的核心竞争力。 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。A市场风险B信用风险C流动性风险D操作风险正确答案：CC题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。 下列不属于票据法中所指的票据的是（ ）。A支票B本票C发票D汇票正确答案：C票据法规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险正确答案：C 一般存款账户是在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的，可以办理现金缴存也可以办理现金支取。（ ）正确答案：一般存款账

15、户简称“一般户”，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。21年银行从业预测试题7节 第6节 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是（ ）。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益E行为主体为法人正确答案：BCD 对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）。 A责令暂停销售新产品 B建议调整相关管理部门负责人 C限制发放员工工资 D建设调整相关内部审计部门负责人正确答案：C

16、商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定：“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。” 证券投资基金推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但是基金合同生效不满( )的除外。A三个月B半年C一年D两年正确答案：B 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投

17、资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是（ ）。A温和进取型B中庸稳健型C温和保守型D非常保守型正确答案：B 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（ ）。A财务/会计错误B文件/合同缺陷C产品设计缺陷D交易/定价错误E错误监控/报告正确答案：ABCDE 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2%，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为( )A009BO08C007D006正确答案

18、：AA在一个贷款组合里面，发生n笔贷款违约的概率公式为：Prob（n笔贷款违约）=E-mmn/n!2其中，E=2.72，m为贷款组合平均违约率100，本题中即m=2，n为实际月末的贷款数量，本题中n=4，代入公式得概率=2. 72-224(4321)=0. 09。39.D存货周转天数=365存货周转率，存货周转率=产品销售成本（期初存货十期末存货）2，代进计算即可。21年银行从业预测试题7节 第7节 直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息不属于对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理。( )A正确B错误正确答案：B解析：根据相关规定，题中说法的确是对个人养老保险金和住

19、房公积金信息有异议的处理。 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以( )的罚款。A1万元以上B3万元以下C1万元以上2万元以下D1万元以上3万元以下正确答案：D解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。A60%B70%C80%D90%正确答案：C解析：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A流动性风险B国家风险C自然灾害风险D法律风险E信用风险正确答案：ABDE解析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。 反映客户长期偿债能力的比率是( )A流动比率B资产负债率C净利润率D速动比率正确答案：BB资产负债率反映客户长期偿债能力。A.D两项属于反映客户短期偿债能力的比率；C选项属于反映盈利能力的比率。 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是( )。A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率正确答案：A