21年银行从业试题6章.docx

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1、21年银行从业试题6章21年银行从业试题6章 第1章 消费指标主要有（ ）。A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D消费品零售总额、储蓄存款余额正确答案：A 只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户( )。A政府机关或事业单位处级以上领导干部B注册资本在1 000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上E

2、A和B正确正确答案：BCD 呆账核销后进行的检查，应将重点放在（ ）上。A检查呆账申请材料是否完备B检查呆账申请材料是否真实C检查整个核销过程中有无纰漏D核实债务人与担保人的财务状况正确答案：B呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查呆账申请材料是否真实。故选B。 巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险.商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A存款准备金B经济资本C监管资本D风险资本正确答案：B答案为B。巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。 质押与抵押的区别在于( )。A抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质

3、物则负有善良管理人的注意义务B在质押期间，出质人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息C质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以不动产最为常见D抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有E一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权正确答案：ACDE解析：选项B应该是在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。 公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列( )方面。A董事会是商业银行的最高风险管理机构B董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险C董事会是我国商业银行所特有的机构D风险管理总监应当是董事会成员E董事会负责确定商业银行可以

4、承受的总体风险水平正确答案：ADE解析：高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险，所以B选项错误；监事会是我国商业银行所特有的机构，所以C选项错误。选项A、D、E项说法正确。 情景分析是一种单因素分析方法。（ ） A对 B错正确答案：情景分析是一种多因素分析方法。 下列情况会引发基准风险的是( )。A利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈B利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化正确答案：D 国家助学贷款实行的原则不包括（ ）。A风险补偿B信用发放C部分

5、自筹D专款专用正确答案：C本题考查国家助学贷款实行的原则。选项C属于商业助学贷款实行的原则。21年银行从业试题6章 第2章 （ ）具有较强政策性，且贷款额度受到限制。 A专项贷款 B个人教育贷款 C个人医疗贷款 D公积金个人住房贷款正确答案：D公积金个人住房贷款，是委托性住房贷款，是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行不承担风险。公积金个人住房贷款的申请对象范围更窄，贷款利率较低，贷款额度有一定的限制。 对于商业银行来说，为了实现流动性、安全性、盈利性的目标，应该力求流动性的最大化。( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行应该统筹流动性

6、，安全性，盈利性三原则的有机结合。 根据2022年12月修订后的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，这是( )贷款。A正常B关注C可疑D次级正确答案：C解析：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，这是可疑贷款。 商业银行的经营原则的说法正确的有（ ）。A盈利性是商业银行经营目标的要求B流动性是清偿力问题C安全性是保证资金安全的要求D流动性占核心地位E盈利性要求银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力正确答案：ABC商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心

7、地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。故选ABC。 目前，最恰当的声誉风险管理方法是（ ）。 A采用精确的定量分析方法 B推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 C按照风险大小，采取抓大放小的原则 D采取平等原则对待所有风险正确答案：B目前，最恰当的声誉风险管理方法是：强化风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。故正确答案为B。 下列关于

8、商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。A期限调整包括延长期限和缩短期限B借款人缩短还款期限只须向银行提出申请C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限正确答案：B解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。本题的最佳答案是B选项。 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。A 可以B 不可以C 只要银行接受就可以D 有相应的财产能力就可以正确答案：B医院属于事业单位，不具备担保资格。与以盈利为目的的企业单位不同，事业单位是以政府职能、公益服务为主要宗旨

9、的一些公益性单位、非公益性职能部门等。大家可以想一下，如果医院可以为钢铁厂提供担保，一旦钢铁厂不能还款，医院就必须承担还款责任，可能导致医院运营出现问题甚至倒闭，那么人们要到哪里去看病呢?政府不可能让这种严重影响民生的状况出现，所以像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。 中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（ ）元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（ ）。A5000；80%B5000；90%C10000；80%D10000；90%正确答案：B中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5 000元，贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%，B选项正确。故选B。 是指由拟建项目引起的，

10、并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A同步建设B相关项目C外部协作配套条件D物力资源正确答案：B解析：相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。21年银行从业试题6章 第3章 关于合同撤销权的时效自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。A1年B2年C3年D5年正确答案：A 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（ ）是属于境外上市外资股。AG股BF股CH股DB股EA股正确答案：BC 假设一家公司的财务信息同上题。公司通过银行借款增加了500

11、万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )A增加12.2%B降低12.2%C增加10.9%D降低10.9%正确答案：A解析：新增的500万元债务融资用于总资产投资，那么公司的总资产为2000+500-2500(万元)，资产使用效率(销售收入总资产)仍为1.25，因此，由于总资产的增加，销售收入从2500万元增加到25001.25=3125(万元)，利润率(净利润销售收入)仍为0.04，净利润从100万元增加到31250.04=125(万元)，留存比率保持不变仍为0.7，将以上数据代入SGR，得SGR=0.122。 下列关于

12、交易账户的说法，不正确的是（ ）。A交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸B记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸正确答案：B记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够 完全规避自身的风险。B项错误。故选B。 按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。A一次离境不超过30天B一次离境不超过90天C多次离境

