(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷.docx

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1、(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷 第1卷备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。答案：对解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表 B.贷款调查内容的合法性 C.贷款调查内容的合理性 D.贷款调查内容的准确性 E.贷款调查内容的可靠性答案：A,B,C,D解析：贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容

2、的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿 还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风 险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（ ）。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段答案：A解析：启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）。A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C.负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力D.利息保障

3、倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度答案：C解析： 长期偿债能力指标包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。所以，选项C的叙述错误。组合投资类理财产品的优势主要有( )。A.产品期限覆盖面广B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性答案：A,B,C,D解析：组合投资类理财产品的主要优势有：(1)产品期限

4、覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利。(2)组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内，向异议申请人转交。A:2B:7C:10D:15答案：A解析：

5、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款答案：C解析：商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷 第2卷在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点( )。A.高于一般的企业债券利率 B.低于一般的企业债券利率 C.低于国债利率 D

6、.高于国债利率 E.高于银行储蓄存款利率答案：B,D,E解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有( )。A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致 B.普通年金现金流一般都具备等额的特征 C.保证在计算期内各期现金流量不能中断 D.每期年金按相同的百分比增长 E.普通年金现金流一般都具备连续的特征答案：A,B,C,E解析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

7、，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。银行监管的首要环节是()。A:市场准入B:信息披露C:现场检查D:非现场监管答案：A解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）答案：对解析：常用的市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额、发行人限额等。关于规范综合理

8、财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C.商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D.商业银行应采用多重指标管理市场限额E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划答案：A,C,D解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或

9、理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。 ( )答案：对解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。 基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（） 答案：错解析： 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷 第3卷

10、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对答案：A解析：流动性危机的来源也就是流动性需求大于流动性资金的来源。 目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A.管理办法和管理条例B.管理条例和管理指引C.管理指引和管理法D.管理办法和管理指引 答案：D解析： 目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。对保证人及抵(质）押物进行检查的主要内容包括（ ）。A.借款人收入水平是否发生变化 B.借款人有无卷入重大经济纠纷C.保证人的财务

11、状况 D.抵押物的价值变化情况E.质押权利凭证的时效性答案：C,D,E解析：答案为CDE。A、B选项属于对借款人进行贷后检查的主要内容。某公司2022年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2022年期初存货为500万元，2022年期末存货为600万元，则该公司2022年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22答案：D解析：由公式：存货周转天数=360存货周转率，存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2，整理并代人数据可得，存货周转天数=180 X(期初存货+期末存货)产品销售成本=180 X(500+600)90130=22(天)。 第一次债权人会议由（）召集，自

12、债权申报期限届满之日起十五日内召开。A.债权人B.债务人C.人民法院D.人民调节委员会 答案：C解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。商业银行公司信贷管理的原则包括（ ）。A.诚信申贷原则B.贷放分控原则C.实贷实付原则D.协议承诺原则E.全流程管理原则答案：A,B,C,D,E解析：公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；贷放分控原则；实贷实付原则；贷后管理原则。下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A:在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B:在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户

13、群销售理财计划C:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D:综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务答案：B解析：B选项应改为：商业银行个人理财业务管理暂行办法第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷 第4卷中国人民银行决定的最低首付款比例为（ ）。A. 10% B. 20% C. 30% D. 40%答案：B解析：答案为B。中国人民银行决定，自2022年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。贷款审批中，要确

14、保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，应拒绝发放贷款。（）答案：错解析：为确保贷款符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批资料报上级行进行后续审批。公积金住房贷款业务的操作模式包括( )。A.银行受理，公积金管理中心审核审批银行操作B.公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.银行受理、审核审批、操作E.公积金管理中心受理、审核审批、操作答案：A,B,C解析：在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是（）。A.配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员B.评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案

15、C.认真核实各项技术方案指标D.搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估答案：D解析：搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估，这是最关键的评估环节。个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括( )。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批C.确保符合转授权规定D.确保业务办理符合银行政策和制度E.确保贷款方案合理答案：A,B,C,D,E解析：个人汽车贷款审批中需要注意：确保业务办理符合银行政策和制度，D项正确；确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密，A项正确；确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保

16、证审批质量，E项正确；审批中必须确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，C项正确；严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度，B项正确。下列不属于速动资产的是（）。A.短期投资B.存货C.应收票据D.货币资金答案：B解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是（）。A.财务报表结构B.成本结构C.经营杠杆D.盈亏平衡点答案：B解

17、析： 成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。同一行业中的企业资金周转周期非常相似，所以它们的财务报表结构和成本结构也较为相似。(初级)银行从业资格考试真题精选及答案5卷 第5卷固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（ ）。A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定答案：C解析：C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。 商

18、业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起（）年内处分。A.1B.2C.3D.4 答案：B解析：（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A.国际银行业协会B.国际证监会C.国际理财规划师协会D.世界银行集团答案：C解析：1969年，国际理财规划师协会的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。?关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有()。A:在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B:对于提供抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C:对于提供抵（质）押担保的

19、，要特别注意抵押合同生效的前提条件D:对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E:对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案：A,B,C,D解析：E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，

20、贷款利息随本金逐月递减。A:等额本息还款法B:到期一次还本付息法C:等额本金还款法D:等额累进还款法答案：C解析： 关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交 答案：A,B,D解析： 商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心 书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。答案：对解析：惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。