2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题D卷-含答案.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行2、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹

2、资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途3、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督4、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、比立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开5、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资1）、代销开放式基金6、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能7、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育8、以下不属于应当采用

3、贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付9、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体页共18页B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位87、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户88、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币8

4、9、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权90、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题

5、1分，共计40分）第10页1、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户2、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金3、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定

6、期存款D、农村存款E、企业单位活期存款4、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属5、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务共18页B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务6、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计7、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、

7、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离8、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规9、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务第II页C、境内外债券市场交易经纪业务）、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务10、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B

8、、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款11、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具12、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励13、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行共18页E、中国农业银行14、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系

9、 15、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划16、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化17、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款18、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营19、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度

10、建设20、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易21、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、时违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件22、产品开发的方法可分为（）A、仿效法第12页共18页B、交叉

11、组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法23、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么24、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告25、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再

12、贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整26、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策第13页B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用27、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率28、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一

13、对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求29、宋体目前.，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模30、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社共18页D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款31、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户 的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素

14、是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率32、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构【）、非银行金融机构E、司法监督机构33、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属34、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款35、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评

15、价试行方法中，认为商业银行内部控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通36、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募37、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢38、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么第14页共18页39、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借

16、款业务40、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错2、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错3、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就 是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额

17、进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错第15页4、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错5、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错7、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错8、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错9、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础

18、上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错10、末体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对共18页B、错11、宋体（A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（ 期储蓄。A、对B、错14、宋体（A、对B、错15、宋体（A、对 B、错）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄费金，到期支取本息的种定）财务公司不能向成员单

19、位开展全部种类本外币的贷款业务。）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、I正确答案D2、【答案】B3、【答案】B4、【答案】D5、【答案】C6、正确答案J A7、【答案】D8、【答案】D9、【答案】A10、【答案】A11、【答案】C12、A13、【答案】A14、【答案】C15、【答案】B16、【答案】A17、【答案】C18、正确答案：C19、AB20、C21、【答案】D22、【答案】B23、【答案】C24、正确答案：B25、【答案】C26、C27、【答案】I）28、【答案】A29、正确答案

20、：D30、I1正确答案C31、【答案】D32、B33、【答案】A34.参考答案：B35、参考答案：D36、【答案】C37 正确答案：A38、【答案】A39、正确答案：C40、【答案】C41、【答案】A42、【答案】A43、【答案】B44、【答案】A45、【答案】D46、【答案】c47、【答案】C48、止确答案：B49、【答案】A50、【答案】I)51、B52、【答案】C53、C54、C55、正确答案：B56、正确答案：C57、【答案】C58、【答案】c59、A60、【答案】A61、【答案】A62、【答案】D63、正确答案：B64、【答案】C65、B66、【答案】1)67、【答案】A68、【答案

21、】B69、正确答案：C70、正确答案：D71、【答案】B72 C73、正确答案：D74、【答案】A75、【答案】B第17页共18页76、参考答案：B77、C78、A79、C80、【答案】C81、【答案】D82、【答案】A83、【答案】D84、【答案】C85、正确答案：C86、【答案】B87、【答案】B88、【答案】B89、B90、正确答案：A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,E2、【答案】A,B,C,D3、【答案】B,D,E4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】A,B,D6、【答案】A,D,E7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,B,C,D,E9、【

22、正确答案】ABCE10、【答案】C,D,E11、正确答案ABC12、【答案】A,B,C,D13、【答案】A,B,D,E14、【正确答案】ABDE15、【答案】A,B,C,D,E16、【答案】A,B,C17、【正确答案】ABCD18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】A,C,D,E21、【答案】A,B,E22、【答案】A,B,C23、【正确答案】ABDE24、【正确答案】ABCDE25、【答案】A,C26、【答案】A,C,E27、【答案】A,B,D,E28、【答案】B,C,D29、【正确答案】AC30、 ABC31、【正确答案】AB32、【答案】A,B,C,

23、D33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ABC35、【答案】A,B,D,E36、【正确答案】ABCDE37、【答案】C,E38、【答案】A,B,C,E39、【答案】A,E40、【正确答案】ABCD三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B18页共18页B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体10、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计11、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核

24、算内容的社会性12、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日13、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资14、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本15、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入16、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风

25、险B、市场风险C、操作风险D、信用风险17、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款18、前进机械厂购买批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可19、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年第2页共18页C、3年B、2年D、4年E、5年20、既可以用于支取现金

26、，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票21、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国22、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督23、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险24、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么25、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调杳D

27、、临时检查26、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元27、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果28、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽

28、车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款第3页共18页29、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性30、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MIC、M2【）、M331、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组

29、后的贷款仍然逾期32、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元33、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本）,从而影响货币供应量。）,从而影响货币供应量。34、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款35、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款36、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款3

30、7、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险38、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入39、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（A、50%B、8%C、75%D、25%40、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险41、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例42、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规

31、定的义务或信用质量发生变化，即响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险43、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题44、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行/阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济贡任、社会责任、

32、环境贡任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、D、经济责任、环境责任、文化建设责任45、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会46、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关健是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革47、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款48、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）

33、口内作出批准或者不能批准的朽面决定。A、20共18页第6页共18页B、30C、45D、6049、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时50、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险51、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（

34、）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查52、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷53、商业银行的代理.业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金54、（）适用于水费、电贽、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票55、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、656、以下哪项是国务院金融监督管

35、理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多58、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行59、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场

36、平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）60、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权61、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性62、商业银行法明确指出：“商

37、业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方63、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长64、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险65、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%66、以下关于合规文化的特点

38、说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心67、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。第7页共18页A、一次B、两次C、三次D、四次68、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介69、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指

39、令成立70、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外71、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务72、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要

40、求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明73、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户74、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类75、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查76、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会

41、D、工程审核委员会共18页77、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率78、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会79、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性

42、风险80、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险81、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场82、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限83、卜列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构84、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司85、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小86、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位共18页