(初级)银行从业资格考试题库精选8卷.docx

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1、(初级)银行从业资格考试题库精选8卷(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第1卷下列选项中，属于贷款约束条件的有( )。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.财务维持E.信息交流答案：A,B,C,D,E解析：贷款的约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件；监管条件主要包括财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。 下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票 答案：A,E解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大

2、额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上如股票、企业债券、长期国债等。在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B.确定投资组合所包括的特定证券C.动态确定投资组合的收益与风险D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准答案：C解析：答案为C。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在 于其可以利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特征，以及彼此价格波动的相关性，来 降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可 稳健地增强投资组合的报酬率。动态确定投资组合的收益与风险最

3、能反映资产配置决策的重 要性。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ）。A.经济责任、社会责任、环境责任B.文化建设责任、社会责任、环境责任C.经济责任、社会责任、文化建设责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任答案：A解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）答案：对解析：目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合

4、作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议。由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。商业银行在()情况下，可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A:办理审核个人贷款申请B:审核个人贷记卡和准贷记卡申请C:审核个人作为担保人D:对已发放的个人信贷进行贷后风险管理E:受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人答案：A,B,C,D,E解析：除A、B、C、D、E五个选项外，商业银行需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，也可以向个人信用数据库查询个人信用报告。根据挂钩资产的

5、属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.指数挂钩类答案：A,B,C,D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类，股票挂钩类、商品挂钩类及混合类。根据金融机构反洗钱规定，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国工商银行B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会答案：C解析：根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。2022年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在

6、2022年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为()。A.30B.40C.75D.80答案：C解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)100=600(1000-200)100=75。(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第2卷( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。A.备用信用证 B.客户授信额度C.信用证 D.开立信贷证明答案：A解析：。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益 人而开具的一种

7、特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实 质也是银行对借款人的一种担保行为。下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。A我国国有企业经营机制改革不彻底B银行承担了大量的改革成本C商业银行经营机制不灵活D我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行答案：D解析：我国间接融资比重较大传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集聚到商业银行中，导致银行的不良资产。D项说法错误。故本题选D。某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3，3)、(2，0)、(4，2)、(3，6)和(8，3)，则这两组客户违约率之间的坎德

8、尔系数为()。A.03B.06C.07D.09答案：B解析：坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性：一组大或者小(变化一致)的个数，N。则表示一致的个数之和。通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系的说法中，正确的是( )。A.资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低D.制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低答案：B解析：不同行业的资金结构比例参考指标如下表所：#率先在国内开办个人住房贷款业务的是（ ）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国

9、建设银行D.中国农业银行答案：C解析：为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（ ）。A.工艺技术的先进性、成熟性 B.是否能保证产品质量C.产业基础与生产技术水平的协调性 D.原材料适应性E.技术来源的可靠性和经济性答案：A,B,C,D,E解析：银行在进行工艺技术方案的分析评估时，必须从以下几个方面来考虑：工艺技术的先进性和成熟性；工艺技术的原材料适应性；工艺技术方案是否能保证产品质量；产业基础和生产技术水平的协调性；工艺技术的经济合理性；技术来

10、源的可靠性和经济性 ；工艺技术实施的可行性；工艺技术实施对生态环境的影响。故本题选ABCDE。下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优

11、先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（ ）。A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保答案：D解析：。D选项是个人担保贷款的借款人的基本条件，个人信用贷款不需要 质物担保。个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合（）办理。A.三甲医院B.银行附近医院C.当地特定合作医院D.所有医院答案：C解析： 人医疗贷款一般由

12、贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理,借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第3卷关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。A.从业人员应严格遵守各项法律、法规B.坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C.尊重创造，保护知识产权和专利D.客观真实地反映银行业消费者信息答案：D解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法

13、律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范生命周期理论认为，自然人是在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。（）答案：对解析：生命周期理论指出：自然人是在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。 根据中华人民共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为须直接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

14、答案：A,B,C,D,E解析：本题选项全部正确。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）答案：对解析： 略。对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()答案：错解析：商业银行内部风险管理制度必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，并对弹性标准做出明确的定义。下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合

15、同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划答案：D解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。 客户家庭财务现状的分析主要包括（ ）。A.现金流量分析B.资产负债结构分析C.收入结构分析D.支出结构分析E.储蓄结构分析 答案：B,C,D,E解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债

16、结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（ ）。A.电话营销B.合作机构营销C.网点机构营销D.电子银行营销E.户外广告营销答案：B,C,D解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。自律组织对其会员的监管方式有（ ）。A.对会员每半年进行一次例行检查B.对会员每年进行一次例行检查C.对会员的日常业务活动进行监管D.对会员的管理层进行监管E.对会员进行内部控制答案：B,C解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的

17、服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第4卷根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构答案：C解析：银行业金融机构董事(理事)和高级管理火员任职资格管理办法规定，高级管理人员离任后，及时向其离任机构所在地监管机构报送离任审计报告。根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。（ ）答案：错解析：根据担保法的规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保

18、证。诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（ ）答案：错解析：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期问。诉讼时效中断，是指在诉讼时效期问进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算。下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。了解客户基本信息 初步评估理财目标的可行性和合理性调整理财目标，使其合理可行 征询客户的期望目标 A.B.C.D.答案：C解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：理财师应确保了解客户的基本信息、

19、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。外包催收可能出现的风险有()。A:利率风险B:道德风险C:信息泄露风险D:声誉风险E:操作风险答案：B,C,D解析：外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：声誉风险；信息泄露风险；道德风险。 国别风险的主要类型有（ ）。A.转移风险B.汇率风险C.传染风险D.宏观经济风险E.间接