13、累计不超过30天D多次离境累计不超过90天EA和C正确正确答案：AD 下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是（ ）。A现金 B从中央银行拆人现金C短期证券D证券回购协议正确答案：B各种变现途径的现金来源(资产类)包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。从中央银行拆入现金不属于各种变现途径的现金来源(资产类)。故选B。 声誉风险可能产生于商业银行运营的（ ）环节，通常与信用、市场、操作等风险交叉存在、互相作用。A一些B特定C任何D各个正确答案：C 定量信息的来源是（ ）。A.与客户沟通中的观察B.理财师收集C.与客户多次接触D.与

14、客户交流中的了解正确答案：B定量信息主要依靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察与了解。 巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括( )。A高级计量法B标准法C基本指标法D内部评级法正确答案：D21年银行从业试题6章 第4章 根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产C信托财产D受托人个人以外财产正确答案：C 下列不属于短期存款的是( )。A同业拆借B证券回购协议C金融债券D向中央银行借款正确答案：C （ ）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期

15、各项目所占百分比的增减变动趋势。A比率分析B趋势分析C结构分析D比较分析正确答案：C结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。 巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循的几大原则是( )。A董事会成员应称职，有能力对商业银行的各项事务做出一些正确的判断B董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C商业银行应保持公司治理的透明度D董事会和高级管理层应一定程度上发挥内部审计和内部控制部门的作用E追求利润最大化正确答案：BC 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价

16、格的（ ）。A80%B70%C60%D50%正确答案：B使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%，B选项正确。故选B。 （ ）是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。A资本循环B生产转换周期C资本转换周期D资产周转正确答案：B生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( )。A未到期的本币定期储蓄存单B未到期的外币定期储蓄存单C凭证式国债D电子记账类国债E个人寿险保险单正确答案：ABCDE解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未

17、到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。 下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。A风险分析B资产管理目标分析C客户资产评估D绩效评估正确答案：D解析：A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( )。A6.B6.25.C5.6.D以上都不可能正确答案：C21年银行从业试题6章 第5章 实施风险管理是有成本的

18、，风险管理体系并不是越复杂越好。（ ） A对 B错正确答案：略。 我国规定，商业银行的核心资本充足率不得低于（ ）。A2%B4%C8%D10%正确答案：B 商业助学贷款的借款人最多可以申请( )次贷款展期。A0B1C2D3正确答案：B解析：商业助学贷款管理办法第二十七条规定，借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人中请展期，贷款展期仅限一次。 按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。A远期B期货C信托D期权E互换正确答案：ABDE 某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A19.2%B18.

19、7%C16.7%D15.3%正确答案：B解析：资本充足率=(资本-扣除额)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+ 12.5倍的操作风险资本)。 证券法的基本原则不包括（ ）A公开、公平、公正原则B混业经营混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益正确答案：B 银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是( )。A银行实力B服务质量C信誉D最优贷款利率E友好和礼貌的服务正确答案：ABCDE解析：银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行实力、服务质量、信誉、最优贷款利率、友好和礼貌的服务等因素。 缴存住房公积金的职工，在（ ）自住住房时，不可以向住房公积金管理中心申请住房

20、公积金贷款。A购买B建造C翻修D简修正确答案：D本题考查公积金个人住房贷款的相关内容。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。 商业银行的代理业务不包括（ ）。 A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金正确答案：C代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务；代销开放式基金属于其他代理业务。21年银行从业试题6章 第6章 ETF

21、以复制和追踪某一市场指数（主要是股票指数）为目标，通过充分分散化的投资策略降低非系统风险，通过积极管理的方式最大限度地降低交易成本，以取得市场平均收益水平。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。( )正确答案：解析固定收益理财计划的风险不是完全由银行承担的，而是由银行和投资者共同承担的。 根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得（ ）核心资本的（ ）。A低于，50%B低于，13C高于，50%D高

22、于，100%正确答案：D根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。 金融市场的宏观功能是（ ）。A交易功能B调节功能C资源配置功能D反映功能E财富功能正确答案：BCD 2022年施行的民事诉讼法规定，债权人申请强制执行的法定期限为（ ）0A1B2C3D4正确答案：B2022年4月1日起施行的民事诉讼法规定，债权人申请强制执行的法定期限为2年。故选B。 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。A维护金融体系的安全和稳定B维扩，市场的正常秩序C维护公众对银行业的信心D保护债权人利益正确答案：C 一个人的财务安全主要包括( )。A是否有稳定、充足的收入B个人

23、是否有发展的潜力C是否有充足的现金准备D是否有适当的住房E是否购买了适当的财产和人身保险正确答案：ABCDE 考察和分析企业的非财务因素，主要从( )方面进行分析和判断。A行业风险B管理层风险C生产与经营风险D宏观经济及自然环境E现金流量分析正确答案：ABCD解析：考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险、行业风险、生产与经营风险、宏观经济及自然环境等方面进行分析和判断。E选项属于财务状况分析。 对流动性风险管理方法的说法正确的是（ ）。A通常将商业银行特定时段内的存款分为三类B商业银行负债的流动性需求与新增贷款有关C针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当首先明确外币流动性的管理架构D流动性应急计划包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序两方面的内容E管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排正确答案：ACDE根据商业银行总的流动性需求计算公式知，商业银行总的流动性需求与新增贷款有关。