22年(中级)银行从业历年真题解析6辑.docx

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1、22年(中级)银行从业历年真题解析6辑22年(中级)银行从业历年真题解析6辑 第1辑商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70答案：A,B,C,D解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开

2、展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2022年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九大类银行产品线，主要包括（）。A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款E.零售银行答案：A,B,C,E解析：标准法的原理是

3、，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。 申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。A.贷款审批B.信贷政策制定C.零售客户风险限额设置D.信用卡额度调整E.贷后风险监控 答案：A,B,C解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。DE两项为行为评分的应用。下列不属于电子银行功能的是（）。A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功

4、能D.综合业务功能答案：A解析： 产品销售功能不属于电子银行功能。A银行2022年因实行全球化战略，斥资5亿元进入欧洲信贷市场。2022年，欧洲央行宣布宽松措施，导致欧元贬值，A银行投资欧洲资产缩水到48亿元。A银行所遭遇的风险属于（）。A.利率风险B.汇率风险C.社会风险D.清算风险答案：B解析：银行资产缩水主要是因欧元汇率下降所致，因而其遭遇的是国别风险中的汇率风险。故本题选B。22年(中级)银行从业历年真题解析6辑 第2辑理财规划师一般会要求客户考虑准备( )以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。A、12个月B、36个月C、68个月D、12个月答案：B解析：B除了工作收入以外

5、，通常理财师会要求客户考虑准备36个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。在这个基础上，尽最把日常盈余高效运作起来，充分盘活资产。提高收益。贷款重组可以采取的措施有（）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款利率D.增加控制措施E.调整贷款期限答案：A,B,C,D,E解析：贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品；减少贷款额度；调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；调整贷款利率；增加控制措施，限制企业经营活动。下列不属于银行监管法律框架的是（ ）。A.法律B.行政法规C.规章D.自律组织答案：D解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层

6、级的法律规范构成。如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）A.委托人的身份证原件及复印件B.委托人的个人信用报告C.具有法律效力的授权委托书D.代理人的身份证原件及复印件E.代理人的个人信用报告答案：A,B,C,D解析：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。E项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。 经济指标是反映经济活动结果的一系列数据和比例关系，下列属于经济指标的是（）。A.货币供应量B.股票价格指数C.失业率D.国民生产总值E.银行长期商业贷款利率

7、 答案：A,B,C,D解析：经济指标有三类：先行指标，主要有货币供应量、股票价格指数等，这类指标对将来的经济状况提供预示性的信息；同步指标，主要包括失业率、国民生产总值等，这类指标反映的是国民经济正在发生的情况，并不预示将来的变动；滞后指标，主要有银行短期商业贷款利率、工商业未还贷款等。22年(中级)银行从业历年真题解析6辑 第3辑 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金 答案：A解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。个人贷款申请应具备的条件包括（）。A.借款人具备还款意愿和还款能

8、力B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.贷款申请数额、期限和币种合理D.贷款用途明确合理E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人答案：A,B,C,D,E解析： 个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；借款人具备还款意愿和还款能力；贷款用途明确合理；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。我国继承法法定继承人的范围包括（ ）A.配偶B.子女C.父母D.兄弟姐妹E.祖父母，外祖父母答案：A,B,C,D,E解析：我国继承法法定继承人

9、的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?答案：D解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组

10、合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。?考点?商业银行风险管理的主要策略?商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险匹配B.如实告知C.勤勉尽责D.诚实守信答案：A解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。22年(中级)银行从业历年真题解析6辑 第4辑向中央银行借款的主要风险点体现在（ ）。A.

11、办理再贴现业务B.利率风险C.业务不合规D.核算不真实E.向中央银行借款业务答案：A,E解析：向中央银行借款的主要风险点有： (1)向中央银行借款业务的风险点。 (2)办理再贴现业务的风险点。 依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹 B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹 答案：D解析：作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹。下列关于VaR的描述正确的是（ ）。A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等

12、市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失B.风险价值是用相对数表示的C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D.风险价值并非是指实际发生的最大损失E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期答案：A,C,D,E解析：B项，风险价值是用绝对数表示的。 商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单 答案：A,B,C,D解析：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况

13、、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。花旗银行副总裁乔治?斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是（）。A.5CsB.5WC.5PsD.CAMEls答案：C解析：5Ps分析系统包括：个人因素(PersonalFactor)、资金用途因素(PurposeFactor)、还款来源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企业前景因素(PerspectiveFac

14、tor)。与题干中的三个问题相对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、保障因素。22年(中级)银行从业历年真题解析6辑 第5辑在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（ ）答案：错解析：在我国，客户选择银行信贷产品的标准不仅仅是产品本身的核心功能，还要考虑银行实力、信誉、职务态度等因素，这些因素综合考虑，最终确定是否选择银行的信贷产品以及何种信贷产品。下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数答案：A解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的

15、算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值答案：B解析： 商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行

16、经营的关系主要体现在以下几个方面：承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。电汇业务是指按汇

17、款人的要求，用( )的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A快递 BSWIFT C加押电传 D汇票E支票答案：B,C解析： BC电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款答案：C,D,E解析：我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标22年(中级)银行

18、从业历年真题解析6辑 第6辑下列属于非实质性超限的有( )。A.因市场大幅波动导致的超限B.因长假休市导致的超限C.误操作造成的短暂误算D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算E.系统程序原因造成的误算和误报答案：C,D,E解析：非实质性超限包括但不限于以下可能：误操作造成的短暂误算；交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算；系统程序原因造成的误算和误报。A、B两项属于被动超限。债券按发行价格可分为（ ）债券。A.低价B.平价C.溢价D.高价E.折价答案：B,C,E解析：当票面利率与市场利率一致时，债券发行价格只需要与票面金额一致即可，叫做债券的面值发行或平价发行。当票面利率与市场利率不一致时，就

19、需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。现金在商业银行资产负债中属于( )。A长期负债 B长期资产 C流动负债 D流动资产答案：D解析：D现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，属于流动资产。故选D。 描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本 答案：D解析： 经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。整存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500答案：B解析：各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。