20、国别风险 答案：A,C,D,E解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。 考点：国别风险类型良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（ ）。A.金融产品服务存在严重缺陷B.内控缺失导致违规案件层出不穷C.缺乏社会责任感D.缺乏经营特色E.违反用工法答案：A,B,C,D,E解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违

21、规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。（）是国家实现宏观调控的一种工具。A.法定利率B.行业公定利率C.市场利率D.固定利率答案：A解析： 法定利率是国家实现宏观调控的一种政策工具。下列属于企业经营风险的是 （）。A.产品结构单一B.对存货、生产和销售的控制力下降C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E.购货商减少采购答案：A,B,C,D,E解析： A,B,C,D,E(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第5卷下列选项中，不属于

22、寿险的是()。A.分红险B.家庭财产险C.万能险D.投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻。以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告答案：B,D,E解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊

23、蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。经济资本主要用于规避银行的( )。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失答案：A解析：经济资本是针对非预期损失的。对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（ ）答案：错解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对

24、项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产答案：B解析：表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权

25、资产，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产，对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算，所以A、C、D正确。利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的重置资本；另一部分是由账面的名义本金乘以固定系数获得，所以B项错误。商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，

26、处5万元以上50万元以下罚款。 （ ）答案：对解析：商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款或者单位存款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财 答案：B解析：中国银行业监督管理委员会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的

27、财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。以下关于会计资本的说法中，正确的是（ ）。 A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.会计资本是银行可以实际利用的资本D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外 币报表折算差额六个部分E.会计资本就是经济资本答案：B,C,D解析：。会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最 终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资 本，E选项错误。下列关于风险敏感性分析论述，正确的有（ ）。

28、A.风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析B. 久期、凸性等都是衡量风险敏感性的指标C.风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映D.风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用E.利用泰勒展开近似法，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确答案：B,C,D,E解析：。风险敏感性指标还只是比较简单的分析风险的方法，显然不能 分析一切指标。(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第6卷下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。A:借款人读书期间出现违法行为被学校开除B:借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C:借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款D:借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银

29、行联系，拖欠还款答案：D解析：A选项属于借款人的行为风险；B选项属于借款人的还款能力风险；C选项属于借款人的欺诈风险。流动资金贷款是指银行向从事（）的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。A.生产经营B.合法生产经营C.特殊生产经营D.合法特殊生产经营答案：B解析： 个人流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。 关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进

30、行监督检查和审计，并向董事会汇报B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C.商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D.商业银行应采用多重指标管理市场限额E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 答案：A,C,D解析： 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎

31、重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（ ）。A.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失答案：A,D解析：根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，

32、则保证率为（ ）。A.38.46B.40C.48.05D.46.20答案：C解析：保证人限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值；保证人保证限额=3000万元-500万元=2500万元；保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额100%=（1000万元+201.16万元）/（2500万元）100%=48.05%。某项目的净现金流量如下，使计算其投资回收期()图A:2B:1.4C:1.5D:1.8答案：D解析：根据题干表中的净现金流量可以求得累计净现金流量如下：投资回收期=累计净现金流量开始出现正值年份数-1+上年累计净现金流量绝对值

33、/当年净现金流量。投资回收期=2-1+50/601.8（年）。征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1B.2C.3D.4答案：B解析：征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。我国全面实行贷款五级分类制度是从（ ）开始。A. 2000 年 B. 1998 年 C. 2022 年 D. 1999 年答案：C解析：答案为C。从2022年起，我国全面实行货款五级分类制度，该制度按照贷款的 风险程度，将银行信货资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款指次级类、可疑 类和损失类贷款。催收管理的目标是利用有限资源，

34、最大限度促使债务人清偿债务。()答案：对解析：略。(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第7卷计提贷款损失准备金时，( )是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A:及时性原则B:充足性原则C:保守性原则D:风险性原则答案：A解析：及时性原则是指商业银行计提贷款损失准备金应当在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行.而不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。故A符合题意，B.C.D不符合题意。关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（

35、）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度答案：C解析： 贷款审批中需要注意的事项包括：确保业务办理符合银行政策和制度；确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。以下不属于产业

36、布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则答案：B解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是（ ）。A.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资 产的贝塔系数的平均值等于1B.市场组合的贝塔系数等于1 C.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数答案：D解析：。金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数是方差。贝塔 系数是度量一种金融资产对于市场组

37、合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组 合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，因此D项的说法错误。下列那些贷款属于短期贷款（ ）。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款答案：A,D解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A.一年B.二年C.三年D.五年 答案：D解析： 债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权

38、的，该撤销权消失。露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息答案：C解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管

39、物品交送银行时先加以密封。以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行

40、业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件 答案：C解析：经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项正确；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南，所以B项正确；战略风险一经批准，并不意味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应

41、当定期审核或修正，所以C项错误；在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项正确。(初级)银行从业资格考试题库精选8卷 第8卷以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（ ）答案：对解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。个人征信异议产生的主要原因有（）。A.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误C.技术原因造成数据

42、处理出错D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知E.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新答案：A,B,C,D,E解析： 略。 合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束 答案：C解析： 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括()。A:业务不合规、业务风险与效益不匹配B:不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放C:贷款调查、审查未尽职D:将贷款调查的全部事项委托第三方完成E:审批人对应审

43、查的内容审查不严答案：A,B,C,D,E解析：略。国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度（ ）答案：对解析：国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（ ）答案：错解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。风险限额是指（ ）根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。A.评级机构 B.顾客C.银行业金融机构 D.中国

44、银监会答案：C解析：风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。故本题选C。商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票答案：D解析：商品风险是指源于商品合约价值的变动(包括农产品、金属和能源产品)而可能导致亏损或收益的不确定性。根据银监会2022年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包括()。A:二级资本B:补充资本C:附属资本D:核心一级资本E:其他一级资本答案：A,D,E解析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。